Inversiones hay muchas, el día de hoy voy a responder algunas de las preguntas que más me han hecho en la comunidad.
Trataré de responder la mayoría de sus dudas.
¿Pemex es buena inversión?
No hay manera de invertir de manera directa en Pemex.
Hay un fondo de inversión que se llama en ENERFIN que está en cetesdirecto y tiene un pedazo de deuda de Pemex.
Es complicado invertir de manera directa pero sí hay maneras indirectas para para hacerlo.
Pero si te sale un anuncio de esos que dicen invierte $5000 pesos para que te den $60,000 eso es un fraude, no vayas a caer en eso.
Ten mucho cuidado.
Tipo de cambio
A finales de 2023 le fue muy bien al portafolio gracias a que el tipo de cambio se ha recuperado bastante en el último mes.
Estaba a $17.19 pesos y para diciembre de 2023 estaba a $18.13 pesos.
Y las inversiones que tengo en el portafolio mayormente están dolarizadas, sí el tipo de cambio sube también mi portafolio sube.
A la bolsa le ha ido más o menos el tipo de cambio ha compensado lo que ha bajado la bolsa.
¿Ya pude retirar mi dinero de Ualá?
Si, ya pude retirar mi dinero.
Ualá era una Fintech que compro un banco y empezaron a captar recursos, pagan el 12% a la vista, está muy bien con el tope de los 3000 UDIS.
Entonces, yo transferí $20,000 pesos para probar la app y cuando intenté retirar no pude, me decía que había un tope de retiro por hasta $11,000 pesos.
Quise entonces hacer dos retiros de $10,000 para poder sacar mis $20,000 y la transacción no se podía hacer.
Me salió muchas veces que había un error y cuando lo volvía a intentar me salía el mismo error.
Y después chequé que había un dato medio raro para el retiro, se pueden retirar hasta $8,000 pesos por transferencia, pero tú mismo puedes actualizar ese retiro hasta $11,000 pesos.
Ya qué actualicé ese dato pude sin problemas retirar mi dinero en 2 transferencias de $10,000 cada una.
¿Cómo comprar bonos en USA?
En Schwab pueden comprar bonos.
Yo por ejemplo compro un ETF que se llama BND, ese tiene muchos bonos, no son solo de Estados Unidos, pero tienen también deuda corporativa.
Puedes buscar como US BOND ETF y te van a salir muchas opciones como las siguientes.
Ya dependiendo de que tipo de bonos quieras buscas estos nombres.
Ten en cuenta que los bonos pagan como el 5%, no es mucho pero ahorita está bastante aceptable.
¿Sitios seguros y regulados en México para invertir?
Primero recomiendo https://cetesdirecto.com es muy sencillo, abres tu cuenta y puedes comprar CETES.
En cuanto a SOFIPOS te recomiendo FINSUS, tienen tasas hasta del 15.01%, también Kubo Financiero y Nu que paga el 15% anual con liquidez 24/7.
Para invertir en acciones recomiendo la casa de bolsa Bursanet y GBM, ambas son buenas.
Y para invertir en pagarés lo último que yo encontré fue Banco Covalto, paga un 14% anual y si sabes negociar con el monto puede que te paguen más.
Todas estas inversiones son de montos muy accesibles.
En cetesdirecto y en sofipos puedes iniciar con $100 pesos, en GBM igual con $100 pesos, en Bursanet con $1000 pesos y Banco Covalto con $5,000 pesos, es el más alto.
¿Qué tan seguro es invertir en Kubo Financiero?
Si lo recomiendo, las únicas malas reseñas que he visto son en la aplicación, en la Play Store tiene 2.6 estrellas.
La verdad es una mala calificación, pero porque realmente la aplicación estaba muy fea.
Si te soy sincero cuando lanzaron la aplicación estaba muy lenta, no funcionaba la aplicación, yo prefiero usar su página web que su aplicación móvil.
En la página web todo funciona muy normal, ahí nunca he batallado.
Yo justamente ahorita ando debatiendo invertir una suma fuerte en varias SOFIPOS para generar flujo de efectivo.
Hice una simulación en Kubo Financiero con $200,000 pesos seleccionando el pago semanal con una tasa de 13.3% y me daban como $2,200 pesos al mes, me parece muy bien.
