Preguntas con Omar: Hablemos de finanzas e inversiones. Septiembre 2023

Inversionistas el día de hoy voy a contestar algunas de las preguntas que más me han hecho en la comunidad.

Voy a responder la mayoría de las dudas que tengan.

¿Cuál considero que es el mejor PPR?

Yo tengo el de Allianz y tengo el de Actinver y siendo sincero me gusta más el de Actinver.

Tiene mejor flexibilidad ya que puedes abrir tu cuenta con $10,000 pesos y no estas obligado a nada.

Le puedes depositar si quieres y si no, no importa.

Tienes mucha variedad de instrumentos en los que puedes invertir desde sus fondos hasta algunos valores como acciones o ETFs.

Puedes hacer un buen plan personal para el retiro con buenos beneficios fiscales.

¿A qué precio vendería mis acciones de Tesla?

Ahorita la tengo como con un 120% de ganancia y la verdad no tengo ganas de venderla.

Siento que la posición que tengo es muy pequeña, me gustaría que bajara mínimo un 50% de su valor actual para poder comprar más.

Yo sé que tal vez ya no va a pasar, pero tampoco puedo comprar a estos precios que están ahora.

Y por el momento tampoco pienso vender a menos de que tenga una ganancia exagerada, pero esa no es la idea principal.

Yo quiero seguir comprando acciones de esta empresa, pero a precio razonables.

¿Creo que es buen momento para invertir en dólares?

Probablemente el dólar sí va a subir, el precio de $17 pesos se me hace muy bajo, puede volver a llegar a $20 pesos pero no sé exactamente cuándo.

La verdad es que ahorita el peso mexicano está muy fuerte, el Nearshoring también, la tasa de banco de México de referencia es muy alta.

Por lo que en el corto plazo no veo muy fácil que suba el dólar.

Pero el tipo de cambio sí es muy volátil, en cuestión de días hay volatilidad de casi un peso completo.

Y las inversiones dolarizadas que hago en la bolsa funciona porque en el largo plazo es muy probable que el dólar siga subiendo como siempre lo ha hecho.

Pero no sabemos cuándo, pueden pasar años para que eso pase.

Yo recomiendo invertir en instrumentos dolarizados y no en dólares en físico.

¿Qué inversión permite aplicar interés compuesto?

Cualquiera inversión que te permita reinvertir las ganancias, qué es prácticamente cualquiera.

Incluso en la bolsa puedes aplicar el interés compuesto, aunque no “reinviertes” como tal la ganancia mientras tú no la vendas se sigue apreciando un cierto porcentaje respecto al valor del año anterior.

Qué es el mismo efecto del interés compuesto.

Por definición es intereses sobre intereses, por lo general esto aplica mejor en las SOFIPOS, como Kubo Financiero, Finsus, Supertasas, Nu y Klar.

¿Es recomendable comprar ahora acciones de Nvidia?

Yo creo que ya no es momento, incluso yo creo que es momento, pero de vender.

Yo consideré salirme porque está muy inflada la acción respecto a sus fundamentales y a cualquier valuación que hagas.

Para mí es un buen momento de cobrar ganancias y vender.

Pero en una buena corrección que yo espero si tenga sí volvería a abrir posiciones, es una empresa muy buena.

Si compras a estos precios estas comprando muy caro y es peligroso porque luego se puede desplomar.

Esto ya ha pasado en acciones como PayPal, Tesla, Meta, etc.

Si la vas a conservar unos 10 o 20 años tal vez no te afecte en nada porque posiblemente valga más la acción.

¿Qué tan probable es que el siguiente año nos suban los impuestos a pagar?

Muy probablemente si suban la retención 8 o 9 veces.

Pero no vas a pagar más impuesto mientras tú hagas tu declaración anual, te va a tocar lo mismo que te tocó este año y el pasado.

Porque recuerda que una retención es provisional, luego se hace el ajuste en tu declaración anual y si te quitaron mucho al inicio puede que te regresen o puede que ya no pagues más.

Y si te quitaron un poco el inicio te va a tocar pagar más al final.

¿Recomiendo invertir en FIBRAS?

Si quieres un flujo constante es una muy buena opción, ya sea el flujo mensual o trimestral.

Los rendimientos andan del 4% al 11% anual.

Para temas de plusvalía si es variable, puede bajar o puede subir porque es como una acción y hay algunas que tienen bajadas considerables también.

Hay unas que sí se han recuperado de las bajadas, pero en sí la mayoría del rendimiento viene de las distribuciones que te hacen.

No tanto de la plusvalía a menos que tengas un golpe de suerte como paso con Fibra Nova.

