Inversionistas el día de hoy voy a contestar algunas de las preguntas que más me han hecho en la comunidad.
Voy a responder la mayoría de las dudas que tengan.
¿Si ya abrí mi cuenta en cetes ahora qué sigue?
El primer paso es que las fondees.
Que des de alta tu clabe interbancaria, qué es el número de contrato de tu cuenta en cetes para que puedas transferirte desde $100 pesos.
Sí hace la transferencia ya muy tarde se te va a reflejar hasta el siguiente día hábil.
El horario para poder transferir a tu cuenta es de 9:00 AM a 6:00 PM, pero de preferencia hazlo antes de la 1:00 PM.
Puedes ir a la sección de movimientos, ingresos de efectivo y ahí te va a salir que está en proceso la transferencia y ya cómo en 2 días te va a aparecer.
Ese dinero entra directo a un fondo que se llama BONDDIA, ahí ya te genera algo, pero también lo puedes invertir en otra cosa como un CETE, un BONO, un UDIBONO, un BONDES, etc.
Todo esto se hace por medio del portal de cetesdirecto o por medio de su aplicación.
¿Qué opino de Monific?
Monific es una Fintech como muchas que hay en México qué pasaron por el proceso de la regulación.
Creo que a ellos ya les dieron la licencia o están en proceso de, esta inversión te permite invertir en hoteles.
Lo que he visto en Monific y creo que es el reto más importante es el tema de la liquidez.
En una inversión la liquidez es muy importante y aquí en Monific la liquidez es nula, si tu inviertes no muy fácil puedes retirar tu dinero.
No estoy seguro si está Fintech ya tiene mercado secundario, pero, aunque lo tuviera, muchos mercados secundarios tienen poca liquidez.
El rendimiento que ofrecen no está mal, pero hay inversiones que pueden pagarte más.
Por ejemplo, bancos o SOFIPOS.
Pero si quieres invertir en algo que tenga que ver con hoteles puedes probar esta Fintech o algún fideicomiso de hoteles, como Fibra Hotel o Fibra INN.
¿Qué opino de los ETFs de acumulación como VUAA?
Estos ETFs yo los uso para la educación de mi hijo.
Le estoy haciendo un ahorro para cuando él entré a la universidad, ahorita apenas tiene 6 meses, pero tengo 17 años para reunirle un buen capital.
Yo lo quiero meter a una buena escuela y sé que eso va a costar mucho, casi estoy seguro qué va a costar el triple de lo que cuesta ahorita por el tema de la inflación.
Y una buena manera de invertir a largo plazo es la bolsa de valores por medio de ETFs de acumulación.
El ETF VUAA sigue al índice S&P 500, qué son las 500 empresas más grandes de Estados Unidos, es un ETF muy bueno, yo lo uso y tú lo puedes usar también.
¿Qué libros recomiendo para entender y aprender a invertir?
Depende en qué quieran aprender a invertir.
Por ejemplo, si quieren invertir en la bolsa de valores pueden leer el del Inversor Inteligente de Benjamin Graham, el de Buffetología de Warren Buffett, entre otros.
Estos libros te sirven para aprender la parte teórica pero la mejor manera de aprender a invertir es invirtiendo.
No vas a encontrar un libro que te dé todas las herramientas que necesitas para invertir, lo mejor es que tú vayas probando.
También hay mucho contenido en internet que puede ayudarte, entre ellos mis vídeos que subo a mi canal de YouTube.
Lo ideal es que combines lo empírico con lo teórico.
¿Qué banco es más conveniente para invertir?
La verdad es que el banco sólo es el medio para que tú transfieras tú dinero a la plataforma a la que vas a invertir.
Por ejemplo, si quieres invertir en cetesdirecto a la plataforma no le importa de cual banco vayas a transferir.
Todos los bancos van a servir para lo mismo.
Pero si la cuenta de banco quiere sacar va a ser tu principal cuenta para enviar y recibir dinero te recomiendo que sea de un banco grande.
