Dentro del sistema financiero mexicano existen los bancos, casas de bolsa, SOFIPOS, las FINTECHS, pero hay un sector que tiene años operando y que nunca hemos cubierto.
Las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (SOCAPS).
Caja popular mexicana, es una institución financiera que tiene más de tres millones de usuarios, se dedica a hacer operaciones de ahorro y préstamos.
Vamos a revisar a detalle esta institución para ver si es buena opción para invertir o si es buena opción para pedir un crédito.
¿Qué es una SOCAP?
Existen otros tipos de empresas que no hemos cubierto nunca que son las SOCAPS, Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo.
Existen 154 SOCAPS en México.
Pero lo interesante de este tipo de instituciones es que son sin fines de lucro, todos los demás lucran, los bancos, las casas de bolsa, las SOFIPOS, etc.
Son empresas que no buscan ganar dinero contigo.
Y eso puede abrir la posibilidad a que te paguen mayores rendimientos ya que no deben tener una ganancia o a que te den créditos con mejores condiciones.
Pero sólo hacen estas operaciones de ahorro y préstamo entre sus mismos socios.
Te voy a mostrar una lista donde vienen las principales SOCAPS y podemos ver que caja popular mexicana está en el número uno por mucho.
Caja popular mexicana es una institución financiera muy grande que maneja en activos a diciembre de 2022 $86,000 millones de pesos.
Representando casi el 37% de todas las SOCAPS.
Créditos
Vamos a ver los productos de créditos que tienen en su página principal.
Vamos a ver solo algunos de los créditos que me parecieron interesantes.
Crédito Automotriz
Por ejemplo, el crédito automotriz.
Dice en su página que puedes adquirir el automóvil que tú quieras y te financian hasta el 100% del valor del vehículo.
No tienes que dar enganche y te dan plazos de hasta 72 meses que vienen siendo 6 años.
Tienen una tasa de interés del 12.84% más IVA, una tasa bastante competitiva.
Pero cuando ya vemos el CAT ya sube bastante, en promedio 21.9%, tal vez ya hay muchos seguros y comisiones incluidas qué hacen que el crédito ya no sea barato.
Un CAT del 21% para un auto me parece sumamente caro yo personalmente no lo tomaría.
Crédito Hipotecario
Luego, está el crédito hipotecario.
Dicen que prestan desde $77,748 pesos hasta $23 mil millones de pesos.
Y nos dice que el costo anual total promedio es del 11% sin IVA, esto ya incluye la tasa, las comisiones y los seguros.
Te dan financiamientos para hasta el 100% del valor de la vivienda.
Otro beneficio grande es que por ejemplo un banco mínimo te va a pedir el 10% de enganche y si quieres mejores condiciones a lo mejor el 20% y aquí la tasa dice que va desde el 9.6% hasta el 10.08% sin el IVA.
Puedes adelantar pagos sin penalización y hacerlos en muchos lugares, en la aplicación, en línea, en cajeros y en los Oxxo.
Los plazos son similares a los bancos hasta 240 meses para adquisición de vivienda y si quieres un crédito de liquidez hasta 180 meses.
Te voy a mostrar una tabla que viene en su página donde te dicen con qué debes cumplir para que te den esa tasa.
La verdad siento que este sí es un crédito bastante atractivo y al final aquí como tú estás recibiendo el dinero pues no hay mucho riesgo de que sea fraude.
Porque al final ellos te van a dar el dinero a ti, es poco probable que salgas perdiendo.
Este crédito me parece muy competitivo y mejor que en muchos bancos.
Crédito Credinámico
Este crédito es una opción para tener un crédito revolvente.
Un crédito revolvente es un crédito que puedes estar usando una y otra vez, lo usas y lo pagas y así no batallas.
Tiene un costo anual total promedio del 22.3% sin IVA, para un crédito personal no está tan mal.
Personalmente yo no lo tomaría, sí son muchos intereses.
Pero comparado a lo demás que hay en otros lugares como bancos y SOFIPOS me parece bastante decente.
Lo malo es que son créditos pequeños, desde $5,000 pesos hasta $233,000 pesos.
Inversiones y ahorro
Estos fueron créditos, ahora vamos a hablar de las inversiones y el ahorro.
Tienen 6 productos y vamos a ver sólo algunos de ellos y también vamos a comparar estas tasas con CETES.
Porque recuerda que si te pagan menos que cetes mejor invertimos en cetes con menos riesgo.
Por ejemplo, cetes a 28 días con las tasas actuales al 10 de abril de 2023 anda por el 11.28%.
Rendicuenta
Este es un instrumento de inversión a plazos fijos con atractivos rendimientos, dice en su página principal.
Es decir, lo podemos comparar con un pagaré.
