Mi Portafolio de Inversiones de $1,059,000: Junio 2020

En este artículo comparto que oficialmente me acabo de convertir en millonario. Mi portafolio de junio superó $1,000,000. Ha sido un camino bastante largo desde que tenía una deuda de $800,000. Tardé tres años en pagarla y un año después logré acumular $1,000,000.

Esto ha sido posible gracias a los buenos hábitos financieros. También han aumentado mis fuentes de ingresos, ya que he comenzado a generar rendimientos sobre las inversiones. Todo esto en conjunto me ha ayudado a por fin llegar a la meta de $1,000,000.

Mi portafolio de junio

Renta fija

Comencemos con mi cartera de junio de 2020 con todo lo que tengo hasta en efectivo es de 36.29% en renta fija a corto plazo. Esta es una categoría que acabo de añadir hace poco. Antes realmente el dinero que tenía en efectivo yo lo movía constantemente. Ahora ya tengo algunas SOFIPOS con cantidades considerables. De tal manera que ese dinero ya se va a quedar ahí y va a estar generando rendimiento constante.

Esta inversión en renta fija es a muy corto plazo, semana o días. Esto se debe a que ese dinero yo planeo invertirlo en la bolsa cuando llegue el momento adecuado.

Bolsa de valores y efectivo

Luego, en la bolsa tengo 28.30% y en efectivo 10.85%. Con efectivo me refiero ahora ya nada más a cuentas bancarias en México y en Estados Unidos, que no me pagan nada de interés.

En cambio, lo que paga interés en renta fija es por ejemplo CETES, SOFIPOS y las cuentas de ahorro de alto rendimiento en Estados Unidos. Éstas últimas están en dólares y pagan un poquito lo que tengo ahí.

Otras inversiones

En Crowdlending o préstamos a personas tengo 17.12%. Después en Crowdfunding inmobiliario hay 4.35%.

Franquicias, pequeñas y medianas empresas 2.44%. Y finalmente en criptomonedas tengo un 0.65%.

Portafolio de junio quitando el efectivo

Ahora, si quitamos el efectivo queda un 40% en renta fija a corto plazo y 31% en la bolsa. Luego 19% en Crowdlending, 4.88% en Crowdfunding inmobiliario y 2.74% en franquicias/PYMES. Por último, quedaría 0.73% en criptomonedas.

De porcentajes a números

En efectivo tengo $115,000 pesos, lo cual es equivalente a unos $5,200 dólares y al 10% del portafolio de junio.

En renta fija a corto plazo son mayormente SOFIPOS y CETES y tengo $384,582 pesos. Equivalente a unos $17,458 dólares.

Luego en la bolsa tengo prácticamente $300,000 pesos o unos $13,600 dólares. En Crowdlending o prestamos a personas tengo $181,467 pesos o unos $8,238 dólares.

Después en Crowdfunding inmobiliario tengo $46,078 pesos o unos $2,100 dólares. En franquicias y Wortev Capital están $25,908 pesos o $1,100 dólares.

Por último, en criptomonedas tengo $6,896 pesos o como $314 dólares.

Totalidad del portafolio de junio

Si sumamos todo esto que está invertido juntamos $944,882 pesos. Ahora, si a este total le sumamos unos $115,000 pesos que están en efectivo, obtenemos mi portafolio de junio. Es decir $1,059,000 pesos o unos $48,000 dólares.

Bolsa de valores

Aquí mi cuenta en total vale $12,735.67 dólares. He vendido mis acciones de Wynn Resorts, Beyond Meat e iRobot. De ahí tuve unas ganancias inmensas.

Por lo pronto no he comprado acciones desde hace casi dos meses. Creo que se viene una caída, por lo que yo me estoy preparando económicamente. De este modo tendré una gran liquidez disponible en caso de que esto suceda. Dicha liquidez la utilizaré para comprar muchas más acciones o para prepararme para cualquier emergencia.

Por otro lado, el portafolio de junio tiene una ganancia de $1,311 dólares. La bolsa ha subido bastante.

