TRABAJARÁS HASTA QUE MUERAS si no haces esto

Si comenzaste a trabajar a partir del 1 de julio de 1997 eres parte de un esquema para el retiro llamado ley 97.

El cual se estima que te va a servir para jubilarte con un ingreso de alrededor del 37% de lo que ganabas anteriormente.

Es decir, si tu ingreso trabajando era de $10,000 pesos al mes, jubilado solo te van a dar $3,700 mensuales.

Desafortunadamente es muy probable que esto no sea suficiente para cubrir tus gastos y por lo tanto vas a tener que trabajar hasta que mueras…. a menos de que hagas esto…

¿Quién es Pepe Aguirre de Actinver?

Omar: Antes de empezar con el tema, me gustaría que nos contaras un poco de tu trayectoria.

Pepe: Yo estoy ahorita encargado de banca patrimonial en la parte occidente del país de Actinver, tengo ya más de 13 años trabajando ahí como asesor financiero y después de director.

Nos dedicamos a acompañar a la gente hacia sus objetivos financieros mediante toda la gama de productos que puede ofrecer Actinver.

Modalidad de retiro 1997

Omar: A mi me da mucha tristeza cuando voy al supermercado a comprar algo y voy a pagar la caja y veo a muchas personas de la tercera edad empacando.

No se si lo están haciendo por gusto o por necesidad, pero yo creo que en la mayoría de los casos no lo hacen por gusto.

A esa edad lo más seguro es que ya te duelan las rodillas o la espalda de estar tanto tiempo de pie.

Yo siempre les doy buena propina, pero me pongo a pensar, ¿Será la única manera para que ellos puedan sostenerse y mantenerse?

Antes si tu cotizadas en el IMSS antes del 01 de julio de 1997 cuando llegaras a tus 65 años sí te podías pensionar y podría ser una pensión tan buena como el 100% de tu sueldo.

Realmente si cotizabas en el IMSS antes de ese tiempo no necesitabas ahorrar porque sabías que el gobierno te iba a mantener por medio de los impuestos con la pensión.

Lo malo es que eso cambió a Pepe, llegaron en el 97 las AFORES y cambiaron la ley porque pues no era sostenible un sistema de pensiones así.

Tristemente lo que le vamos aportando a la AFORE que es lo que nos van descontando y lo que aporta el patrón no va a ser suficiente para llegar ni siquiera cerca de las pensiones que había antes.

Y cómo las personas no conocen de las afores, no invierten, no se preparan vamos a ver una realidad donde aquellos que cotizamos después del primero de Julio en el IMSS de 1997 quién sabe cómo le vamos a hacer.

Siento que viene algo bien duro.

Inflación en México

Omar: Ahora quiero hablar un poco de la inflación.

Yo me he fijado últimamente desde el año pasado que la inflación es muy alta, pero yo me acuerdo de que hablaban unos del 8% o 9%.

Ayer justamente estaba hablando con una persona y me decía que tenía una niña de 7 años y la tenía en la primaria, en un colegio privado.

Y como yo tengo un bebé de 6 meses quise preguntarle si sale cara la educación de su hija.

Y esta persona me dijo que pagaba $20,000 pesos al mes por la colegiatura de su hija que estudia en primaria.

No lo pude creer, yo en 2011 que entré a la universidad en el Tec de Monterrey vi que algunos que no tenían beca pagaban máximo $18,000 pesos al mes, pero era la universidad.

Y ahí entendí que con la inflación hay ciertas cosas que suben más.

Pepe: Así es, el estudio de los hijos con el paso de los tiempos es más caro.

Es algo en lo que también debemos pensar y planear y tenerlo dentro de nuestros ingresos.

Y tener en cuenta que ya cuando lleguemos a una edad avanzada como 60 o 65 años ya no vamos a tener que pensar en la escuela de los hijos, pero sí en medicinas, doctores, los alimentos, cuidados, etc.

Todo el tiempo hay cambios en la parte de nuestros gastos y en la parte de la inflación.

Inversiones por cuenta propia para tu retiro

Omar: ¿Qué maneras tienes de ahorrar para el retiro? ¿Las inversiones por cuenta propia son buena opción?

Pepe: Sí pueden llegar a ser buena opción, pero también está el riesgo de tomar malas decisiones y perder todo el dinero o una gran cantidad.

