Mi Portafolio de Inversiones de $1,243,000: Julio 2020

En este artículo te voy a compartir mi portafolio de julio de $1,2 millones de pesos, un poco más de $50,000 dólares.

Mi cartera tiene $1,2 millones. Está compuesta por un 37% en renta fija a corto plazo, donde entran las SOFIPOS y las cuentas de ahorro en dólares. Luego, tengo en efectivo un 14%. De hecho, si sumas el efectivo más renta fija, ahí está la mitad de mi portafolio. Esto es porque estoy esperando que venga una gran caída en la bolsa, y para eso ya estoy preparado.

Después tengo en la bolsa 24%, préstamos a personas y empresas 17%, y fondeo colectivo inmobiliario 3%. Finalmente, franquicias y PYMES 2%, y Criptomonedas 0.5%.

Quitando el efectivo, queda en renta fija a corto plazo 43%, en la bolsa 28%, Crowdlending 20%, crowdfunding inmobiliario 4%, franquicias y PYMES 2.45%, y Criptomonedas 0.62%.

Mi Portafolio de Julio en números

En efectivo tengo $178,000 pesos o casi $8,000 dólares en cuentas de banco en México y en Estados Unidos. Estas no me generan ningún interés.

Luego, en renta fija a corto plazo tengo $465,000 pesos o unos 20,000 dólares (SOFIPOS y cuentas de ahorro en dólares). En la bolsa de valores tengo $300,000 pesos o unos $13,000 dólares. Después, en Crowdlending, préstamos a personas o empresas, tengo $216,000 pesos o $9,500 dólares. En crowdfunding inmobiliario tengo $46,000 pesos o unos $2,000 dólares. Franquicias y Wortev Capital $26,000 pesos, o un poquito más de $1,000 dólares. Por último, en Criptomonedas $6,500 pesos o $290 dólares.

Entonces, sumando todo esto en total nos da el portafolio de $1,243,565.81 pesos equivalente a $54,000 dólares aproximadamente.

Inversiones en la bolsa de valores

Van varios meses que no hago muchos cambios. Lo que hice fue vender mis acciones de Baidu por el alto riesgo en empresas chinas. No me quiero exponer a que las quiten como ya quitaron Luckin Coffee. Es muy incierto lo que pasará entre Estados Unidos y China, y prefiero no involucrarme en empresas chinas por el momento.

Baidu

Vendí mis acciones de Baidu al mismo precio al que las compré. No tuve ni pérdidas ni ganancias.

Visa

Por otra parte, una nueva adquisición que hice fue VISA, una empresa que llevo mucho tiempo siguiendo. Lamentablemente su valuación siempre ha sido elevada y aproveché una pequeña caída que tuvo. El promedio en los últimos cinco años es arriba de 30 (como 33). Entonces adquirí más o menos a ese promedio, lo cual no es barato ni muy caro.

No obstante, acuérdate de lo que dice Warren Buffett: “Es mejor comprar una excelente compañía a un precio justo que comprar una empresa promedio a un excelente precio”.

VISA tiene un margen de utilidad neto de más de 50% con ganancias inmensas. Asimismo, es un modelo de negocio que está en crecimiento y crece a niveles muy grandes. Incluso con la pandemia.

Aunque la valuación fue justa, estoy seguro de que en unos años VISA me dará bastante dinero. Abrí una posición de cuatro acciones. Más o menos unos $770 dólares. Ojalá tengan más caídas para aprovechar e invertir.

De la bolsa fue todo, las demás acciones son las que ya tenia como Carnival, Facebook, NTLN Beverage, Revolve, Skyworks, Uber y Disney. Este mes no hubo muchos cambios. El total de ganancia en acciones son $838 dólares.

BND

También tengo el ETF que se llama BND. Este invierte alrededor del 60% en deuda gubernamental de Estados Unidos. El 40% restante invierte en deuda corporativa de grado de inversión. Es una manera de tener bonos.

Porcentajes de rendimientos

Tengo porcentajes de rendimientos muy buenos en mi portafolio de julio. La excepción es Carnival que anda en -13%.

• Facebook 16%.
• National Beverage 44%.
• REVOLVE GROUP 17%.
• SKYWORKS SOLUTIONS 22%.
• UBER 27%.
• VISA 3%.
• WALT DISNEY 35%.
• Bonos 0.51%.

Además, que ya tuve una ganancia de $700 dólares que ya cobré de acciones que vendí. Estas fueron Irobot, Beyond Meat y Wynn. Más la ganancia que tenía en Robin Hood que ya cobré y fue de $346 dólares.

