Si tienes o tuviste un empleo formal, tienes algo de dinero en tu AFORE, este dinero se va a invertir y te lo van a dar cuando llegues a los 60-65 años.
Sí te encuentras en una de las PEORES AFORES, puedes perder MILLONES DE PESOS, te voy a explicar matemáticamente la razón.
Vamos a revisar cuales son las AFORES que debes evitar y las que te pueden ayudar a retirarte con más dinero.
Así como también el proceso para cambiarte y saber en qué AFORE te encuentras.
Ejercicio en una mala Afore
Vamos a hacer un ejercicio para que veas el impacto que estar en una mala Afore puede tener para una persona que gana $15,000 pesos al mes de salario bruto.
Puede ser menos, tú lo puedes ajustar a tu necesidad.
Por ley el 6.5% de lo que ganas se va a ir a tu afore, una parte la pones tú, la mayoría la pone el patrón y una parte la pone el gobierno.
Lo cual quiere decir, que si ganas $15,000 estarías poniendo casi $1,000 pesos a tu afore, que al año son casi $12,000 pesos.
Vamos a hacer el ejercicio para una persona que trabaja toda su vida, de los 18 a los 65 son 47 años.
Quiero que veas el impacto que esto puede tener.
El rendimiento de las afores va a andar entre el 4% y el 6%, estos son datos reales actualizados a marzo de 2023.
En la peor Afore con un 4.2% de rendimiento anual promedio a lo largo de los 47 años tú habrías aportado $550,000 pesos y tendrías $1.6 millones de pesos.
No suena nada mal esta cantidad, ya que triplicaron el dinero.
Pero, si tu hubieras estado en la mejor Afore y hubieras ganado un rendimiento anual del 6.46% promedio durante 47 años, tú terminarías con el doble, con $3.2 millones de pesos.
Este ejemplo es para una persona que gana $15,000 pesos, pero si tú ganas más imagina el impacto.
Como puedes ver estamos hablando de una diferencia millonaria.
Rendimiento en Afores
Vamos a hablar ahora si sobre cuáles son las mejores afores bajo ciertos criterios.
Y primero nos vamos a ir por los rendimientos, porque al final lo más importante en tu Afore es que ganes mucho dinero para retirarte con más capital.
Eso ya incluye que en tiempos de crisis no tienen tanta pérdida y por eso su rendimiento promedio es bueno.
Para eso existe un indicador que se llama el indicador de rendimiento neto.
Lo puedes consultar directamente en la página de la CONSAR, pero personalmente a mí me gusta la versión que está en la página de Sura.
Dependiendo de tu edad se te recomienda estar en cierta SIEFORE, lo que tú tienes que ver es en que rango de edad te encuentras.
Y checar cuales son las mejores y las peores afores según tu edad.
La primera tabla que se puede ver es para personas que nacieron a partir de 1995, con los datos más actuales al cierre de marzo de 2023.
Las peores afores en esta categoría serían INVERCAP, AZTECA, CITIBANAMEX, COPPEL y PRINCIPAL.
Y las 3 mejores Afores que están arriba de la tabla son INBURSA, PROFUTURO y SURA.
Para personas nacidas entre 1990 y 1994 las peores Afores son AZTECA, INVERCAP, BANAMEX, PRINCIPAL y COPPEL.
Las 3 mejores son INBURSA, PROFUTURO y PENSIONISSSTE.
Para personas nacidas entre 1985 y 1989 las peores Afores se repiten los nombres, INVERCAP, AZTECA, BANAMEX, COPPEL y PRINCIPAL.
Mejores Afores PROFUTURO, INBURSA y SURA.
Te voy a mostrar otra tabla donde vienen las personas nacidas entre 1980 y 1984, entre 1975 y 1979, entre 1970 y 1974.
Por cierto, esto se actualiza mes con mes, lo puedes estar checando para asegurarte que tu Afore sigue en buenos lugares y si no considerar cambiarte.
Podemos ver que en las 3 tablas de la imagen están como mejores afores las mismas, que son PROFUTURO, INBURSA y SURA.
En las peores Afores vemos a AZTECA, INVERCAP, COPPEL y BANAMEX.
Ahora te voy a mostrar de personas nacidas entre 1965 a 1969, entre 1960 a 1964 y entre 1955 a 1959.
Las peores Afores en estas tres tablas son BANAMEX, INVERCAP, COPPEL y AZTECA.
Y entre las mejores están INBURSA, PROFUTURO, PENSIONISSSTE, SURA y PRINCIPAL.
Para las personas nacidas antes del 1959 están como mejores Afores COPPEL, INBURSA y PENSIONISSSTE.
Y como las peores en este rango de edad están PROFUTURO, BANAMEX y PRINCIPAL.
Se puede ver que en la mayoría de las tablas las mejores Afores están entre PROFUTURO, INBURSA y SURA, son los que actualmente mayores rendimientos han dado.
