Gracias a la estrategia fiscal que apliqué a lo largo de 2022, estimo que el SAT me haga un depósito de alrededor de $100,000 pesos el siguiente año.
Te voy a enseñar cómo tú también puedes aplicar una estrategia similar.
Que te va a permitir recuperar hasta $122,853.78 pesos de los impuestos que te cobraron en el 2022.
¿Cómo te caerían algunos miles de pesos extra sin trabajar?
Fundamento legal
Primero que nada, te estoy diciendo que te van a regresar, no te van a regalar el dinero.
El fundamento legal para que tú puedas hacer esto es el artículo 151 LISR.
Para que te regresen dinero tú primero tuviste que haber pagado impuestos, porque si no has pagado nada de impuestos no esperes que te regresen algo.
Pero si tú tienes un trabajo formal y te descuentan impuestos o haces tus declaraciones ante el SAT como emprendedor tienes que pagar impuestos.
Entonces, de esos impuestos que ya pagaste o qué vas a pagar en el 2022 puedes recuperar una parte considerable.
Aprovechando las deducciones personales que es un derecho que casi todos tenemos.
Si eres asalariado o eres persona física con actividad empresarial si lo vas a poder hacer, solo los que están en el RESICO no pueden.
Pero te recomiendo que te asesores con un contador.
Deducciones personales
Dentro del artículo 151 LISR te habla de las deducciones personales, qué tú puedes deducir hasta el 15% de tus ingresos o 5 UMAs que en 2022 son $175,505 pesos.
Sí, por ejemplo, tú tienes gastos médicos, pagas una prima de gastos médicos mayores, pagas intereses reales sobre de tu crédito hipotecario, gastos funerarios, colegiaturas hasta bachillerato, donaciones o transporte escolar.
Si tú hiciste estos gastos correctamente, pagaste con tarjeta o con medios electrónicos y pediste una factura con tu RFC, tú vas a poder recuperar del 2% al 35% de lo que deduces.
Dependiendo de lo que diga la tabla del impuesto sobre la renta en 2022.
Ejemplo
Si tú, por ejemplo, a lo largo de 2022 en promedio ganaste $47,000 pesos al mes tú estás pagando el 30% de impuestos.
Pero vamos a suponer que tuviste gastos médicos por $50,000 pesos tienes tus facturas y todo está bien y metes tu declaración anual, de esos $50,000 pesos que gastaste el SAT te van a regresar $15,000 pesos.
Te voy a enseñar como puedes revisar cuántas facturas tienes ante el SAT para que revises sí lo que has estado facturando este año lo tienes ahí.
Sí hiciste gastos y pagaste con tarjetas o transferencias en alguna clínica, en algún doctor, en el psicólogo, en el nutriólogo o cualquiera de esta rama, de todos estos te pueden emitir factura.
La factura debe tener la letra “D” es el que aplique en el caso, ejemplo D01 es de honorarios médicos.
Si estás pidiendo facturas a lo largo del año te sugiero que las guardes en un lugar para que luego puedas verificar lo que te aparece en el portal del SAT con lo que tu tienes y si te llega a faltar alguna factura la puedas agregar manualmente.
Esto lo puedes hacer a lo largo de todo el año, incluso los últimos días del mes de diciembre.
Para que tú recuperes dinero en abril del siguiente año que es cuando se presenta la declaración anual de impuestos.
Y ahí el SAT te va a regresar esos montos que te estoy hablando, dependiendo de tu caso.
Yo con esta estrategia que te acabo de platicar espero recibir en 2023 alrededor de $40,000 pesos.
Tabla del impuesto sobre la renta
Te voy a mostrar ahora la tabla del impuesto sobre la renta para que veas cómo funciona.
Podemos ver en la tabla lo que son límites anuales y límites mensuales.
Entonces, por ejemplo, si tú tienes en 2022 un ingreso total de entre $160,000 pesos y $323,000 ante el SAT tu estarías pagando en el rango más alto 21.36% de impuesto.
Ahora, si tú tienes un ingreso mensual y siempre es lo mismo cada mes a lo largo de 2022 pagas el impuesto correspondiente.
Por ejemplo, si ganas de $9,000 a $11,000 pesos tu estas pagando el 16% de impuesto.
Para que no te compliques la manera más sencilla de verlo es buscar entre qué rango de ingreso estás y vas a recuperar probablemente ese porcentaje.
Un contador te puede decir exactamente cuánto puedes recuperar.
¿Cómo saber cuántas deducciones tengo acumuladas?
Para saber cuántas deducciones tienes acumuladas en lo que va del año te vas a Google y buscas “visor de deducciones personales sat” y le vas a dar clic a la primera liga.
Y te va a aparecer una página como la siguiente.
Le vas a dar clic a donde dice iniciar en la parte de abajo para que te lleven la página que te va a dar toda la información de tus deducciones personales.
