Las tasas de interés en México han subido a niveles que hace muchos años no veíamos.
Esto hace que los instrumentos de renta fija como bancos y SOFIPOS tengan que subir sus tasas para mantenerse competitivos.
Hoy vamos a hablar sobre las SOFIPOS que pagan más que CETES, algunas están por encima del 14% anual.
Tasas de algunas SOFIPOS (comparación)
Te voy a mostrar una imagen dónde recopilé la información de todas las tasas y otros indicadores de las SOFIPOS Kubo Financiero, FINSUS y Supertasas.
Y tambien las tasas de CETES para hacer una comparación.
Los beneficios ya lo sabes, cada SOFIPO tiene un seguro de 25,000 UDIs que ahorita son aproximadamente $194,000 pesos.
Y también entre todas las SOFIPOS se suma el saldo promedio y si tú inviertes menos de 5 UMAs que en 2023 son $189,222 pesos, esa cantidad va a estar exento de impuestos.
Sí excedes el monto solo pagarías impuestos de la diferencia.
En la tabla se puede ver en color verde el que está pagando más en este momento en diferentes plazos.
Vamos a empezar viendo el plazo a la vista, tenemos a Supertasas con un 11%, Kubo con 2%, FINSUS con 4.5% y BONDDIA con 10.90%.
La que más paga en plazo a la vista es Supertasas pero la verdad está muy parecido a CETES.
La ventaja de tenerlo en Supertasas es que no vas a pagar impuestos mientras estés debajo del monto exento y en CETES si tendrías que pagar impuestos.
En un plazo a 7 días Supertasas no tiene, pero puedes seguir usando la tasa de a la vista, en Kubo tienen 7.70%, FINSUS 10.6% y CETES tampoco tiene.
Luego nos vamos a 30 días, podemos ver que en este plazo CETES es el que más paga con un rendimiento del 11.30%.
Si nos vamos a un plazo de 60 días podemos ver que las tasas de las SOFIPOS Kubo y FINSUS son muy parecidas.
En el plazo de 90 días gana FINSUS con un rendimiento del 12.09% anual, aunque Supertasas anda muy cerca también.
Si nos vamos al plazo de 180 días podemos ver que paga más FINSUS, tiene una tasa del 12.60%, aquí CETES ya se empieza a quedar corto.
A un plazo de 270 días también paga más FINSUS, un 13.09% anual, ya muy por encima de los demás.
A plazo de 1 año Supertasas tiene dos modalidades, si quieres que te paguen al final del año los intereses te van a pagar el 13.5%.
Y si quieres que te paguen mes con mes los intereses te van a pagar el 13%, aquí es la única modalidad donde Supertasas paga mensualmente.
Kubo Financiero en ninguno de los plazos paga mensualmente y en FINSUS si agarras el plazo de un año puedes solicitar pagos mensuales sin problema.
En FINSUS tienes el beneficio de que cada mes te dan dinero y lo puedes reinvertir y tu tasa de efectiva va a ser un poquito más alta.
Porque tienes el efecto del interés compuesto.
En este plazo de 1 año gana FINSUS con una tasa del 14.09%, los CETES aquí ya se quedaron como 2% abajo.
Ahora, si tú crees que estas tasas son muy buenas y las quisieras amarrar a más plazo ya salieron a 18 y a 24 meses.
En este plazo Kubo Financiero te paga te paga 14.30% y FINSUS a 2 años te paga el 14.55%.
Esta última es la tasa más alta que hay entre todas las SOFIPOS, es algo muy atractivo y algo nuevo.
NICAP de las SOFIPOS
Vamos a ver otros indicadores en los que debes fijarte, porque no solo debes invertir en la que más te paga.
Tienes que fijarte que sea una entidad que tenga solvencia económica y una baja cartera vencida.
Porque a pesar de que sí existe un seguro lo mejor es no depender de él y no usarlo ya que se puede tardar un tiempo en lo que te regresan el dinero.
Este indicador se llama el NICAP y lo que queremos es que siempre sea mayor a 131%.
Este indicador mide la solvencia de una SOFIPO, si baja al 120% ya no va a ser conocido como categoría 1, sino que va a pasar a categoría 2.
Y aquí va a haber ciertas acciones correctivas y el riesgo va a ser más alto.
Y si no lo mejoran luego puede bajar a categoría 3 y en el peor de los casos a categoría 4 y ahí puedes perder tu dinero o depender del seguro.
Si de repente alguna de estas 3 SOFIPOS baja a categoría 2 y al siguiente mes reportan y vuelven a categoría 1 todo está bien.
Estas 3 SOFIPOS que yo te estoy mencionando son categoría 1, el NICAP de todas es mayor a 131%.
Pero mientras mayor sea el NICAP mejor por qué más solvencia van a tener las SOFIPOS y menos probable es que quiebren.
