El dólar cotiza alrededor de los $16 pesos, un nivel no visto en más de 9 años.
¿Será un buen momento para invertir en dólares y beneficiarnos si su valor regresa a los $18 o $20 pesos?
Analicemos a donde se espera que vaya el tipo de cambio en el futuro cercano y algunas estrategias para ganar dinero invirtiendo en el dólar.
Tipo de cambio
El tipo de cambio el día de hoy anda por los $16.63 pesos, aproximadamente por ahí ha andado estos últimos meses.
Pero lo que si podemos ver es que en el histórico de los 5 últimos años no habíamos tenido un dólar tan barato.
Rondaba por los $19 y $20 pesos y cuando llegó la pandemia subió hasta $25 pesos por un pequeño lapso.
Y después se estabilizó por los $20 y ya desde 2024 el dólar anda cerca de los $17 pesos.
La tendencia en los últimos 5 años del precio del dólar respecto al peso ha sido que el dólar se debilita y el peso se fortalece costando menos pesos por un dólar.
¿El dólar subirá o seguirá bajando?
La pregunta de muchos es si el dólar subirá en el futuro o va a seguir bajando.
Para esto vamos a recurrir a una encuesta qué hacen en las instituciones financieras en México, bancos y casas de bolsa, la encuesta la hace Citibanamex.
Por ejemplo, la encuesta la responde bancos como Banorte, HSBC, BBVA, Santander, entre otras y casas de bolsa como GBM.
Cada banco e institución financiera da su pronóstico de diferentes variables económicas como puede ser el tipo de cambio al cierre de 2024.
En promedio con base a 35 instituciones financieras en la encuesta que se hizo el 21 de mayo de 2024, estiman que el tipo de cambio para 2024 va a cerrar en $17.91 pesos por dólar.
Y para el cierre de 2025 las instituciones financieras estiman cerrar más alto todavía, en $18.52 pesos por dólar.
Te voy a mostrar ahora la gráfica del diferencial de tasas entre México y Estados Unidos.
Esto es muy importante porque como en México tenemos los cetes que pagan ahorita alrededor del 11%, en Estados Unidos tienen los bonos del tesoro.
Cuya tasa actual anda alrededor del 5%, entonces esa diferencia qué es como del 6% hace mucho más atractivo invertir en México que en Estados Unidos.
Entonces, traen los dólares a pesos mexicanos, hacen la inversión y eso aumenta la demanda por el peso mexicano y eso fortalece al peso mexicano haciendo que el dólar se debilite.
Es muy sencillo, si llega inversión en dólares el peso sube.
Si la inversión se queda en dólares y ya no compran pesos podría llegar a debilitar el peso y hay otras variables adicionales como las remesas que ahorita están muy fuertes y eso fortalece tambien al peso mexicano.
Entonces, si este diferencial se llega a hacer más pequeño la teoría nos dice que el dólar debería subir.
Y que en lugar de valer $16.5 pesos valga $17, $18 o $19 pesos y creo que va acorde a lo que pronostican los analistas.
En la imagen anterior puedes ver en diferencial de tasas en 10 años de historia, de 2014 a 2024 y se puede ver cómo la barra azul está en el nivel más alto de los últimos 10 años.
Cuando en años pasados el diferencial era incluso menor al 3%.
Pero yo sí creo que si este diferencial se hace más chico cómo es un hecho que va a pasar, Estados Unidos y México van a bajar la tasa.
Van a pagar menos en instituciones financieras como bancos, SOFIPOS, inversiones de deuda gubernamental tanto en México como en Estados Unidos y ya no va a ser tan atractivo de invertir en la renta fija y el tipo de cambio puede subir.
¿Cuánto se puede ganar si compro dólares y los vendo?
Si tú quieres comprar dólares para venderlos y ganar por la diferencia vamos a ver cuánto puedes ganar.
Si tú lo compras a $16.63 pesos, qué aproximadamente es en lo que anda y el dólar sube a $18 pesos, tú ganarías el 8%.
Y si por ejemplo tú los conservas hasta finales de 2025 y llega a los $18.5 pesos que pronostican podrías ganarle el 11%.
No suena mal, ya que esto es sin hacer nada y solo teniendo los dólares ahí.
