Las tasas de los instrumentos de renta fija siguen bajando, los bancos, las SOFIPOS y los CETES te pagan cada vez menos, la inflación se mantiene alta y nuestro poder adquisitivo se va reduciendo.
Analicemos hasta donde van a bajar las tasas y algunas alternativas para invertir que se van a beneficiar de estas bajadas.
Tasa de Banco de México
No es sorpresa para nadie que las tasas ya han comenzado a bajar, podemos partir de la tasa objetivo que fija el Banco de México.
Mira como esta tasa a lo largo de más de 10 años de historia va subiendo año con año, esta tasa es la que rige lo que pagan los cetes.
Lo que quiero decir es que cetes va a pagar algo muy parecido a la tasa objetivo vigente en ese momento, por ejemplo, los cetes llegaron a pagar menos del 5% a lo largo del 2012 y 2013.
Luego, la tasa objetivo bajó más y los cetes también pagando el 3%.
Esa tasa ha sido la mínima en los últimos 14 años, luego la tasa objetivo fue subiendo, llegando hasta el 8% y 9% y después volvió a bajar al igual que la tasa de cetes pagando el 4% en 2021.
Después con la pandemia las tasas subieron de manera consistente hasta que llegamos al punto máximo.
En ese punto alto se estancó un tiempo, pero como podemos ver ya empezó a bajar de nuevo.
Yo siento que va a bajar hasta donde estuvo históricamente antes, cetes va a pagar un 3% o 4% y esto será en los meses que queden de 2024 o a inicios de 2025.
Tasas de cetesdirecto
Te voy a mostrar los resultados de la última subasta de CETES para que veas que ya ningún plazo supera el 11% que pagaban.
La más alta es al plazo de dos años pagando el 10.77% anual.
Las tasas ya comenzaron a bajar y así van a seguir hasta llegar a un 5%, 6% o incluso un 4%.
Tasas en SOFIPOS
Vamos a ver ahora las tasas de las SOFIPOS para darnos cuenta si sus tasas también ya comenzaron a bajar.
La SOFIPO más famosa hasta el momento es Nu, que comenzó con una atractiva tasa del 15% a la vista con liquidez 24/7.
Y ya comenzó también a bajar sus tasas, la bajo en marzo a 14.75%, en mayo a 14.50%, en julio al 14.25% y para agosto al 13.50%.
Y lo más probable es que para octubre o noviembre de 2024 la vuelvan a bajar tal vez llegando a un 9%.
Otra SOFIPO que ya comenzó a bajar sus tasas es Kubo Financiero.
Cómo puedes ver sólo hay 2 plazos con tasas del 11% y del 11.70%, ya realmente los demás plazos están con tasas muy parecidas a cetes.
Y cuando las tasas de las SOFIPOS son parecidas a cetes conviene más invertir en cetes, ya que es la inversión con menos riesgo en México.
Tasas en bancos
Vamos a ver ahora las tasas que pagan los bancos.
Comencemos con DINN de Actinver este es un banco en México que también tuvo muy buenas tasas.
Ahorita DINN te ofrece el 10% o el 50% de cetes a 28 días, para mí eso ya no es atractivo.
Otro banco que también pagaba muy bien era Citibanamex, recuerdo que sacó un pagaré al 13% con condiciones específicas y yo lo aproveche mientras duro.
Y ya la misma promoción ahorita paga el 11.25%, como vemos es casi la misma tasa que cetes.
Mercado Pago
Todavía quedan algunas alternativas que no han bajado sus tasas como, por ejemplo, el banco Ualá y la cuenta digital de Mercado Pago, que ambas pagan el 15% con pagos diarios.
La vigencia de mercado pago también es limitada, dice que está vigente hasta el 31 de diciembre de 2024
Es muy probable que a finales de diciembre la tasa de Mercado Pago baje como ha estado pasando en los demás instrumentos.
Así que yo recomiendo aprovechar esta tasa que mantiene mercado pago porque ya no la encontramos tan fácil en otro instrumento.