Tienes que entrar a tu cuenta, para eso necesitas tener tu RFC y la contraseña que ya generaste.
Si tu no tienes una cuenta creo que la puedes hacer en línea en la página https://satid.sat.gob.mx y le das clic a donde dice “generación de contraseña”.
Y si no puedes, entonces marca al SAT para que te digan cómo puedes crear una cuenta.
Es un trámite sencillo y gratuito y no deberías tener complicaciones.
Si ya tienes tiempo haciendo declaraciones ya tienes tu usuario y contraseña y solo la pones en el portal.
Ya una vez que entras te va a aparecer la siguiente página.
Aquí puedes consultar año con año, en este ejemplo vamos a ver el del año 2022.
Se puede ver que en mi caso el total de deducciones personales son de $113,790 pesos, son 55 gastos que llevo acumulados.
Y viene desglosado de la siguiente manera: “Honorarios médicos, dentales y gastos hospitalarios son 54 conceptos que suman $95,929 pesos” y “una prima de seguros de gastos médicos que pago son $17,860 pesos”.
Sumando esto da el total de $113,790 pesos.
Y si le das clic a donde dice detalle total de deducciones te va a aparecer un poco más de información.
Sale cada uno de los gastos que hiciste, la fecha, el monto que se cobró y cómo lo pagaste.
Si tú guardas tus facturas en alguna carpeta checas que todas salgan en el portal del SAT y si no, en la declaración anual el contador las puede agregar por ti.
Yo tengo todos mis pagos con tarjeta de crédito o transferencias para que sea válido, pagar en efectivo no sirve, así que no lo hagas.
Y el tipo de deducción tiene que decir honorarios médicos, dentales, gastos hospitalarios o el qué corresponda pero que tenga la letra “D”.
Aportaciones adicionales a AFORE o PPR
Otra cosa que puedes hacer para que el SAT hoy te regrese dinero es checar las aportaciones adicionales que hiciste a tu AFORE o PPR.
Recuerda que puedes deducir hasta el 10% de tus ingresos o 5 UMAs, lo que sea menor.
En 2022 5 UMAs son $175,000 pesos.
Entonces, el que sea menor de eso es el que tú puedes deducir.
Si ya hiciste los depósitos lo que debes hacer es checar cuánto has depositado, junta todas las constancias de las aportaciones qué hiciste, calcula cuánto invertido y si te falta todavía lo puedes topar en 2022.
Te sugiero que esto lo hagas semanas antes de que termine el año porque si lo dejas hasta el último día ya no va a alcanzar a aparecer en tu constancia.
Y no lo vas a poder deducir este año.
Yo lo hice a inicios del mes de diciembre para que no hubiera problemas porque el año pasado tuve una mala experiencia.
Ejemplo 2
Te voy a explicar un poco de cómo funciona esto de las aportaciones.
Imagina que tú ganas $200,000 pesos en todo 2022, el 10% de eso que puedes deducir serían $20,000 pesos.
Y vamos a suponer que tú ya aportaste $10,000 pesos a tu PPR.
Esto quiere decir que si puedes deducir $20,000 pesos y ya le metiste $10,000 todavía puedes aportar otros $10,000 pesos en 2022 para que puedas deducir los $20,000 completos.
Y de esos $20,000 que tú aportaste te van a regresar por el ingreso de $200,000 pesos el 21.36% qué te dice el bracket de la tabla del impuesto sobre la renta 2022.
Quiero decir que de los $20,000 qué aportaste te va a regresar el SAT $4,272 pesos y aparte tu vas a tener los mismos $20,000 pesos invertidos.
Ese dinero ya te lo dan en abril del siguiente año y lo puedes invertir en lo que tú quieras, es un excelente beneficio.
Yo tengo 2 planes personales para el retiro, uno en Actinver y uno en Allianz y ya topé las aportaciones en 2022.
Para que en 2023 con base al ingreso que tengo me regresen $61,000 pesos.
Ya sumando lo que me van a dar de gastos médicos y lo de las aportaciones para el retiro da un total de $100,000 pesos.
Yo no tengo aguinaldo porque soy emprendedor, pero esto será como un aguinaldo para mí.
Conclusión
Así es como tú también lo puedes aprovechar para que te beneficies.
Dependiendo de cuántos impuestos pagues va a ser lo que recuperes.
El máximo que puedes recuperar es $122,853 pesos en 2022 si topas todas tus deducciones y pagas 35% de impuesto.
Y cada año esto sube, en 2023 la UMA va a valer más y vas a poder deducir más y recuperar más dinero.
Así que espero que lo hagas, esto es algo que se puede hacer todos los años.
Yo ya tengo tiempo haciéndolo y estoy recuperando cantidades considerables que puedo gastar o invertir.
Sí te interesa ver a detalle CÓMO EL SAT ME VA A DEPOSITAR $100,000 PESOS, te invito a ver el siguiente video.