La SOFIPO NU acabo de anunciar que va a bajar sus tasas de interés en los próximos días.
También acaba de anunciar un nuevo plazo de inversión con una tasa bastante atractiva.
Analicemos estos cambios y te voy a contar si planeo retirar los casi 4 millones de pesos que tengo invertidos en Nu.
Cuentas Nu
Si tu entras a la página de la SOFIPO Nu todavía te ofrecen un 14.50% al año en la cuenta Nu que viene siendo a la vista.
Y además de la cuenta a la vista aparecen 2 plazos en los que puedes congelar tu dinero, el de 7 días que trae una tasa del 14.60% y el de 28 días que trae una tasa del 15%.
Es interesante porque en todos estos el interés se genera a diario.
Pero las cosas en Nu van a cambiar, me enviaron un comunicado dónde hablan qué Nu va a habilitar una tercera opción para que sus clientes puedan congelar el dinero en sus cajitas.
Ofreciendo la posibilidad de hacerlo hasta por 90 días recibiendo un 15% de interés anual fijo en este nuevo plazo.
Esto será a partir del 11 de julio de 2024 y van a cambiar todos los rendimientos.
La cajita Nu congelada a 28 días ahora va a pagar el 14.50%, la cajita Nu congelada a 7 días va a pagar el 14.30% y la cajita con liquidez 24/7 va a bajar el rendimiento a un 14.25%.
Así es como quedarán los cambios.
Y lo que podemos ver es que las tasas han ido bajando.
Ten en cuenta que como el interés se capitaliza de manera diaria al final si tu dejaras el dinero invertido por todo un año el rendimiento seria mayor.
A eso se le llama el GAT nominal.
Y estas bajadas de tasa están un poco extrañas porque hace poco Banco de México tuvo su reunión de política monetaria y decidieron mantener la tasa de referencia.
Sin embargo, parece que la SOFIPO Nu se está anticipando y ya comienza a bajar algunos plazos aunque sacaron un nuevo plazo donde mantienen la tasa del 15%.
¿Cuánto se puede ganar en Nu?
Te voy a mostrar una tabla de lo que podrías ganar con las nuevas tasas que te ofrecen en Nu dependiendo el plazo que elijas.
Te hice 3 tablas, lo que ganarías si todo el año te pagarán lo mismo sin considerar que se reinvierte, lo que ganarías mensualmente si la tasa no va cambiando y lo que ganarías de manera diaria si la tasa se mantiene fija.
Comencemos con los ingresos anuales.
Por ejemplo, si inviertes a la vista $5,000 pesos y te paga el 14.25% en un año si la tasa no cambiará estarías ganando $713 pesos, si inviertes $25,000 pesos en un año tendrías $3,563 pesos y así sucesivamente.
Y si por ejemplo te vas al plazo de 90 días para amarrar un 15% e inviertes $5,000 pesos en lugar de $713 pesos ganarías $750 pesos y si inviertes $25,000 pesos tendrías $3,750 pesos.
Si te fijas bien la diferencia no es tanta.
Y si vemos ahora la tabla del ingreso mensual e inviertes $50,000 pesos a la vista serían $594 pesos de rendimiento por mes.
Y si inviertes $200,000 mensualmente tu estarías generando $2,375 pesos y si pones la misma cantidad al plazo de 90 días lo equivalente sería a $2,500 pesos al mes.
Veamos ahora cuánto podrías generar de manera diaria, si por ejemplo inviertes $25,000 pesos estarías generando $10 pesos por día, incluso si inviertes la misma cantidad a 90 días siguen siendo $10 pesos pero se le agregan unos centavos.
Si vemos montos más grandes, por ejemplo, $100,000 pesos a la vista te darían $39 pesos diarios, a 28 días $40 pesos y a 90 días $41 pesos.
Como podemos ver la diferencia no es mucha.
Estas ganancias son antes de impuestos, pero recuerda que en las SOFIPOS si inviertes menos de $200,000 pesos no deberías pagar impuestos ni hacerte retenciones.
Sobre el excedente si tendrás que pagar impuestos.
Y también es importante mencionar que las SOFIPOS tienen un seguro de $200,000 pesos.
Mientras tu inviertas menos de esta cantidad en una SOFIPO como es Nu, tu dinero va a estar asegurado por el fondo de protección o mejor conocido como el seguro PROSOFIPO.
Quiere decir que si la SOFIPO llega a quebrar y tú tienes invertido menos de esta cantidad el seguro te va a regresar tu inversión junto con los intereses que no te habían pagado hasta la fecha de la revocación.
Mis inversiones en Nu
Cómo ya te había comentado antes yo tengo 2 cuentas en Nu, una que es la mía y otra que es la de mi esposa.
Una de mis cajitas tiene ya más de $2 millones de pesos y la otra tiene $1.7 millones de pesos.
La cajita que tiene los $2 millones lleva ya un rendimiento de $107,000 pesos y la que tiene $1.7 millones lleva $100,000 pesos de rendimiento.
Desde que sacaron la cajita 24/7 le he estado ingresando el monto límite mensual y ya llevo una ganancia sumada de $207,000 pesos.
