La bolsa de valores es una de las inversiones más rentable, regulada y con menor carga fiscal que existe, todos deberíamos tener inversiones en la bolsa de valores para aspirar a un retiro digno.
Sin embargo, existen algunos mitos que hacen que las personas no inviertan en bolsa: No tengo tiempo, no soy experto en finanzas, no tengo suficiente dinero, entre otros.
En este artículo te voy a hablar sobre los ETF’s, un instrumento que te permite invertir en bolsa sin dedicarle tiempo y sin tener amplios conocimientos financieros.
¿Qué son los ETF’s?
Existen miles de ETF’s, muchos de ellos tú los puedes comprar con montos bajos, hay algunos que cuestan menos de $100 pesos.
El precio de cada ETF va a depender de que quieras comprar los, precios son distintos.
Los ETF’s más caros andan por los $400 o $500 dólares y los más baratos en menos de $100 pesos.
Estos instrumentos de inversión tienen a muchas empresas adentro y los ETF’s tienen el beneficio de que usualmente siguen a un índice.
Existen los fondos de inversión tradicionales, si tú vas al banco y preguntas te van a decir aquí tenemos nuestros fondos y los ETF’s son algo parecido.
En los fondos de inversión alguien administra tu dinero elige en qué empresas invertir, ahí lo hacen de manera más activa.
La persona está decidiendo que comprar y que vender y por lo tanto en los fondos de inversión tradicionales las comisiones son más altas.
Porque es un experto el que está manejando tu dinero.
En los ETF’s como tal no eligen en qué invertir los gestores, ahí simplemente existen ciertos índices que ya tienen definido qué es lo que hay dentro del índice y qué empresas.
Por ejemplo, se habla mucho del índice del S&P 500, qué tiene a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
Entonces, los ETF’s lo que hacen es copiar las posiciones de ese índice para que tú tengas exactamente las mismas empresas, pero con una comisión muy baja.
Porque ellos ya no están tomando la decisión de qué comprar o que vender.
Todo esto lo haces por medio de una casa de bolsa regulada.
Y es muy importante que sepas que tu inversión se encuentra respaldada por el INDEVAL, es casi imposible que te roben tu dinero o que sea un fraude.
ETF’s por sectores
Ya que entiendes que son los ETF’s vamos a ver ejemplos prácticos.
Te voy a mostrar un mapa de calor muy bueno que está en la página https://finviz.com.
Yo aquí clasifiqué como muchos ETF’s con su rendimiento en lo que va de 2023.
Estos no son todos los ETF’s pero son algunas ideas de los populares por diferentes sectores
Yo te mencionaba algunos ETF’s que siguen el índice del S&P 500 y algunos de los que aparecen aquí son SPY, IVV, VTI, VOO, entre otros.
Y estos ETF’s que te menciono llevan alrededor de un 18% en lo que va del año.
Hay un ETF muy popular del sector tecnológico que se llama QQQ y lleva 41% en lo que va del año, todo esto está en dólares.
Si te puedes dar cuenta los ETF’s son puras siglas, por lo general son 3 o 4 letras.
Un ejemplo, si yo quisiera invertir en un ETF del S&P 500 buscaría tal vez el VOO, porque ya sé las empresas que tiene y con esas siglas lo puedo buscar en la casa de bolsa.
También puedes encontrar ETFs del sector salud, como el XLV, el XBI, el XLE, el XOP, entre otros.
Puedes encontrar más opciones también del sector tecnológico, del sector financiero, de bienes raíces, del sector consumo, del sector industrial, etc.
La idea es que tú busques de los miles de ETF’s qué hay algunos que te gusten y los compras en la casa de bolsa.
Ten en cuenta que no todos los ETF’s que aparecen en esta lista y en las páginas que vamos a ver van a aparecer en una casa de bolsa mexicana.
Lo mejor que puedes hacer antes de analizar un ETF es buscarlo en la aplicación de tu casa de bolsa y ver si sale.
Si no te sale probablemente es porque no cotiza en el sistema internacional de cotizaciones y no lo vas a poder comprar desde México.
Página VettaFi
Existe otra página muy buena qué es https://etfdb.com.
Como podemos ver aquí nos aparecen 3000 ETF’s y los puedes ir filtrando, dependiendo de lo que tú busques.
Los puedes seleccionar por tamaño, si quieres de empresas grandes, empresas medianas, empresas pequeñas, o de empresas con alto crecimiento, o de empresas que no crecen tanto, pero están a un precio atractivo, por alguna región en específico, etc.
Por ejemplo, supongamos que quieres invertir en ETF’s que sean de Asia, lo seleccionamos y nos aparecen 35 nombres.
Yo buscaría las siglas que remarque en azul en la casa de bolsa, si me aparece lo analizo y si no pues busco otra opción.