Posiciones en la bolsa

La mayoría de las posiciones están en verde y muy positivas. Baidu tiene -5% y Carnival -9%. Imagínate que Carnival llegó a estar en -70%, pero yo creía en la empresa. Entonces cuando bajó a $8 dólares simplemente compré más acciones, de 100 acciones pase a 162. Este año no espero mejoras, pero para el siguiente año viene lo mejor.

Luego está Facebook que lleva 15% de ganancia, FIZZ lleva 35%. Después está REVOLVE GROUP con 30%, SKYWORKS SOLUTIONS con 24% y UBER con 54%. Con Uber me ha ido muy bien, y la verdad es una importante ganancia la que obtendría si lo vendiera.

Finalmente está WALT DISNEY con 46% de ganancia. En total el portafolio de junio lleva 14.78% de ganancia, lo cual creo que está bastante bien.

Bonos

Usualmente, libros como El Inversionista Inteligente de Benjamin Graham dicen que debes tener una mezcla de acciones y bonos.

Los bonos pueden ser algo como un ETF. En mi caso opté por el ETF de Vanguard BND que tiene muchos bonos. La mayoría invierte en deuda de Estados Unidos y alguna que otra empresa con un grado de inversión alto.

Entonces, este fondo abarca todo eso, de tal manera que tú sólo lo compras y tienes acceso a una gran variedad de bonos.

El dinero lo tengo ahí porque vendí algunas acciones. En vez de sacarlo, lo único que hice fue comprar el bono para que el dinero esté generando un poco. Es bien poquito el rendimiento que da, pero es mejor que nada.

Entonces, cuando las acciones caigan de precio voy a vender los bonos y meter el dinero en acciones e inyectar mas capital que tengo en otro lado.

Ganancias y pérdidas de las acciones en número

Facebook lleva $185 dólares de ganancia, NATIONAL BEVERAGE $121 dólares Y REVOLVE $316 dólares. Luego SKYWORKS SOLUTIONS con $275 dólares de ganancia, WALT DISNEY con $231 y UBER con $519.

Mientras que con números negativos están Carnival, donde perdí $300 dólares en papel y Baidu donde perdí $30 dólares.

De tal manera, el portafolio tiene una ganancia de como $1,314 dólares, y los bonos prácticamente no se han movido (-$2 dólares).

También tengo $83 dólares en efectivo que simplemente no me ha alcanzado para otro bono. Si se suma todo esto nos da un valor de la cuenta de Charles Schwab de $12,735 dólares.

Ganancias tras la venta de las empresas

Estas son las ganancias que comentaba en otro artículo, tuve 106% de ganancias al vender Beyond Meat, 63% con una acción de iRobot y con otras 15 acciones de iRobot 52%. Finalmente, las 9 acciones de Wynn Resorts dieron un rendimiento de 65.53%.

Ganancia en dólares

En Beyond Meat logré ganar $72 dólares. En iRobot $360 en una y $27 en otra. Por último, en Wynn Resorts gané alrededor de $300 dólares. En total son alrededor de $764 dólares o un 60%.

Ganancia en Robinhood

Te quiero recordar que cuando empecé a invertir utilizaba Robinhood. Ahí logré tener una ganancia efectiva de $346 dólares y luego vendí lo que tenía.

Tesla

Por otro lado, en GBMhomebroker tengo una acción de Tesla que me había costado $12,715 pesos. En ese entonces han de haber sido como unos $600 dólares. Actualmente la acción ya subió a $19,773 pesos o un aumento de 63.43%.

Ganancia total de la bolsa

Si sumamos todo lo que te acabo de mencionar vamos a calcular la ganancia total de la bolsa. El resultado es $1,311 dólares de las acciones que tengo en el portafolio de junio. Por supuesto que la ganancia es si lo vendo, sino simplemente es virtual.

Además, hay que incluir los $764 dólares que ya cobré en la venta de iRobot, Wynn y Beyond Meat. Así como también los $346 dólares de Robinhood. Si sumamos todo eso tenemos una ganancia de $2,422 dólares o alrededor de $53,000 pesos.

Aparte de eso tenemos la ganancia de Tesla que era de $7,982 pesos. Entonces, si lo sumamos a todas las ganancias que llevamos en papel y reales tenemos $61,200 pesos. No está nada mal para ser un portafolio relativamente pequeño de $12,000 dólares.