Yo estoy consciente que tengo una suma muy grande invertida en esta SOFIPO y que si llega a quebrar puedo perder todos mis ahorros.
Pero también sé que Nu es una empresa muy grande que está en la bolsa de valores y tiene unas finanzas muy buenas, incluso es una acción que tengo en el portafolio.
Aparte mi inversión está a la vista, si algo se llega a deteriorar puedo sacar mi dinero antes de que quiebre.
Ya que, si yo pongo mi dinero a un plazo de 7, 28 o 90 días mi riesgo aumentaría considerablemente.
Por eso yo prefiero quedarme en el plazo a la vista además de que la diferencia de rendimientos no es tanta.
Para mí la liquidez es muy valiosa sobre todo porque estoy arriba del seguro.
Creo también que conforme pasan los meses las tasas van a ir bajando cada vez más y es por eso qué he estado viendo nuevas opciones para mover mi dinero.
Otras ideas de inversión
Una de las inversiones que tengo en mente es comprar un local comercial, me gustan las plazas que se ven modernas y con buenos locales.
Creo que tengo un buen presupuesto para comprar un local de contado, sé que son caros, pero también sé que puedo llegar a ganar un 6%, 7%, 8% o incluso un 10% si lo compro en una preventa.
Más la plusvalía que tiende a ser más que la inflación.
Y algo importante es que este rendimiento que puedo llegar a ganar con esta inversión no va a bajar, al contrario, solo tiende a subir.
En cambio, Nu, ahorita me da el 14.25% anual, pero en unos años puede bajar a un 10% o 8% anual.
Otra idea que tengo en mente es seguir haciendo lo que sé hacer muy bien, invertir en acciones en la bolsa de valores.
Tengo un portafolio que vale $2.7 millones de pesos con una plusvalía de $656,000 pesos.
Te voy a compartir un ejemplo de cuatro acciones que compré hace un par de meses con los resultados que he logrado a la fecha.
Estas acciones son mercado libre, Nu, Nvidia y Shopify.
Por ejemplo, las acciones de Nu las compre el 26 de marzo de 2024, hace como 98 días aproximadamente, llevan ya un rendimiento del 14.43%.
En poco más de 3 meses ya he generado lo que la cajita me paga en un año suponiendo que no bajen la tasa.
Por eso es muy bonita la bolsa de valores, porque puedes ganar mucho más que la renta fija y también tienes muy buena liquidez.
Pero como podemos ver en esta acción es en la que peor nos ha ido, porque por ejemplo en Shopify tengo 55 días que invertí en ella y ya nos dio un 15% de rendimiento.
Las acciones de Mercado Libre que compré a finales de febrero llevan un rendimiento del 18% y las acciones de Nvidia que compré el 16 de febrero llevan un 68.20% de rendimiento.
Por eso se puede ver que hay plusvalías importantes.
Y hay otras acciones que tengo en el portafolio que tienen más tiempo como, por ejemplo, Meta.
La empecé a comprar en 2022 y ya tiene 105% de rendimiento, ya dupliqué mi dinero, yo invertí $150,000 pesos y ya vale $300,000.
Las acciones de Netflix también ya llevan un 48% de plusvalía, pero también está el otro lado de la moneda.
Podemos ver que las acciones de PayPal tienen una minusvalía del 6% que equivale a $30,000 pesos.
Yo tengo invirtiendo en la bolsa desde 2019 y me ha ido bien por eso tal vez mueva algo del capital que tengo en Nu en la bolsa y compre un local comercial más pequeño.
Estas son algunas de las ideas que tengo para mover el dinero de Nu cuando la tasa ya no sea convenible.
Mi curso de la bolsa
Si te gusta este mundo de la bolsa de valores recuerda que tengo un curso muy completo de la bolsa, dura más de 8 horas.
Tenemos un chat donde diario trato de meterme a responder preguntas y hacemos una mentoría grupal cada 3 meses.
Y en grupo de Discord comparto todos los movimientos que yo hago en la bolsa en tiempo real para que si las personas quieren analizar una acción que acabo de comprar lo hagan o incluso replicar.
Le ha ido bien a mi curso, ya tiene 45 reseñas y la mayoría con 5 estrellas.
Si quieres unirte a mi curso de la bolsa aquí lo puedes hacer y con el código “2024” puedes obtener un 10% de descuento.
Conclusión
Mis comentarios finales en cuanto a Nu es que ya se veían venir.
Está bien que hagan un nuevo plazo y que mantengan ese 15% aunque creo que estaría excelente que sacarán una modalidad con pago mensual.
Similar a un certificado de depósito de los bancos.
Para que puedas comprometer tu capital, pero recibas un flujo constante y que no te tengas que esperar hasta el final para que te den todo el dinero.
Me gustaría que compartieras en los comentarios a ti qué te parecen estos cambios en Nu y si vas a seguir teniendo tus ahorros en la SOFIPO.
Si te interesa ver a detalle NUEVAS TASAS y PLAZOS en Nu. ¿Voy a retirar mi dinero?, te invito a ver el siguiente video.