15% anual con pagos diarios en Mercado Pago. ¿Conviene invertir?

Mercado Pago acaba de aumentar el rendimiento en su cuenta digital al 15% anual, con pagos diarios y disponibilidad 24/7.

¿Será esta una buena opción para invertir? Analicemos a detalle el producto.

Inversión en Mercado Pago

Si tu entras a la página de Mercado Pago ya te aparece en grande que tu dinero crece 15% en tu cuenta digital.

Adicional a eso tendrías la opción de sacar una tarjeta de crédito sin anualidad, no es obligatoria para que te den ese 15% anual, pero si te interesa puedes tramitarla.

Como ya lo hemos dicho anteriormente, Mercado Pago está respaldado por Mercado Libre.

Una empresa muy grande que está en la bolsa de valores y qué opera en Latinoamérica, un gigante del ecommerce.

Esta cuenta ya pagaba rendimientos, pero andaba alrededor del 10% y desde el 1 de julio de 2024 lanzaron el 15% anual.

Dicen en su página que las ganancias las recibes diarias y eso te ayuda a generar interés compuesto.

Y además de eso, tienes la opción de que te den una tarjeta de débito o bien solo quedarte con tu cuenta digital.

Lo que te dejan muy claro es que el dinero que tu tengas en esa cuenta se puede usar en cualquier momento.

Puedes retirar efectivo gratis en algunas tiendas, puedes hacer transferencias, pagar servicios y recargar tiempo aire al celular desde la app.

¿Qué es Mercado Pago?

Mercado Pago es muy grande, ya más de 120 millones de personas en Latinoamérica tienen una cuenta digital aquí.

En México si están regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, por el banco de México y por la CONDUSEF.

Son la cuenta digital de Mercado Libre, pero son totalmente independientes, no necesitas una para poder usar la otra.

Pero si usas ambas tienes beneficios adicionales, por ejemplo, si la usa la tarjeta de crédito de Mercado Pago en Mercado Libre te hacen descuentos adicionales.

Los mismos de Mercado Pago han comunicado que ya están solicitando una licencia para operar como banco en México.

Dicen que este proceso puede tardar entre 12 y 24 meses para concretarse y si todo sale bien probablemente en unos años Mercado Pago se convierta en un banco.

Y creo que el que busquen convertirse en un banco es un buen indicador.

Reseñas de Mercado Pago

A mí la aplicación me parece muy buena, pero esta es opinión de una sola persona así que veamos los comentarios de más personas para ver si opinan lo mismo que yo.

Si buscamos la app en la Play Store qué es para los que tienen Android, vemos que tienen más de 100 millones de descargas.

Más de 7 millones de opiniones y un total de 4.8 estrellas de 5.

Este es un porcentaje muy alto, creo que ningún banco de los grandes tiene tan buenas reseñas.

Vamos a ver ahora en la App Store, que es en iPhone.

Cómo podemos ver dice que es la aplicación número 3 en finanzas, tiene 642,000 reseñas y 4.8 estrellas de 5, algo muy bueno también.

Yo ya llevo usando esta cuenta varios años y me parece muy buena y completa.

¿Qué tan grande es Mercado Pago?

Vamos a ver qué tan grande es Mercado Pago comparándolo con otras cuentas digitales, bancos y Fintech que ofrecen también cuentas digitales para ahorrar el dinero.

El dato más reciente que encontré fue a octubre de 2023 así que tal vez el crecimiento de Mercado Pago hoy en día es mucho más grande.

La más grande que podemos ver es de BBVA, pero es un banco que tiene más de 90 años en México y tienen alrededor de 24 millones de cuentas.

Y en segundo lugar está Mercado Pago, en octubre de 2023 ya estaba rozando los 12 millones de cuentas.

Luego están otros competidores como Citibanamex, Santander, Banorte, Nu Bank, HSBC, entre otros.

Mercado Pago va creciendo muy bien, ya tiene muchos usuarios.

Sin embargo, cuando comparas el rendimiento que pagan estos bancos, por ejemplo, BBVA pues no paga nada y Mercado Pago ya está en el 15% anual.

En general los bancos no pagan mucho o a veces nada y cuentas digitales como Mercado Pago y Nu están por encima de ellos.

¿Cómo activar los rendimientos?

Si tú creas una cuenta en Mercado Pago en automático no generas los rendimientos, tienes que activar la opción, pero es muy sencillo.

Solo entras a tu cuenta y le das clic a donde dice “Activa tus ganancias del 15%”.

Y solo confirmas que se activen tus ganancias.

Y después de eso vas a empezar a generar rendimientos sobre tus ahorros.

Ahora te voy a explicar de dónde sale el dinero para pagarle a los clientes ese 15% anual.

Esto viene de 2 componentes, el 15% se divide en 2 partes, la primera es el rendimiento que genera la inversión como tal.

Recuerda que Mercado Pago tiene una alianza con GBM, es la casa de bolsa con más usuarios en México y tiene más de 35 años de historia.

Hicieron una alianza para que por medio de Mercado Pago tú puedas invertir en un fondo de inversión de deuda a corto plazo, qué invierte mayormente en deuda gubernamental.

Esto quiere decir que tú ingresas el dinero a Mercado Pago, ellos le pasan ese dinero al fondo de GBM y la casa de bolsa es la que genera el rendimiento.

