Llevo ya cuatro años prestando dinero a personas y he logrado en promedio a lo largo de esos cuatro años ganar un 18.5% de rendimiento anual.
En este artículo te voy a contar como lo he hecho, cómo lo puedes hacer tú también y en qué tienes que fijarte porque no todo lo que brilla es oro.
También puedes perder dinero y yo te voy a decir cómo evitarlo.
Experiencias personales prestando
Comencé desde 2019, ya este es mi cuarto año prestando dinero a personas.
Y le he prestado dinero a cientos de personas, la gran mayoría sí me ha pagado, pero también he tenido malas experiencias.
De entrada, ponte a pensar cuánto cobra un banco por un crédito personal o un crédito PYME, los intereses son muy altos.
Las tasas pueden ir de un 15% hasta el 30% sobre el capital que prestas.
Sí existe un riesgo muy grande y es el que no te paguen.
Si le prestas dinero a la persona equivocada y no te paga, probablemente vas a perder todo ese dinero.
El truco está en prestar dinero a personas que sabes que si te van a pagar y así puedes tener rendimientos elevados.
Obviamente en este negocio siempre va a haber personas que no te paguen, pero con las que sí pagan te debe sobrar para cubrir ese dinero y aparte tener una ganancia interesante.
Si tú hicieras esto por cuenta propia la verdad sería un negocio de tiempo completo qué te absorbería todo el día.
Yo personalmente no me fui por la vía de hacerlo todo por cuenta propia.
Ventajas de las Fintech´s
Lo bueno es que en México también existen intermediarios que hacen todo eso por ti.
Te filtran a los solicitantes y sólo te presentan a los que cumplen con ciertos criterios, que tengan buen historial, que tengan buenos ingresos, que tienen capacidad de pago, etc.
Para que tú de ahí elijas a quien le quieres prestar tu dinero.
El intermediario se encarga de cobrarles y luego te pagan a ti, de modo que es una inversión totalmente pasiva.
No te consume nada de tiempo y la verdad lo que te cobran por hacer todo eso es muy poco.
Obviamente tienen procesos de cobranza más sofisticados de los que tú podrías hacer por cuenta propia.
En caso de que tengan que irse a un juicio tienen equipos legales.
Es un mecanismo donde todos ganan, gana el inversionista, gana la persona que pide el crédito porque dan tasas más bajas que los bancos y gana su comisión la plataforma por ser el intermediario.
¿Cómo funcionan las plataformas de préstamos?
Te voy a explicar cómo funciona este modelo.
Tú prestas cierta cantidad a un plazo determinado, pueden ser a 6 meses, 12 meses, 24 meses, 36 meses, etc.
Los plazos más largos que he visto a lo largo de este tiempo son de 4 años y el plazo mínimo es de 6 meses.
Cuando tú prestas el dinero vas a ir cobrando mes con mes.
Te van a pagar una parte de capital, una parte de intereses y una parte del IVA, y así sucesivamente cada crédito.
De tal manera que tú generas un flujo mensual que va creciendo con él paso del tiempo y es un flujo grande porque también trae parte de tu capital.
Actualmente en México hay cuatro Fintech que funcionan como intermediario y te permiten hacer esto.
Estas se llaman Afluenta, Doopla, Prestadero y YoTePresto, vamos a revisar cada una a detalle.
Las tasas que manejan las cuatro Fintech van a ser bastante similares.
Afluenta
La primera plataforma se llama Afluenta.
Es la única que todavía no está regulada, pero está en proceso de ser regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Hace cuatro años invertí en esta plataforma y me fue terrible.
Tienen una morosidad enorme, por eso no te la recomendaría para nada, muchas personas la usamos y nos quedaron bastante mal.
Todas las plataformas tienen una sección de estadísticas, donde ellos están obligados a publicar la información de sus créditos.
Cuánto han prestado, cuántos inversionistas tienen, cuántos han pagado, cuántos no han pagado, cuántos están atrasados, etc.
Todo está muy transparente.
Al final te voy a mostrar una tabla que consolida información muy relevante para tomar una decisión más acertada.
Algo en lo que te debes fijar siempre es la estadística de la cobranza de los préstamos.
Lo que vemos en color rojo en la imagen anterior es lo que tiene más de 180 días de atraso en Afluenta, casi es el 22%.
Es decir, 1 de cada 5 de los que están en la plataforma no paga.
