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Omar Educación Financiera

Inversiones y Finanzas Personales

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Lo que DEBERÍAN enseñarte en la escuela: Hablemos de Finanzas

marzo 22, 2022 by Omar Deja un comentario

Lo que deberían enseñarte

¿Quién es Omar? Historia antes de invertir

Mi primer empleo fue a los quince años como representante de servicio al cliente, también trabajé en un cine mientras estudiaba la carrera, fueron tiempos difíciles.

Logré graduarme de ingeniería con una buena deuda e inicié a trabajar en una maquila en México. Me empezó a ir bien, pero me di cuenta de que no tenía educación financiera y me endeudé con un carro.

Empecé a buscar trabajo en el extranjero, conseguí uno y mi ingreso y gastos aumentaron. Como empleado no era dueño de mi tiempo y eso a mí no me gustaba y con el ingreso que se percibe solo puedes cubrir los gastos básicos.

 

¿Cómo empezó a invertir Omar?

Todo esto comienza con la buena planeación financiera, yo estaba endeudado por mis malos hábitos.

Lo que hice fue buscar la manera de gastar menos de lo que ganaba, quédate nada más con lo esencial.

Mantener el gasto bajo y ahorrar lo que puedas, eso fue una manera que yo fui acumulando un patrimonio aunque era muy lento, primero liquidé mis deudas.

Comencé a formar el fondo de emergencia y lo empecé a invertir, para que el dinero fuera creciendo y sin darte cuenta ya creaste otra fuente de ingreso.

 

Situación actual de México, lo que deberían enseñarte

El 77% de los mexicanos tienen una deuda y ese mismo porcentaje recurre a empeños y fuentes informales para enfrentar sus problemas de dinero.

Esto es algo que te va esclavizando y difícilmente sales de esas deudas o terminas pagando el doble o triple.

El gran problema es que gastamos más de lo que ganamos, no importa si aumentas tu ingreso si nunca creas el hábito de gastar menos.

 

La mentalidad

Esto es lo que yo les sugiero hacer, es bien importante como piensas, si tú tienes una mente positiva, cosas buenas llegan a ti.

Cuando tú le dices a tu cerebro que te no te alcanza para algo porque ganas poco, empiezas a buscar la manera de aumentar tus ingresos para que luego lo puedas comprar, que en un futuro lo puedas lograr y pienses realmente no estaba caro.

La mentalidad es bien poderosa para poder administrar el dinero correctamente, ahora no todo es pura mentalidad y no por eso ya vas a acumular el patrimonio, tenemos que irnos a los números.

 

Manera numérica para administrar tu dinero

Necesitas saber cuánto te pagan, cuanto es libre de impuestos, cuanto recibes en tu cuenta de nómina cada mes y cuánto te están quitando.

La mejor manera de saberlo es usando tus tarjetas de crédito o débito lo más posible, porque ahí te dan un estado de cuenta cada mes que tú puedes checar.

Si tu usas mucho el efectivo es más difícil de monitorear, tendrías que llevar un control estricto sobre los gastos.

La idea es que al saber cuánto recibes y cuanto gastas empiezas a ajustar esto para que por lo menos puedas ahorrar el 10% de tus ingresos.

 

¿Cómo pagar mis deudas? Lo que deberían enseñarte

Método avalancha

Vas hacer una lista de todas las deudas que tienes y de la tasa de interés anual que estás pagando de mayor a menor tasa y vas a comenzar pagando la de mayor tasa.

Método bola de nieve

Haz la lista de todas tus deudas de mayor a menor tamaño y comienza pagando la más chiquita sin importar la tasa de interés, para que la pagues rápido y tengas un efecto psicológico en tu cerebro en donde piensas «ya estoy saliendo de deudas».

Luego que ya las acabas de pagar armas tu fondo de emergencia y eso lo vas a guardar en instrumentos bien concretos como: CETES, SOFIPOS, Hey Banco, etc.

Ahora si te va a quedar dinero extra, podrás comenzar invertir y hacer crecer tu dinero.

 

Ejemplo con plantilla de cómo administrar tu dinero

Imagínate que tu sales de la carrera consigues un empleo y ganas $10,000 pesos, el 10% serian $1,000, la idea es que ajustaras tu presupuesto para que pudieras ahorrar $1,000 pesos cada mes.

Yo tengo una plantilla gratuita que puedes descargar, es la que yo uso para administrar mi dinero.

El primer paso es que tienes que hacer una lista e incluir tus gastos mensuales, luego pondrás tus gastos no necesarios y los sumas, eso será tu gasto mensual.

Después eso lo vas a comparar con lo que estas ganando después de impuestos, ya que tienen esto veras un panorama de tu situación financiera.

La idea es que llegues a un punto intermedio donde tienes algo que si disfrutas pero ya no te estas endeudando y tienes un poquito de ingreso excedente que tú puedes usar para ahorrarlo, pagar tus deudas y finalmente poder invertir.

 

¿Qué hacer después de salir de deudas?

Fondo de emergencia

En cuanto liquides tus deudas puedes empezar a crear tu fondo de emergencia para no endeudarte en el futuro. Puedes ver cuánto gastas por es y multiplicarlo por tres eso es lo que yo te sugiero que tengas guardado en una cuenta. El fondo de emergencia te va a proteger ante cualquier adversidad.

¿Cómo debes administrar tu dinero? Lo que deberían enseñarte

Yo te sugiero que el 55% de tu ingreso debería de ser para tus gastos necesarios, el 10% a tu fondo de emergencia, 10% en educación, 10% inversiones, 10% gastos no necesarios.

Asegúrate que una parte de lo que tu percibas cada mes, regálalo ayuda a un familiar o dónalo te aseguro que se te va multiplicar, por lo menos trata de que sea el 5%.

 

¿En qué invertir? Lo que deberían enseñarte

  • CETES
  • SOFIPOS
  • Pagarés bancarios y certificados de depósito (CEDE)
  • Crowdfunding inmobiliario de deuda
  • Crowdfunding inmobiliario de copropiedad
  • Préstamos a empresas o personas
  • Startups y franquicias
  • Fondos de inversión
  • AFORES
  • Plan personal para el retiro
  • Acciones
  • ETF´s
  • Dólares
  • FIBRAS
  • Criptomonedas

Si deseas ampliar esta información sobre lo que deberían enseñarte, te invito a ver el siguiente video o leer este artículo mejores plataformas para invertir en 2022:

Publicado en: Finanzas personales

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Mi nombre es Omar, soy ingeniero mecánico con maestría en administración de negocios, apasionado por las finanzas personales y las inversiones. Certificado como asesor en estrategias de inversión por la AMIB.

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