Recuerda que este indicador se calcula mensualmente y se actualizan las tablas, van cambiando.
Por ende, es importante que estés en uno bueno y que cheques constantemente este indicador para que siga siendo buena la Afore en la que estes.
Servicio al cliente de las Afores
Hay otros indicadores que debes conocer, el servicio al cliente, por ejemplo.
Yo creo que no es tan relevante, pero si quieres que te den un servicio al cliente decente para que luego no batalles cuando quieras retirar tu dinero.
La CONSAR publica un reporte cada año donde miden ciertos atributos.
Y determinan cuáles tienen mejor servicio al cliente y cuáles son las peores.
El reporte más actual es del 2021 pero vamos a checar que es lo que nos dicen ahí.
Podemos ver que las Afores con peor servicio al cliente son PENSIONISSSTE, COPPEL, PRINCIPAL, INBURSA y BANAMEX.
Y las mejores Afores con base al servicio al cliente son PROFUTURO, INVERCAP, SURA, BANORTE y Banco Azteca.
Por ejemplo, INVERCAP esta como una de las mejores afores con servicio al cliente, pero tiene los peores rendimientos.
Yo personalmente no me iría por el servicio al cliente si voy a terminar ganando la mitad de dinero de lo que pude haber ganado con una Afore con buenos rendimientos.
Comisiones
Y, por último, otro criterio que podemos usar son las comisiones.
Los rendimientos que yo te mostraba ya son después de comisiones, pero también nos ayuda pagar menos comisión para que ese rendimiento nos lo quedemos nosotros.
Las comisiones de las Afores en 2023 te las voy a mostrar en la siguiente tabla.
Se puede ver como casi en todas las Afores es la misma comisión de 0.57%, solo Coppel cobra 0.56% y PENSIONISSSTE 0.53%.
Realmente es una diferencia simbólica.
Yo no me iría por la que cobre menos comisión sino por la que tiene mejor rendimiento, pero ya tú decides qué hacer.
Dónde localizar tu Afore
Si estás leyendo este artículo, pero no sabes en cual Afore te encuentras aquí lo puedes descubrir https://www.aforeweb.com.mx/localiza-tu-afore.
Sólo tienes que poner tu número de seguro social o tu CURP y tu correo electrónico e inmediatamente te llega un correo un correo donde te dice en que Afore te encuentras.
Es sumamente sencillo si no sabes en que Afore estas.
Cómo cambiarte de Afore
Sí ya viste en qué Afore te encuentras y no te gustó porque es de las que peor paga te voy a explicar cómo puedes cambiarte a la Afore que más te pague.
La manera complicada y la que no te recomiendo es que vayas al Afore en el que estás y digas que te quieres cambiar.
Porque es como cuando quieres cancelar una tarjeta de crédito en el banco y marcas y te quieren convencer de que no la canceles.
Te ofrecen promociones, beneficios, otra tarjeta mejor, etc.
Ahórrate todo eso y mejor hazlo digital por medio de la aplicación AforeMóvil, la encuentras ya sea en Android o en IPhone.
Lo primero que necesitas es asegurar que tienes tu expediente electrónico completo, son tus datos personales y tus huellas.
Si nunca actualizaste tu expediente con esa información entonces si vas a tener que ir a tu afore y solicitar que te actualicen los datos.
No les digas que te vas a cambiar porque tal vez no van a querer actualizarlo.
Y ya teniendo el expediente completo puedes hacer el cambio desde la aplicación que te mencione.
Algunos datos importantes que mencionan es que es un trámite gratuito.
No te va a cobrar nada y lo puedes hacer una vez al año, yo no te recomiendo que te cambies tan seguido, solo si estás en uno muy malo si te cambias.
Pero de preferencia solo hazlo una vez.
Si quieres cancelar tu cambio por alguna razón tienes 4 días para hacerlo.
En lo que se hace el traspaso vas a poder seguir usando la aplicación de AforeMóvil con tu afore actual, se pueden tardar hasta 20 días en hacer el cambio.
Son días hábiles así que ten paciencia.
Y el traspaso se hace de manera autónoma, lo haces tú por medio de la aplicación, no requieres un intermediario.
Conclusión
Te acabo de mostrar inversionista las mejores y las peores Afores.
Evalúa en qué afore te encuentras y haz cálculos, así como los que te mostré el inicio para que veas que las diferencias pueden ser millonarias.
Qué mejor que tengas un retiro digno con mucho dinero.
Si te interesa también que tus amigos, tus familiares o conocidos tengan un retiro digno compárteles este artículo.
Acuérdate que la Afore es un servicio que tenemos todos los mexicanos que trabajamos de manera formal.
Y hay que sacarle el mayor provecho ya que es nuestro dinero y hay que cuidarlo.
Si te interesa ver a detalle LAS PEORES AFORES EN 2023 Y QUE TE HACEN PERDER DINERO, te invito a ver el siguiente vídeo.