¿Estás interesado en una inversión qué te puede pagar hasta el 11% anual con un riesgo muy bajo?
Tal vez has escuchado de las SOFIPOS y te interesa invertir en alguna de ellas.
Una de las SOFIPOS más famosas en México es Kubo Financiero, y este artículo lo dedicaremos específicamente a esta SOFIPO.
Para que conozcas qué es, cómo funciona, cómo ópera, cuánto dinero puedes invertir, sí es seguro, si está regulado, etc.
Y veremos un pequeño tutorial de cómo funciona la plataforma para que puedas empezar a invertir a plazo fijo con rendimientos de hasta el 11% anual con un riesgo muy bajo.
¿Qué es Kubo Financiero?
Como tal es una SOFIPO, quiere decir Sociedad Financiera Popular.
Lo que ellos hacen es que son una empresa privada que se dedican a otorgar préstamos personales por internet.
Ellos captan recursos de inversionistas como tú y como yo, que tienen algo de dinero guardado y los quieren invertir para ganar algo de rendimiento.
Kubo Financiero capta esos recursos y se los ofrece a personas que están buscando un crédito por medio de internet.
A ellos obviamente les cobran una tasa mucho más elevada que lo que a ti te van a pagar.
Y lo que pagan en Kubo Financiero a los inversionistas a la fecha actual de este artículo qué es en julio de 2022, es un 11% anual.
Y de ahí si te vas a plazos menores la tasa va bajando, más adelante vemos el rango completo.
Para que veas que dependiendo del plazo la tasa va a cambiar.
¿Son seguras las SOFIPOS?
De entrada, hay 34 SOFIPOS en México, todas están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y por la CONDUSEF.
Entonces, son organismos similares a un banco, tienen ciertas similitudes, están regulados por las mismas instituciones.
Eso quiere decir que si hay alguien que esté checando que hagan las cosas bien, la regulación te da algo de certeza.
Luego, también hay un seguro específico para las SOFIPOS que se llama PROSOFIPO y ese va a proteger tu ahorro por hasta 25,000 UDIs.
Que ahorita en 2022 son como $183,000 pesos.
Este seguro es por cada SOFIPO, es decir, si tienes 2 SOFIPOS diferentes cada una tiene ese seguro.
¿Cómo funciona el seguro?
Si por alguna razón resulta que la empresa fue un fraude, se quisieron ir con tu dinero o quebró y perdió el dinero, el seguro te va a regresar tu dinero.
Es un seguro del gobierno siempre y cuando tú inviertas menos del monto asegurado.
Este es un seguro que si se queda sin recursos entra la Secretaría de Hacienda y pone el recurso que falta.
Porque al gobierno no le conviene quedar mal con seguros del gobierno.
Lo peor que puede pasar es que se tarde un tiempo en lo que el seguro pague, esto sólo si la empresa desaparece quiebra o es un fraude.
Pero en empresas o SOFIPOS buenas eso realmente no se usa.
Por ejemplo, Kubo Financiero ya tiene 8 años operando y nunca se ha tenido que usar el seguro.
Y tiene un NICAP muy saludable, de arriba del 200%.
Este es un indicador financiero que te ayuda a medir qué tan riesgoso es invertir en una SOFIPO, si está bien parada financieramente respecto a su cartera crediticia.
Y lo que te puedo decir de Kubo es que está en una excelente posición.
¿Cómo crear una cuenta en Kubo Financiero?
Tienes dos opciones, una es bajar la aplicación de Kubo Financiero y la haces ahí, te toma 5 minutos y la puedes usar inmediatamente.
Sólo que te van a dar un límite muy bajo, no estoy seguro de cuánto es el límite, pero lo puedes ampliar sin problema.
Para poder hacer esto tienes que hacer una videollamada con Kubo para que verifiquen tus datos y te suben el límite.
La otra opción que tienes es que abras tu cuenta directamente en la página de internet.
Si tú creas tu cuenta en este enlace te van a meter a mi grupo en Kubo Financiero.
Y es que si tú entras a un grupo en Kubo te van a pagar mejores rendimientos, sin condiciones.
Mi grupo ya tiene más de 7000 personas, ya tenemos varios años invirtiendo ahí y para mí está excelente que te paguen más sin hacer nada.
Si le das clic al enlace anterior te va a aparecer lo siguiente.
Mi grupo se llama “Omar Educación Financiera” y puedes ganar hasta el 11.05% anual, no es 11.55% como dice la imagen.
Le das donde dice crear cuenta, pones tu información, sigues el proceso que te salga la pantalla y listo.
Te voy a mostrar los rendimientos que pagarían si tú no estuvieras en ningún grupo.
Se puede ver cómo a un año la tasa que te ofrecen es del 9.05% si inviertes menos de $50,000 pesos.
En el grupo te van a pagar el 11% si inviertes desde $100 pesos.
Es decir, te quitan el monto mínimo para llegar a cierta tasa y te suben el rendimiento.
Cómo se ve mi grupo en Kubo
Te voy a mostrar una imagen de cómo se ve el grupo, el grupo máximo puede ser nivel 6, que es donde estamos nosotros.
Se puede ver en la imagen en las tasas que te dan, aquí lo qué quitan es el monto mínimo.
Antes para tú poder llegar a estas tasas tenías que invertir de $3 millones de pesos a $5 millones de pesos.
Pero ahora puedes invertir $100 pesos y te van a dar las mismas tasas por estar en el grupo.
