En este artículo vamos a hacer un análisis de los 34 fondos de inversión que se pueden comprar por medio de Kuspit. Vamos a evaluar la política de inversión, los rendimientos pasados, las comisiones y otros aspectos adicionales.
Podrás descubrir cuáles pueden ser buenas opciones para invertir. De igual manera, te voy a compartir mi experiencia utilizando el portal de Kuspit para comprar fondos de inversión.
En el siguiente artículo ya había explicado todo lo que debes saber sobre Kuspit y cómo utilizar su plataforma para invertir desde $100 pesos. Si aún no lo has leído, al finalizar este artículo te recomiendo que lo leas.
La mayoría de estos fondos de inversión vale menos de $10 pesos por acción. Sólo hay uno que cuesta $35. Así que todos estos son opciones para invertir con los $100 que necesitas para abrir la cuenta. Veremos cuáles son mejores.
Kuspit: Fondos de inversión
Renta fija
Esto quiere decir que son fondos que invierten en deuda ya sea de gobierno o privada.
Usualmente estas inversiones tienen bajo riesgo y también un bajo rendimiento. Puedes esperar rendimientos que van desde el 2% hasta el 9% anual en promedio. Aquí vamos a encontrar 15 fondos de inversión.
Renta variable
Esto quiere decir que el fondo invierte mayormente en acciones. Aquí el riesgo puede ser moderado pero los rendimientos son mayores.
De hecho no hay un límite en cuanto a los rendimientos que puedes obtener, todo depende de cómo maneje los activos el gestor del fondo. De manera general, un buen fondo de inversión lleva un rendimiento promedio anual de entre 4% y 16%.
En renta variable hay 19 fondos de inversión distintos. Es muy importante que seas consciente de que en cualquier inversión siempre habrá un riesgo de por medio. No existe una inversión libre de riesgo. Si alguien te dice lo contrario, ten cuidado, pues probablemente es una estafa. Nunca inviertas dinero que no puedes darte el lujo de perder. Asegúrate de estar libre de deudas antes de pensar en invertir. A menos que tu deuda tenga una tasa de interés muy baja.
También, te recomiendo que antes de invertir tengas un fondo de emergencia de tres a seis meses de tus gastos.
Si ya cumples con estas dos condiciones estás listo para invertir.
Factores considerados para el análisis de los fondos de Kuspit
Para mi análisis voy a considerar tres factores para evaluar cada uno de los 34 fondos de inversión. El primero va a ser la política de inversión, es decir, si invierte en deuda o en acciones. El segundo factor van a ser las comisiones que te cobra el fondo de inversión adicional. A esto debes tomar en cuenta las comisiones que te puede cobrar el broker.
Comisión en Kuspit
En Kuspit por comprar y vender fondos de inversión no debes pagar ninguna comisión. Sin embargo, por manejo de cuenta debes pagar un 0.99% al año. Esto es independiente del fondo de inversión, por lo que no lo vamos a considerar en nuestro análisis.
De igual manera si no quieres pagar este 0.99% lo que puedes hacer es invertir directamente con el gestor del fondo. Otra opción es buscar otro broker que te ofrezca el fondo sin ningún tipo de comisión. Pero ten en cuenta que si quieres hacer esto, los montos iniciales para invertir pueden ser más elevados.
El tercer factor van a ser los rendimientos netos a uno, tres, cinco y diez años. Estos van a ir del 20 de septiembre de 2009 a septiembre de 2019 que es el día en que efectué este análisis.
La mayoría de estos valores los obtuve de Morningstar. Mientras que los fondos que no aparecían los obtuve del prospecto de información al público inversionista.
Índices de referencia
Puedes investigar cualquier fondo de inversión que quieras. Ten en cuenta que los rendimientos te quedan después de la comisión que cobra el fondo de inversión. También sobre tus ganancias es muy probable que debas pagarle impuestos al gobierno. Esto no lo vamos a considerar en nuestro análisis.