Sería muy triste perder todo y volver a empezar con la carga de los años.

Pero si pudieras encontrar buenos instrumentos en la bolsa que pueden ayudarte con el retiro como lo son los ETFs.

Pero para poder invertir por tu cuenta para el retiro requieres tener conocimiento porque si lo haces sin conocer probablemente termines perdiendo dinero.

O tambien puedes buscar asesoría para tu retiro.

Beneficios del Plan personal de retiro

Omar: El plan personal para el retiro es un ahorro parecido a una afore pero que tiene muchos más beneficios que la afore.

A mí me gusta más el PPR porque regresa una parte de lo que tú ganas, como una devolución de impuestos.

Eso también lo puedes hacer en afore pero el problema es que cuando tú ves el rendimiento de la afore es del 5% o a lo mucho 6%.

Cuéntanos un poco del beneficio fiscal que tienen los PPR.

Pepe: Claro, si tú por ejemplo estás laborando un PPR te sirve también para la deducción personal y te regresa un porcentaje en tu declaración de lo que tú aportas.

Por ejemplo, si yo aporté $10,000 pesos este año no me puede regresar hasta el 30% en mi declaración.

Este es un gran beneficio que tenemos en los PPR y que no se ve en ninguna otra inversión.

Personalizar planes para el retiro

Omar: En las AFORES no es posible personalizar en qué quieres invertir.

Porque la mayoría invierte en cetes, en deuda nacional y tienen un componente muy pequeño en Estados Unidos.

Y tú no puedes llegar a la afore y pedir que se invierta en algo dolarizado o en el S&P 500 pero en tu plan personal para el retiro sí.

En el PPR puedes recibir asesoría y elegir en qué invertir.

El tema de invertir en algo dolarizado a mí se me hace algo muy potente, yo personalmente lo hago para mi retiro.

Yo invierto en ETFs o en fondos del S&P 500.

Pepe: Así es, en los PPR tú puedes recibir asesoría y elegir en qué invertir, en Actinver no es la excepción.

Si tú quieres invertir en algo en lo que nosotros vemos riesgo te lo decimos para que puedas protegerte un poco y elegir otra cosa.

Para mí la verdad es lo mejor invertir en un PPR para el retiro ya que tienes el beneficio fiscal y tienes el beneficio de poder invertir en lo que tú quieras.

Y si no llegas a cobrar ese dinero por causa de deceso tus beneficiarios pueden cobrar ese dinero.

No hay depósitos forzosos

Omar: Vamos a hablar de las obligaciones, por qué he visto otros planes que te obligan por 18 meses aportar lo que tú dices y si no lo aportas creo que hasta lo pierdes.

Y hay otros que tal vez te obligan por toda la vida del plan.

Pero durante todos estos años pueden pasar muchas cosas como quedarte sin empleo y no tener para pagar un mes.

Es por eso qué a mí se me hace muy delicado comprometerte con algo por mucho tiempo.

Y me gusta que el PPR que tienen en Actinver no te obliga a nada de esto.

Pepe: Así es, aquí no hay un plazo forzoso ni un depósito mensual forzoso, tú le puedes ir metiendo conforme vayas teniendo o queriendo.

Pero es una realidad que cuando empiezas a invertir en un PPR te van gustando los beneficios y le quieres inyectar más.

Y algo que siempre le digo a mis clientes es que independientemente del monto que inviertan es un patrimonio y hay que cuidarlo.

Actinver ya tiene más de 28 años en el mercado que nos respaldan como empresa.

Mis inversiones para el retiro

Omar: Yo tengo AFORE porque trabaje mucho tiempo como empleado y sé que ese dinero no lo puedo sacar pero cuando llegue a los 65 años lo voy a poder cobrar.

También invierto por mi cuenta en bienes raíces, he comprado algunos departamentos y acciones en la bolsa de valores.

Pero antes de hacer todo eso topo mi plan personal para el retiro.

Y como yo quiero tener un retiro muy abundante lo topo lo más que puedo y aun así le sigo metiendo más dinero a otras cosas.

Pero si tuvieran que poner prioridades primero pongan su vejez porque es muy duro llegar a una edad avanzada y no tener la solvencia económica para vivir dignamente.

Si te interesa ver a detalle TRABAJARÁS HASTA QUE MUERAS si no haces esto, te invito a ver el siguiente video.