Recientemente se anunció la revocación de la licencia de una SOFIPO llamada caja de la sierra gorda, esto nos hace pensar. ¿Serán las otras SOFIPOS seguras?
Vamos a hablar con el equipo directivo de FINSUS para aclarar todo esto.
Hablaremos sobre sus proyectos, su situación financiera y vamos a visitar personalmente sus oficinas para que los conozcas a fondo.
¿Cómo están actualmente en FINSUS?
Carlos: FINSUS es una financiera popular y fue fundada en 2013.
Antes era una SOFIPO más tradicional e iba más despacio, pero la tecnología nos ha alcanzado y FINSUS tuvo la capacidad de adaptarse de manera muy rápida.
En 2021 que lanzamos la aplicación de una manera profesional nos hizo la SOFIPO 100% digital tanto en captación como en una conexión.
Hay cerca de 40 SOFIPOS y muy pocas tenemos esas autorizaciones por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Algo muy importante es que hemos capitalizado a la empresa de una manera super importante.
Durante los últimos meses se le han invertido directamente de nuestros accionistas más de $800 millones de pesos para capitalizar la empresa.
Queremos ser la mejor entidad financiera digital de México.
En todas las entidades financieras lo más importante es presentar el estado financiero anual y nosotros a finales de febrero esteremos publicando el estado financiero anual.
Cartera de FINSUS
Carlos: Les voy a platicar ahora un poco sobre el comportamiento de nuestra cartera.
FINSUS se dedica originalmente a prestarle al transporte público de pasajeros, 100% de la cartera estaba orientada en eso.
Entonces lo que hicimos recientemente fue un comité de riesgos y mi consejo de administración me solicitó que diversificáramos toda la cartera para minimizar los riesgos.
El año 2020 y 2021 fueron años difíciles para todos en México por la pandemia y nosotros tampoco estuvimos exentos de una complicación por estar tan concentrados en un solo sector.
Lo que empezamos a hacer el año pasado fue transformar esa cartera y le empezamos a prestar a PYMES 100% seguras y sustentables.
Que tengan proyectos que estén asociados con las energías renovables, con la sustentabilidad, que estén asociados en cómo contribuir en el país para que pueda crecer.
Es el color gris en la siguiente gráfica.
Y el color azul que se ve en la gráfica es el inicio de unos nuevos préstamos que empezamos a hacer para diversificar la cartera.
Y como podemos ver después ya en los últimos tres meses del año pasado empezamos a transformar esa cartera del transporte.
Lo que nos empezaba a sobrar pues lo empezamos a transformar en créditos PYME para el transporte.
Estamos convencidos que FINSUS tiene que apoyar al transporte sustentable también, no nos queremos salir de ahí.
Queremos apoyarlos, pero bajo modelos de riesgo y de negocio muy seguros.
Que nos permitan cobrar de manera oportuna y nos permitan apoyar a los empresarios que están buscando un cambio en el país en un transporte por ejemplo basado a gas que contamine menos.
Y por eso van a ver al final de diciembre una cartera mucho más diversificada y mucho más sólida.
Y algo que me da mucho gusto compartir es que verán una cartera vencida cercana al .15%, significa que prácticamente todos nos están pagando.
Omar: Eso es algo muy bien visto en una SOFIPO por qué, por ejemplo, Sierra Gorda quebró porque tenía mucha cartera vencida.
La cartera vencida es un indicador muy importante y hay que checarlo.
Captación
Carlos: En la siguiente imagen vemos como estamos creciendo en la parte de captación.
FINSUS se ha convertido en una empresa financiera digital, a veces nos llaman Fintech, a veces SOFIPO o Neobanco, como sea que nos llamen, pero somos digitales en el tema de la captación.
Estamos haciendo varios proyectos también para digitalizar la parte de los préstamos.
Hemos crecido más de cuatro veces en el tema de la captación haciéndolo de una manera muy ordenada.
Y aquí hay varias preguntas, una de ellas es ¿Hay pérdidas en FINSUS?
Por qué en los estados financieros hemos visto que el NICAP está bien, estamos por arriba siempre de los mínimos regulatorios, pero están encontrando en nuestros estados financieros unas pérdidas.
Esas pérdidas las estamos utilizando, es dinero que estamos utilizando para reinvertir en nuestro sistema, en mejorar nuestra aplicación y contratar a la mejor gente.
Cerraremos con unas pérdidas cercanas a $370 millones de pesos, pero no nos asustemos es parte de una inversión que estamos haciendo.
Fortalecimos todo, pasamos de ser una entidad que estábamos en otras ubicaciones mucho más pequeñas que no tenían las condiciones adecuadas a un corporativo ya profesional.
Que nos permite tener un laboratorio para poder ofrecer los mejores servicios.
Esas pérdidas no las pagan los clientes, esas pérdidas no ponen en riesgo a nuestros clientes y a la gente que está confiando en nosotros.
Por eso hemos capitalizado con más de 800 millones de pesos por lo tanto una pérdida de $370 millones con una capitalización de $800 millones nos hace ver que el NICAP está arriba.
Este año le vamos a dar la vuelta a lo de las pérdidas.
Porque hemos terminado de consolidar muchas inversiones, de contratar al capital humano necesario bien pagado, el más profesional y este año estaremos viendo otra historia en el tema de las utilidades.
Hacía donde va FINSUS
Carlos: Vamos a democratizar los servicios financieros en México.
Lamentablemente México es uno de los países que tienen una inclusión financiera muy abajo.