Para saber si el rendimiento de un fondo de Kuspit es bueno o malo lo vamos a comparar con un índice de referencia. En el caso de fondos que invierten en deuda los vamos a comparar con la tasa de CETES a 364 días en el mismo período. CETES es considerada la inversión con menos riesgo en México ya que está respaldada por el gobierno.
En el caso de los fondos que invierten en acciones, los vamos a comparar con el índice más popular del mundo, el S&P 500. Este índice mide el rendimiento de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos.
ETFs en Kuspit
Es muy fácil invertir en otro instrumento financiero llamado Exchange Traded Funds (ETF). Éste replica el comportamiento del S&P 500. Por lo que si un fondo de inversión no logra obtener más que este índice se considera una mala inversión. Mientras que cuando un fondo de inversión obtiene mejores resultados que el S&P 500 se dice que venció al mercado.
Por otro lado ten en cuenta que rendimientos pasados no significan rendimientos futuros. Si un fondo de inversión te dio 10% el año pasado no significa que este año te vaya a dar 10% otra vez. No podemos predecir el futuro pero esta es la única información que tenemos disponible para evaluar cómo le podrá ir al fondo de inversión en un futuro.
Los 15 fondos que invierten en deudas de Kuspit
La referencia va a ser el rendimiento anualizado de CETES al 20 de septiembre de 2019. Para obtener este valor tuve que recabar datos de Banxico y realizar unos cálculos sencillos.
El rendimiento anual de CETES a un año es de 8.19%, a tres años es de 4.76%, a 5 años es de 4.40% y a 10 años es de 5.21%. Entonces, si el rendimiento del fondo de Kuspit es mayor que el de CETES en ese mismo período de tiempo, puede ser una buena opción invertir en el fondo.
Sólo ten en cuenta que también debes evaluar el riesgo del fondo de inversión. Es probable que éste sea mayor a la tasa de CETES. Debes ver si esto justifica el rendimiento o no.
NAVIGTR BF3 en Kuspit
Este es el primer fondo de inversión en Kuspit que vamos a analizar. El precio por acción es de $3.72 y las comisiones que te van a cobrar al año son de 0.85%. Este fondo tuvo en un año un rendimiento de 2.39% contra lo que dio CETES que fue 8.19%. Esto quiere decir que en un año hubiera sido mucho mejor invertir en CETES.
Si nos vamos a 3 años, el fondo dio 1.27% comparado a CETES que en el mismo período dio 4.76%. Una vez más CETES sigue siendo mejor.
Luego a 5 años, el fondo dio un rendimiento de 9.1%. Mientras que CETES sólo dio 4.40%.
Llegamos hasta aquí porque a diez años no hay más información para compararlo.
SCOTIMB F1 en Kuspit
Este fondo tiene un precio de $1.58 por acción y cobra una comisión anual de 1.74%.
En el primer año dio un rendimiento de 4.91% contra el 8.19% de CETES. Este fondo es de reciente creación y ya no tenemos más información. No lo considero una buena opción.
SCOTIA1 F1 en Kuspit
Este fondo de inversión de Kuspit tiene un precio por acción de $1.55. Las comisiones que cobra al año son de 2.07%.
El primer año tuvo un rendimiento de 5.09% contra el 8.19% de CETES. No logró vencerlo. Este fondo también es de reciente creación, entonces lo vamos a tachar de nuestra lista.
SCOTDOL F2 en Kuspit
El precio por acción es de $2.05 y las comisiones que cobra al año son de 0.72%.
El primer año obtuvo un rendimiento de 5.23% contra el 8.19% de CETES. No logró vencerlo y ya no hay más información porque este fondo también es de reciente creación. Vamos a tacharlo de nuestra lista.
MONEXCP BFC-1 en Kuspit
Tiene un precio por acción de $2.05 y las comisiones que cobra son de 1.40%.