Pero, si lo llegaras a comprar a $16.63 y el dólar baja a $15 pesos tu podrías perder alrededor del 10%.
Y si llega a subir a $20 pesos, que no es algo fuera de la realidad podrías ganarle hasta el 20%.
Sin duda es una oportunidad interesante si tú crees que el dólar se va a recuperar.
Pero déjame decirte que hacer esto no es tan fácil, porque si tú vas al banco o a la casa de cambio te lo van a vender caro y te lo van a comprar barato.
Te voy a mostrar un ejemplo de la compra y venta en el banco Banorte, que es de los más grandes de México.
Si tú vas a la ventanilla del banco y compras dólares te los van a dar en $16.85 pesos, pero si tú vas ese mismo día y los quieres vender solo te van a dar $15.45 pesos por dólar.
Es un diferencial negativo del 8%, eso quiere decir que no es muy buena opción comprar dólares para guardarlos.
Por qué este diferencial haría que tuvieras que esperar muchos años para ver una ganancia.
¿Cómo se puede ganar en la bolsa de valores?
Aquí es cuando entra la inversión que te quiero platicar en este artículo.
Y que es la que yo personalmente estoy haciendo para beneficiarme del tipo de cambio si el dólar llega a subir en el futuro.
En esta inversión tengo ya más de $2 millones de pesos y tengo el objetivo de este año cerrarlo en $3 millones.
La inversión es en acciones en la bolsa de valores.
Yo lo que estoy haciendo es comprar acciones de empresas muy grandes que están en la bolsa de Estados Unidos.
Como por ejemplo Google, Facebook, Amazon, Tesla, Netflix, entre otras más.
Esas empresas yo las compro desde México pagando pesos mexicanos por medio de una casa de bolsa regulada en México.
Y esas acciones aunque yo las compre en pesos mexicanos están dolarizadas.
Quiere decir que cuando yo las estoy comprando en pesos realmente la acción está en dólares y nada más la multiplican por el tipo de cambio actual y me dan ese valor en pesos.
Lo que yo hago es conservar la acción y cuando el tipo de cambio sube mi acción va a subir tambien.
Suponiendo que la acción no sube por el crecimiento si no que nada más sube el tipo de cambio mi acción de todos modos valdría más porque está dolarizada.
Así es como yo podría ganar dinero si el tipo de cambio llega a subir.
Y otra ventaja de invertir en la bolsa es que se paga muy poco impuesto, se paga menos del 10% sobre la ganancia después de restarle la inflación.
Quiere decir que casi te queda todo libre para ti.
Este es el primer componente para ganar en la bolsa, que el tipo de cambio suba pero no es el único.
Las empresas en las que invertí son empresas muy grandes que generan ventas, ganancias, tienen empleados y cuando van creciendo su valor aumenta.
Por qué conforme crece la empresa genera más flujo de efectivo, más ingresos, más ganancias y alguien está dispuesto a pagar más por ella porque sabe que produce más dinero esa empresa.
Así es como funcionan las acciones, conforme van creciendo sube de valor y tambien si el tipo de cambio sube tendrías doble ganancia.
Mi portafolio en la bolsa de valores
Esto es algo que yo llevo haciendo ya muchos años, me gusta mucho invertir en la bolsa y he generado cientos de miles de pesos en ganancias que ya cobré.
Y otros miles de pesos en ganancias que aún no he cobrado porque no he vendido.
Mi portafolio actualmente vale $2.4 millones de pesos y lleva en los últimos 12 meses un rendimiento del 34.80%.
Por ejemplo, Airbnb lleva un 23% de rendimiento, Adobe 7%, Amazon un 49%, Google 41%, Meta 73%, Netflix 28%, Nu lleva -1%, PayPal -10%, Schwab 44% y Tesla 42%.
Como puedes ver me ha ido bastante bien, son rendimientos muy altos.
Algunas de esas acciones las empecé a comprar en 2022 y otras en 2023 y las que dicen sorpresa apenas las compré este año, tienen un par de meses en el portafolio.
Cuando comencé a comprar las acciones en 2022 el tipo de cambio estaba a $20 pesos y ahorita está en $16.60 y toda esa bajada me afectó.
Y la plusvalía o minusvalía que se muestran aquí ya considera un tipo de cambio que pasó de $20 a $16 pesos y aun así tengo ganancias en verde.