Y así puedes filtrarlos por muchas variantes.
Si te interesa el sector de los videojuegos también lo puedes filtrar y te salen algunos nombres de ETF’s dentro de este sector.
Vienen sectores como el automotriz, consumo, entretenimiento, ventas al público, de comida, del sector energético, todo lo que te imagines lo vas a encontrar en algún ETF.
Te los filtran del más grande al más pequeño en cuanto al dinero que manejan.
Ejemplo con ETF QQQ
Sí ya encontraste en los filtros algún ETF que te llamó la atención vamos a ver cómo lo puedes analizar.
Hagamos un ejemplo con el ETF QQQ.
Cuando le das clic al nombre del ETF te va a llevar a una página con la información del ETF.
Lo ideal es que esto lo consultes en la página del gestor de cada ETF, por ejemplo, este se llama Invesco el que lo hace.
Pero la verdad en esta página https://etfdb.com viene un muy buen resumen de lo que tienes que saber del ETF.
Te vas a fijar en las comisiones que cobre, esto es lo que te cuesta al año tener el ETF, se te va a descontar en automático del mismo precio del ETF.
También te debes de fijar en qué vas a invertir, por ejemplo, QQQ es un ETF de empresas muy grandes.
Te aparece el precio de cada ETF, por ejemplo, el QQQ cuesta $376 dólares, en México te va a salir ya convertido a pesos mexicanos.
Va a ser un equivalente muy parecido a lo que está en dólares.
En la sección de “Dividend & Valuation” te dicen si pagan un dividendo y unas métricas de valuación para que tú sepas si está caro o barato.
Te voy a mostrar un ejemplo de cómo aparece el QQQ.
Aquí te dan una referencia de cuánto han pagado en los últimos 12 meses de dividendos, $2.15 dólares.
Que esto equivale a 0.57% al año, la verdad es que es muy poco, pero la mayoría de tus ganancias no va a venir de los dividendos.
Va a venir de lo que sube él ETF y lo vendas más caro en el futuro.
Algo importante, en la sección donde dice “Holdings” te van a salir todas las posiciones que están dentro del ETF.
En este ejemplo, el 12.83% de tu dinero se va a ir a Microsoft, el 12.24% a Apple, el 7.16% a Nvidia, el 6.73% a Amazon, el 4.26% a Meta, el 4.16% a Tesla, el 3.66% a Google, y así sucesivamente puedes ver todas las distribuciones.
Son muchas empresas las que vienen dentro de un ETF y al momento de comprarlo estás invirtiendo en un pedazo de cada empresa.
Aquí es muy difícil que veas si alguna empresa que está dentro del ETF le va mal porque tienen muchas otras que les puede ir bien.
Básicamente si la economía de Estados Unidos sigue creciendo en el largo plazo tú vas a crecer junto con ella.
Es decir, vas a ganar dinero conforme todas las acciones suban de valor y así puedes vender el ETF más caro.
Cómo comparar ETF’s
Cómo ya viste hay muchos ETF’s, la siguiente herramienta que te voy a mostrar te ayuda a comparar dos ETFs para que veas cuál te conviene en caso de que no te puedas decidir por uno.
Escribes los ETF’s que quieres comparar, en este ejemplo yo le voy a poner el QQQ y el VOO, que son de los populares.
Y te ponen la comparación cara a cara, para mí es una herramienta muy buena.
Podemos ver que comparan los índices, las comisiones que cobra cada uno, el dinero que tiene el ETF, las posiciones que tiene cada uno con nombres y porcentajes, rendimientos para ver cómo les ha ido, métricas de valuación, etc.
Esto por sí solo no te dice toda la historia, sólo es un indicador y hay que compararlo con otras cosas.
Estrategias de inversión con ETF’s
La idea en los ETFs es que tu compres y acumules, estas son estrategias de inversión a largo plazo.
Es decir, tú los vas a tener por varios años, mínimo de 3 a 5 años para que veas buenos resultados.
Recuerda que como esto es renta variable sí puedes perder dinero, si tú compras un ETF, baja de valor y lo vendes más barato vas a materializar esa pérdida.
Si tú compras un ETF y baja de valor, pero no lo vendes y nada más te esperas y en el futuro se llega a recuperar tú no vas a ver perdido nada.
Y si llega a tener ganancias y lo vendes ahí sí ganas dinero.
El mensaje aquí es que mientras no vendas no vas a tener ni ganancia ni pérdida, por eso estas son inversiones a largo plazo porque en el corto plazo sí pueden bajar.
Ventajas de invertir en ETF’s
Vamos a hablar ahora de las ventajas y desventajas de los ETFs.
