Ganar $10,000 mensuales en CETES. ¿Cuánto debes invertir?

¿Cuánto necesitas invertir en CETES para vivir de tus inversiones?

Ganar $10,000 pesos mensuales con las inversiones es totalmente alcanzable, si quieres lograrlo con el menor riesgo posible los CETES pueden ser una excelente opción.

Conoce cuánto debes invertir en los diferentes plazos que existen para obtener $10,000 mensuales LIBRES DE IMPUESTOS.

También te voy a mostrar cuánto necesitas invertir para ganar hasta $100,000 mensuales en cetesdirecto.

¿Cuánto pagan los Cetes?

Hice un archivo bastante completo con mucha información.

Primero que nada, lo que tenemos que saber es cuánto pagan al año los cetes dependiendo del plazo.

Ahorita con base a los datos de la subasta más reciente tenemos cetes a un mes que está pagando 8.8%, a 3 meses el 9.99%, a 6 meses 10.49%, a 12 meses 10.88% y a 24 meses 10.99%.

Aquí hay varias cosas que debemos tomar en cuenta.

Cuando nosotros invertimos en cetes una parte de la ganancia nos la retienen, es una retención sobre el capital que es muy baja.

Ahorita en 2022 es de 0.08% sobre el capital.

En 2023 parece que la van a subir a 0.15%, pero realmente esto sólo es temporal y en tú declaración anual de impuestos se hace realmente el ajuste.

Entonces, como la retención es muy simbólica ni siquiera la vamos a considerar.

Mejor vamos a considerar los impuestos que realmente deberías pagar para saber cuánto tendrías que invertir ya después de impuestos para obtener un cierto rendimiento.

Beneficios fiscales

Otra cosa que debes saber es que los instrumentos de renta fija como cetes, tienen beneficios fiscales muy buenas.

Ya que a tu rendimiento primero le vas a restar la inflación de ese período y sobre el restante vas a pagar el impuesto.

Entonces, si la inflación es muy alta puede que incluso no pagues nada de impuesto o puede que pagues muy poco.

El impuesto que se paga sobre el interés real va a ir del 2% al 35% dependiendo de cuánto ganes.

Para fines de este ejercicio vamos a asumir 2 cosas: una inflación promedio del 5% y vamos a asumir que tienes un ingreso de entre $42,000 y $81,000 pesos al mes.

Es decir, que pagas 30% de impuestos sobre la renta.

Cetes a 1 mes

Vamos a empezar con cetes a un mes.

Ahorita están pagando el 8.8% y la inflación promedio del 5%, sí lo restamos nos da un rendimiento real del 3.8%.

Estamos suponiendo que vamos a pagar el 30% de impuesto, pero sólo sobre los intereses reales.

Realmente ya en rendimiento libre de impuestos después de este ajuste que te comentaba es de sólo 7.66%.

Podemos ver cómo bajó de 8.8% a 7.66%.

La tasa efectiva de impuestos no es del 30%, aquí es donde está el gran beneficio gracias a la inflación nada más estás pagando una tasa efectiva del 12.95%.

Casi 3 veces menos por la inflación.

A continuación, te voy a mostrar cómo se ve en términos de números.

Si tú quisieras ganar, por ejemplo, $10,000 pesos al mes libres de impuesto tendrías que invertir $1.8 millones de pesos.

Con ese capital invertido tú deberías ganar $11,488 para luego pagar impuestos y que te queden los $10,000 pesos libres.

Y en la tabla se puede ver de $10,000 a $100,000 pesos en intervalos de $10,000.

Si quieres ganar $20,000 al mes tienes que invertir $3.5 millones de pesos, si quieres $50,000 pesos al mes tienes que invertir $8.9 millones de pesos y si quieres $100,000 pesos al mes tienes que invertir $18 millones de pesos.

Yo sé que son sumas fuertes, pero acuérdate que cetes es el instrumento con menor riesgo que existe en México.

Va a haber inversiones que te van a pagar más, pero van a tener mayor riesgo.

Aquí estamos buscando la opción con el menor riesgo posible y por eso es la que más capital te va a pedir para lograr tu objetivo.

Ten en cuenta que las tasas de cetes cambian cada semana.

Así que para que tú obtuvieras estos resultados de por vida siempre tendrías que ganar la misma tasa o que en promedio fuera esta tasa.

Cetes a 3 meses

Vamos a ver ahora un ejemplo con cetes a 3 meses.

Aquí, tu tasa efectiva de impuesto ya sube casi al 15%, sigue siendo bastante baja, prácticamente es la mitad.

Y ya si quisieras $10,000 pesos mensuales libres de impuestos tú tendrías que invertir $1.66 millones de pesos.

Si quieres $50,000 pesos tendrías que invertir $8.3 millones y si quieres $100,000 pesos tendrías que invertir $16.6 millones de pesos.

Y en la tabla siguiente se puede ver de $10,000 a $100,000 pesos en intervalos de $10,000.

Cetes a 6 meses

Con la tasa actual de cetes a 6 meses de 10.49% tú tasa efectiva de impuesto sería de 15.7%.

