Hemos hablado en varias ocasiones con las personas de Kubo Financiero, pero hace 1 año que no hablábamos con ellos.
He visto que a ustedes inversionistas les gustan mucho las SOFIPOS, la renta fija con las tasas actuales.
Y hoy les compartiré una entrevista que tuve con Brenda Montes de Oca, es la gerente del equipo de inversiones de Kubo Financiero.
Dentro de las 3 mejores SOFIPOS siempre mencionamos a Kubo, a pesar de que hay más de 30 SOFIPOS en México.
¿Qué es Kubo Financiero?
Brenda: Kubo es una SOFIPO, estas son Sociedades Financieras Populares.
En México ya hay alrededor de 30 SOFIPOS, pero creo que lo que hace diferente a Kubo es la trayectoria.
Recientemente cumplimos 10 años.
En Kubo Financiero damos créditos personales y créditos productivos para ayudarles a todas esas personas que quieren mejorar su negocio u ocupar ese dinero para un fin educativo o de consolidación de patrimonio.
Ayudarles a dar ese paso con tasas bastante atractivas.
Y por el otro lado tenemos a los ahorradores o inversionistas, qué quieren que su ahorro crezca con tasas competitivas.
Más adelante hablaremos a detalle sobre estas tasas que te mencionó.
¿Por qué invertir en Kubo Financiero?
Las tasas de CETES ya andan en 10.10% anual, la acaban de subir.
Y la pregunta ahora es, ¿Por qué deberían invertir en una SOFIPO como Kubo que me da el 11% si CETES ya me paga el 10.10% y se supone que tiene menos riesgo?
Brenda: El primer beneficio de Kubo es que estamos regulados y supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Otra cosa que es importante es que tú vas a estar seguro de la tasa que vas a tener desde que empieza el plazo hasta que terminé.
Aquí en Kubo no son los plazos fijos tradicionales dónde, tienes que poner tu dinero forzoso a esos plazos.
Sino que puedes elegir los días que mejor te acomoden.
Otra cosa interesante es que en CETES tus inversiones son a partir de $100 pesos y en Kubo lo puedes hacer a partir de $50 pesos.
Eso también es un plus para toda la gente que tiene miedo de invertir, de no saber a dónde va su dinero, ya puede empezar con un monto muy bajo.
Tenemos cuentas para empresas también, todas las empresas que están consolidadas formalmente pueden tener sus ahorros o temas de capital con Kubo.
El tema de los grupos también creo que genera un valor agregado muy importante.
Algo importante también es el tema del ISR, aquí si tus inversiones no sobrepasan los $185,000 pesos te regresamos ese ISR.
Creo que esa menor carga fiscal es un diferenciador bastante importante.
Nosotros en Kubo nos hemos enfocado mucho en el cliente, en darles la mejor oferta posible para que no tengan que irse a otro lado.
Estuvimos trabajando un año y medio en la aplicación para que fuera amigable para el cliente y tengan todas las facilidades desde el celular.
La aplicación le permite al cliente tener una cuenta de débito digital y una física que tiene el respaldo de VISA.
Y el beneficio de VISA es que la puedes usar en todos lados.
Cuenta a la vista y tasas a plazo fijo
Lo de la cuenta a la vista está muy bien en Kubo, porque en un banco tradicional por tener tu dinero en la cuenta normal no te paga nada.
Tienes que meter un pagaré, un certificado de depósito o algo diferente y a un plazo fijo.
¿Cuánto se genera en Kubo en saldo a la vista?
Brenda: Tenemos un 2% de rendimiento de la cuenta a la vista.
Sé que es un rendimiento pequeño, pero creo que es un rendimiento bueno por tener tu dinero disponible y que puedes usar con una tarjeta de débito.
Hemos estado trabajando todos estos años para consolidar los productos que tenemos con tasas competitivas.
En los últimos años hemos tenido aumentos en nuestras tasas de plazo fijo.
Para Kubo lo más importante es ayudarle a todos los clientes que tenemos a cumplir sus metas financieras en un menor tiempo.
Por eso nuestro foco siempre ha estado en ser competitivos en nuestras tasas de plazos fijo.
La cuenta a la vista todavía no hay noticias de que se vaya a subir, nuestro foco principal son las tasas de plazo fijo.
