Lo que NO TE DICEN DE FINAMEX +PESOS: 12.5% anual. ¿Es seguro? MIRA ESTO ANTES DE INVERTIR.

Finamex es una casa de bolsa en México que recientemente ha lanzado un producto llamado +Pesos.

Dónde ofrecen rendimientos de hasta el 12.5% anualizado a plazos de 1 a 28 días con la opción de reinvertir de manera automática para generar interés compuesto.

¿Será esta una buena alternativa para tener nuestros ahorros? Vamos a analizar el producto a detalle.

¿Qué es Finamex?

Omar: Tenemos a Fernando Guerrero, el subdirector de estrategia digital de Finamex.

Ya van algunos meses desde que las personas han empezado a ver noticias sobre Finamex, una casa de bolsa que antes estaba dedicado a otro público.

Pero que veo ha salido al inversionista de a pie y cada vez se hace más fuerte y popular.

¿Qué es Finamex y qué hay detrás?

Fernando: Efectivamente, ahorita estamos abriendo las posibilidades para que ahora ya cualquier persona puede invertir con nosotros.

Pero Finamex es una caja de bolsa que tiene en el mercado 49 años.

Esto te habla de la solidez de la casa de bolsa y la experiencia que tiene.

No te vamos a estar hablando de seguros, de créditos, etc. Nosotros lo que queremos es ofrecerte las mejores opciones para que tú puedas poner tu dinero a trabajar.

Finamex se está fortaleciendo cada vez más y eso es lo que nos permite ofrecerle a cualquier inversionista nuestros servicios.

¿Quién regula Finamex?

Omar: Yo estoy muy metido en el tema de inversiones ya desde hace muchos años y diario me llegan mensajes de personas que también invierten.

Y me he dado cuenta qué siempre hay fraudes, pero hoy en día creo que los estafadores son más listos o sofisticados.

Hay empresas que te ofrecen rendimientos muy altos y que carecen de una regulación y terminan siendo un fraude.

Entonces, yo he hecho mucho énfasis en el tema de la regulación.

¿En el caso de Finamex quien regula a esta casa de bolsa?

Fernando: Nosotros estamos regulados primero por la Comisión Nacional Bancaria de Valores, por el Banco de México y por supuesto al ser una institución financiera también tenemos supervisión de la Condusef.

Entonces, con estas tres instituciones nosotros estamos regulados.

Cuando la gente está buscando opciones para invertir siempre tiene que asegurarse que la institución a la que está llegando esté regulada.

Constantemente estamos siendo evaluados, estamos siendo auditados y tenemos que cumplir con muchos procedimientos.

Nuestros inversionistas pueden tener la seguridad de que nosotros estaremos cumpliendo con todo lo que establece la normatividad en México.

Finamex también cotiza en bolsa, puedes comprar acciones de la misma casa de bolsa en esta casa o en cualquier otra de México.

Cualquier persona se puede meter a la página de https://finamex.com.mx y consultar los estados financieros, el reporte anual, cuáles fueron nuestros resultados, etc.

Somos una institución muy transparente y puedes conocer mucho de lo que nosotros estamos haciendo.

¿Cómo funciona +Pesos?

Omar: Muchas personas me han preguntado sobre este producto, +Pesos.

¿Qué es lo que hace este producto, cómo funciona?

Fernando: La razón por la cual diseñamos el producto de +Pesos es porque nos dimos cuenta de que en México la cultura financiera ha sido como un obstáculo.

Las personas en México no están acostumbradas a invertir y es algo que queremos combatir y ver cómo le hacemos para que a las personas se les quite este miedo.

Pero la verdad sí hemos visto que poco a poco ha habido más personas que quieren tener el hábito de ahorrar.

Y empiezan a separar algo de su quincena y cuando menos se acuerdan ya tienen $15,000, $20,000 o la cantidad que sea.

Pero muchas veces tenemos ese dinero en el banco, debajo del colchón o guardado en algún cajón.

Y realmente sí lo tienes en alguno de estos lados tu dinero está parado y está perdiendo poder adquisitivo.

Y considerando esto, nosotros diseñamos esté producto llamado +Pesos.

Es el paso más fácil para que cualquier persona pueda empezar en el mundo de las inversiones.

+Pesos es una inversión en donde las personas lo único que tienen que decidir es el plazo al que quieren poner su dinero.

Entonces, realmente lo único que tienen que saber para poder invertir en +Pesos es tener idea o tener claro de para qué quieren ese dinero.

Los plazos que nosotros tenemos son a 1 día, 7 días, 14 días, 21 días y 28 días.

Y con eso tu dinero va a estar invertido en instrumentos de renta fija, en instrumentos gubernamentales de renta fija.

Creo que lo más importante que tienen que saber las personas es que este tipo de instrumentos que emite el Gobierno Federal son los que tienen el menor riesgo en el mercado.

