Hoy te voy a compartir los libros de finanzas e inversiones que más impacto han tenido en mi vida. Me han ayudado a mejorar mi situación financiera y a entrar al mundo de las inversiones
Todos los libros que te voy a mencionar los puedes encontrar muy baratos en Amazon. Te voy a dejar el enlace a cada uno de ellos por si te interesa leerlos.
Padre rico Padre Pobre – Robert Kiyosaki
Este fue el primero de los libros que leí relacionado con las finanzas. Robert Kiyosaki explica las diferencias entre la mentalidad económica de las personas 
de clase media y clase rica.
En resumen te dice que las personas de clase media usualmente trabajan por dinero en un empleo que les da para pagar sus deudas toda su vida. Si les va bien se retiran en su vejez.
Mientras que las personas ricas entran a un trabajo para aprender habilidades que luego van a poder implementar en sus propios negocios. Ellos crean múltiples fuentes de ingresos y no dependen de una sola entrada.
La mejor enseñanza que se quedó grabada en mi cerebro es que los ricos compran activos en vez de comprar pasivos. Es decir, los ricos adquieren algo que les va a generar más dinero. Por ejemplo, cualquier inversión como acciones, bienes raíces que vas a rentar, etc.
Sin embargo, un pasivo es algo que te hace perder dinero ya que pierde valor en el tiempo. Como por ejemplo, un carro nuevo o el iPhone más nuevo. Esto es lo que las personas pobres compran primero.
Entonces, la conclusión es que los ricos primero compran activos y con lo que generan pueden comprar los pasivos. En cambio los pobres primero compran los pasivos y como no tienen activos tienen que trabajar toda su vida para cubrir sus gastos. Peor aún si tienen que endeudarse para vivir.
El hombre más rico de Babilonia – George Classon
Otro de los libros de finanzas que he leído es El hombre más rico de Babilonia. Te enseña que siempre que recibas un ingreso primero debes pagarte a ti mismo antes de cualquier otra cosa. Es decir, separa ese dinero para ti.
El autor recomienda que guardes 10% de todo lo que ganes.
Esto hace que generes el hábito del ahorro. De esta manera con el paso del tiempo va a ser más fácil que puedas acumular dinero el cual luego vas a poder invertir para multiplicarlo. Un concepto sencillo pero muy poderoso.
La transformación total de su dinero – Dave Ramsey
Este libro es muy bueno. Dave Ramsey es una persona que se hizo millonaria, luego se quedó en bancarrota y después volvió a ser millonario. En el libro explica un proceso detallado de 7 pasos que llama baby steps o pasos de bebé.
Debes seguirlos para lograr la libertad financiera.
Baby Steps
- Ahorrar $1,000 dólares como un fondo de emergencia temporal.
- Pagar todas las deudas menos la hipoteca de la casa con el método bola de nieve.
- Crear un fondo de emergencia de 3-6 meses de tus gastos.
- Invertir el 15% de tus ingresos para tu jubilación.
- Comenzar a ahorrar para la universidad de tus hijos.
- Acabar de pagar tu casa.
- Crear riqueza y dar de manera abundante.
Aunque estos pasos son específicamente para Estados Unidos y no todos van a aplicar en otro país precisamente, yo tomé esto de referencia. Así cambié algunos conceptos en los que difiero para crear la serie de pasos que explico en mi guía gratuita. Lo que menciono ahí sí es 100% aplicable a México.
El cuadrante del flujo del dinero – Robert Kiyosaki
Este es otro de los libros de finanzas de Robert Kiyosaki. La verdad este autor tiene muy buenas obras.
Aquí explica que existen 4 cuadrantes económicos, y dependiendo de tu situación puedes estar en uno o varios de ellos.
Cuadrantes económicos
- Empleado: Dependen de un sueldo. Aquí van a estar la mayoría de las personas también conocidos como los típicos Godínez. Pagan muchos impuestos y tienen limitadas herramientas para evitarlo. Las personas en este cuadrante buscan seguridad y tienen miedo a correr riesgos. Su única fuente de ingresos es su empleo.
- Autoempleado: Similar al empleado sólo que este trabaja por cuenta propia. En este caso eres dueño de tu propio empleo pero este depende de ti para funcionar. Si lo dejas de operar dejas de ganar dinero. Les es difícil delegar responsabilidades. Tienen la opción de reducir los impuestos que pagan mejor que un empleado. Aunque todavía sigue siendo elevado el impuesto que pagan.
- Dueño de negocio: Aquí se encuentran los dueños de grandes empresas. Ellos utilizan a personas de los cuadrantes anteriores para que trabajen para ellos. Les gusta la libertad y están dispuestos a tomar riesgos.
En este caso si ellos dejan de trabajar de todas formas siguen ganando dinero. Ellos pagan pocos impuestos ya que tienen muchos beneficios fiscales. Siempre tienen la opción de vender su negocio por millones y pasarse al cuadrante de inversionista. - Inversionista: Estas son personas que saben hacer crecer su patrimonio invirtiendo en los negocios de alguien más. Ponen a trabajar a su dinero para ellos. Su objetivo es acumular tanto dinero para que puedan vivir de lo que reciben de sus inversiones sin trabajar. También pagan pocos impuestos.
Según Robert Kiyosaki las personas que logran el éxito financiero son las que se encuentran en los últimos 2 cuadrantes.
El libro se enfoca precisamente en que las personas que están en el cuadrante de empleado o autoempleado puedan pasar al cuadrante de inversionista.
The Simple Path to Wealth – JL Collins
Este es uno de los libros de finanzas que fue autopublicado por el autor. En él se muestra un método concreto para lograr la libertad financiera sin tener que
tomar decisiones arriesgadas.