En México son 7 los más grandes, Citibanamex, Bancomer, Banorte, Santander, HSBC, Scotiabank e Inbursa.
Yo en lo personal uso como bancos principales Banamex y Banorte y todo ha ido bien.
¿Cómo puedo comprar FIBRAS desde Estados Unidos si no soy mexicano?
Fibras como tal son la versión mexicana.
Pero en Estados Unidos también hay Fibras que se llaman REITS, esos fácilmente los vas a poder comprar desde tu casa de bolsa.
Por qué es muy difícil comprar desde la bolsa de Estados Unidos Fibras mexicanas.
Para invertir en este instrumento tendrías que abrir una cuenta en un bróker mexicano y si no tienes documentación de que eres residente va a estar muy difícil.
Puedes intentar abrir una cuenta en Bursanet de Actinver, pero no estoy seguro si funcione.
También hay un bróker que se llama Interactive Brokers, tal vez ahí si te den acceso al mercado mexicano.
¿Dónde recomiendo invertir $100,000 pesos?
El monto realmente no importa, pueden ser $100, $1000, $10,000, $100,000 o un millón de pesos.
La respuesta siempre va a ser la misma, depende de tus objetivos.
Sí es un ahorro que vas a usar en 6 meses tal vez lo puedas guardar en cetes, si te interesa algo para tu retiro o a largo plazo puedes considerar la bolsa de valores o para una inversión a mediano plazo con flujo puedes considerar una SOFIPO.
Yo en este momento tal vez me iría un poco más por SOFIPOS, porque ese monto está libre de impuestos y te darían tasas del 14% aproximadamente.
Es algo sencillo y que no consume tiempo.
Puedes checar SOFIPOS como Finsus, Kubo Financiero, Supertasas o Klar.
¿Qué sugiero hacer con dinero físico para no meter todo al sistema financiero?
Si tienes un capital grande puedes comprar un auto, algún terreno o ir usando ese dinero para cubrir tus gastos.
De esa manera puedes usar el dinero sin bancarizarlo y difícilmente te van a decir algo.
O deposítatelos para que puedas invertir, pero tienes que declarar y pagar los impuestos correspondientes.
Pero si lo declaras recuerda que te van a cobrar un porcentaje que va del 2% al 35% dependiendo de tu ingreso.
Sí es un buen ingreso te van a cobrar arriba del 30% sobre lo que tienes en efectivo.
Ya es cuestión de que evalúes las opciones, tus objetivos y checarlo con un contador para ver qué recomendaciones te da.
¿Qué crédito recomiendo para remodelar una casa?
Suena raro, pero siento que los créditos del Infonavit no son tan malos.
He visto la nueva tabla que tienen y si tienes un ingreso bajo las tasas sí son muy buenas.
Ya si tu ingreso es mediano busca la tabla del CAT del Infonavit, tal vez ahí te conviene más un crédito bancario.
Casi todos los bancos hacen préstamos para remodelar casas, es cuestión de que compares intereses.
La mejor opción va a ser el que te dé el menor Costo Anual Total (CAT) y para eso debes ir comparando y cotizando en diferentes lados.
¿Es bueno invertir en empresas como YoTePresto?
Si te gusta el negocio de préstamos personales YoTePresto es una buena herramienta para que preste el dinero de poquito a muchas personas y no tengas que hacer la cobranza.
Si te gusta ese negocio con todo y sus riesgos de que no te paguen es una opción viable.
Esta es una inversión de riesgo alto, algo que debes tener en cuenta.
Te van a dar el IVA y tú lo vas a declarar mensualmente.
La plataforma es muy buena y la cobranza también, su tasa de cartera vencida y de personas morosas es muy baja.
Es una buena inversión que genera flujo mensual, pero compáralo con la carga fiscal y ve si te conviene o no.
Pero personalmente de las plataformas de préstamos a personas YoTePresto es la mejor y la que yo te puedo recomendar.
¿Cuál es el PPR más recomendable?
