Klar acaba de lanzar una opción de inversión que te permite obtener rendimientos de hasta el 17% anual con pagos semanales.
¿Será seguro? ¿Es buena idea invertir? ¿De dónde sale ese dinero? ¿Puede quebrar?
Vamos a revisarlo a detalle.
Nuevas tasas de Klar
Te voy a mostrar una imagen con las nuevas tasas de la SOFIPO Klar a diferentes plazos.
Por ejemplo, a 7 días ofrece el 12.5%, a 30 días un 15%, y a 90 días un 16%, a 180 días 16.5% y a 365 días 17%.
¡Ojo! Aquí hay dos tipos de rendimiento, el que dice fija y el que dice flexible.
El que dice flexible puedes retirar tu dinero antes de tiempo sin que te paguen rendimiento y el que dice fija paga más pero no puedes retirar tu dinero hasta que venza el plazo.
En SOFIPOS veíamos que la tasa más alta era del 15% y Klar nos sorprendió con este 17%, yo no me lo esperaba.
Pensé que ya habíamos llegado a las tasas más altas, pero Klar nos demuestra que todavía pueden pagar más, es una buena guerra.
¿Es seguro Klar?
Klar compró hace poco una SOFIPO y está regulada por la CNBV y la CONDUSEF, todo se ve bien en cuanto a la regulación.
Esta SOFIPO la hicieron hace poco, en abril de 2023.
Klar era una Fintech que te daba tarjetas de crédito y débito, luego compraron la SOFIPO y empezaron a captar recursos de manera legal para poder invertir.
Entonces, si tú abres una cuenta nueva puedes elegir 3 opciones.
Ya sea que quieras sacar la tarjeta de crédito garantizada, la cuenta a la vista donde te dan el 10% de rendimiento y la parte de las inversiones en donde vas a encontrar esta inversión de hasta el 17%.
Tienes 2 opciones, la fija y la flexible y puedes invertir desde $100 pesos.
Klar tiene un seguro que protege tu ahorro por $201,000 pesos, así que mientras inviertas menos de esta cantidad tu dinero va a estar asegurado.
Y hasta el rendimiento te pagarían en caso de que la SOFIPO quiebre.
Cuando yo metí a la aplicación de mi cuenta Klar no me aparecía el 17% y he notado en redes que esto es algo común, a muchos usuarios les ha pasado.
Si te está pasando eso y quieres que te salga intenta primero actualizar la aplicación, si eso no funciona bórrala y vuélvela a instalar y si eso no funciona que fue mi caso envía un correo.
A mí me contestaron lo siguiente.
Entonces lo que hice fue invertir $15,000 pesos para que ya me apareciera esa tasa del 17% y no me aparecía todavía.
Volví a enviar otro correo, me contestaron muy rápido y tal vez pronto me aparezca esa tasa del 17%.
Si te pasa lo mismo envíales un correo para ver si te la arreglan.
¿Cómo gana dinero Klar?
Si tienes la duda de dónde van a sacar ellos ese 17% que te van a pagar no te asustes.
Klar ofrece líneas de crédito y tarjetas de crédito, son pequeños de $2000, $3000, $4000, hasta $6,000 pesos.
Dan microcréditos a muchas personas a tasas de interés elevadas y así es como ellos ganan.
Te dan el 17% a ti pero ellos cobran más y se quedan la diferencia.
En crédito personal su costo anual total promedio es del 83%, no todo son intereses, vienen ya incluidos algunos seguros, comisiones y otros gastos.
Pero su interés si puede ser hasta del 70% y si a ti te pagan el 17% todavía se quedan una gran diferencia.
¿Cuánto puedes ganar en Klar?
Te voy a mostrar una tabla de cuanto te van a pagar a diferentes plazos.
El pago en la inversión a 365 días con la tasa del 17% se hace de manera semanal.
Pero vamos a empezar con un equivalente anual de las 52 semanas.
Si tú inviertes, por ejemplo, $1000 pesos y te dan una tasa del 17% estarías ganando $170 pesos al año.
En la tabla te puse varias tasas, la del 14%, la del 15%, la del 16% y la del 17%, estás ganancias son si mantienes tu inversión a 1 año sí el plazo es menor te daría lo proporcional.
Otro ejemplo, sí inviertes $200,000 pesos a plazo de un año con pagos mensuales estarías recibiendo $2,833 pesos al mes.
Y en la tabla también puedes ver cómo son los pagos semanales, si por ejemplo, si inviertes $200,000 pesos a 1 año con la tasa del 17% con pagos semanales te darían $654 pesos por semana.
Ten en cuenta que estos montos son antes de impuestos y retenciones.
Pero, si tú inviertes menos de 5 UMAS qué son $198,000 pesos en 2024 todo va a estar exento de impuestos.
Situación financiera de Klar
Antes de que inviertas vamos a revisar su situación financiera para ver si la empresa va a quebrar y vamos a perder nuestro dinero o no.
Para eso existe un indicador que se llama nivel de capitalización (NICAP) aquí están las 36 SOFIPOS, podemos ver el NICAP de todas a septiembre de 2023.
La que nos importa ahorita es la que está subrayada en color amarillo.