Tesla

Aparte tengo una acción de Tesla en GBMhomebroker que se duplicó. Me había costado más o menos $12,715 pesos y ahora vale $25,781. Es decir, un rendimiento de 116%, o como $13,000 pesos en sólo unos 3-4 meses. Esta es una acción que yo no pienso vender por muchos años ya que vienen cosas muy buenas para Tesla y el precio va a seguir subiendo.

Ganancias en la bolsa

La suma de lo que tengo ganado en la bolsa si vendiera todo hoy es de $851 dólares. Más los $764 dólares que ya cobré, más los $346 dólares de Robin Hood. En total nos da una ganancia de $1962 dólares. Falta sumar la ganancia de Tesla de $13,000 pesos, y en total, si vendiera todas mis acciones hoy, me daría un total de $57,801. Estos son los rendimientos que he tenido en la bolsa, yo utilizo el método TWR similar a lo que usan los fondos de inversión para poder medir mis rendimientos sin tomar en cuenta entradas y salidas de dinero, así que si yo deposito o retiro no afecta el resultado.

Por otra parte, desde que empecé en mayo de 2019 a julio de 2020, mi portafolio tiene un rendimiento acumulado de 64%. El anualizado es de 52%. Sin embargo, el S&P500 ha crecido un 9% únicamente. Por lo tanto, he ganado siete veces más que el S&P500 en un período de 14 meses que llevo invirtiendo en la bolsa de valores.

Kubo Financiero

Deposité en Kubo Financiero $150,000 pesos y esta inversión empezó a crecer un poco. Ya tengo $152,000 pesos.

Financiera sustentable (Finsus)

Aquí tengo $150,000 pesos invertidos. Apenas hace 1-2 meses lo puse y tengo $600 pesos de rendimiento.

Doopla

Mi portafolio en Doopla al mes de julio tiene un valor de $175,000 pesos. He generado intereses de $9,400 pesos o un rendimiento del 23%.

Tengo $50,000 pesos en efectivo parados, ya que la cantidad de préstamos disponible ha bajado mucho. Probablemente si no se invierte pronto lo termine sacando.

Del total de 181 préstamos que he hecho, al corriente van 155. 1 en fondeo, 7 llevan un atraso de 30-89 días, 8 tienen un atraso de más de 90 días y 10 fueron pagados totalmente. Realmente el atraso de 8 contra 181 préstamos es un porcentaje relativamente bajo. Por lo pronto se ve decente.

YoTePresto

Aquí tengo $23,000 pesos y gané $1,200 pesos, o una tasa promedio de rendimiento de 20%.

Tengo 109 préstamos al corriente, 4 en proceso de fondeo, sólo un atrasado, no hay nada en cartera vencida y 11% ya pago. La realidad es que YoTePresto es muy exigente con sus filtros y luego yo soy muy exigente con mis filtros. Entonces, esa combinación me ha dado buenos resultados.

Afluenta

Le metí aproximadamente $13,000 pesos y ahora vale $13,775 pesos. El rendimiento es de $775 pesos y más o menos es un 23%. Llevo 80 prestamos y hasta la fecha se ve decente. La cartera vencida solo es del 2%.

Lendera

Préstamos a empresas. Aquí yo invertí $3,300 pesos, y ya cobré $291 de rentas. Pero tuve que pagar comisiones para los impuestos.

Entonces, en Lendera llevo una ganancia neta hasta la fecha de $128 pesos.

M2Crowd

En M2Crowd tengo una inversión de $5,000 pesos. Actualmente he recibido varios pagos que creo que son trimestrales. El siguiente será en agosto. Hasta la fecha me han pagado en tiempo y forma. Se ve muy bien.

Briq

Invertí $1,000 pesos en Briq y también me han estado pagando en tiempo y forma. Llevo de rendimientos como $69 pesos. Me gusta Briq porque ponen bastante información. Recibí una actualización de la obra del 5 de junio donde básicamente nos dijeron que ya se reanudó. Es decir que ya están continuando con la construcción para que el desarrollador no tenga que pagar tantos intereses. Realmente aquí no pierdes, aunque se atrasen, porque sigues generando intereses.

Red Girasol

Mi portafolio en Red Girasol de julio es de $3,191 pesos, y la ganancia si no mal recuerdo era de $200 pesos. Ahora están al corriente todos los proyectos en los que invierto, pese a que la cartera vencida subió de 0 a 5.

Monific

Aquí invertí $1,000 pesos y hasta la fecha va todo bien.

100 ladrillos

El proyecto de 100 ladrillos en el que invertí ya terminó de construirse, pero aún no he tenido ninguna actualización. Pero el siguiente mes diré si ya recibí mi primera renta.

Inverspot

Aquí invertí $20,000 pesos y tampoco ha habido mucho movimiento. La última actualización fue de mayo.