Acciones para invertir a largo plazo y que den dividendos

No me gustan los dividendos porque te quitan mucho de impuesto, algunas hasta la mitad de la ganancia.

Es un castigo muy grande el impuesto en los dividendos en México.

Yo prefiero no recibirlos porque si me los pagan, sé que me van a quitar mucho, incluso en acciones nacionales también.

Yo, al contrario, pensaría en vender las acciones que me paguen dividendo porque en lugar de ganar algunas veces se pierde.

Pero si hay acciones que me gustan para el largo plazo como Meta, PayPal, Google, Amazon, entre otras.

¿Qué pasa con tus cuentas de inversión si mueres?

En las cuentas de inversión puedes poner un beneficiario, solo asegúrate que ese beneficiario este enterado del lugar en donde tienes tus inversiones.

Para que ese beneficiario pueda llamar y avisar sobre el deceso y pueda cobrar tus inversiones.

Porque ellos no te van a hablar jamás para saber si la persona que invierte aún sigue viva o no.

Si tú no sabes si eres beneficiario de una cuenta de ahorros en un banco o de un seguro de vida, hay herramientas de la CONDUSEF que te ayudan a checarlo.

Pero lo ideal es que siempre les digas a los beneficiarios las cuentas que tienes para que no tengan problema en cobrarlo.

¿Si las ganancias en inversiones son pocas, puedo hacer yo la declaración o la tiene que hacer un contador?

La declaración la puedes hacer tú o la puede hacer un contador.

Nunca es obligatorio que lo haga un contador lo puedes hacer tú si quieres, yo te recomiendo que tú lo hagas sobre todo ahora que va a subir la retención.

Porque si no declaras no te van a regresar nada.

Ya sí es un monto muy bajo y crees que tienes que pagarle a un contador tal vez ahí ya no te conviene porque muchas veces si cobran muy caro.

O tal vez una puedes pedirle ayuda a un contador una vez y ya después hacerlo tú mismo.

¿Qué hacer con la liquidación de un empleo?

Yo te recomiendo que uses ese dinero como tu fondo de emergencia en lo que consigues otro empleo.

Porque tal vez es tu principal fuente de ingresos y si te gastas todo el dinero o lo inviertes en un negocio y no pega vas a tener que cerrarlo porque ya no vas a tener más capital para sacarlo a flote.

Siempre les recomiendo que si los despiden o renuncian de un empleo guarden ese dinero como un colchón y lo usen lo más cuidadosamente posible.

En lo que reemplazas tu ingreso con otro trabajo o con un emprendimiento, pero sin apostarle todo.

Por ejemplo, sí te liquidan con $200,000 pesos puedes invertir en un emprendimiento $100,000 y dejar los otros $100,000 para que tu subsistas un tiempo.

¿Invertiré más dinero en Banco Covalto?

Yo creo que en este momento no porque tengo que liquidar en enero uno de los departamentos que compre.

Por eso no puedo comprometer mi dinero a un plazo largo porque el dinero lo voy a usar antes.

Ya que haya liquidado el departamento y si aún sigue vigente esa tasa tal vez sí invierta más dinero en su pagaré.

Aunque también tengo el objetivo de topar unas 3 o 4 SOFIPOS con tasas altas antes de que bajen y recibir pagos mensuales.

Me interesa mucho ir generando flujos mensuales, ya tengo lo de los departamentos y me gustaría también ahora en SOFIPOS.

¿Tengo inversiones en YoTePresto?

Sí, esa es de las pocas Fintech que conservo y todo va bien hasta ahorita.

De las plataformas de préstamos es la única que sobresalió, siento que las otras traen resultados menos eficientes.

Pero aun así el riesgo en YoTePresto sigue vigente porque el prestar dinero a personas si es un riesgo alto.

Manejan buenas tasas y tienen una cartera vencida muy baja, es por eso qué aun sigo invirtiendo en YoTePresto.

FAT FIRE

Recuerden que hay niveles de libertad financiera.

El Lean Fire qué es el que se retira, pero muy austero, está el FIRE que es el normal, no es libertad financiera tan austera pero tampoco tan robusta y está el Fat FIRE que es retirarte de manera abundante.

En esta última te das el lujo de poder viajar, de tener a alguien que te ayude y de seguir con tus gastos como de costumbre.

Yo quisiera llegar a ese último para poder tener el estilo de vida que tengo hoy día sin tener la necesidad de trabajar.

Pero si se necesita un capital muy considerable.

Esto se puede lograr si eres constante y sabes usar a tu favor el interés compuesto, yo espero llegar ahí antes de los 40.

Si te interesa ver a detalle las PREGUNTAS EN VIVO DE FINANZAS E INVERSIONES: SEPTIEMBRE 2023, te invito a ver el siguiente video.