El primer año tuvo un 5.85% de rendimiento contra el 8.19% de CETES. Después en los últimos tres años tuvo un rendimiento anualizado de 5.16% contra el 4.76% que tuvo CETES.
Continuando, en los últimos cinco años tuvo un rendimiento anualizado de 3.54% contra el 4.40% que tuvo CETES. Se empezó a quedar atrás.
Luego, en los últimos diez años el promedio anualizado fue de 2.76% contra el 5.25% que tuvo CETES. Por esta razón, no creo que es una buena opción invertir en este fondo.
FIRMA-D L2 en Kuspit
Este fondo de Kuspit tiene un precio por acción de $12.14 pesos. Las comisiones que cobra al año son de 1.16%.
El primer año tuvo un rendimiento de 5.8% comparado al 8.19 que nos dio CETES. Hasta aquí llega la información de este fondo porque también es de reciente creación. Éste es otro más que lo vamos a descartar de nuestra lista.
SURUDI BF en Kuspit
Tiene un precio por acción de $1.38 y las comisiones que te cobra el año van a ser de 0.90%.
Al igual que el fondo anterior, el primer año también tuvo un rendimiento de 5.87% contra el 8.19% que nos dio CETES. Sin embargo el promedio anualizado de los últimos tres años fue de 5.59% logrando vencer a CETES que sólo tuvo un
rendimiento de 4.76%. Después el promedio anualizado de los últimos cinco años fue de 3.75% quedándose atrás del 4.4% que dio CETES. Hasta aquí llega la información.
I+LIQG B-F1 en Kuspit
En este otro fondo de Kuspit el precio por acción es de $1.79 y las comisiones que te van a cobrar van a ser de 1.26%.
El primer año tuvo un rendimiento de 5.90% contra CETES que dio 8.19%. Luego, el promedio anualizado de los últimos tres años fue de 5.14% logrando vencer al 4.76% que dio CETES.
En los últimos cinco años, dio un promedio anualizado de 3.53% contra el 4.40% que dio CETES. Finalmente, el promedio anualizado de los últimos diez años fue de 2.87% cuando CETES dio un 5.21%.
STERGOB C1 en Kuspit
El precio por acción es de $2.27 y la comisión que te cobran al año va a ser de 1%.
El primer año dio un rendimiento de 6.43% contra el 8.19% de CETES. Hasta aquí llega este fondo porque aún no hay más información.
DEUDAOP B1 en Kuspit
Tiene un precio de $2.02 por acción y las comisiones que te cobran van a ser de 1.15% al año. El primer año tuvo un rendimiento de 6.54% contra el 8.19% que tuvo CETES. Después el promedio anualizado de los últimos tres años fue 5.48%, logrando vencer a la tasa de CETES de 4.76%. Pero luego el promedio anualizado en los últimos cinco años fue de 3.87%, quedándose atrás del 4.40% que maneja CETES.
Finalmente, el promedio anualizado por año desde hace 10 años fue de 3.36% quedándose corto del 5.21% que hubieras obtenido con CETES.
SCOT-TR F1 en Kuspit
El primer año obtuvo un rendimiento de 6.54% contra el 8.19% de CETES. Luego, el promedio anualizado de los últimos tres años fue de 5.48% venciendo al 4.76% que dio CETES. Ya no tenemos más información para continuar dado que este fondo de Kuspit también es de reciente creación.
FONDEO BDF en Kuspit
En el siguiente fondo de Kuspit el precio por acción es de $1.31 y las comisiones que cobran son de las más bajas. Tan sólo cobra 0.20% al año. El primer año tuvo un rendimiento de 7.23% contra el 8.19% que dio CETES.
Luego el promedio anualizado de los últimos tres años fue de 6.33% logrando vencer ampliamente a la tasa de CETES que sólo fue de 4.76%. El promedio anualizado de los últimos cinco años fue de 4.61%. Otra vez más logrando vencer a CETES que sólo dio 4.40%. Hasta aquí llega la información disponible.