La que ahorita tiene mayor seguridad es Supertasas con un NICAP del 201%, está muy por encima del 131%.
Pero si te fijas es la que paga menos.
Cartera vencida
Otro indicador que me gusta ver es la cartera vencida.
Cuántas personas o empresas a las que les están prestando no pagan, eso lo catalogan como cartera vencida.
El negocio de las SOFIPOS es prestar dinero ya sea a empresas o a personas, el riesgo más alto para que una SOFIPO quiebre es que no le paguen.
Y no va a tener como pagarte a ti porque a ellos no les pagaron.
Mientras haya una cartera vencida baja el riesgo va a ser bajo y no vas a tener problema.
Por ejemplo, Supertasas tiene una cartera vencida con datos del último reporte que tienen publicado en su página del 1.62%.
En Kubo Financiero tienen una cartera vencida del 4.92%, es entendible que sea un poco más alto porque ellos dan créditos a personas.
Supertasas y FINSUS dan créditos a empresas y es mucho más probable que te pague una empresa.
Es por eso que Kubo tiene una cartera vencida más alta pero está dentro de los rangos controlable.
Y FINSUS también está bastante bien, tiene una cartera vencida del 2.21%.
Ahorita todo se ve bien en estas 3 SOFIPOS, las tasas están espectaculares, si a alguien le interesa amarrar una buena tasa a un plazo largo es un buen momento para hacerlo.
Cómo aperturas cuentas
El proceso de apertura en Kubo Financiero y en FINSUS es 100% digital.
Todo lo puedes hacer desde tu celular, es muy sencillo y esto lo hace más rápido.
Supertasas se tarda un poco más porque tienen que mandar a alguien cerca de donde tú estés para validar tu información y firmar el contrato.
Y a veces si estás en una ciudad pequeña es más complicado, eso es lo que hace que en Supertasas sea un poco más difícil abrir la cuenta.
Pero ten en cuenta que solo tienes que hacer esto una sola vez y ya la usas de por vida.
Y tanto en FINSUS como en Supertasas lo que te ofrecen es lo que viste publicado en esta tabla, pero en Kubo Financiero si tu no estas en un grupo te pagan mucho menos y no te conviene.
Yo tengo un grupo en Kubo y si gustas te puedes unir para que te paguen las tasas que te mostré en la tabla.
Solo le pones el código OMAREF y con eso te meten al grupo.
Conclusión
La verdad actualmente las tasas de las SOFIPOS están maravillosas, ya estamos hablando de niveles del 14%.
Son tasas bastante atractivas.
Recuerda que aparte del beneficio fiscal de las 5 UMAs lo que percibes son intereses del sistema financiero, entonces, también se paga mucho menos impuesto de lo que pagarías con un negocio o de lo que pagarías por tu empleo.
Es un instrumento muy noble para ahorrar y ahorita con altas tasas pues hay que aprovecharlo.
En México hay más de 30 SOFIPOS, pero no todas son buenas, muchas tienen indicadores malos y muchas tienen tasas menores que CETES.
Yo he investigado todas y por eso siempre menciono estas 3 SOFIPOS, tienes buenos indicadores, buenas tasas, son competitivas y están actualizadas.
Si te interesa ver a detalle LAS SOFIPOS QUE PAGAN MÁS QUE CETES en 2023, te invito a ver el siguiente vídeo.
Hola Omar, me gustaría que investigaras a Ictineo Plataforma y me dieras tus comentarios, revisando NICAP están muy bien también y me están ofreciendo 15.6% arriba de 200,000 pesos.
Está alta la tasa, en su sitio me sale que pagan máximo el 11.5%
Hola!! Omar qué opinas de Came?
Es una SOFIPO regulada, no se ve como mala opción
Hola omar, oye una preguntita en que página puedo saber cual es el nicap de cada sofipo, o si nos pudieras hacer un video de como saber o sacar el nicap de cada sofipo.
El NICAP lo publican en las páginas de las federaciones, hay como 4, este es un ejemplo de una https://www.fine.com.mx/icap.html
Muy buena información Omar felicidades por todo el trabajo y dedicación, para este 2024 esperemos mejores rendimientos o al menos mantenerlos lo más que se pueda. Exito!!
Saludos Gabo
Hola buenas tardes. Un pregunta, ¿es verdad que por febrero, este mes, las SOFIPOS nos deberían de dar un documento en el que se detalle cuál fue nuestros intereses nominales y reales, retención de ISR e inflación anual del año anterior, para así poder presentar de manera más fácil la declaración anual?
Si, entre febrero y marzo te dan la constancia de intereses
Donde revisas la cartera vencida de las Sofipos?
Lo publican en sus estados financieros en el sitio de cada sofipo