Definitivamente esto no es negocio para el inversionista, tal vez hasta salga perdiendo dinero.
Esas son las estadísticas generales de toda la plataforma y te puedo decir que con mi cartera me pasa exactamente lo mismo, la mayoría no pagaba.
Por eso es qué ya no la recomiendo, ya no invierto ahí y estoy retirando lo poco que me queda.
Doopla
Luego esta otra Fintech, está es Doopla.
Doopla fue la primera en recibir la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Esto quiere decir que son como los bancos, los está revisando la autoridad para supervisar que estén haciendo las cosas bien y no que estén haciendo cosas malas con el dinero.
Se encargan de que manejen bien el dinero del inversionista y ciertos protocolos de seguridad para darnos mayor certeza a los que invertimos aquí.
La verdad las estadísticas de Doopla tampoco son bastante alentadoras, se han deteriorado bastante.
Vamos a ver ahora el estatus de la cartera de Doopla.
Se puede ver que hay un atraso vencido de más de 90 días de un 10% y de 30 a 90 días 3.5%.
La verdad también hay mucha morosidad.
Que 1 de cada 10 no te pague va a ser que tu negocio ya no sea un negocio.
Y tal vez no vas a perder tanto dinero, pero vas a ganar muy poco, un 3% o 4%, mejor invertirlo en cetes.
Recuerda que como aquí el riesgo es más alto buscamos también un rendimiento más alto que cetes.
Yo cometí el error de que ésta fuera mi principal plataforma e invertí sumas de 6 cifras o más grandes.
Ya estoy retirando la mayoría del capital y la voy a mover a otros lados porque desafortunadamente hay mucho moroso.
Lo que queremos como inversionistas es personas que sí paguen para que pueda ser un negocio sostenible y rentable.
Prestadero
Luego sigue Prestadero, que también ya está regulada por la CNBV.
Esta plataforma personalmente no la he usado mucho porque las tasas que tienen son un poco más bajas.
Si bien las estadísticas de su cartera no están tan mal.
Tiene una cartera vencida del 6.86%, realmente no está tan mal, es algo aceptable.
Con esto si se puede hacer un negocio.
Las estadísticas están muy bien lo malo es que como las tasas son más bajas obviamente tu rendimiento va a ser menor.
Lo que tú quieres es una plataforma que cobre tasas altas para que ganes bien y tenga baja morosidad para que si te paguen.
Con esa combinación tú vas a maximizar tus rendimientos.
Prestadero no esta tan mal, de las 3 que hemos visto esta es la mejor, pero aún hay otra mejor.
YoTePresto
Por último, está la plataforma que se llama YoTePresto.
También está ya está regulada y es la Fintech más grande.
En su página de internet puedes ver todas las estadísticas que tienen a detalle, ahorita sólo vamos a ver la que considero más relevante.
En la imagen anterior podemos ver la parte de saldos de cartera y mora.
Los que están atrasados con más de 90 días en YoTePresto es nada más el 3.6% de todos los créditos que han tenido.
Veíamos que en Afluenta era más del 20%, en Doopla el 10% y en Prestadero era alrededor del 7%.
Es decir que aquí en YoTePresto es muy bajo el porcentaje, ni siquiera los bancos llegan a algo así.
Comparación de las 4 Fintech´s
Te hice una tabla comparando las 4 Fintech ‘s con métricas relevantes.
De entrada, podemos ver qué tan grande es la Fintech, cuánto dinero ha colocado en créditos.
Podemos ver que la más pequeña es Doopla con $426 millones de pesos, luego Afluenta con $480 millones, después Prestadero con $714 millones y YoTePresto lleva $1,865 millones de pesos.
Es decir, si tú sumas lo de Prestadero, Doopla y Afluenta ni siquiera llegan al monto que ha colocado YoTePresto.
Es decir, muchas personas van y tramitan su crédito y también muchas personas invierten en YoTePresto.
Podemos ver en la columna número cuatro el número de inversionistas activos en cada plataforma y también nos damos cuenta qué YoTePresto tiene mucho más que las otras 3.
La calidad crediticia de las personas que piden préstamos en YoTePresto mejoró porque ya es una institución regulada.
Por lo cual esta plataforma pudo colocar más créditos sin descuidar la mora.
Puedes ver en la imagen anterior la comparación de otros aspectos importantes como de 30 a 90 días de atraso, más de 90 días de atraso, rendimiento promedio, etc.