Tienen plazos a 30, 60, 90, 180, 360, 720 y 1080 días, son bastantes plazos.
Y aquí el rendimiento que te pagan va a ir en función de cuanto inviertas, mientras menos inviertas te van a pagar menos.
Por ejemplo, sí comparamos cetes a un mes tienen una tasa del 11.28% y lo que ofrecen en la rendicuenta a 30 días va desde el 6.77% hasta el 8.43%.
Muy por debajo de cetes.
A 60 días también se quedan cortos, van las tasas desde 7.05% hasta 8.71%, a plazos de 90 días están llegando al 9%, a plazo de 180 días la tasa llega casi al 10% y a 1 año ya no se ve tan mal.
Tienen tasas desde el 9.82% hasta el 11.48%, ya está competitivo con cetes.
Pero algo interesante es que aquí tienes la opción de que te paguen cada 30 días intereses, algo que no podrías hacer en cetes a 1 año.
Te pagan un poco menos por ese ajuste, pero te dan pagos mensuales.
A plazo de 2 años son casi las mismas tasas que a 1 año y también te dan pagos mensuales.
Y a plazo de 3 años también no puedes hacer y con pagos mensuales, la tasa va desde el 9.43% hasta el 11.28%.
Habría que ver aquí el nivel de riesgo y de seguridad, pero la tasa parece atractiva.
Las SOCAPS tienen el seguro FOCOOP por 25,000 UDIS que son alrededor de $194,000 pesos en 2023.
Cuenta Mi Alcancía
En esta cuenta puedes ir haciendo ahorros con pequeños depósitos.
El plazo mínimo para la contratación es de 6 meses a 3 años, ellos te dan la fecha para que retires tu dinero según el plazo que hayas elegido.
La tasa aquí al principio está un poco baja, a 6 meses te pagan el 8.20%, a 7 meses te pagan el 8.69%, a 8 meses 9.17%, a 9 meses 9.66%, a 10 meses 10.15%, a 11 meses 10 puntos 63% y a 12 meses 11.12%.
Y a plazo de 2 años te pagan 11.46% y a 3 años 11.71%.
Lo interesante aquí es que puedes amarrar ese rendimiento a plazos medianamente largos como es a 3 años.
Se me hace un producto decente, ni bueno ni malo.
Mi Alcancía Jr
Esta es una cuenta para menores de edad dónde puedes retirar el dinero en la fecha que pactas en el contrato.
Aquí les pagan a los menores desde el 7.20% a plazos de 6 meses hasta el 10.28 a plazos de 3 años.
La verdad es que no está mal, es difícil encontrar cuentas para menores y creo que es una buena alternativa para el ahorro de nuestros hijos.
Servicuenta
Esta es una cuenta a la vista para que tú tengas tu dinero y lo puedas retirar cuando tú quieras.
Aquí te van a dar una tasa dependiendo del monto, pero va desde el 3.5% hasta el 6.11%.
Pero comparando esto con cetes sí es sumamente bajo y creo que hay otras cuentas a la vista mejor que esta de caja popular mexicana.
Esta sólo es una opción más, no es la que más paga, pero es una alternativa qué te podría funcionar.
Requisitos para ser socio
Cómo te mencionaba al inicio, en caja popular mexicana sólo opera entre socios.
Solo los socios ahorran y reciben préstamos y para tú poder adquirir uno de estos productos tienes que hacerte socio.
Según su página para hacerte socio tienes que hacer una cita, vas a juntar unos documentos, vas a bajar la aplicación y vas a la sucursal que te quede más cerca y llevas ahí la información de tus beneficiarios y tu correo electrónico.
Tienes que ser mayor de 18 años y tienes que hacer un pago para ingresar de $750 pesos y $30 pesos para que te den tu credencial de socio.
Y ya cuando entras ahora sí puedes acceder a los productos de ahorro y a los productos de crédito de caja popular mexicana.
Conclusión
La verdad es que para tener más de 3 millones de usuarios pocas instituciones financieras los van a tener.
Creo yo que si las personas lo usan tanto es por algo.
No es necesariamente porque sea lo mejor pero tal vez puede estar en zonas donde no le dan crédito a nadie porque no hay bancos.
Por ejemplo, en zonas rurales.
Personalmente yo no tengo cuentas aquí, pero si veo productos que no están mal como por ejemplo la cuenta de menores.
Mi hijo tiene un mes de nacido y tal vez pronto le saque una cuenta de menores en este producto de caja popular mexicana.
Si te interesa ver a detalle todo sobre CAJA POPULAR MEXICANA Y SI CONVIENE PARA PEDIR CRÉDITOS O INVERTIR, te invito a ver el siguiente video.