¿Andas buscando dónde puedes tramitar tu primera tarjeta de crédito para generar buen historial crediticio?
Un buen historial crediticio te puede ahorrar miles, decenas de miles, cientos de miles o incluso millones el día que necesites un crédito para comprar una casa o un auto.
Para generarlo es importante que tengas por lo menos una tarjeta de crédito y que la uses correctamente.
Existen muchas opciones para las personas que buscan su primera tarjeta de crédito, una de ellas es la tarjeta de crédito Nu.
¿Será una buena opción para comenzar? Vamos a revisarla.
Empresa de Nu
Si te metes a la página oficial de Nu puedes ver qué dice que es una tarjeta sin anualidad y que se adaptan a lo que cada uno necesite.
Presumen en su página que puedes pedir la tuya en 3 minutos, sólo te pide tu correo electrónico y que solicites la tarjeta.
Parece que es un trámite 100% virtual, vamos a ver si vale la pena.
De entrada, Nu es una empresa con mucho crecimiento en México a tal grado que ya se volvió el principal emisor de tarjetas de crédito en México y en Colombia.
Te voy a mostrar una nota que compartió Forbes en agosto de 2022.
Dice en la nota que ya tienen más tarjetas que los bancos tradicionales como Banco Azteca, Banorte, HSBC, Inbursa o Scotiabank.
Según datos del mismo Nu su base de clientes aumentó 6 veces año con año hasta llegar a 2.7 millones de clientes.
Consolidándose como la compañía número 1 en este sector.
Nu en la bolsa de valores
Nu es una empresa que recientemente salió a la bolsa de valores y ahorita la empresa está valuada en $20,000 millones de dólares.
A pesar de que ha caído desde que salió a la bolsa, eso vale, es una empresa muy grande.
Nu dice en su página oficial que no es un banco como tal, es una entidad financiera que ofrece soluciones y herramientas que han superado la oferta del servicio de la banca tradicional.
Es decir, ellos como que están peleando contra los bancos por lo que no tendría sentido que fueran un banco.
Ellos se autodenominan como una empresa de tecnología que brinda servicios financieros.
¿Quién regula a Nu?
Vamos a ver ahora qué dice la autoridad, qué dice la CONDUSEF o el SIPRES.
En este caso la supervisora de Nu es la CONDUSEF, así como también supervisan a los bancos.
Podemos ver en la imagen anterior que efectivamente dice estatus transformado, es una no financiera.
Opera como una sociedad financiera de objeto múltiple, no es un banco, pero funciona para emitir tarjetas de crédito por vías tecnológicas como lo está haciendo.
¿Qué ofrece la tarjeta de crédito de Nu?
Vamos a revisar la tarjeta a ver qué tal nos parece.
De entrada, nos presumen varias funciones que parecen ser únicas de ellos.
Por ejemplo, tú puedes ajustar tu límite de crédito desde la aplicación y aparte puedes escoger la fecha límite de pago.
Eso yo no lo había visto en ningún banco.
En los bancos tradicionales dependiendo del día que tramite la tarjeta te asignan la fecha de pago.
Y en Nu tú la puedes elegir y cambiar, esto es algo muy útil si tú quieres ir personalizando tus pagos.
Te dan la opción de diferir tus pagos a meses con intereses y la verdad es que esto no te lo recomiendo para nada en ningún banco.
En la imagen anterior dice hasta la parte de abajo que la tasa fija anual es de 39% + IVA.
Es una tasa muy alta, yo personalmente te recomendaría no aceptar algo así, pero es una función que si no lo aceptas no te afecta en nada.
Lo que sí tienen interesante son las compras a meses sin intereses.
Dónde te dan la opción de pagar a meses sin intereses y si adelantas tus pagos te pueden dar hasta descuentos dependiendo de los comercios.
Te voy a mostrar algunos de los comercios que entran en esta promoción.
La verdad es que son muchos comercios, te recomiendo que te metas a la página para que veas si la categoría que te interesa está dentro de esta promoción y puedas sacar los meses sin intereses, pagarlos adelantadamente y que te den un descuento.
Algo muy importante es que es una tarjeta de MasterCard y prácticamente lo puedes usar en cualquier lado.
Anualidad y tasas de interés
Algo muy bueno es que no te cobran anualidad ni te cobran por reposición o por retiros en efectivo o uso en el extranjero.
Está muy interesante por si lo llegas a necesitar.
En la parte de las comisiones donde dice retiro de efectivo dice algo diferente, qué tal vez el cajero si te cobre una comisión del Banco donde retires.