A 3 meses están pagando el 8.16%, a 6 meses 8.62%, a 9 meses 9.13% y a un año o más 11.05%.
Si tú usas el enlace te puedes unir al grupo directamente, pero tal vez hay personas que abrieron su cuenta en el portal o en aplicación y no se unieron al grupo.
Te vas a la sección qué dice “Grupos” y ahí te va a pedir un código y si le escribes este código “omarEF” vas a entrar al grupo.
Sí creaste tu cuenta antes de leer este artículo, te dan un mes para que te puedas unir al grupo.
Si no lo haces después de un mes ya no te vas a poder unir y te van a pagar menos.
Cómo fondear la cuenta de Kubo
Sí ya tienes tu cuenta lista y quieres invertir te voy a enseñar brevemente cómo puedes hacerlo.
Te vas a ir a la parte donde dice movimientos y te van a dar una CLABE interbancaria que tú debes usar para hacer una transferencia SPEI desde tu banca en línea.
Abres tu portal en la banca, pones la CLABE que viene en la pantalla, el nombre del beneficiario es tu nombre y dónde dice banco le pones STP.
Y listo, mandas el dinero que quieres invertir, realmente es una transferencia muy fácil y te llega inmediatamente.
El horario para transferir es de lunes a domingo de 7:00 am a 9:00 pm, es un horario muy amplio.
Y si por alguna razón te trabas en el proceso, vienen diferentes guías de diferentes bancos para que veas cómo hacerlo.
Una vez que ya transfieres y quieres invertir tienes varias opciones para hacerlo.
Cómo invertirlo a plazo fijo
A mí lo que me gusta de esta SOFIPO es lo que tienen a plazo fijo.
En la imagen anterior se puede ver cómo tengo en mi cuenta de Kubo $10,000 pesos y me están pagando el 2%.
Pero yo lo quiero invertir a plazo fijo, entonces, sólo le doy donde dice invertir y es muy intuitivo lo que hay que hacer.
En el primer recuadro le pones cómo quieres que se llame tu inversión, en mi caso yo le pongo “Ahorro”.
Después seleccionas cuánto quieres invertir, en este caso yo le voy a poner que los $10,000 pesos.
Y puedes elegir el plazo, ya sea por un número de días especifico, por ejemplo, si quieres hacerlo a 77 días, 92 días, 129 días, etc.
O lo puedes hacer por el calendario, poner la fecha exacta hasta la que quieres invertir.
Cuando pones cuantos días quieres tener tu dinero ahí o lo seleccionas en el calendario te dice cuanto vas a recibir al finalizar el plazo y a cuánto equivale en una tasa anual de rendimiento.
Todo muy transparente.
Podemos ver en la imagen como si pongo 365 días, me da un rendimiento del 11.05% anual que equivale a $1,112 pesos de rendimiento.
Algo muy importante, durante todo ese plazo tú no vas a poder sacar ese dinero.
Sí lo pones a un año, en ese año no lo vas a poder sacar, aunque lo necesites, y después del año te van a regresar tu capital + los intereses.
O si inviertes más de medio millón de pesos te pueden dar pagos de intereses mensuales, pero sí es menos de eso, no.
Y ya por último eliges que quieres hacer al finalizar el plazo.
Reinvertir el puro capital, reinvertir el capital más los intereses o no reinvertir nada.
Le das en continuar, y te aparece toda la información para corroborar que todo esté correcto y ya le das en “confirmar inversión”.
Es muy fácil de usar, el proceso es demasiado intuitivo.
Impuestos
Ahora vamos a hablar un poco sobre el tema de los impuestos.
Aquí te hacen las retenciones correspondientes y también te emiten las constancias, pero vamos a ver cómo funcionan los impuestos en general.
Las SOFIPOS también tienen un beneficio fiscal, que si tú inviertes menos de 5 UMA´s que son $175,000 pesos en 2022, tus rendimientos van a estar libres de impuestos.
Si inviertes menos de esa cantidad no vas a pagar absolutamente nada.
Sí te retienen algo te lo van a terminar regresando en tu declaración anual, pero la retención es muy simbólica.
Ahora, si tú inviertes más de ese monto vas a tener que pagar impuestos sobre los intereses reales.
¿Cómo se calcula esto? A tu rendimiento se le resta la inflación y sobre eso vas a pagar del 2% al 35% de impuesto.
Y para declarar el impuesto es muy sencillo, te dan las retenciones, te dan una constancia y en tu declaración anual sale precargado.
Si no, lo puedes cargar, un contador puede hacer eso por ti muy fácil.
Son intereses del sistema financiero, muy sencillo el tema de los impuestos también.
Conclusión
En general esto es Kubo Financiero, realmente está aplica a cualquier SOFIPO, pero Kubo es de las plataformas que mejor está pagando ahorita.
La tasa la verdad es muy atractiva con un riesgo bajo, mientras inviertas menos del monto asegurado.
Y si inviertes más de esa cantidad, la posición financiera de Kubo realmente no es mala.
Yo te recomendaría que diversifiques, considera otras SOFIPOS para que te sientas más seguro.
Yo tengo ya varios años invirtiendo en Kubo Financiero y me ha ido bastante bien.
Lo mejor es que ahorita el proceso para abrir la cuenta es muy fácil e igualmente para invertir, yo te recomendaría que lo aproveches.
Si te interesa ver a detalle CÓMO PUEDES GANAR 11% CON BAJO RIESGO Y SIN PAGAR IMPUESTOS en Kubo Financiero, te invito a ver el siguiente vídeo.