En el tema de la inflación este año hemos visto unas alzas bastante importantes, hemos estado viendo la tasa de referencia y se han estado haciendo incrementos paulatinos durante todo el año.
Nosotros en Kubo nos seguiremos fijando en el tema de la tasa de referencia y seguramente habrá variaciones en nuestras tasas para seguir haciéndolas competitivas.
Seguro PROSOFIPO
Algo que no hemos mencionado es el tema del seguro.
Aparte del beneficio fiscal las SOFIPOS tienen un seguro del gobierno que se llama PROSOFIPO y protege tu ahorro por hasta 25,000 UDI´s.
Que en 2022 son aproximadamente $190,000 pesos.
¿Qué tan cierto es este seguro? ¿Tienen suficiente dinero para proteger a los inversionistas?
Brenda: Es importante que sepan que todas las SOFIPOS que están haciendo sus aportaciones están supervisadas.
Esto lo pueden revisar en la página del fondo de protección.
Ahí están todas las instituciones y toda la información de todas estas SOFIPOS que están haciendo la aportación.
Kubo puntualmente está haciendo sus aportaciones del fondo de protección y todo esta supervisado por la CNBV.
Nosotros estamos muy comprometidos porque lo que más nos interesa es el patrimonio de los ahorradores.
Impuestos
Vamos a hablar un poco sobre el tema de los impuestos.
Si bien hemos hablado de que hay ciertos beneficios fiscales, mucha gente me ha dicho que les han retenido algo de impuesto invirtiendo menos de 5 UMAs.
¿Cómo es que funciona esto?
Brenda: Nosotros sí hacemos la retención al inicio de la inversión, pero si tus inversiones no superaron los $175,000 pesos te hacemos la devolución de esa retención.
Algo bien importante, es que para este año la retención que aplica de ISR es del 0.8% sobre el capital invertido.
Sí se fijan es una retención pequeña comparada a la del año pasado que estaba en 1.46%.
Pero, si tus inversiones anuales del capital que estás invirtiendo no sobrepasan los $175,000 pesos hacemos nosotros esa devolución de la retención que te hicimos.
NICAP
Vamos a hablar también del tema del NICAP.
Me gustaría que nos platicaras un poco sobre qué es el NICAP y por qué le hacemos tanto énfasis.
Ha habido problemas con algunas SOFIPOS, muchas personas me han dicho que han invertido en ciertas SOFIPOS y ya no les regresan el dinero.
Pero todo eso se puede prevenir viendo el NICAP.
Me gustaría que nos hablaras un poco sobre ese tema y sobre todo que nos dijeras cómo anda el NICAP de Kubo.
Brenda: Esto que dices es muy importante, muchas veces nos dejamos llevar por lo que nos cuenta alguien o por un rendimiento elevado que te ofrecen.
Pero es importante que uno como inversionista que está metiendo su patrimonio en ciertas instituciones vea obligatoriamente en que salud financiera esta la empresa.
El NICAP es el nivel de capitalización que tienen las empresas para poder operar y seguir haciendo transacciones.
Un buen nivel de NICAP es nivel 1.
Afortunadamente nosotros llevamos un par de años en nivel 1, hemos estado trabajando muy fuerte en cuidar nuestros ingresos y gastos.
Cuidamos de que las carteras estén equilibradas, tanto de la gente a la que le prestamos como la de los ahorradores para poder tener un NICAP sano.
Con todo lo que estamos trabajando planeamos seguir en nivel 1 en los próximos años.
Estados financieros de Kubo
También he visto a muchas personas que se meten más a detalle y quieren ver los estados financieros.
Para ver si la empresa genera ganancias u opera bajo pérdidas.
Y viendo el estado de resultados de Kubo Financiero nos hemos dado cuenta qué traen unas pérdidas acumuladas de periodos anteriores.
En total son $76 millones de pesos de pérdida, alguien puede pensar que esto es mucho dinero y preguntarse cómo le hacen para subsistir.
¿Financieramente a qué se debe esto y cómo están parados respecto a lo que tienen en activos contra las pérdidas operativas que tienen?
Brenda: Desde hace un par de años Kubo está tratando de ser la mejor financiera de México.
Esto conlleva a tener un gasto bastante importante en la parte tecnológica, porque al final somos una empresa de tecnología y tenemos que invertir en ella.
