Las tasas de interés de los instrumentos de renta fija han subido considerablemente y hay una SOFIPO que ha llevado estos aumentos hasta un 13.13% anual con pagos mensuales.
Sin embargo, se escucha que la SOFIPO está perdiendo dinero.
¿Será realmente seguro para invertir? Vamos a analizar sus estados financieros junto con el director de la empresa.
¿Cómo interpretar el estado financiero de FINSUS?
Vamos a ver un poco el estado de resultados y el balance general para entender cómo funciona.
Porque muchas veces sólo nos fijamos en el NICAP, pero la realidad es que hay muchas cosas más aparte del NICAP.
Vamos a abrir el estado financiero más reciente para ver cómo lo podemos interpretar, este es de septiembre de 2022.
¿Cómo podemos interpretar el Balance general en una SOFIPO?
Juan Carlos: Toda la información que estamos viendo en la imagen anterior representa la radiografía de FINSUS en este momento.
Lo que se puede ver es dónde está nuestro dinero, qué le está pasando, a dónde lo estamos prestando y cómo están nuestros resultados.
Un punto muy importante que nos puede interesar a todos es cuánto dinero del que hemos captado lo tenemos como créditos vigentes.
Esto quiere decir créditos que se están pagando.
Financiera Sustentable cuando inicio su foco era atender al transporte público de pasajeros convertido a gas natural y su cartera estaba 100% orientada a ese sector.
Hoy de los números que estamos viendo la mitad ya está en créditos de PYMES sustentables o que están apoyando esquemas ecológicos con un comportamiento muy bueno y pagos sólidos.
Y el otro 50% todavía sigue siendo al transporte.
Nos seguiremos diversificando y entraremos a nuevos mercados para que nuestro portafolio quede con una muy buena mezcla.
No queremos ser una SOFIPO que preste dinero con tasas muy altas porque después se hacen impagables los créditos.
Estaremos prestando dinero con tasas muy razonables apoyando el desarrollo de las PYMES en el país.
Estado de resultados de FINSUS
Vamos a ver ahora de manera rápida el estado de resultados.
¿Cómo se puede leer en una SOFIPO un estado de resultados?
Juan Carlos: Ahí se puede ver todo lo que son los ingresos por intereses, los gastos y el resultado por nuestra posición monetaria.
Lo que se puede ver es que estamos teniendo un margen financiero que debido a una estrategia que estamos llevando nos está permitiendo tener un margen de $130 millones de pesos.
Todavía estamos ajustando nuestra cartera crediticia para poder aumentarlo.
Y en el intermedio estamos viendo diferentes movimientos que nos van a permitir reajustar nuestro portafolio de una manera más acelerada.
Y en los próximos meses empezaremos a ver ese margen muy estacionado y después creciendo de manera acelerada.
Hace un año éramos una SOFIPO tradicional y hemos tomado la decisión y consejo de administración de emigrar y ser una SOFIPO 100% digital.
Esto significa que vamos a tener una rentabilidad mayor porque nuestros gastos operativos van a disminuir.
Pero en el inter estamos haciendo muchos ajustes cómo contratando personal mucho más especializado en temas digitales.
Estamos avanzando al siguiente nivel con tal de crear una empresa mucho más sólida y eso requiere gasto.
¿Por qué bajo el NICAP de FINSUS?
Siguen en categoría 1 pero bajo -17%, ¿Por qué pasa esto?
Juan Carlos: Las autoridades financieras y la propia federación que es FINE te piden que estés arriba del 130% para poder estar sanos.
Mientras estes arriba de eso estas catalogado en categoría uno.
Va a haber fluctuaciones mes con mes porque tuvimos inversiones más importantes en ese periodo que hace que fluctúe nuestro NICAP.
El NICAP te dice como va tu rentabilidad, tu cartera vencida, tus provisiones de dinero en caso de la cartera vencida, como estas gastando, cuantos ingresos tienes, etc.
Todo eso se suma y se resume en el NICAP.
Mientras estés en el nivel uno estás en los estándares que la propia Comisión Nacional Bancaria y de Valores te pone.
¿Cómo funciona el seguro PROSOFIPO?
Vamos a ver ahora un poco sobre el seguro PROSOFIPO, cómo funciona y si tienes suficientes fondos en caso de que se requiera.
Juan Carlos: El tema de PROSOFIPO es un seguro.
Los seguros los contratamos para protegernos y mitigar algunos de los riesgos que se puedan materializar.
Por ejemplo, el seguro de un carro lo tenemos por si se ofrece, no queremos chocar y llamarle al seguro a propósito.
Lo mismo pasa aquí, tenemos un seguro para que en caso de que algo salga mal este el inversionista asegurado hasta cierto monto.
En el caso de las SOFIPOS el seguro anda alrededor de los $185,000 pesos por cliente y eso da mucha certeza.
Y este seguro también está avalado por las autoridades financieras.
Estamos muy supervisados, tenemos al lado CNBV todos los días pidiéndonos información a la propia federación y es una supervisión muy focalizada.
