La idea que yo tenía era comprar un auto nuevo y la respuesta que vas a encontrar usualmente en internet es mejor compra uno usado para que no pierdas dinero por toda la depreciación.
Pero yo encontré la manera de comprar un auto nuevo, un 2021 pagando lo mismo que uno cinco años más viejo, esto lo hice con un modelo específico llamado Toyota Corolla 2021.
De entrada, te digo que si tú no tienes la manera de deducir de impuestos ya que solo eres asalariado, simplemente no te va a convenir un auto nuevo.
Si tú eres persona física con actividad empresarial o tienes un negocio como persona moral, tienes muchos beneficios fiscales a los que puedes acceder.
El impuesto sobre la renta más alto que se puede pagar en México es de 35% dependiendo de tus ingresos.
Para este ejercicio yo consideré la tasa de impuestos que yo pago la cual es el 35%.
El vehículo se puede depreciar, así que este es un mecanismo para que tú, como pequeño negocio te ahorres algo en impuestos al comprar un activo para tu propio negocio, en este caso un auto.
La depreciación en México en los autos es de 25% máximo por un valor de $175,000 pesos por año.
Con respecto al IVA, cuando tienes un pequeño emprendimiento el IVA no lo pagas tú, lo paga el consumidor, a ti te lo pasan y luego se lo das al gobierno.
Arrendamiento puro
Yo coticé un arrendamiento puro a cuatro años donde al final te dan la opción de comprarlo por un pago simbólico. Este se llama arrendamiento puro, tú puedes deducir el 100% de las rentas que vas pagando mes con mes de impuestos con ciertos límites.
Cálculos
Corolla 2021
Básicamente te mostraré los precios de cuánto vale este modelo actualmente en 2021 que son $302 mil más IVA que son como $350,000. De enganche seria como el 5% – 10%, así que pagando $24,000 pesos, ya puedes usar este plan de arrendamiento. Ten en cuenta que los planes de arrendamiento tienen un límite en cuanto al kilometraje anual y si te excedes de ese límite te van a cobrar un poco más. En este carro era de 25 mil kilómetros al año.
Un 2016 usado anda en los 180 mil pesos más IVA.
Corolla 2021(contado depreciando) – El pago total sería de $322,000 pesos.
El IVA lo puedes deducir máximo hasta $175,000 no puedes deducir el total, pero si una parte.
Corolla 2016 préstamo sin deducir – Vamos a asumir el mismo monto de pago inicial $24,000.
Corolla 2016 contado sin deducir – Pagar los $180,000 pesos.
Seguro
Todos los autos necesitan un seguro para protegerte de robo o gastos médicos.
En el de arrendamiento ya viene incluido en la renta un seguro de vida y para el auto.
En el caso de que que compres al contado, tú tendrías que pagar el seguro aproximadamente $38,000 pesos.
En el vehículo usado el seguro es más económico, más o menos $35,000 pesos.
Pero le agregué un poco por el mantenimiento extra ya que es más viejo.
Pago mensual
El pago mensual es más o menos de $8,000 pesos más IVA en el arrendamiento y en caso de que quisieras sacar financiado el usado, asumí el mismo pago mensual para que las condiciones fueran iguales, de tal manera que en unos dos años terminarías de pagarlo.
Pago total
Sumé todos los gastos y luego vi lo que se podía deducir de impuestos y se lo resté, esto sería cuanto pagarías realmente después de las deducciones.
El pago después de las deducciones del arrendamiento del Corolla 2021 seria $371,000 pesos y si lo compras al contado seria $266,000 pesos.
Si compras el mismo vehículo, pero ahora 2016 con un préstamo y no deduces nada, pagarías $294,000 pesos.
Valor final
Este es un análisis a cuatro años, el 2021 en el 2025 valdría $180,000 pesos.
El 2016 en el año 2025 tendría un valor de $110,000 pesos.
Auto nuevo o usado – Pago final
Esto sería lo que tú pagaste al final de los cuatro años al venderlo.
Con el arrendamiento, $191,000 pesos.
El 2021 de contado saldría mucho más barato $86,000 pesos.
Si nos vamos al 2016 con préstamo sin deducir seria $184,000 pesos.
El carro de contado sin deducir nada 2016, seria $122,000 pesos y si lo deprecias serian alrededor de $88,000 pesos.
Y para finalizar con el auto financiado donde si estás deduciendo, pero lo sacaste con un préstamo terminarías pagando $142,000 pesos.
Costo de oportunidad
Cuando compras un auto al contado estás sacrificando algo bien importante que es el costo de oportunidad, es el dinero que ya no tienes y que pudiste haber invertido en otra cosa.
Cuando tú lo compras arrendado con un préstamo, pagas una cantidad pequeña y te queda para invertirlo.
Vamos a comparar el costo de oportunidad contra haberlo comprado al contado, la versión 2021.
En el arrendado, si es un 10% terminarías pagando $128,000, si es con el 15% serian $88,000 y con el 20% nada más serian $40,000 pesos.
En el de contado iba a pagar $86,000 pero realmente estoy perdiendo el costo de oportunidad, porque ya no tengo nada para invertir.
Como conclusión, con base a los 2021, si no quieres invertir o no sabes cómo, te conviene al contado, pero sino lo puedes pagar al contado o si quieres invertir, entonces arrendado se me hace una buena alternativa.
En un auto arrendado 2021 ganando un 10% terminarás pagando menos que en un auto 2016 de la misma marca y modelo.
Allí lo tienen, así es como puedes obtener un auto nuevo pagando menos, lo deduces de impuestos y lo deprecias.
Déjame tu opinión sobre que harás tú, y si deseas ampliar esta información te invito a ver el siguiente video o leer este artículo donde te muestro el beneficio de hacer esto con un auto híbrido y ahorrar 40% de su valor.