También enseña cómo emprender un negocio, poner tu dinero en inversiones de alto riesgo o ser un experto en inversiones.
Como su nombre lo dice, es un camino sencillo a la riqueza. Todo se resume en comprar 2 instrumentos. El primero es un fondo de inversión indexado que se llama VTSAX o ETF VTI. Éste invierte en acciones. El otro fondo se llama VBTLX o en su forma de ETF se llama BND. Éste invierte en bonos.
El autor explica las proporciones que recomienda de cada uno dependiendo de tu edad. También muestra información estadística para respaldar sus argumentos.
La idea es crear un portafolio de inversión sencillo que puedas automatizar y crecerlo de modo que puedas vivir de los rendimientos que genera sin consumir el capital invertido.
Este libro es una verdadera joya. Muchos de los consejos que menciona sólo aplican para Estados Unidos. Por ejemplo, los tipos de cuentas para el retiro y los beneficios fiscales que hay. Aunque la verdad es que puedes buscar la manera de adaptar esto a tu país o por lo menos llevarte el concepto que funciona. Luego deberías buscar cómo lo puedes optimizar en tu situación.
El proceso es algo lento pero seguro y puedes ejecutarlo siendo empleado toda tu vida. Los riesgos que corres son relativamente bajos ya que sólo es una inversión a largo plazo por toda tu vida. Esto hasta que juntes suficiente dinero para no tener que volver a trabajar un día más.
Lamentablemente este libro sólo lo vas a poder encontrar en inglés. Es muy bueno y te recomiendo que lo leas.
El inversor inteligente – Ben Graham
De los libros de finanzas que te recomiendo, éste es como la biblia de las inversiones. Fue originalmente publicado en 1949, y desde entonces ha sido sometido a múltiples revisiones actualizando la información.
En él se explican los principios del Value Investing que busca encontrar empresas que se cotizan en la bolsa de valores a un precio por debajo de lo que le llaman el valor intrínseco. La idea es que estas empresas eventualmente volverán a su valor intrínseco y como tú las habías comprado a un precio menor vas a generar una ganancia en el largo plazo.
Conceptos que considero más importantes
Los mejores resultados los vas a obtener invirtiendo a largo plazo. Siempre debes tener un margen de seguridad por si tu predicción tiene errores ya que siempre los vas a tener.
En el libro presentan la figura de Mr. Market. Lo describen como una persona bipolar que te ofrece invertir en una empresa que está creciendo mucho. De hecho todos quieren poner su dinero ahí. Luego, al día siguiente esta persona vuelve pero ahora te dice que esa misma empresa ya no es buena opción de inversión por alguna noticia que salió ayer deberías vender todas tus acciones antes de que lo pierdas todo.
La figura de Mr Market representa al comportamiento del mercado. Es imposible predecirlo en el corto y mediano plazo. Un día todo puede ir subiendo de precio ya que los inversionistas tienen confianza en la economía. Pero puede que 2 días después muchos empiecen a retirar dinero por algo que los asusta. Así fluctúa constantemente. El autor recomienda nunca confiar en lo que dice Mr. Market ya que lo considera una persona irracional.
Creo que sigue siendo uno de los libros de finanzas obligatorios para cualquier persona que quiere tener éxito en la bolsa de valores. Sin duda no es fácil de digerir y si no tienes nada de conocimientos puede ser complicado pero eventualmente lo tienes que leer.
Orden de lectura de los libros de finanzas que recomiendo
Estos libros tuvieron un gran impacto en mí. De cada uno agarre buenos conceptos. Te recomiendo que si te interesa leerlos lo hagas en el orden que los mencioné.
Es importante que primero programes en tu cerebro una mentalidad de abundancia mediante la lectura del libro Padre Rico, Padre Pobre.
Luego debes encontrar la manera de apartar algo de dinero de los ingresos para pagar deudas, ahorrar o invertir . El hombre más rico de Babilonia cumple este propósito.
Ahora que ya tienes una mentalidad ganadora y tienes el hábito del ahorro es momento de que arregles tu situación financiera, pagues tus deudas y comiences a generar riqueza. Dave Ramsey explica exactamente cómo hacerlo.
Ya después viene el cuadrante del flujo de dinero donde vas a entender qué debes hacer para generar más ingresos y poco a poco convertirte en un inversionista.
Después, con The Simple Path to Wealth ya te presentan una estrategia sencilla para crear riqueza al largo plazo hasta lograr la libertad financiera. Y ya al final, si todavía quieres ir más allá, El Inversor Inteligente te dará las herramientas para analizar acciones individuales. De este modo podrás obtener rendimientos mayores que con los fondos indexados.
Conclusión
Con esto tienes muchas herramientas para pasar de cero a inversionista. Recuerda complementar esta información con lo que puedes encontrar en Google, YouTube o hasta en cursos pagos. Vas a obtener los mejores resultados.
Ya tienes toda la información, pero si no tomas acción después de leer esos libros, si los cierras y no haces nada, entonces no vas a obtener resultados. Para que puedas beneficiarte de la información que te comparten los libros necesitas ponerla en práctica. Mientras más pronto mejor.
También acuérdate que estos sólo son los libros que me funcionaron a mí. Existen muchos otros que no los mencione en esta lista y no quiere decir que sean malos. Mientras más información tengas mejor. Así que lee todo lo que puedas. Yo he leído decenas de libros adicionales y este es sólo mi top 6 de finanzas personales.
Si deseas ampliar esta información te recomiendo ver el siguiente video.
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