Método para calcular el rendimiento de mi portafolio

Time-Weighted Rate of Return es una metodología que utilizan los fondos de inversión para evaluar sus rendimientos.

El problema en la bolsa es que al tú calcular los rendimientos si tú haces aportaciones adicionales cada mes esos rendimientos se ven afectados.

Pero realmente no debería ser así. Por ejemplo, si tú inviertes $1,000 dólares es una ganancia de $100 dólares o 10%. Aunque tú a final de mes inviertes otros $1,000 de tu dinero.

Sin embargo, si tú calculas el rendimiento normal sobre los $2,000 dólares, considerando los $1,000 extra, tu rendimiento pasaría de 10% a sólo 5%. En realidad, eso no es cierto, porque tú ganaste 10% con $1,000 dólares. Lo mismo pasa cada mes que le meto dinero a mi portafolio, el rendimiento se ve afectado.

De igual modo sucede con los fondos de inversión. Como hay entradas y salidas de dinero existe este método que es usado por la mayoría de los fondos. Entonces cuando implementas este método puedes comparar tus rendimientos contra los de un fondo de inversión. Ahora sí será rendimientos en condiciones similares.

Si deseas conocer más sobre la metodología a detalle puedes ingresar a la siguiente página.

Información del portafolio revelado en junio

Utilicé este método que te mencioné colocando información de mi portafolio desde mayo de 2019 a junio de 2020. En mayo fue cuando comencé a invertir en la bolsa de valores.

TWR del año

La columna que dice TWR del año es el rendimiento utilizando esta metodología que tuve en el año.

Entonces en 2019, de mayo a diciembre que invertí, tuve un rendimiento de 49.24%. Bastante interesante sobre todo considerando que es en dólares. A esto hay que sumarle el tipo de cambio que también usualmente va a nuestro favor.

TWR acumulado

Luego, la tabla de TWR acumulado es el rendimiento que cada mes fui teniendo. Usualmente fueron rendimientos buenos. El acumulado iba subiendo. Sólo en marzo de 2020 con la caída este rendimiento bajó un poco. Pero en abril y mayo se recuperó.

Desde que empecé a invertir en la bolsa de valores en mayo de 2019 hasta junio de 2020 mi portafolio tiene un rendimiento acumulado de 58.98%. En cambio, el S&P 500 logró un rendimiento acumulado de 6.32% en ese mismo período de tiempo.

Comparación con el S&P 500

Es algo bastante ridículo, es más de nueve veces lo que he ganado comparado con el S&P 500. Esto es interesante porque si tú comparas cualquier fondo de inversión probablemente ni siquiera pueda vencer al S&P 500. Los resultados en la mayoría de los casos no son muy buenos. De hecho, hasta el 90% de los fondos de inversión no logran vencer al S&P 500.

Si bien es cierto que mientras más capital manejas más difícil es vencer al S&P 500. Pero probablemente tú no estés invirtiendo millones de dólares. Entonces, como pequeño inversionista deberías ser capaz de lograr rendimientos más elevados, así como yo lo estoy logrando.

Además, no creo que durante un plazo largo a lo mejor de diez años logre mantener estos rendimientos. Aunque con un año donde saque 29 veces lo que el S&P 500, me deja contento.

Rendimiento anualizado

Básicamente el rendimiento anualizado fue del 42% en un año completo de inversión. Conforme pasa el tiempo desde mayo 2019 a junio mi portafolio ha tenido altas y bajas. Pero siempre ha subido más de lo que bajó. En marzo tuvo una gran caída, así como el S&P 500 y prácticamente el portafolio de cualquier inversionista. Como la mayoría de las cosas bajaron aproveché para comprar más. Compré barato y toda esa ganancia al subir fue bastante alta.

SOFIPOS

Como te había compartido antes, en Kubo Financiero hice una inversión de $150,000 pesos. Esta parte de mi portafolio hasta junio ha crecido un poco. Tengo $151,174.

Financiera sustentable (Finsus)

En esta nueva SOFIPO hice una inversión de $150,000 pesos.