De entrada, ventajas hay muchas, es un instrumento muy bueno ya que se paga muy poco impuesto por las ganancias.
Sólo se paga el 10% sobre la ganancia después de restarle la inflación en México y eso se hace solamente una vez al año, en la declaración anual.
Por ejemplo, lo que tú ganes en 2023 hasta abril de 2024 lo vas a declarar y lo vas a pagar.
La casa de bolsa te hace en automático una constancia, por lo que es un proceso muy sencillo.
No tienes que hacer declaraciones mensuales, no hay IVA, no tienes que andar facturando, es muy fácil.
Yo te hablaba qué los ETFs sirven más para el largo plazo, pero si tú tienes una emergencia y necesitas el dinero lo puedes vender.
Te esperas 2 días hábiles y ya lo vas a poder retirar a tu cuenta bancaria, es muy fácil disponer del dinero en este tipo de inversiones.
Con los ETFs puedes invertir en lo que tú quieras, ya que hay muchas opciones.
Puedes hacerlo en oro, en plata, en empresas de tecnología, de sector salud, de sector financiero, de bienes raíces y de todos los sectores en los que te puedas imaginar.
Otra de las ventajas es que con poco capital puedes diversificar en muchas empresas.
Y lo mejor de todo esto es que está muy regulado, te protege la CNBV y la CONDUSEF, son instrumentos muy controlados en la bolsa mexicana de valores.
Por lo que el riesgo de estafa o fraude es mínimo.
Las comisiones comparadas a un fondo tradicional son mínimas y no estás obligado a nada.
Aquí tú compras cuando quieres y vendes cuando quieres, no tienes que invertir forzosamente cierta cantidad al mes.
Otra ventaja es que no requiere de mucho conocimiento para comprarlos, ya que no vas a andar analizando de empresa por empresa.
Y mientras ese sector crezca y le vaya bien en general a ti también te va a ir bien.
Obviamente también puede pasar lo contrario si agarras un ETF que al sector le va mal.
Desventajas de invertir en ETF’s
Algunas de las pocas desventajas de los ETFs es que no todos van a estar disponibles en México.
Va a haber algunos que los vas a buscar y no te van a aparecer o los vas a buscar y sí van a salir, pero no tienen bursatilidad.
No hay nadie comprando y vendiendo y aunque quieras ahí no vas a poder comprarlo.
Yo por eso te recomiendo que te quedes con los ETFs populares, los más grandes, esos probablemente sí tengan buena bursatilidad.
Y otra desventaja es que algunos ETFs pagan dividendos y desafortunadamente la carga fiscal en México en los dividendos sí es muy alta.
Mi recomendación es que te fijes que el dividendo no sea tan alto en los ETFs porque si no te pueden quitar hasta la mitad en impuestos.
En los ETFs que yo te mencioné el dividendo es simbólico, realmente ahí no va a tener impacto.
La mayoría de las ganancias en casi todos los ETFs va a venir por lo que suben de valor y se venden más caros.
ETF’s que tengo en mi portafolio
Claro que yo tengo ETFs en mi portafolio y te voy a decir con qué fin los estoy usando.
Por ejemplo, yo compro ETFs del S&P 500 para mi retiro, concretamente es él VOO y el IVVPESO, los voy acumulando.
Cada año les deposito lo más que puedo y ahí los guardo, eso lo voy a hacer de aquí a que me retire.
Yo espero retirarme en unos 35 años así que durante todo este tiempo que falta voy a seguir comprando.
No me fijo en el precio ni en las métricas por qué le estoy apostando a las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
Otro objetivo que tengo a muy largo plazo es la universidad de mi hijo que tiene cuatro meses.
En 17 años voy a usar ese dinero, le estoy comprando el ETF llamado VUAA.
Ese es otro ETF del S&P 500 pero que paga menos impuesto por el dividendo, cada mes le deposito $6,000 pesos.
Con eso espero pagarle una buena escuela a mi hijo en 17 años.
Conclusión
Recuerda otra vez que estas son inversiones a largo plazo, espérate mínimo de 3 a 5 años para que evalúes el resultado.
Si lo compras hoy y baja mañana eso no importa, tú déjalo ahí para que siga creciendo y tengas una buena ganancia en el futuro.
Si te interesa invertir en ETFs y no sabes dónde comprarlos, lo puedes hacer en la casa de bolsa Bursanet.
Puedes bajar la aplicación registrarte con este código “OMAREF” y si inviertes $1,000 pesos te van a regalar $100 pesos.
Es algo de dinero extra que puedes usar para comprar más acciones o ETFs.
Si te interesa ven a detalle La FORMA FÁCIL DE INVERTIR EN LA BOLSA DE VALORES: Tutorial ETFs, te invito a ver el siguiente vídeo.