Expansive

Aquí hice una inversión de $10,000 pesos en un proyecto en Tulum que nos iba a pagar 15% de rendimiento. Apenas acaba de terminar el fondeo y hemos estado recibiendo intereses a lo largo de todo ese plazo.

Pronto recibiré un pago cada tres meses de $250 pesos por un total de 9 pagos.

Pm2

Este proyecto recientemente se acabó de fondear y se ve movimiento en la obra. Se espera empezar a recibir rendimientos de manera trimestral a partir de junio de 2020. Están poniendo fotos de varias cabañas que ya terminaron y de las que están haciendo.

PlayBusiness

Aquí invertí $7,500 pesos en una franquicia que se llama McCarthy’s Irish Pub. Llevo varios meses malos como todas las empresas similares, restaurantes, bares, entre otros, a causa de la pandemia. En mayo, el reporte más actual dice que ninguna de las sucursales llegó al punto de equilibrio. Esto quiere decir que no recibiré rendimientos.

También invertí $7,500 pesos en otra franquicia que se llama La Borra del Café. Aquí una de las sucursales que están abiertas en Guadalajara sí llegó al punto de equilibrio. Es decir que por esta sucursal sí me van a pagar.

Las otras tres que están abiertas no lo lograron, y las demás están en construcción.

Wortev Capital

En Wortev Capital hice mi inversión inicial de $10,000 pesos a finales de diciembre del año pasado. Ya he recibido el sexto pago de $170,68.

Criptomonedas: Bitso

Aquí invertí $7,500 pesos y realmente no he tenido muy buenos resultados. Sólo están invertidos $3,750, y para el dinero restante aún no he encontrado una buena oportunidad para invertir. Quería comprar Bitcoin, pero el precio subió mucho.

Luego en XRP no he visto mucho movimiento. Esta inversión creo que es meramente especulación, y es por eso por lo que el porcentaje que invierto es muy bajo, menos del 1% de todo mi portafolio.

Resumen

Efectivo

En efectivo hay $178,000 pesos.

Renta fija

En renta fija a corto plazo deposité $462,000 y tenía una ganancia de $3,000 pesos. Eso significa que el valor total es de $465,000 pesos o un rendimiento acumulado de 0.69%. Lleva muy poco tiempo el dinero ahí, pero cuando las inversiones maduren espero recibir un 6% al año. Es bajo, pero invierto a corto plazo porque ese dinero planeo moverlo a inversiones que me darán más dinero en el momento adecuado.

Bolsa de valores

Luego, en la bolsa de valores he depositado $153,000 pesos, tuve una ganancia de $57,000 pesos, y en total mi cuenta vale $303,000 pesos. Esto a la vez es una ganancia de 64%. Es una ganancia bastante interesante en 14 meses aproximadamente. Comparado con un fondo de inversión, los rendimientos que he tenido han sido muy superiores. Esto es algo que tú también puedes lograr fácil con capital pequeño.

Crowdlending

Después en Crowdlending he depositado $204,000 pesos y tengo una ganancia de $11,000. En total tengo una cuenta de $216,000 pesos entre todas las inversiones que hice. Además, llevo un rendimiento de 5.6% en inversiones que todavía no maduran. Pero esperemos tener un 20% al año ya una vez que maduren las inversiones.

Fondeo Colectivo Inmobiliario

En fondeo colectivo inmobiliario deposité $45,000 pesos y llevó $1,000 de ganancia. Un rendimiento de 2.32% también en inversiones inmaduras. Ya cuando maduren espero tener un rendimiento de 13%.

Wortev Capital y franquicias

En Wortev Capital y franquicias tengo un total de $26,000 pesos, y prácticamente no ha habido ganancias ni pérdidas. Las comisiones de Play Business fueron elevadas, pero con los pagos mensuales de Wortev amortigüé esa pérdida y los siguientes meses ya va haber ganancias.

Criptomonedas

Finalmente, en criptomonedas deposité $7,150 y llevo una pérdida de $558 pesos, o un 8% más o menos. Esto es algo muy incierto, pero tampoco pienso vender mis posiciones. Espero que las criptomonedas bajen más y probablemente haga una inversión mas considerable pero no estimo superar el 1% de mi portafolio.

Conclusión

Si sumamos todo el portafolio de julio en total, he depositado $1,178,387 pesos y he tenido una ganancia en todo el portafolio de $73,000 pesos.

En total tengo inversiones por $1,24 millones de pesos, con un rendimiento hasta la fecha de 7.31%. Cuando las demás inversiones maduren este porcentaje crecerá. Yo estimo terminar el año con un 12%.

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