Empecé a invertir a un plazo de 30 días porque la tasa es muy atractiva (9% en ese período). Entonces, como me gusta tener dinero de manera líquida, voy a dividir mi ahorro de $150,000 pesos en 5 partes.

Lo voy a meter cada semana, así durante 30 días tendré acceso a mi dinero cinco veces. Esto me dará suficiente liquidez. Lo mismo estoy haciendo en Kubo Financiero, lo tengo a un plazo corto aunque el rendimiento es menor. De esta manera tengo acceso a él en caso de que lo necesite.

A esto yo lo considero como un fondo para oportunidades. El dinero que tengo en efectivo frente a una gran caída en la bolsa me permite entrar.

Te recomiendo que también pongas el 10 a 30% de todo tu patrimonio en efectivo en una inversión muy líquida

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CETES

En CETES mi portafolio de junio es de $24,148 pesos. Aquí tengo el dinero que espero sacar pronto y que no he movido a otro lado.

Lo que hice fue que lo que tenía lo moví a la SOFIPO de Financiera Sustentable y próximamente me gustaría llenar una tercera SOFIPO. De tal manera que tuviera $150,000 entre las 3 SOFIPOS y $150,000 en CETES.

DOOPLA

Mi portafolio de junio tiene un valor de $143,000 pesos en total en Doopla. En efectivo tengo $25,000 pesos, ya que no han salido muchas oportunidades a pesar de que tengo activada la inversión automática.

No tuve mucho movimiento, aunque sí se han acumulado $7,678 pesos de intereses. Esto equivale a un rendimiento anualizado de 24% si lo reinvirtiera.

Estadísticas

Según las estadísticas, he hecho un total de 174 préstamos de los que 152 están al corriente y 6 tienen un atraso entre 30 y 89 días. Luego, 7 tienen un atraso de más de 90 días y 9 fueron pagados completamente.

Realmente he notado un poco de incremento en la cartera morosa y vencida en el portafolio de junio, pero nada alarmante. Creo que todavía está acorde a la estadística. Sin embargo, los meses que vienen van a ser duros y estoy seguro de que habrá más cartera vencida y morosa. Yo creo que voy a seguir invirtiendo de manera conservadora en estas empresas.

YoTePresto

Aquí tengo $21,000 pesos invertidos y ya gané $916 pesos en intereses. La tasa promedio de rendimiento es de 20.30%.

Las estadísticas en YoTePresto son excelentes. De alrededor de 106 préstamos tengo 97 al corriente y 8 en tránsito. Sólo hay uno atrasado y vencido no hay ninguno.

Si tú quisieras elegir entre alguna de estas plataformas de préstamos a personas te recomendaría YoTePresto. Los resultados van a ser mejores.

Aquí también estoy utilizando el sistema de inversión automática y parece que ha funcionado bien. Pero esta inversión tendrá un poco menos de un año. En consecuencia, hay mucho tiempo para que se atrasen. Probablemente aparezcan atrasos y vencidos.

Afluenta

En Afluenta tengo $12,630 pesos, invertidos van $8,000 pesos y la tasa es de 24.87%. Aquí he hecho 72 préstamos en cantidades muy pequeñas a un perfil de moderado a elevado riesgo. El perfil F es el más arriesgado y yo te recomendaría no prestarle.

Mi cartera ha experimentado un crecimiento en los morosos y en los que no han pagado o se han atrasado bastante considerable. Hace un mes o dos no tenía a nadie atrasado. Aunque ahora, el porcentaje entre la cartera vencida y morosa debe andar cercano al 10%.

Si el siguiente mes la cartera morosa y vencida se duplica probablemente deje de invertir. Realmente Afluenta siempre ha sido de las plataformas con más cartera morosa y vencida, pero también es la que más paga y eso a veces compensa.

Lendera

En la cuenta de Lendera mi portafolio de junio dispone de una inversión de $3,300 pesos que genera un rendimiento neto de $92 pesos.

M2CROWD

En M2CROWD tengo una inversión de $5,000 pesos y he recibido algunos pagos. El más reciente fue el 5 de mayo con un total de $187 pesos. El proyecto marcha bien, me han pagado en tiempo y forma.