Inversión en la bolsa de valores
Entonces, tienes dos opciones puedes amarrar tasas a plazos largos como, por ejemplo, invertir en un bono o Udibono en cetes a 30 años con una tasa aceptable.
Pero si no te quieres comprometer a un plazo tan largo hay opciones como el pagaré a un año o dos en un banco.
Pero al terminar este plazo las tasas ya no van a ser las mismas y no te va a convenir invertir en un instrumento similar en ese tiempo.
Ahora, debes tener en cuenta que aparte de la renta fija también está la renta variable.
Por ejemplo, los ETF´s, estos son un grupo de varias acciones en un solo lugar y la mayoría son instrumentos dolarizados.
Si el dólar sube tú ganas más dinero en plusvalía y si la acción como tal también sube tendrías doble ganancia.
Invertir en ETF´s es muy fácil, compras el paquete de acciones lo dejas unos años a que crezca solo y si mes con mes puedes comprar más la estrategia funciona mejor.
Te voy a mostrar resultados de algunos ETF´s en lo que va del año para que veas que la mayoría está en números verdes.
Como la renta fija empieza a pagar menos deja de ser tentador, la gente comienza a ver otras opciones para mover su dinero y la bolsa de valores es una gran alternativa.
Podemos ver qué hay ETF´s que llevan 17%, 12%, 20% hasta 46% solo en lo que va del año.
Ahora vamos a ver un año completo, pero en acciones, para darnos cuenta qué tanto se puede ganar de plusvalía en un año en la bolsa.
Por ejemplo, en un año la acción de Microsoft ha subido un 31%, Apple 29%, Google 28% y Amazon 32%.
Y hay otras a las que les ha ido mucho mejor como por ejemplo Meta, que ha subido 84%, Costco 64% y Nvidia hasta 191%.
Si hubieras invertido hace 1 año $100,000 pesos en la acción de Nvidia hoy ya tuvieras $291,000 pesos.
La verdad es difícil ganar algo así, pero en el caso particular de Nvidia se convirtió en una de las empresas más grandes del mundo.
Y aparte de las acciones que te estoy mencionando podemos ver en el mapa de color que hay muchas otras en color verde, quiere decir que todas estas tienen ganancias.
Este año fue muy bueno para la bolsa, pero ten en cuenta que no siempre es así.
También hay años malos y puedes perder dinero o incluso todo tu dinero si inviertes en empresas malas.
En la bolsa de valores se corre más riesgo, pero también podrías tener un mayor rendimiento que en la renta fija.
Por ejemplo, Nu tiene su inversión en la cajita y tiene también acciones en la bolsa de valores, vamos a comparar cuánto se puede ganar en Nu tanto en la cajita como en acciones.
Si tu inviertes ahorita en la cajita Nu, esta te paga el 13.5% en plazo a la vista y en lo que va del año 2024 ha subido la acción en dólares 75%.
Es una diferencia abismal, en la bolsa podemos multiplicar nuestra ganancia hasta por 5 veces.
Recuerda que todas estas acciones están dolarizadas y si el dólar sube tu inversión también sube.
Y el dólar en este último año bajo por algunos meses a $16 pesos, pero en estos últimos meses tuvo un mega repunte y llego casi a los $20 pesos, ya ahorita tiene tiempo en los $18 pesos.
Y así como el ejemplo que te di de Nu hay más, por ejemplo, Mercado Pago.
Impuestos en la bolsa
Lo mejor de la bolsa de valores es que a diferencia de los ingresos por un empleo, por un negocio o por los intereses de cetes, SOFIPOS y bancos aquí el impuesto que se paga es mucho menor.
Salvo el beneficio fiscal de las 5 UMAS en SOFIPOS que está exento.
Por ejemplo, en la bolsa si yo vendo una acción por $115,000 pesos yo voy a pagar menos del 10% de impuesto.
El impuesto a pagar por esa ganancia puede ser desde los $13,000 hasta los $15,000 pesos, pero más de eso ya no.
Y el proceso es algo muy sencillo que se hace en la declaración anual.
Inversión en bienes raíces
Te voy a mostrar otro ejemplo de inversión, pero ahora en bienes raíces.
