Conoce las inversiones en bienes raíces con poco dinero, vamos a hablar sobre la forma tradicional de invertir en bienes raíces, así como de alternativas con un monto bajo de entrada.
¿Cómo se gana dinero?
De entrada hay varios componentes como la renta mensuales (Alrededor de 4% – 5% anual del valor de la propiedad es algo razonable)
También está el componente de la plusvalía (6%-7% anual en promedio, muy variable)
Descuentos por etapa, el desarrollador, las condiciones de preventa (Depende de cada proyecto).
Rendimiento promedio razonable 10% – 12% anual entre todo esto.
Las condiciones para invertir en bienes raíces en México vs USA
Vamos a comparar un poco, de entrada en USA son muy diferentes ya que hablan de una tasa de interés anual mucho menor.
En México la tasa más baja de interés es del 8% y en USA del 3%.
El crédito en USA te lo pueden dar a 30 años, en México a 20 años y ambos a tasa fija.
El enganche mínimo para sacar una propiedad en USA es 5% en promedio y en México 10%.
En cuestión de renta, el promedio es de 6% – 8% del valor de la casa y en México el 4% – 5%.
El salario promedio en el país, $31,000 dólares al año en USA, y $72,000 pesos al año en México.
Y por último, el tiempo para juntar el enganche ahorrando el 10% del ingreso seria 2.4 años en USA y en México 7 años.
El problema de hacerlo a la antigua en México
Mi idea fue comprar un departamento y rentarlo para Airbnb, les comparto mi análisis.
Altas tasas de interés (con una tasa del 10%, el CAT con IVA es del 14%)
Los montos son muy elevados por la vía tradicional.
Tú terminas pagando el doble en veinte años.
Otros gastos que debes tomar en cuenta
Impuesto sobre adquisición de inmuebles (ISAI) (1%-5% del valor, variable)
Predial ($2 por cada $1000 del valor de la propiedad en promedio)
Mantenimiento (0.5%-1% del valor de la propiedad al año)
Servicios de limpieza (En caso de que sea Airbnb)
Costo de amueblar la propiedad
Abogados para hacer un buen contrato de arrendamiento (opcional)
Inmobiliaria para que rente la propiedad y administre la misma (opcional)
Impuestos que se pagan al rentar una propiedad
Si es arrendamiento tradicional puedes aprovechar la deducción ciega del 35% de las rentas, el 65% restante se suma a tus ingresos y con base a la tabla del ISR se paga (En Airbnb no aplica, si la propiedad es comercial cobras IVA que se paga mensual):
Ejemplo ganas $20,000 pesos al mes y recibes y recibes $12,000 al año en rentas, pagarías 21.36%*.65=13.88%
De los $12,000 en rentas pagarías $1,666 en impuestos te quedan $10,334.
Opciones con poco dinero
FINTECHS (En proceso de ser reguladas por la CNBV)
Esquema de deuda (Rendimientos del 11% -18%)
M2Crowd (Desde 1,000 pesos)
Briq (Desde 1,000 pesos)
Esquema de copropiedad (Recibir rentas) (Rendimiento de 11%+)
100 Ladrillos (Desde 4,000 pesos)
FIBRAS/REITS (Regulados por el gobierno)
M2crowd (bienes raíces)
Aquí en esta página pueden registrarse y comenzar a invertir con montos bajos, viene la meta en cada inversión y lo mínimo que se requiere para invertir.
El plazo estimado de cuanto durará el proyecto y el porcentaje que vas a recibir de rendimiento.
Es muy padre porque tienen a expertos en bienes raíces que se encargan de filtrar los proyectos, los revisan y se supone que solo ponen proyectos buenos y listos para invertir.
Briq (bienes raíces)
Esta plataforma es muy parecida a M2crowd, vienen los proyectos y de igual manera el monto para invertir y la información. Todo es muy amigable, los rendimientos usualmente se pagan trimestralmente.
Esquema de copropiedad
En 100 ladrillos se junta dinero entre muchos inversionistas para construir un inmueble y rentarlo, mayormente son locales comerciales y bodegas, puedes aprovechar la deducción ciega, no olvidando que es necesario hacer facturas o te descuentan el 30% de la renta.
En monific se junta dinero para construir un hotel o condohotel en zonas turísticas, al ser dueño de una parte de hotel te pagan regalías.
Monific es una empresa más chiquita en donde puedes invertir y el esquema es un poco distinto, ganas en función del tráfico del hotel.
Te dan la información del proyecto, diseños 3D y la realidad es que pagan muy bien.
Lo malo es que no tiene una salida definida por el momento, en 100 ladrillos si existe un mercado secundario.