Esa tasa es estando en un grupo y recuerden que yo tengo uno, ya somos como 15,000 personas y por eso nos pagan más.
Unirte a mi grupo no cuesta en nada ni te afecta en nada, si te gustaría estar en mi grupo solo debes poner el código «omarEF» en la sección de grupos.
¿Comprar auto nuevo o usado?
Yo he compré un auto nuevo por medio de un arrendamiento puro en 2021, es un Corolla de la Toyota.
Nunca me ha fallado y no creo que me vaya a fallar pronto, tengo un carro muy bueno.
Y hace poco compre un auto usado, me salió mucho más barato de lo que costaba uno nuevo, es una Sienna 2015.
Desde que la compré falló mucho, me quedé un mes y medio sin carro y le metí como $150,000 pesos para dejarlo en perfectas condiciones.
Yo no sé si me jugaron mal las personas que me la vendieron o si tuve mala suerte, pero por fortuna la camioneta ya está bien.
Nada más por ese dolor de cabeza y por pensar en que algo le pudo haber pasado a mi esposa y a mi hijo andando en una camioneta así ya no lo compraría usado.
Pero financieramente si sigo creyendo que es mejor comprar un auto usado, en muchos casos si te ahorras mucho dinero.
Solo es cuestión que revises bien el auto que vas a comprar para que te lo den en buenas condiciones.
¿Qué tarjetas te regresan cash back?
Costco tenía una tarjeta que era muy buena por el cash back que regresaba y ahorita ya es promedio.
Todavía te da el 2% pero ya solo lo puedes usar en Costco y es hasta el final del año.
La tarjeta HSBC 2Now te da el 2% de tus compras, está muy buena, creo que ahorita es de las mejores en cuanto a cash back.
Solo que te dan recompensa con límite, son hasta $1,000 pesos al mes que equivale a un gasto de $40,000 pesos mensuales.
Te lo dan diario y lo puedes sacar en un cajero o lo puedes usar como saldo para hacer alguna compra.
Están otras tarjetas como las de Hey Banco que te da el 2% en compras en línea y el 1% en compras en tiendas físicas.
¿En qué invertir siendo RESICO?
Como RESICO puedes invertir en varias SOFIPOS.
Por ejemplo, está la de Finsus, la de Kubo Financiero, Supertasas, Klar, Stori y Nu.
Puedes invertir también en un fondo de deuda como el FT-LIQU en Bursanet o un BONDDIA en cetesdirecto.
Si quieres amarrar tasas altas puedes invertir en bonos a largo plazo, ahorita ya alcanzaron el 10%, una super tasa.
Los bonos te pagan la misma tasa por 10, 20 o 30 años con pagos semestrales, es una oferta muy tentativa.
Las criptomonedas y acciones no son compatibles con RESICO, así que no inviertas en estas dos porque si no te sacan del RESICO.
¿En qué puede invertir una persona de 40 años para su retiro?
Si pagas impuestos puedes sacar el PPR, si no pagas muchos impuestos arma un portafolio de ETFs por tu cuenta en una casa de bolsa.
Los Planes Personales para el Retiro que yo recomiendo son el de Actinver y el de Allianz, checa en ambos, pide asesoría.
Y el portafolio de ETFs lo puedes armar en casas de bolsa como Bursanet o GBM.
Estas fueron algunas de las preguntas que conteste por el día de hoy, espero haya aclarado alguna duda que tenías.
Si te interesa ver el en vivo completo te invito a ver el siguiente video.
Hola buena tarde, podrias manejar algun tipo de excel simulando la inversion a 6 meses en CETES por favor. Por ejemplo, de inversion $1000 plazo 6 plaza indicativa 11.31 – ISR
Puedes usar la calculadora de cetesdirecto.
Hola Omar cual seria la diferencia si invierto el FT-LIQU desde Finamex? Cobran mas comision? Gracias
No estoy seguro si finamex ofrezca ese fondo
Si lo tienen el FT-LIQU-BF2 de hecho ya lo compre pero tenia duda porque creo que cobran mas comision en Finamex. Gracias por responder. Saludos y felicidades por tus videos, nos orientan mucho.
Usualmente los fondos de deuda no cobran comisiones, solo checa si hay comisiones, cuotas anuales o algo adicional que te cobre la casa de bolsa, si no entonces debería ser lo mismo
Enterado muchas gracias.