Y que a mí como ahorrador y ciudadano me da mucho gusto que existan esas autoridades sólidas Y que puedan corregir de manera anticipada a alguna que se esté saliendo del carril.
¿Será seguro invertir más del monto asegurado en FINSUS?
Estoy seguro de que va a haber muchas personas que tienen más capital que lo asegurado y lo quieren invertir.
Voltean a ver opciones de renta fija y ven a FINSUS.
Una SOFIPO que ofrece el 13.13% anual y con pagos mensuales, algo excelente, pero ¿Será seguro de invertir más del monto asegurado en FINSUS?
Juan Carlos: Sin lugar a duda.
FINSUS es una empresa muy sólida, es una empresa que es muy responsable y que tiene un bagaje profesional muy alto.
Y seguiremos invirtiendo en eso.
Independientemente del seguro PROSOFIPO está la empresa en un camino correcto y no hay un camino que puede poner en riesgo el patrimonio.
Al contrario, somos una institución que se está capitalizando de manera constante y está invirtiendo en tecnología.
Estamos trabajando en nuevos productos y hemos alcanzado 70,000 clientes que están confiando en FINSUS y tiene más de $3,400 millones de pesos.
Tenemos una responsabilidad muy grande con estos clientes, pero tenemos la capacidad para poder administrar ese tamaño de portafolios.
Lo estamos haciendo de manera digitalmente, pero también de una manera muy responsable.
Y del otro lado también estamos prestando el dinero de una manera muy responsable y siendo muy cuidadosos.
Perspectiva de FINSUS en 2023
Quisiera ahora que nos dieras tu perspectiva respecto al 2023.
Porque se habla mucho y yo sí creo de una posible recesión y tal vez con todo el aumento de tasas puede llegar a afectar a las empresas.
¿FINSUS cómo ve el panorama para el siguiente año?
Juan Carlos: En todo momento es muy difícil pronosticar qué es lo que va a pasar.
Y justamente parte de nuestras inversiones de este año ha sido en tener una mejor capacidad de pronosticar cosas y saber por dónde va el asunto.
Va a ser un año todavía de una importante presión de tasas por la inflación a nivel mundial.
No es algo que le esté pasando nada más a México, prácticamente en todos los países hay una tendencia de que la inflación siga creciendo.
Entonces, vemos todavía que los primeros meses estaremos con esa presión y a finales del próximo año sentimos que va a venir una tendencia ya hacia la baja.
Creo que una buena noticia para México es que ha habido un manejo muy responsable de las finanzas.
Podemos estar tranquilos como ahorradores, vemos sólidos los indicadores y el tipo de cambio lo hemos visto comportarse de una manera también muy sólida.
Yo creo que el mensaje es muy claro, lo mejor es tomar inversiones a largo plazo amarrando las buenas tasas que hay hoy en día.
Dado que estas tasas altas pueden fluctuar un poco a la baja en cualquier momento.
Y ojalá así suceda porque nunca es sano para un país que el crédito sea tan caro.
Conclusión
Juan Carlos: En FINSUS van a encontrar muchos beneficios.
Es una plataforma de fácil acceso, es una plataforma que desde su teléfono ya pueden hacer diferentes cuestiones.
Ya se pueden hacer algunas operaciones extras y próximamente las anunciaremos.
Por ejemplo, se puede pagar la luz desde la aplicación de FINSUS y para nuestros clientes no hay comisión.
Tenemos prácticamente 100 servicios que ya se pueden pagar a través de la aplicación, pero lo más importante es la posibilidad de poder ahorrar a largo plazo.
Y poder cobrar los intereses de manera mensual.
FINSUS es de las pocas plataformas que te permite hacer inversiones ilimitadas desde $100 pesos, en FINSUS se vale que nuestros clientes puedan maximizar sus inversiones y aplicar el interés compuesto.
Y del otro lado, es una plataforma de muy fácil pago, necesitas un NIP para poder transferir dinero a un tercero.
Esto lo estamos haciendo para fortalecer la seguridad dentro de la aplicación y que tengamos la certeza que nuestro dinero va a estar seguro.
Somos una de las mejores aplicaciones para hacer pagos también, es mucho más fácil que incluso la banca.
Tenemos una gran cantidad de cosas dentro de la aplicación que nos permiten a todos sacarle provecho.
Para abrir una cuenta solo debes descargar la aplicación FINSUS y es importante tener a la mano la credencial de elector vigente.
Se les hace un reconocimiento, es un proceso que dura entre 12 y 15 minutos, se les hace una entrevista y con eso ya son clientes de FINSUS App.
Van a invertir 15 minutos de su tiempo en abrir la cuenta, pero van a tener una aplicación que tiene 0 comisión y aprovechar la tasa más alta del mercado desde $100 pesos.
Si te interesa ver a detalle si FINSUS ES UNA INVERSIÓN SEGURA en 2023 te invito a ver el siguiente video.