Y si quisieras ganar $10,000 pesos mensuales ya libres de impuestos tendrías que invertir $1.6 millones de pesos.

Si quisieras $50,000 pesos mensuales tendrías que invertir $8 millones de pesos y si quisieras $100,000 pesos mensuales tendrías que invertir $16 millones de pesos.

En la siguiente imagen puedes ver las diferentes cantidades a invertir según lo que quieras ganar al mes.

Ten en cuenta que aquí los “intereses” los vas a estar recibiendo cuando venzan los cetes.

Si invertiste a un mes en un mes te lo dan, si invertiste a 3 meses en 3 meses te lo dan, si invertiste a 6 meses en 6 meses te lo dan y lo mismo con 12 o 24 meses.

Si quieres hacer esto a muy largo plazo todavía tienes que restarle a tu rendimiento la inflación y tal vez ya ni siquiera te alcance.

Cetes a 12 meses

Cetes a 12 meses actualmente está pagando 10.88% y la tasa efectiva de impuesto es de 16.21%.

Para obtener $10,000 pesos mensuales libres de impuestos tendrías que invertir $1.57 millones de pesos.

Para ganar $50,000 pesos mensuales tendrías que invertir $7.85 millones de pesos y para $100,000 mensuales tendrías que invertir $15.7 millones de pesos.

Se puede ver cómo el monto requerido a invertir va bajando un poco porque el rendimiento es más alto.

Pero todavía son sumas bastante grandes.

Cetes a 24 meses

Y por último tenemos los cetes a 24 meses, que están pagando prácticamente ya el 11%, aquí tú estás efectiva de impuesto sería del 16%.

Si quisieras ganar $10,000 pesos mensuales tendrías que invertir $1.56 millones de pesos, si quisieras $50,000 pesos mensuales tendrías que invertir $7.8 millones y para obtener $100,000 mensuales tendrías que invertir $15.6 millones de pesos.

Eso es lo que necesitarías para vivir de cetes.

Rendimiento histórico de Cetes

Vamos a ver ahora los rendimientos históricos de cetes de los últimos 20 años en los diferentes plazos.

Para que saquemos un promedio y veamos con base a estos datos cuánto tendrías que invertir.

Nada más para que te des una idea ahorita estamos en el punto más alto respecto a las tasas de cetes de los últimos 20 años.

Se puede ver cómo en su mejor momento estaban un poco arriba del 10%, esto fue por ahí del 2005 o 2006.

Y a partir de ahí bajaron, desde el 2010 al 2017 las tasas andaban alrededor del 4% y llegaron a bajar hasta 3%.

Ahí no era para nada atractivo invertir en cetes.

Luego, para el 2019 subieron y ya andaban por el 8% y en la pandemia volvieron a bajar y andaban por el 4%.

Y ahorita subieron considerablemente.

La mayoría de los plazos esta arriba del 8.8%.

Y el promedio es la línea roja que viene en medio, que dependiendo del plazo va a variar.

Por ejemplo, el promedio histórico de cetes a un mes es de 5.83%, 3 meses 6.01%, 6 meses 6.11% y 12 meses 6.34%.

Vamos a ver ahora cuánto capital necesitarías sí en promedio esa fuera la tasa de cetes.

Cetes a 1 mes con el rendimiento promedio

Vamos a comenzar viendo cetes a un mes con el rendimiento promedio de 5.83%, tu tasa efectiva de impuestos sería prácticamente de cero.

Sería del 4.27% sobre tus ingresos porque casi todo se lo está comiendo la inflación.

Y bajo este supuesto si tú quisieras $10,000 pesos mensuales ya libres de impuesto, tú tendrías que invertir $2.24 millones de pesos.

Sí tú quisieras $50,000 pesos mensuales tendrías que invertir $11.23 millones de pesos y si tú quisieras $100,000 pesos mensuales tendrías que invertir $22.46 millones de pesos.

Son sumas muy fuertes, pero recuerda que esto sólo es un rendimiento de nada más el 5.83%.

Éste es el peor escenario, pero recuerda que es la inversión más segura y el escenario puede ir mejorando conforme pasa el tiempo y suban las tasas.

Conclusión

Son montos de millones de pesos para obtener ese ingreso, pero recuerda que solo lo tienes que juntar una vez.

Te puedes poner ese objetivo y poco a poco llegar a ella, ve ahorrando e invierte para crecer tu capital.

Y el día de mañana que tal vez ya tengas ese monto requerido puedes obtener el flujo que deseabas.

Ésta sólo es una referencia de cuánto necesitas para asegurar una buena suma y tener un flujo mensual.

Y, por último, no te olvides de registrarte al curso gratuito sobre la bolsa de valores que voy a estar dando el jueves 3 de noviembre de este año a las 7:00 pm de CDMX.

Va a hacer un en vivo y yo estimo que el evento duré 1 hora y media y puedas aprender a invertir en la bolsa.

Si te interesa ver cómo puedes GANAR $10,000 PESOS MENSUALES en CETES te invito a ver el siguiente video.