Y lo que queremos es que este indicador sea mayor al 131%, si está arriba de este número quiere decir que está muy bien su liquidez o solvencia financiera.
Sí es menor a 131% ya empiezan los problemas y hay que tener cuidado.
Con el dato más actual que tenemos Klar tiene un NICAP de 299%, casi el triple del mínimo requerido.
Se puede decir que Klar está bien capitalizado, eso es una buena señal.
Pero, no por eso quiere decir que vas a invertir ahí, vamos a revisar un poco sus estados financieros.
Vamos a empezar viendo el número de clientes y sucursales.
Klar es la que está en amarillo y te marque en verde otras SOFIPOS como Supertasas, Kubo Financiero, Finsus y Nu para que lo tengas de referencia.
En número de clientes Klar tiene $2,500 en septiembre de 2022 y en Julio de 2023 ya tenían medio millón de clientes.
Crecieron considerablemente.
Pero luego, dice que en septiembre de 2023 ya tenían 0 clientes, todo esto se debe a que compraron la SOFIPO y fusionaron lo de Klar con la SOFIPO por eso la información no es tan clara.
Yo te aconsejo que no le hagas mucho caso a los números de antes porque eso era antes de que Klar adquiriera a la SOFIPO.
Antes tenía 4 sucursales y ahorita dice que ya tiene 0 sucursales, y esto es porque todo ya es mediante la aplicación.
Todo ahora es 100% digital.
Esta es la información más actual que hay, hay que seguirle dando seguimiento conforme salgan más reportes.
La cartera vencida de Klar a junio de 2023 era de $2 millones de pesos, pero después de que hicieron la adquisición para septiembre de 2023 la cartera vencida bajó a $961,000 pesos.
Ni $1 millón de pesos, la cartera vencida a septiembre de 2023 era de tan solo 0.43%.
Este es un nivel muy sano para créditos personales.
Resultados de Klar
Hace 7 meses subí un video a mi canal de YouTube hablando de Klar cuando recién lanzó la tarjeta de débito y viendo ahora los nuevos números vemos que si cuadra todo.
Vamos a ver ahora si esta empresa gana o pierde dinero por medio del estado de resultados de servicios financieros alternativos que es Klar.
Ellos reciben ingresos por intereses, y el acumulado a septiembre de 2023 fueron de $52 millones de pesos por intereses.
De eso pagaron $33 millones y les quedó un margen de $19 millones las de pesos.
Dejaron una estimación para riesgos de $11 millones y empezaron ciertos gastos como comisiones, tarifas, algunos resultados de intermediación, gastos de administración y promoción, nóminas y marketing, en eso gastaron $72 hoy millones de pesos.
Y tienen un ingreso extraño de $51 millones de pesos.
Y cuando hacemos el ajuste de todo esto que te mencioné tuvieron una pérdida de $8.4 millones de pesos en los primeros 9 meses de 2023.
Lo que me llama la atención es que si quitáramos los $51 millones de pesos que entraron como ingresos tendrían una pérdida de casi $60 millones de pesos.
No es el caso, pero tal vez en el futuro este ingreso puede ser atípico.
Lo que te puedo decir es que esta pérdida de $8 millones no se ve tan grande pero probablemente puede ser mayor en el futuro si no viene este ingreso extra.
Mi inversión en Klar
Dicho todo lo anterior y de revisar toda la información decidí invertir hasta el monto asegurado para eliminar cualquier riesgo adicional.
Hice la transferencia desde la cuenta de mi esposa porque a mí no me apareció la tasa del 17% y a ella transfiriéndole $15,000 si le apareció.
Me dice la app que después de un año ellos me darán $235,170 pesos y me van a estar pagando por semana $655 pesos.
Si me arreglan mi cuenta y me aparece el 17% probablemente invierta otros $200,000 pesos.
La verdad es que estas tasas casi no las vemos ni en renta variable mucho menos en renta fija, así que me pareció bastante atractivo y no es momento decirle que no a este tipo de oportunidades.
He visto en redes sociales que la atención a los clientes no es muy buena, pero yo no puedo decir lo mismo porque cuando tuve dudas me respondieron muy pronto.
A mí me parece la atención al cliente aceptable.
Si te interesa ver a detalle SOFIPO ENLOQUECE Y OFRECE EL 17% ANUAL CON PAGOS SEMANALES, te invito a ver el siguiente video.
Hola Omar, y los intereses se puede pedir que se reinviertan directamente a la misma inversion para generar interés compuesto o se tendría que mover a otra inversion en el mismo Klar o por ejemplo en NU?
Se tiene que hacer otra inversión o dejarlo en la cuenta a la vista donde genera el 10%
Hola Omar, la retención de ISR cómo funciona? Como me aseguro que la hagan correctamente?
La retención la hacen las SOFIPOS en automático, es 0.5% sobre el capital cuando excedes las 5 UMA’s, en febrero-marzo de cada año te dan una constancia donde se desglosan estas retencones.
Muchas gracias Omar, que opinas de la inversion de KLAR a 1 año al 17%? Es segura?
Muchas gracias Omar, que opinas de la inversion de KLAR a 1 año al 17%? Es segura?
Abajo de los $200,000 si está asegurado tu dinero.