7 de cada 10 personas están sub atendidas por la banca o de plano no tienen una cuenta bancaria o una SOFIPO donde ahorrar su dinero.
Eso nos lleva a que tenemos un reto o una responsabilidad como empresas financieras reguladas formadas de ir más allá.
Para nosotros es importante la democratización porque es igual de importante una persona que invierte $100 pesos a la que invierte $1 millón de pesos.
Y a ambas personas les pagamos la tasa del 13.13%, los dos son sumamente importantes para nosotros.
Nos interesa que todas las personas puedan tener acceso a una cuenta de ahorro e inversiones desde la comodidad de su hogar o desde donde se encuentre.
Nos da mucho gusto porque estamos abriéndole las puertas a todos los mexicanos para que desde $100 pesos sean grandes inversionistas.
¿Dónde está FINSUS?
Carlos: Hoy en día no tenemos sucursales, pero nos pueden visitar aquí en nuestras oficinas.
Estamos pensando en abrir algunas sucursales estratégicas en algunos lugares, pero más de contacto y para estar más cerca de la gente, pero no se necesitan.
Estamos transformando completamente nuestro nivel de atención a clientes.
Cada uno de los puntos azules representa más de 100 personas que están en alguna comunidad, ya estan en todos los estados de México.
El 75% de nuestros clientes tienen una edad del 21 a 40 años, sin embargo, tenemos muchos adultos mayores que están ahorrando con nosotros y abren su cuenta a través del teléfono.
Tenemos un esquema que los ayuda y los asesora para que puedan ser digitales también y eso nos ha sorprendido mucho.
De 2451 municipios en todo México ya estamos en 1255, que es el 51% en porcentaje y nos tiene muy contentos.
Eso nos ha convertido en la segunda SOFIPO ya de más captación en México, le hemos dado la vuelta a la historia.
Y nos complace mucho compartir con ustedes un FINSUS 100% digital que está siendo inclusión financiera y que está abierto democráticamente a todo mundo.
APP de FINSUS
Carlos: FINSUS es una aplicación que tiene varias funcionalidades.
Tiene un Wallet que te paga por tu dinero a la vista, es una aplicación muy fácil de usar y puedes hacer inversiones aquí mismo desde $100 pesos.
Y te pagamos el 13.13% anual desde los primeros $100 pesos y puedes cobrar tus intereses de manera mensual y jugarle al interés compuesto.
Eso es muy importante porque tampoco cobramos comisiones y las tasas ahorita están muy altas, hay que aprovecharlas.
Otra cosa muy interesante es el estilo de vida que estamos construyendo con él Marketplace dentro de la aplicación.
Donde puedes comprar tiempo aire, boletos de cine a precios preferenciales, puedes pagar tus impuestos, puedes pagar muchas otras tarjetas de regalo, cuestiones de prepago para las otras plataformas qué hay ahí.
Tiene también los pagos por SPEI sin costo, pueden hacer todos los SPEI que quieran sin costo.
Y no cobramos comisiones en el pago de servicios ni en la parte de inversiones y próximamente sacaremos algunos seguros muy interesantes.
Proceso de ON-BOARDING
Bernal: En el proceso On-Boarding estamos cubriendo 2 cosas, primero es 100% el cumplimiento regulatorio.
La propia regulación ha puesto muchos controles y candados para que tengamos 100% personas reales.
Y nosotros aparte del cumplimiento regulatorio también vamos haciendo una evaluación propia del riesgo de nuestros clientes.
Porque queremos que la cuenta esté super segura y no tengamos un riesgo de que alguien te pueda robar tu identidad o se meta a tu cuenta y te robe tus recursos.
Ya salimos con nuestra primera versión de enrolamiento, ya tenemos muchas pantallas y dentro de esto tomamos una foto de tu identificación oficial, una de tu rostro y hacemos una biometría para validar que efectivamente seas tu.
Hay personas que están haciendo esta entrevista presencial en las oficinas y es mucho mejor para saber la identidad de la persona que se va a enrolar.
Todos estos controles que se ven en la imagen están implícitos en el proceso de enrolamiento.
Estamos trabajando ahorita súper fuerte para que en una siguiente versión de la aplicación el enrolamiento sea mucho más sencillo y transparente para el usuario.
Carlos: Próximamente sacaremos unos cajeros automáticos que también es una sorpresa para los inversionistas.
Conclusión
Omar: Les agradecemos por abrirnos las puertas, estamos muy agradecidos todos los inversionistas porque nos vamos con una mayor seguridad de dónde está nuestro dinero.
Sabemos ahora sí que está haciendo FINSUS, donde está, como se maneja, donde los podemos contactar de manera presencial, etc.
Carlos: En FINSUS estamos enfocados en cómo podemos mejorar la salud financiera de nuestros clientes.
Que todos los mexicanos a partir de 18 años puedan tener una cuenta de ahorro y de inversiones desde $100 pesos.
Y que se sientan cómodos y contentos de que a través de la plataforma de FINSUS pueden ahorrar de una manera muy fácil y conveniente.
Porque recuerden que no cobramos comisiones, eso es algo muy importante.
Queremos ser la mejor plataforma del mercado, los más digitales y los más socialmente responsables y que cuidemos a nuestros clientes.
Los invito a ser parte de FINSUS y sobre todo a ganar grandes rendimientos.
Si te interesa ver a detalle la ENTREVISTA Y EL TOUR POR LAS OFICINAS DE FINSUS, te invito a ver el siguiente video.
Muy buena entrevista, muchas gracias Omar
Saludos!