Rendimientos en +Pesos

Omar: En +Pesos de Finamex, ¿De cuánto es el rendimiento aproximadamente? ¿Es fijo o es variable?

Fernando: Es un rendimiento que va de la mano con la tasa de interés que el banco de México establece en sus juntas de política monetaria.

Hoy en día andan las tasas por alrededor del 11% y eso es lo que nosotros aproximadamente estamos pagando en +Pesos.

Es variable en el sentido de que se va a ir moviendo de acuerdo a cómo lo vaya ajustando Banco de México.

Ahí la expectativa que nosotros tenemos por lo menos para lo que resta del año es que estaremos en estos niveles.

La gente tiene que darse cuenta qué ahorita es el mejor momento para estar en este tipo de productos.

La tasa está históricamente alta y sin necesidad de perder liquidez y sobre todo en los instrumentos más seguros del mercado.

¿Cómo retirar el dinero?

Omar: Cuando la persona quiere retirar el dinero, ¿Cuánto se tarda en llegarle a su cuenta bancaria o qué condiciones tiene que cumplir para poder hacerlo?

Fernando: Lo que tienes que respetar es el vencimiento que tú tienes.

El plazo máximo es de 28 días, pero nosotros tenemos una opción en la aplicación que se llama reinversión automática.

La reinversión automática significa que llegando el plazo de vencimiento se va a volver a reinvertir tu dinero junto con los rendimientos al mismo plazo que seleccionaste.

Entonces, cuando tú quieres retirar si tienes que esperar a que tengas un vencimiento.

Si tu fecha de vencimiento es el miércoles de esta semana tienes que esperar hasta que llegue el miércoles.

Si tú desactivas la reinversión automática se te va a poner el efectivo en tu cuenta de Finamex.

Y lo único que tienes que hacer es irte al módulo de retiros y retirar la cantidad que necesites.

En ese momento se hace una transferencia electrónica y tú los vas a recibir en tu cuenta bancaria que ya tienes registrada.

El retiro en un minuto ya lo debes de ver reflejado en tu cuenta bancaria.

Respetando nada más nuestros horarios de retiro que son de 8:00 am a 2:00 pm en días hábiles.

Comisiones

Omar: ¿Y cómo gana Finamex? ¿Cómo se benefician, tienen comisiones?

Fernando: En la aplicación de Finamex vas a encontrar muchos productos, no solo +Pesos, y en este producto no tenemos comisión.

Tú al invertir en +Pesos vas a ver la tasa que te vamos a pagar y ese va a ser el rendimiento total, no hay comisión.

Si tú estás invirtiendo en otros productos como trading e incluso en fondos de inversión en la aplicación de Finamex sí hay comisiones.

En los fondos de inversión dependerá del fondo que tú que tú tengas, cada uno tiene un porcentaje distinto.

En trading tenemos también un porcentaje de comisión y otra comisión para cuando compras y vendes.

Ya depende del tipo de producto.

¿Quién regula +Pesos?

Omar: Algo importante que quiero que nos compartas es, ¿Quién respalda o quién asegura mi inversión en +Pesos?

Fernando: Nosotros somos un intermediario financiero.

Lo que nosotros vamos a hacer es en todos los casos comprar títulos a tu nombre.

Tú siempre vas a ser el dueño de los títulos que nosotros estemos comprando ya sea que estés comprando acciones de México en el SIC, acciones internacionales, CETES y o bonos.

Eso es algo importante, ya que diferencia de los bancos cuando tú pones el dinero en ellos al final tú le estás prestando tu dinero al banco.

Para que el banco se dé la vuelta y ese dinero lo preste o haga lo que quiera con ese dinero.

Nosotros no hacemos eso, nosotros no damos créditos.

Lo único que vamos a hacer es ver qué instrumentos te vamos a comprar, pero tú vas a hacer el dueño de los instrumentos que estemos comprando.

No se requiere un seguro como tal porque el dinero lo tienen todavía en el INDEVAL, ni siquiera lo tiene Finamex.

¿En qué invierte +Pesos?

Omar: ¿Existe manera de ver la cartera que tiene actualmente +Pesos?

En Estados Unidos hay una crisis bancaria en donde algunos bancos han colapsado debido a que lo que ellos hacían es agarraban el dinero lo invertían a largo plazo a tasas bajas.

Luego, las tasas subieron y los bonos bajan de valor.

Las personas retiran su dinero y los bancos tienen que vender con pérdidas.

A mí me daría miedo que pasara algo parecido aquí, que Finamex agarró el dinero y lo puso en un bono a 30 años, pero yo lo retiré a los 28 días.

Es por eso que quiero saber en qué instrumentos se invierte en +Pesos.

Fernando: Por la misma razón que nosotros funcionamos como intermediarios, cualquier persona que invierte en +Pesos puede ver en qué está invertido exactamente.