SURCETE BDF en Kuspit
El precio por acción es de $1.89 y también cobran sólo un 0.20% al año. Dio un rendimiento en el primer año de 7.24% contra el 8.19% que tuvo CETES.
Luego, en los últimos tres años dio 6.57% contra el 4.76% que dio CETES. Continuando, el promedio anualizado de los últimos cinco años fue de 4.49% contra el 4.4% que dio CETES. Sin embargo, el promedio anualizado de los últimos 10 años tan sólo fue de 3.36%. De esta forma, terminó quedándose muy corto del 5.21% que dio CETES.
MONEXM+ BFC-1 en Kuspit
Este es el fondo de deuda de Kuspit más caro de todos ya que su precio por acción es de $36.02. Las comisiones que te va a cobrar van a ser de 0.60%.
Tuvo un rendimiento en el primer año de 7.29% contra el 8.19% de CETES. Mientras que el promedio anualizado de los últimos tres años fue de 6.48% contra el 4.76% que dio CETES.
Luego el promedio anualizado de los últimos cinco años fue de 4.68% contra un 4.40% que dio CETES. Hasta aquí llega este fondo porque no hay más información.
SURGOB BF en Kuspit
Tiene un precio por acción de $2.13 y la comisión que te va a cobrar va a ser de 0.69%. El primer año tuvo un rendimiento de 7.29% contra el 8.19% que tuvo CETES. A continuación, el promedio anualizado de los últimos tres años fue de 5.93% contra el 4.76% que tuvo CETES.
Sin embargo, el promedio anualizado de los últimos cinco años sólo fue de 4.10% quedándose corto del 4.40% que dio CETES.
Finalmente, el promedio anualizado de los últimos diez años fue de 3.46% contra el 5.21% que obtuvieron los que invirtieron en CETES.
SURREAL BF en Kuspit
Este fondo de Kuspit tiene un precio por acción de $2.63 y la comisión que te cobra al año es de 1.74%. El primer año tuvo un rendimiento de 8.20% mientras que CETES dio 8.19%. Luego, en los últimos tres años dio 5.24% venciendo al 4.76% de CETES.
Por otro lado, el promedio anualizado en los últimos cinco años fue de 3.94% contra el 4.40% que obtuvieron en CETES. Finalmente, el promedio anualizado de los últimos diez años fue de 5.56% contra el 5.21% que dio CETES.
SCOTLPG F1 en Kuspit
El precio por acción es de $1.34 y la comisión que te cobra al año es de 2.43%.
El primer año tuvo un rendimiento de 8.74% contra el 8.19% de CETES. Hasta aquí llega este fondo porque es de reciente creación.
SCOTUDI F en Kuspit
El precio de la acción es de $1.94, y las comisiones que te van a cobrar van a ser de 1.24%. El primer año obtuvo un 9.30% contra el 8.19% que obtuvo CETES. Luego, en los últimos tres años dio 6.05% contra un 4.66% que dio CETES. Hasta aquí llega a este fondo porque ya no hay más información. Aunque se ve bastante prometedor.
SURBONO BDF en Kuspit
Este es el último fondo de Kuspit de la categoría de deudas. El precio por acción es de $2.51 y te van a cobrar 1.76% en comisiones al año.
Primeramente, en el primer año tuvo un rendimiento de 11.04% contra el 8.19% de CETES. Pero el promedio anualizado de tres años se quedó corto. Sólo dio 3.89% contra el 4.76% que dio CETES.
Luego, el promedio anualizado de cinco años fue de 3.34% mientras que CETES dio 4.40%. Finalmente el promedio anualizado de los últimos diez años fue de 4.91% y CETES en ese mismo período dio 5.21%.
¿Cuál es el mejor fondo de Kuspit que invierte en deuda?