Entonces, YoTePresto es la más grande, es la que tiene menos personas morosas, la que tiene más inversionistas y mejor rendimiento.
Vamos a ver cuál es el rendimiento final en cada una tomando en cuenta el IVA.
En Afluenta yo vi un numero ridículo, decía 18% pero claro que no, aquí lo más seguro es que salgas perdiendo dinero.
Por eso es qué en la tabla no le puse valor, son muy pocos transparentes.
En Doopla ya descontando la alta cartera vencida dice que tiene un rendimiento del 12%, la verdad no está tan mal.
Pero si la cartera morosa sigue subiendo ya realmente el 12% lo puedes encontrar en otras plataformas más seguras y sin tanto riesgo.
Prestadero a pesar de que tiene menos morosos tiene un rendimiento del 12.37% y esto es por las bajas tasas que maneja.
Y, por último, la de YoTePresto tiene un rendimiento promedio en general para sus inversionistas del 16.44%.
Es un rendimiento muy atractivo, la verdad sí es una buena diferencia con las otras plataformas.
Mi cuenta en YoTePresto
Te voy a mostrar mi cuenta en YoTePresto, voy a ir a la sección de préstamos disponibles para que veas todos los que salen.
Como puedes ver hay muchos créditos por lo que ahora si prestar es muy fácil.
En esta plataforma es una locura todo lo que está disponible para invertir.
En YoTePresto no invertí mucho y es en la que mejor me ha ido, te voy a mostrar cuanto tengo invertido, cuanto tengo disponible, cuanto he prestado en total, etc.
Como puedes ver en la imagen anterior mi tasa promedio según YoTePresto es de 18.63%, yo estoy ganando 2% más de lo que en promedio se gana.
Y esto es porque yo no presto a todos, yo uso su herramienta de inversión automática donde yo selecciono ciertos criterios y sólo presto personas con una cierta tasa.
Busco prestar mi dinero con tasas más elevadas con un cierto riesgo y ese riesgo lo controló prestándole dinero solo a personas que buscan consolidar deudas.
Esa combinación creo que me ha dado ese 2% adicional.
Te voy a mostrar de manera más resumida cuántos créditos tengo al corriente, cuántos en tránsito, cuántos atrasados, cuántos vencidos y cuántos ya han pagado.
Los números no mienten, es un negocio sumamente rentable para las personas que lo administran correctamente.
YoTePresto me gusta porque te da la herramienta para invertir automáticamente.
Conclusión
Después de ver todas estas estadísticas me acerqué con los de YoTePresto para ver si nos ofrecían a la comunidad alguna promoción para animarnos más a invertir con ellos.
Y me dijeron que si inviertes de $1,000 a $3,000 pesos te van a regalar $100 pesos, si inviertes de $3,000 a $10,000 pesos te van a regalar $200 pesos y si inviertes más de $10,000 pesos te van a regalar $500 pesos.
Si quieres aprovechar la promoción aquí te puedes registrar y pones este código «OCG-1087698”.
Para terminar, personalmente te recomiendo está Fintech de YoTePresto, yo he obtenido grandes ganancias y me gustaría que tú también las tuvieras.
Te invito a revisar su página de internet para que uses su simulador de inversión y te animes a invertir en este tipo de plataformas.
Si te interesa ver a detalle cómo funciona EL NEGOCIO DE PRESTAR DINERO Y COMO PUEDES LOGRAR RENDIMIENTOS ANUALES DE 18.5%, te invito a ver el siguiente vídeo.
Hola Omar, hace poco he estado siguiéndote en youtube, y me parece muy útil toda la información que proporcionas. Tengo una duda, y es que estoy iniciando con mi cartera de inversiones, espero me puedas ayudar. Soy asalariado, es decir estoy en el regimen de sueldos y salarios que este año afortunadamente y desafortunadamente también estoy generando ingresos superiores a 400k, además tengo un poco de dinero invertido en pagarés a plazo con un par de bancos, gracias a tus vídeos me animé también a usar cetes directos y estoy en el proceso con super tasas. Hasta ahí, según yo,… Read more »
Si, las declaraciones se tienen que hacer mensuales por el IVA, tendrías que aprender a presentarlas.
Muchísimas gracias. Creo que lo mejor será contratar un contador mientras aprendo a hacerlo, gracias nuevamente