BRIQ

Hice una inversión de $1,000 pesos y he recibido rendimientos de $58 pesos. Los pagos también los estoy recibiendo en tiempo y forma. De hecho, aquí parece que un pago que iba a ser en julio lo hicieron en abril.

Aquí realmente yo estoy muy consciente de que probablemente vaya a haber atrasos. Lo bueno es que BRIQ te mantiene actualizado con las noticias. Justamente en su noticia sobre el coronavirus dicen que extendieron el plazo del financiamiento por seis meses.

Ventajas y desventajas

Lo padre de BRIQ es que tú aquí estás prestando tu dinero. Entonces si el proyecto se atrasa te seguirán pagando la tasa de interés.

Realmente el único problema es que tu capital va a tardar un poco más en regresar a ti. Pero te va a seguir pagando la misma tasa a la que has invertido.

Por eso, realmente si invierto capital aquí, yo soy consciente de que puede durar años sin recibirlo de regreso. Te recomiendo que si tú vas de invertir en estas plataformas simplemente consideres el capital que pones al inicio. Es importante que sepas que puede tardar mucho más tiempo del que esperabas. Los resultados pueden ser buenos a largo plazo.

Red Girasol

Mi portafolio de inversión en junio vale $3,100 pesos. Yo comencé invirtiendo prácticamente todo mi capital en un sólo proyecto llamado Justina. Al principio empezó bien y luego se atrasó como 1-2 meses y se pusieron al corriente.

Hasta la fecha va todo bien. He estado reinvirtiendo con el sistema que tiene Red Girasol en varios proyectos. Son otros cinco proyectos adicionales en cantidades bajas. Me van pagando de interés como $80 pesos mensuales que se van reinvirtiendo en uno nuevo.

Monific

En Monific recibí otro reparto trimestral que fue de 2.16% de mi inversión que en función anual es del 13%. Bastante decente.

100 ladrillos

En 100 ladrillos compré un ladrillo de $4300 correspondiente al proyecto de Tlajomulco. Se espera que en junio se entregue y empiece a generar rentas. Probablemente aparezcan atrasos, pero esperemos que si se termina se rente rápido para comenzar a recibir esas rentas.

Inverspot

La inversión que hice en Inverspot de $20,000 pesos va bien. Es un proyecto a muy largo plazo, de 23 a 25 meses, se estima. También posiblemente haya atrasos según la noticia de mayo. La secretaria de salud ha tomado la medida de cerrar toda obra particular hasta nuevo aviso. Esto quiere decir que quizás sí me vea afectado porque invierto en el proyecto y no en deuda.

Entonces, mientras mayor sea el beneficio del proyecto mejor te va a ir a ti. Por eso el rendimiento aparece como variable. Si el proyecto se atrasa los rendimientos van a bajar y te verás afectado.

Expansive

En mi portafolio de inversión de junio, tengo en Expansive $10,000 pesos, y a la fecha no ha habido mucho cambio. El pago que iba a recibir en abril y en mayo todavía está pendiente.

PM2

Este proyecto en pm2 de $1,000 pesos también se fondearon y todavía no pasa nada. Se espera que a partir de junio 2020 se hagan pagos trimestrales de la renta.

Franquicias, pequeñas y medianas empresas

En Play Business tengo dos inversiones en dos franquicias diferentes de $7,500 pesos cada una.

La primera es McCarthy’s Irish Pub y te voy a contar sobre su reporte de abril. Aquí ya estaba vigente el coronavirus afectando el negocio de tal manera que en abril ninguna de las sucursales llegó al punto de equilibrio. Lo cual para nosotros inversionistas es algo malo pues nuestros rendimientos serán menores.

La otra franquicia es La Borra del Café es la segunda inversión en la cual pasó lo mismo. Ninguna de las cuatro sucursales llegó a su punto de equilibrio de manera que los rendimientos se van a ver reducidos.

Wortev Capital

En Wortev Capital recibí mi quinto pago de 12. Yo comencé a invertir justamente a finales del año pasado y en enero recibí mi primer pago y este es el quinto pago. Todo en tiempo y forma. Ellos me depositan de la inversión de $10,000 el 2% mensual. Esto descontando los impuestos y retenciones que son de $170,68 pesos cada mes.