Con base a los resultados de este análisis y a mi opinión personal creo que el mejor fondo que invierte en deuda en Kuspit es SURREAL BF. Si el fondo continúa dando el mismo rendimiento que ha dado en los últimos 10 años, si hoy inviertes $10,000 y lo dejas ahí por 50 años tendrías $149,000. Esto es casi 15 veces lo que tenías al inicio.
A modo de comparación, si en vez de haber puesto tu dinero en este fondo lo hubieras puesto en CETES, tú solo hubieras tenido $126,000. Esto es 12.6% de rendimiento.
Por otro lado ¿Sabes cuánto dinero tendrías si guardarás esos $10,000 en tu alcancía por 50 años? después de 50 años tendrías $10,000. No habrías ganado nada.
Podemos concluir que este fondo de inversión puede ser una mejor opción a CETES. Pero antes de darlo por hecho tenemos que analizar el prospecto de información al público inversionista.
Prospecto de información al público inversionista
El fondo va a invertir principalmente en deuda de gobierno federal, o sea en CETES. De manera complementaria lo podrá hacer en depósitos bancarios, deuda municipal y estatal, banca de desarrollo, valores privados, valores bancarios, entre otros.
Por otra parte, como mínimo el 80% debe estar destinado a valores de tasa real. Éstos son los que dan rendimientos ajustados a la inflación.
Los rendimientos en este fondo de inversión se pueden reducir si aumentan las tasas de interés.
En cuanto a la calificación, este fondo de inversión tiene una calificación doble A, es decir que es de alta calidad. Además prácticamente cualquier persona puede comprarlo. La liquidez es de dos días y el documento trae la información general que debes leer antes de hacer la compra del fondo de Kuspit.
Por último, está la cartera de inversión, es decir los activos en los que está invirtiendo el fondo. Por ejemplo, en enero de 2019 el 82% del fondo estuvo invirtiendo en Udibonos.
Ahora ya conoces el mejor fondo de inversión de deuda que tiene Kuspit. Si te interesa crear una cuenta en Kuspit para comenzar a invertir lo puedes hacer en este enlace. Recuerda que esto es sólo mi opinión y tú debes tomar tus propias decisiones de inversión. Si deseas ampliar esta información te invito a ver el siguiente video.
AVISO: Algunos enlaces son de afiliado, esto quiere decir que si les das clic, te registras e inviertes con uno de ellos yo voy a recibir una pequeña comisión. Esto no tiene ningún costo adicional para ti y es una buena manera de apoyar al canal, muchas gracias.
Hola Omar buen día! tus videos y post son muy buenos, realmente me han servido mucho para mejorar mis finanzas y he conocido plataformas como briq y kuspit gracias a ti..Difiero un poco con tu opinión respecto a algunos fondos de los que hablas aquí. Por ejemplo el scotdol que es un fondo variable y en realidad su rendimiento depende de cuanto suba el usd. Por ejemplo si compraste al momento en que estaba el usd a 19 y ahora que esta en 22 en realidad tendrías una ganancia mayor a la que viene en las estadísticas de kuspit, claro… Read more »
Muy valiosa tu aportación Christian, sin duda nunca hay que descargar ciertos instrumentos de nuestro portafolio ya que si los usamos correctamente pueden dar buenos rendimientos. Un saludo
Hola Omar, muy buena explicación, pero tengo una duda de principiante con la que quizá molestare a muchos, pero es la siguiente: Invertí en el bono Surreal BF, y también en acciones de una empresa Estado unídense, el caso, es que entiendo que para vender la acción, en Kuspit, debo hacer click en «treidear», y pedir la venta de las acciones que poseo. Sin embargo, en el caso de Surreal BF, no veo que aparezca de esta forma, podrías apoyarme diciéndome, si en algún momento quisiera recuperar mi inversión en dicho bono junto con la ganancia, que debo hacer? Gracias!… Read more »
Es lo mismo, tienes que seleccionar el fondo y venderlo, te recomiendo que los contactes al soporte al cliente para que te digan exactamente cómo hacerlo.