La realidad es que a la bolsa en general le ha ido muy bien, no solo a mi portafolio.
Te voy a mostrar algunas de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos para que veas como les ha ido.
Por ejemplo, un Microsoft en los últimos 12 meses lleva un 33%, Nvidia se triplico con un rendimiento del 200%, significa que si tú hubieras invertido $100,000 pesos ahorita podrías cobrar $300,000.
Google 40%, Meta 89%, Uber 66%, Amazon 58%, Costco 66%, entre muchas otras más que puedes ver en color verde.
Si hay algunas a las que les ha ido mal cómo, por ejemplo, Nike que lleva -16%, Starbucks -21%, entre algunas otras.
Pero mayormente en los últimos 12 meses las acciones han subido y considerablemente.
Ten en cuenta que los rendimientos en inversiones en renta variable pueden cambiar, puede haber años muy buenos como este que estamos viendo y otros muy malos como fue el 2022.
No vas a ganar lo mismo cada año, el rendimiento siempre será variable.
¿Cuánto puedo ganar en la bolsa?
Vamos a hacer ahora un ejercicio de cuánto puedes ganar si inviertes en la bolsa de valores comprando algunas acciones y estas suben de valor.
Y aparte vamos a suponer que el dólar sube de valor, de $16.60 a $18.50 que es lo que estiman para el cierre de 2025.
Por ejemplo, si lograra otro año del 30% de rendimiento, más la diferencia del tipo de cambio que es un 11% y esto sería un 44%.
Debería ser un 41%, lo que pasa es que el tipo de cambio aparte de lo que ganas por lo que subió lo que invertiste también el tipo de cambio afecta a lo que subió tu ganancia.
Por ejemplo, si inviertes $100,000 pesos y sube 10% la acción, ahora tienes $110,000 y si el tipo de cambio tambien subió 10% ese 10% se calcula sobre los $110,000, entonces tu ganancia por el tipo de cambio es de $11,000.
Ese es el efecto compuesto del tipo de cambio.
Eso quiere decir que si invierto $100,000 pesos y ganó un rendimiento del 30% más el 11% por el tipo de cambio tendría al final $144,618 pesos.
O si invierto $1 millón podría terminar con $1.4 millones y si invierto los $3 millones que es con lo que deseo cerrar el año 2024 voy a terminar con $4.3 millones de pesos.
Si sólo llegarás a ganar el 10% en la bolsa y aparte el tipo de cambio sube a $18.5 igual ganarías más del 22%, es un rendimiento muy bueno.
Te voy a mostrar ahora otra tabla de cuánto puedes ganar si el dólar llegara a subir a $20 pesos, que para mi no es algo descabellado.
Ya tendrías un rendimiento por el puro tipo de cambio del 20.26% más lo que suba la acción por plusvalía, si esto llegara a suceder sería algo espectacular.
La verdad es que a esta estrategia yo no le veo falla porque sé que las empresas que estoy comprando, las analizo muy bien y se que van a tener buenas ganancias en el futuro.
Riesgos de invertir en la bolsa
La estrategia que yo te menciono funciona bien sí aprendes a analizar las acciones correctamente y compras empresas que sabes que van a subir de valor en el futuro.
En cambio, si no las analizas bien y compras malas empresas y llegan a quebrar puedes perder el 100% de tu capital.
Yo nunca he invertido en una empresa que ha quebrado, pero sí existen y si solo las compras a ciegas podrías perder todo tu dinero.
Yo en el peor escenario de mi portafolio he tenido pérdidas de -30% y -40% en 2022 pero se lograron recuperar.
Por eso siempre te aconsejo que analices bien las empresas en las que quieres invertir para que seas de los que cobren grandes ganancias.
Lo que me gusta de esta estrategia es que tu decides cuando vender y en el momento que tu lo vendas es cuando se va a tomar el tipo de cambio.
Así que tu puedes controlar tu inversión.
Conclusión
Si te interesa aprender a invertir en la bolsa de valores como yo lo he hecho a lo largo de 5 años y quieres aprender de una persona que está certificada cómo asesor en estrategias de inversión por la AMIB mi curso es ideal.
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Si te interesa ver a detalle DÓLAR a $16 pesos. ¿Cómo ganar dinero?, te invito a ver el siguiente video.