Y así es como se genera el rendimiento.

Si vemos la deuda gubernamental en cetes anda alrededor del 11%, así que la pregunta ahora es, ¿Si CETES da el 11%, Mercado Pago de dónde saca el 15%?

Aquí es donde entra el siguiente componente, es un beneficio de Mercado Pago.

Un complemento a los rendimientos de GBM qué Mercado Pago está ofreciendo de sus recursos como una promoción para que tú alcances el rendimiento del 15%.

¿Qué tan seguro es Mercado Pago y cómo funciona?

Ya vimos que en esta inversión todo está regulado, tanto Mercado Pago como GBM.

Y como GBM agarra ese dinero y lo administra lo pasan a un fondo de inversión que ellos administran.

Entonces ese dinero se invierte en valores de deuda gubernamental muy seguros con calificación AAA del gobierno y de los bancos más importantes de México.

¿Así que, qué pasaría con tu dinero si Mercado Pago llega a quebrar o desaparecer?

No pasa nada porque recuerda qué Mercado Pago no tiene tu dinero, sólo es el intermediario para que tú puedas invertir.

Y si GBM también llegara a desaparecer o a quebrar tampoco vas a perder tu dinero, porque GBM no tenía tu dinero como tal, recuerda que lo invirtió en activos de deuda gubernamental.

En un fondo de inversión que no tiene GBM, lo tiene el INDEVAL.

Los valores como las acciones, los instrumentos de deuda y los ETFs están en el INDEVAL, lo puedes ver como una bóveda digital que tiene tus activos.

Entonces, en un caso catastrófico que quiebre Mercado Pago y GBM tu no vas a perder tu dinero, el dinero se puede mover a otro operador.

Por ejemplo, a otra casa de bolsa que administre fondos de inversión y ahí se quedarían.

Así que la inversión aquí es con un riesgo extremadamente bajo, yo veo imposible que quiebre Mercado Pago y que quiebre GBM.

En la siguiente imagen te muestro cómo funciona el fondo de inversión con el que se genera esta ganancia.

La gran diferencia de invertir en Mercado Pago en un fondo de inversión a invertir en un banco en el mismo fondo de inversión es la liquidez.

Los fondos de inversión tienen un horario de operación que por lo general es de 8:00 am a 1:00 pm.

Y en el banco si lo quieres retirar después de ese horario te vas a tener que esperar hasta el siguiente día hábil.

Pero en esta inversión de Mercado Pago si lo vas a poder retirar cuando tú quieras, tú capital está disponible 24/7.

Límite al invertir

Lo único malo aquí es que hay una restricción.

Y es que solo te van a pagar rendimientos por los primeros $23,000 pesos que tengas en la cuenta.

Por ejemplo, si tienes $50,000 pesos invertidos solo te pagan solo el 15% anual sobre los $23,000 pesos y sobre los otros $27,000 pesos ya no.

Te recomiendo invertir solo los $23,000 pesos, no vayas a invertir todos tus ahorros porque no estarías generando intereses por el sobrante.

Yo sí tengo una inversión en Mercado Pago de $23,000, a veces si me paso un poco, pero voy moviendo dinero constantemente.

Si tu cantidad de invertir es mayor a $23,000 recuerda que hay muchas otras inversiones en las que puedes diversificar.

Es difícil encontrar algo ahorita a la vista que te pague el 15% y con liquidez 24/7, así que topar la inversión en Mercado Pago esta excelente.

Yo creo que en el futuro sí pueden aumentar el monto máximo que genera rendimientos porque ya lo han hecho.

Recuerdo que cuando lanzaron el producto el límite era de $10,000 pesos, después lo subieron a $20,000 y ahora ya está en $23,000.

Vigencia del rendimiento

Esta promoción en Mercado Pago está vigente desde el 17 de junio y va a estar vigente hasta el 31 de diciembre de 2024.

Pero ten en cuenta que en todas las promociones está sujeto a cambios, puede ser modificada por Mercado Pago en cualquier momento.

Por lo general no hacen cambios antes del tiempo estipulado, pero ten en cuenta que la tasa si puede bajar o subir.

Mi cuenta en Mercado Pago

En general es muy buen producto para tener ahorros a corto plazo, es buena alternativa para el fondo de emergencia.

Te voy a mostrar cómo se ve mi cuenta de Mercado Pago.

Cómo puedes ver tengo mi inversión al límite la más y me avisa la misma plataforma que ya llegué al máximo para generar ganancias.

También te va diciendo cuanto llevas de rendimiento en tu cuenta día con día y te dice los movimientos diarios que haces.

Conclusión

Esta es una reseña muy completa de la cuenta digital de Mercado Pago que ahora paga el 15% anual.

Es la tasa más alta que te va a dar una cuenta a la vista, no conozco ninguna opción que te pague más.

Esta es una muy buena opción para invertir, la aplicación es muy buena también, yo si voy a aprovechar esta tasa mientras dure.

Me parece muy bueno el rendimiento.

Compárteme en los comentarios qué te parece esta nueva tasa de Mercado Pago y si ya inviertes en ella o lo piensas hacer.

Si te interesa ver a detalle 15% anual con pagos diarios en Mercado Pago. ¿Conviene invertir?, te invito a ver el siguiente video.