Imagina que decides mover el capital que tienes en renta fija a algo más estable y que genere flujo como los inmuebles.
Te voy a mostrar cómo funciona el ingreso si compras una casa y la rentas.
Recibes una parte en rentas, podrías generar una plusvalía porque van subiendo de valor los inmuebles, tienes algunos gastos de mantenimiento y tienes que pagar impuestos tanto por la renta como por la plusvalía bajo ciertas exenciones fiscales que existen en la ley.
Te voy a compartir un ejemplo de una propiedad en Monterrey.
Lo que puedes ver es que una casa en venta de 4 millones de pesos te puede dar una renta mensual de $18,500 pesos.
Para mí no suena tan atractivo invertir 4 millones para recibir el 5% anual, incluso en cetes podrías ganar el doble.
Tal vez de plusvalía sí me podamos sumar un 5% anual y se haría un 10% en total, pero al descontar mantenimiento e impuestos el porcentaje vuelve a bajar.
Sí tienes una ganancia, pero no es tan grande.
Lo que puedes hacer también es comprar propiedades en la bolsa de valores.
Yo invertí en un fideicomiso de bienes raíces qué se dedican a administrar naves industriales.
Llegan las maquilas a México a querer producir, rentan un espacio para poner ahí su fábrica y este tipo de fideicomisos tienen los inmuebles y los renta, cobra la renta y los administra y te da un flujo.
Y como está en la bolsa de valores el título también puede subir o bajar de valor.
En el ejemplo te muestro la comparación de cuánto se puede ganar en una renta tradicional y en un fideicomiso de bienes raíces.
Yo invertí en el fideicomiso en 23 de Julio de 2024, poco menos de 2 meses y ya lleva una plusvalía del 14% que me equivale a $31,000 pesos.
Y lo mejor de todo es que este fideicomiso sí yo lo vendo la plusvalía es libre de impuestos, no pago ni en 10%, es un beneficio especial de estos fideicomisos.
Mi portafolio en la bolsa
Estos son solo algunos ejemplos de muchos que tengo.
Te voy a mostrar el portafolio actual que tengo en la bolsa de valores, lo inicie en enero de 2022 y la mayoría del capital lo he aportado a lo largo de 2024.
El portafolio vale más de $3.2 millones de pesos y lleva una plusvalía de más de $914,000 pesos.
Como puedes ver tengo todo tipo de acciones, unas que no han subido tanto como Airbnb que solo ha subido 6% y otras que han subido mucho como Meta que lleva 137%.
La misma casa de bolsa te calcula cuánto ganas al año con tus acciones, en mi portafolio dice que mi tasa interna de retorno en los últimos 12 meses es del 65%.
Si comparamos ese 65% en la bolsa con el 13.5% que paga Nu o el 15% que da Mercado Pago vemos que es una gran diferencia.
En ningún instrumento de renta fija vas a ganar lo que puedes llegar a ganar en la bolsa.
No todos los años vas a ganar lo mismo en la bolsa, hay años buenos y años malos, pero si eliges buenas empresas fácilmente puedes lograr de 10% anual en adelante.
Mi curso de la bolsa
He tenido rendimientos espectaculares en la bolsa que nunca imaginé lograr, ha crecido mi patrimonio considerablemente.
Pero ten en cuenta que también hay riesgos, de que selecciones malas empresas y pierdas algo de tu dinero o incluso todo.
Este riesgo por lo general es por no saber analizar las empresas por eso si no sabes cómo hacerlo no te recomiendo entrar a la bolsa a ciegas.
Lo que si te recomiendo es que aprendas y te capacites y así podrías ver mejores resultados como yo los he obtenido.
Si te interesa aprender todo acerca de la bolsa de valores y seleccionar buenas empresas recuerda que tengo mi curso intenso de la bolsa de valores.
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Les digo que vendo o compro en el momento para que puedan replicar mis estrategias.
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Te invito a ver más a detalle SIGUEN BAJANDO LAS TASAS. ¿En dónde invertir? En el siguiente video.