Por ejemplo, si tú metiste $100,000 te va a decir que tal vez tienes $90,000 pesos en BONDES y tal vez los otros $10,000 en CETES.

Tú puedes ver tal la cantidad que tienes en cada instrumento.

Eso lo vas a poder ver en cualquier momento, tú te metes a la aplicación, te vas a una parte que se llama mi portafolio y ahí puedes ver a detalle el producto que tienes.

¿Qué pasa si quiebra Finamex?

Omar: Otra pregunta obligada, qué tal si todas las personas que invirtieron en +Pesos un día deciden salirse al mismo tiempo.

¿Eso le afectaría a Finamex? ¿Podría llegar a quebrar?

Fernando: No, no le afectaría al final. Al final todo depende ya de las condiciones del mercado.

El mercado de renta fija en México tiene mucha liquidez y yo creo que no habría problema.

Pero recuerda que las inversiones en +Pesos tienen una fecha de vencimiento, no puedes sacar tú el dinero antes de que se cumpla esa fecha.

Entonces, respetando los vencimientos tú no deberías tener ningún problema de liquidez.

¿Por qué invertir en Finamex?

Omar: ¿Por qué deberían las personas invertir en +Pesos de Finamex y no directamente en cetesdirecto?

Fernando: La respuesta está dividida como en dos partes.

Por un lado, en Finamex vas a encontrar un abanico de productos o de opciones muy amplias.

No solo puedes invertir en +Pesos, si no en todos los productos que tenemos, en acciones o fondos de inversión.

Puedes tener tu dinero en fondos de inversión de hecho nosotros en aquí tenemos distribución de fondos de inversión de otras instituciones.

Puedes invertir en acciones de todo el mundo.

En el módulo de trading tienes más de dos mil instrumentos que tú puedes comprar.

Y por el otro lado, lo que te puedo decir es que nosotros estamos orientados completamente en poderle dar un servicio de primera calidad a todas las personas que abren la aplicación.

El servicio que vas a recibir por parte de nosotros será excelente.

Si te atoras en algo dentro de la aplicación vas a tener una opción de pedir ayuda a un Call Center o por WhatsApp.

Te vamos a ir dando como todo ese seguimiento para que tú no tengas ningún problema cuando estés utilizando la aplicación.

Monto mínimo para invertir en Finamex

Omar: Para las personas que no tienen mucho capital, ¿Con cuánto pueden iniciar en +Pesos?

Fernando: En +Pesos la inversión inicial es de $100 pesos, con esos $100 pesos puedes empezar a hacer tu primera inversión.

Pusimos este monto porque queremos que cualquier persona pueda empezar a invertir.

Algo importante también, estamos creando unos depósitos domiciliados para impulsar a la gente el hábito del ahorro.

Quiere decir que tú puedes pedirle a la aplicación que una vez al mes retire de tu cuenta de débito cierto monto y lo lleve a tu cuenta de Finamex.

Esto es para que de manera automática tú puedas estar ahorrando.

Puedes tener depósitos domiciliados mensuales, semanales o quincenales, como tú lo quieras.

Y en caso de que la quieras cancelar también lo puedes hacer hasta un día antes del día de retiro y no pasa nada.

App Móvil de Finamex y Promoción

Omar: Vamos a hablar un poco sobre la aplicación y el portal web.

¿Se puede invertir desde el portal web o es solamente desde la aplicación? ¿Y cómo se llama la aplicación?

Fernando: La aplicación la encuentran en las tiendas de Android y de IOS, se llama tal cual FINAMEX y es un icono azul.

Para abrir la cuenta necesitas bajar la aplicación y hacer el proceso de apertura desde tu celular.

Y una vez que ya tienes tu cuenta puedes entrar a invertir, a consultar, a retirar o a depositar, lo puedes hacer desde el celular o desde la página web que tenemos.

Nuestra página es https://finamex.com.mx y puedes abrir sesión con tú mismo usuario y tú misma contraseña.

Omar: Por ahí he visto que manejan como una promoción de un código, ¿Tienen eso vigente aún?

Fernando: Si claro, si usan el código “OMAR” en tu primera inversión vas a tener el 12.5% de rendimiento.

Es decir, nosotros estamos dándote esa promoción para que en esa primera inversión tengas un rendimiento más alto.

Y posteriormente ya tendrás la tasa del mercado.

Por último, les invito nuevamente a que dejen el miedo a invertir, dense cuenta qué el invertir no es solo para millonarios y no necesitas ser experto en finanzas para comenzar a invertir.

Hoy en día es muy fácil hacerlo.

En este caso los expertos somos nosotros, Finamex te va a dar las herramientas necesarias para que puedas invertir.

Si te interesa ver a detalle LO QUE NO TE DICEN DE FINAMEX +PESOS, te invito a ver el siguiente video.