En tener la mejor aplicación y el mejor portal con mejor usabilidad y eso genera un costo.
Adicional a eso, también necesitamos tener el mejor talento en la empresa que nos ayude a potenciar toda esa parte tecnológica que estamos desarrollando.
Entonces, el gasto más importante que ha tenido Kubo es en la parte tecnológica y en la parte de talento.
Ahora, esto no va a ser para siempre.
Estamos trabajando para llegar a ese punto de equilibrio que nos permita empezar a tener ganancias.
Que tengamos pérdidas no significa que vayamos a dejar de operar, hay otros factores que influyen en esto.
Lo que les puedo decir es que estén tranquilos, las inversiones que estamos haciendo es para poder tener la mejor financiera en México.
Otro consejo, no sólo se fijen en la pérdida sino también en el capital contable.
Apertura de cuenta
Vamos a hablar un poco ahora sobre la apertura de cuenta.
¿Se puede hacer 100% digital el proceso sin tener que ir a una sucursal o que un asesor vaya a mi casa?
Brenda: Tenemos 3 procesos de apertura y esto depende de tu nivel transaccional.
Como saben somos una empresa regulada y la regulación nos permite abrir cuentas por tipo de perfiles de inversionistas.
Tenemos desde el inversionista primerizo que apenas se está metiendo sus $100 o $1000 pesos y tenemos a un inversionista ya más estudiado que tiene inversiones diversificadas y nos elige cómo institución para sus inversiones a plazo fijo.
Tenemos una cuenta básica que te permite transaccionar hasta $21,000 pesos.
Esta cuenta la abres en 5 minutos, es súper rápida y nadie te molesta para nada.
Lo único que tienen que hacer es descargar la aplicación de Kubo Financiero, llenas tu perfil personal, subes tu identificación oficial que es la INE, te tomas una selfie, firmas tus contratos y con esta cuenta puedes transaccionar hasta 3000 UDI´s o $21,000 pesos.
Si tú intención de transacciones es arriba de $185,000 pesos, te recomendamos que te registres a través de la página web que es https://kubofinanciero.com.
Aquí haces un registro más completo, te hacemos una videollamada sólo para confirmar que la información es correcta, te mandamos a firma de contratos que esos los vas a ver en tu portal de Kubo, los firmas y con esta cuenta ya puedes empezar a invertir.
Y tenemos otra cuenta para todas esas personas que quieren tener una cuenta ilimitada y son inversiones arriba de $185,000 pesos.
Lo que hacemos es una entrevista presencial y con eso tu cuenta es ilimitada.
Pagos de rendimientos mensuales
Platicamos un poco sobre los productos que están desarrollando y qué nuevas cosas se vienen para Kubo en el futuro.
Brenda: En tema de inversiones ahorita estamos muy enfocados en hacer el mejor plazo fijo para nuestros clientes y también hacer una versión increíble del producto de metas.
Estamos trabajando también en el tema del pago de rendimiento mensual.
Esperemos para fin de año tener eso para todos los montos, ahorita sí lo tenemos, pero sólo son para inversiones arriba de $500,000 pesos.
Entonces, queremos que todas las personas que quieran su pago de interés mensual lo pueden adquirir sin importar la cantidad invertida.
Es un producto que nos han estado pidiendo mucho y esperamos tenerlo pronto para todos los inversionistas.
Cierre
Recuerda que si perteneces al grupo de Omar en Kubo y te registras con usando este código «omarEF» tienen la tasa del 11.05% anual.
Éste es un muy buen beneficio ya que sí entran solos e invierten a un año la tasa que se les da es del 9.05%.
Lo que les puedo decir para terminar es que es muy importante que revisen las instituciones dónde van a tener sus ahorros.
Fíjense que la empresa esté regulada y recuerden que es muy importante la diversificación.
Es bueno tener inversiones en renta variable, pero también es importante tener el dinero que tanto les ha costado ahorrar en algo más estable.
Les recomiendo también que echen mano de los productos de Kubo.
Este tema del multi producto que hemos trabajado para todos nuestros clientes, que sepan que sí son buenos ahorradores y tienen un buen comportamiento crediticio puedes acceder a un préstamo en Kubo con una tasa de rendimiento atractiva.
Si te interesa ver a detalle el futuro de Kubo Financiero y si van a subir las tasas que pagan, te invito a ver el siguiente vídeo.