Pero de igual manera la tarjeta de crédito no es para estar sacando efectivo.
Y podemos confirmar que dice que no cobran comisión por usarla en el extranjero o por reposición.
Mencionan también tasas de interés justas que van del 29% al 69% sin IVA.
Ellos les dicen tasas justas, pero a mí la verdad se me hacen tasas muy elevadas, pero si lo liquidas a tiempo no deberías preocuparte por esto.
Mencionan ahí también una tasa de interés moratoria quiere decir qué te van a cobrar más si no pagas.
Y el CAT promedio es de 33% al 95% dependiendo de cómo te vean las condiciones crediticias.
Requisitos para tramitarla
Lo que se ve muy interesante es que casi no te piden requisitos para tramitarla.
Dice en su página que sólo necesitas 3 cosas para tramitarla, que seas mexicano o vivas en México, que tengas tu INE y que tengas tu RFC.
Estos requisitos son muy fáciles de obtener.
Es por eso qué puede ser más fácil que te den una tarjeta de crédito cómo estás a las que te dan en un banco tradicional ya que te piden más cosas.
Tienen un modelo automatizado qué hace un análisis de crédito en tiempo real y te da una respuesta inmediata a tu solicitud.
Sí te la aprueban bajas la aplicación y te mandan la tarjeta gratis a tu casa.
Preguntas frecuentes
Te voy a mostrar una lista de las preguntas frecuentes qué tiene Nu, tal vez aquí encuentras la duda que tienes.
Por ejemplo, una pregunta que puedes tener es qué línea de crédito puedes obtener y ellos te dicen que depende de tu perfil.
Cada caso es diferente, evalúan diferentes factores para determinar el límite de crédito.
También mencionan en otra pregunta que ellos se basan en el buró de crédito para aprobar una solicitud.
Si te preguntas cómo es el servicio al cliente dado que ellos no tienen sucursales físicas, todo es por chat.
Ya sea en aplicación, por correo electrónico o por teléfono.
En general esta es la tarjeta de crédito de Nu.
Ventajas
Voy a hablar sobre unas ventajas qué estuve viendo a lo largo de todo lo que revisamos.
Primero que nada, es una apertura al 100% digital, es muy fácil que la abras desde tu celular sin hacer filas o tener que ir a sucursales.
No te piden el comprobante de ingresos y sin este requisito es más fácil que te la aprueben.
Yo creo que es una buena tarjeta si quieres comenzar y empezar a generar historial crediticio para que luego en un futuro si quieres comprar un carro o una casa con un crédito te ahorres miles de pesos en intereses.
La opción de pagar los meses sin intereses antes de tiempo y que te den un descuento me parece muy interesante.
Eso sí no lo he visto en ningún banco y en Nu lo hacen muy atractivo.
Aunque ya tengas otras tarjetas de crédito puedes considerar la tarjeta de crédito de Nu.
Qué puedes escoger tu fecha de pago, que no te cobren comisión ni anualidad está bastante bien.
Desventajas
Las desventajas que le veo es que como tal no te da recompensas.
Tal vez tú querías la tarjeta para no endeudarte y cómo no vas a sacar las compras a meses sin intereses no te van a dar puntos ni recompensas.
Otra desventaja puede ser que no tengan sucursales ni cajeros, todo es por medio de la aplicación.
Conclusión
De manera general veo que es una buena tarjeta, sí te lo recomendaría sobre todo si vas comenzando.
Para que generes historial crediticio y luego te den mejores productos e incluso mejores tarjetas en otros lugares.
Por ejemplo, una buena tarjeta de crédito en México es la HSBC 2Now, eso te da el 2% de todo lo que gastas y la de Costco de Citibanamex también te da el 2% de todo lo que gastas.
Ya estás son tarjetas de crédito más avanzadas y que tal vez te piden un poco más de requisitos, pero para llegar a ellas por algo tienes que comenzar.
Y creo que la tarjeta de Nu puede ser una buena opción.
Ya por último inversionista te quiero invitar a un curso gratuito que voy a estar impartiendo sobre la bolsa de valores a finales del mes de octubre.
En este enlace te puedes registrar yo te aviso por medio de tu correo electrónico cuándo será exactamente y cómo te puedes conectar.
Para que aprendas a aprovechar las posibles oportunidades que estamos viendo dada la caída en la bolsa.
Si te interesa ver a detalle todo lo relacionado a la tarjeta de crédito de Nu y saber si te conviene, te invito a ver el siguiente vídeo.
Excelente
Saludos