Sin duda el que más se adapte a tus necesidades.
Yo creo que lo mejor para la mayoría de las personas es no amarrarse a plazos largos.
Porque hay muchos PPR que te obligan a invertir por ciertos meses o años y el futuro es muy incierto.
Hoy nos puede ir bien pero mañana no sabemos y es un riesgo extra que tú saques algo a largo plazo y que estés obligado a depositar.
No es que sean malos, pero sí requieren más compromiso.
Por otro lado, están los PPR que no te obligará a nada, por ejemplo, el de Actinver me gusta porque lo abres con $10,000 pesos y ya no estás obligado a depositarle.
Si lo quieres retirar sólo se va a cobrar el impuesto que habías recuperado.
En México hay muchos PPR, checa las condiciones de todos y también las comisiones que cobra cada uno.
¿Recomiendo el trading?
En lo personal no es algo que yo haga, yo no compro acciones para venderlas en el corto plazo.
Tampoco creo que sea imposible ganar dinero haciendo trading, pero tienes que estar muy activo revisando indicadores y gráficas.
Yo prefiero las inversiones a largo plazo en la bolsa.
Así solo me consumen tiempo la vez que las analizo y las dejo que crezcan solas en el portafolio.
Pero sí el trading es algo que te guste y te llame la atención chécalo bien, tal vez logres buenas oportunidades.
¿Los seguros patrimoniales son buenos en Allianz?
La mayoría de los seguros que tienen un componente de ahorro a largo plazo a mí no me gustan, porque siempre que hay un intermediario va a haber una comisión de por medio.
A menos de que tengas un beneficio fiscal que lo justifique como los planes personales para el retiro de Allianz.
Que los puedes deducir y retirar libres de impuestos.
Si no te dan eso tienen que darte una propuesta muy atractiva para poder compensar la comisión.
Pero en lo personal creo que puedes encontrar mejores inversiones, por ejemplo, en UDIBONOS que te pagan la inflación más un 4% en 2023.
Ahí probablemente eliminas el intermediario y te quedas el rendimiento tú.
En mi caso yo no tengo seguros patrimoniales y no creo que lo sacaría, pero si tengo en Allianz un seguro de vida con componente de invalidez.
Los seguros sí son buenos, pero, así como para una inversión patrimonial ya no, es mejor hacerlo por tu cuenta.
¿Recomiendo Wortev Capital?
Yo lo probé en 2019 y no me fue mal, me pagaron en tiempo y forma, pero el problema es que no tiene una regulación.
Y honestamente no creo que la vayan a sacar y eso aumenta mucho el riesgo.
Yo siento que ahorita prestar o invertir en PYMES es muy riesgoso y ellos lo hacen.
En lo personal en este momento yo no invertiría en Wortev por la parte de la regulación, pero no tengo nada malo que decir de esa inversión, en su momento a mí me fue muy bien.
¿Creo que lleguemos a una burbuja inmobiliaria en CDMX, MTY y GDL?
La verdad es que no creo.
Tristemente no creo que los precios de los inmuebles vayan a bajar en México, históricamente creo que nunca ha pasado.
Hace tiempo estaba hablando con un desarrollador que tiene varias torres de departamentos en Monterrey y me dijo que en sus 70 años nunca ha visto que bajen de precio los inmuebles.
Y yo creo que es cierto, por lo menos en esas 3 ciudades todo es más caro.
Aquí en Monterrey las propiedades suben muy rápido, pero no creo que sea por una burbuja sino por la alta inflación.
Veo muy difícil que esto cambie.
En Estados Unidos sí hubo una burbuja sólo que ahí era porque daban crédito a todas las personas, había personas que ganaban el mínimo y tenían 3 propiedades.
Pero la realidad es que en México eso no se puede, los intereses son muy altos y hay muchos filtros.
Te invito a ver a detalle las Preguntas con Omar: Hablemos de finanzas e inversiones. Agosto 2023, en el siguiente video.