Criptomonedas: Bitso

Mi posición está en un procesador de pagos llamado XRP. Metí algo de dinero adicional porque quería comprar Bitcoins, pero lamentablemente lo hice un poco tarde. El bitcoin ya había subido bastante y de ahí no paró de subir.

Entonces, prefiero esperarme a ver si cae, y sino probablemente retire el dinero. Aquí lo que importa es comprar barato y vender caro. Realmente no hay un fundamental que puedas analizar, por ello dedico una parte muy pequeña de mi portafolio que es el 1%.

Por otra parte, los resultados que ha obtenido con XRP realmente han sido muy malos. Incluso he perdido un poco de dinero.

Resumen

Efectivo

En efectivo hay $115,000 pesos. Ahí no hay nada de ganancia, porque eso está en cuentas bancarias que no generan interés.

Renta fija a corto plazo

En renta fija a corto plazo, SOFIPOS y CETES he depositado $382,000 pesos, y de ganancia tan sólo he generado $2,200 pesos o 0.6%. Esto se debe a que esta inversión la acabo de hacer con cantidades considerables hace 1-2 meses. Ha sido muy bajo el rendimiento porque la inversión todavía no madura.

Cuando pase un plazo, a lo mejor de un año, recibiré más o menos un 6% anual y creo que estará muy bien.

Bolsa de valores

Luego, en la bolsa de valores deposité $246,000 pesos. Actualmente el portafolio vale prácticamente $300,000 pesos. He tenido una ganancia de $61,000 pesos. Además, acuérdate que tuve una ganancia en Robinhood que viene incluida.

Entonces, el rendimiento que calculé con el método que vimos es de 58.98% en total. Yo esperaría realmente en la bolsa en un plazo largo ganar 10 a 20%.

Pero el 58.98% que yo gane en ese periodo de 13 meses, el S&P 500 solo dio 6.32%, está muy por encima, un poco mas de 9 veces.

Crowdlending o préstamos a personas

Después en Crowdlending o préstamos a personas deposité $172,000 pesos. De ganancia total entre todas las plataformas van $9,300 pesos. Mi cartera en este tipo de plataformas suma $181,000. Un rendimiento de 5.42%.
Recuerda también que estas inversiones todavía no maduran y falta para llegar al rendimiento del 20% que estimo.

Crowdfunding Inmobiliario

En Crowdfunding Inmobiliario hay $45,000 pesos depositados. Una ganancia de tan sólo $1,000 pesos o un 2.17% de rendimiento. La mayoría de las inversiones aquí todavía no maduran, ya cuando eso suceda espero recibir un 13%. Ten en cuenta que es una inversión que conlleva un riesgo moderado puede tener una tasa baja, pero está respaldada por un inmueble.

Franquicias y Wortev Capital

A continuación, en las franquicias y en Wortev Capital deposité $26,000 pesos y prácticamente no hay ganancia por las comisiones elevadas de Play Business. Estas inversiones tampoco han madurado. Se estima que para el 2021 van a estar operando completamente y habrá rendimientos más interesantes dependiendo de la situación económica.

En Wortev Capital los cinco pagos recibidos han amortiguado la pérdida que tiene esta categoría. Ellos pagan 2% mensual porque es 24% al año.

Criptomonedas

Por último, en las criptomonedas deposité en total $7,150 pesos y tengo una pérdida de -$250 pesos. Prácticamente estoy en ceros con un rendimiento de -3%.

En total, depositado en mi portafolio de junio dispongo de $994,000 pesos. He tenido una ganancia total de $73,000 pesos que ya son más o menos unos $3,500 dólares. Y sumando todo esto, el portafolio vale $1,059,000 pesos.

El rendimiento acumulado que llevo a la fecha es de 8.36%, lo cual realmente considerando todo esto, está bastante bien. Asimismo, es bueno, ya que se debe tener en cuenta que muchas inversiones aún necesitan tiempo para madurar. Cuando eso suceda el rendimiento será mayor.

Espero a lo mejor este año ganar un 10% en total, y si logro un 15% estaría bastante bien. Realmente no me importa lo que pase en corto plazo, sino a largo plazo.

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