SOFIPO QUIEBRA Y PIERDE LICENCIA. ¿Qué va a pasar con tu dinero? Caja de la sierra gorda

La CNBV comunicó oficialmente que le van a quitar la licencia para operar a la SOFIPO caja de la sierra gorda, cuya cartera era de más de 150 millones de pesos.

Analicemos por qué sucedió, qué va a pasar con ese dinero y cómo protegerte de que te suceda esto en otra SOFIPO.

¿Está realmente seguro nuestro dinero?

Comunicado de Caja de la Sierra Gorda

Vamos a ver el comunicado que se publicó el jueves 12 de enero de 2023, es de la SOFIPO caja de la sierra gorda.

Realmente esto ya se sabía desde el año pasado, dice en el comunicado que la situación financiera de caja de la Sierra Gorda se ha venido deteriorando ubicándose en un nivel 4 de NICAP.

Por lo que en febrero de 2022 la CNBV instruyo suspender operaciones y ordenó otras medidas restrictivas.

Entonces, durante ese año no había una revocación de la licencia como tal.

Incluso creo que la SOFIPO seguía captando recursos de los inversionistas.

Y ya el 6 de enero de 2023 la CNBV le dijo a la SOFIPO caja de la sierra gorda que le iban a quitar la licencia para operar como SOFIPO.

E instruyo la CNBV al fondo PROSOFIPO para iniciar los procesos para que comenzaran a pagar a los usuarios.

Recuerda que este es un seguro del gobierno de 25,000 UDIs y actualmente son como $190,000 pesos.

Es importante saber que este problema no es recién, ya tenía tiempo.

Pero en 2021 la SOFIPO empezó a ganar mucha popularidad, muchos creadores de contenido estaban promocionándola.

Yo también hice un video, pero yo hablé de las cosas negativas que había en esa SOFIPO.

Hablé del porque no la recomendaba y alerté a las personas para que de preferencia no invirtieran.

Yo lance esta alerta el 23 de agosto de 2021 y afortunadamente mi video tuvo 15,000 vistas.

Balance general de la SOFIPO

En ese video donde alertaba a la gente yo mostraba el balance general de la SOFIPO Caja de la Sierra Gorda.

Cuando la estaba revisando inmediatamente me di cuenta de que tenía una cartera vencida.

Con su último reporte iba hasta el 30 de junio de 2021 el 14%, para mi ese fue un indicador terrible.

De cada $100 pesos que prestaban ahí 14 no les estaban pagando, era una situación muy mala.

Hay un indicador que se llama el NICAP y ese es un valor que considera muchas cosas y te dice cuánta solvencia tiene una SOFIPO.

Y las evalúan en diferentes categorías, de la 1 a la 4.

En la categoría 4 significa que ya casi van a quitarle la licencia y va a quebrar, como le paso a Caja de la Sierra Gorda.

En categoría 2 y 3 quiere decir que la SOFIPO está mal parada y puede que se ponga peor, es como una alerta.

Y categoría 1 quiere decir que todo está bien.

Yo no recomendaría invertir en una SOFIPO que dure mucho tiempo en categoría 2 y mucho menos en categoría 3.

Dependiendo de la categoría hay ciertas sanciones.

En categoría 1 no les hacen nada, en categoría 2 la CNBV les va solicitando que presenten un informe, una propuesta de solución, que suspendan ciertas operaciones que pueden poner riesgo el capital de los ahorradores.

Y si al final no hacen nada quitan al director general y le quitan la licencia a la SOFIPO en caso de que eso no arregle la situación.

NICAP

Con base a eso yo revise su NICAP el día que publique el video el día 23 de agosto de 2021 y era categoría 1.

Pero si vemos el histórico de un año antes mes con mes de esta SOFIPO el NICAP estaba en categoría 4.

Tenía terribles números.

En noviembre de 2020 empezó a subir, tuvo una recuperación a 108 y subió a categoría 2 pero luego volvió a bajar.

Indicaba que esto iba muy mal.

Luego, en abril de 2021 llego a estar en categoría 1 y duro un tiempo ahí y ya en julio de 2021 ya estaba en categoría 4 otra vez.

Era muy fluctuante y tenía una cartera vencida muy alta, las alertas estaban ahí.

Cartera vencida

Te voy a mostrar como está ahora esta SOFIPO para que veas porque esos números hacen sentido.

Cuando yo alerté a las personas hablábamos de una cartera vencida del 15% y ahí todavía podían entrar o salir.

Pero vemos en la imagen anterior que ya a septiembre de 2022 tenían una cartera vencida del 87%.

De $158 millones que tienen prestados les deben $138 millones, es decir, no les han pagado y probablemente no les vayan a pagar.

Esto fue lo que hizo que el negocio cayera.

Ahora, eso no paso de la noche a la mañana, yo te enseñé datos de junio 2021 que era como el 15% de cartera vencida.

Y en marzo de 2022 la cartera vencida ya iba en 29%.

Una cartera vencida arriba del 10% es para que tengas mucho cuidado combinado con un NICAP malo de hace mucho tiempo.

Seguro PROSOFIPO

Encontré una nota que me pareció muy interesante de Fernando Gutiérrez del Economista y habla sobre la SOFIPO Caja de la Sierra Gorda.

Él habla sobre el seguro PROSOFIPO, como en ocasiones anteriores ha estado cumpliendo, a veces batalla pero ha estado pagando.

Siendo la última ocasión donde se tuvo que acceder al seguro en 2020 con Operadora Reforma.

Dice en la nota que debido a la falta de fondos no se pudo cumplir con la totalidad del pago del seguro a los ahorradores.

Por lo que se pidió a la Secretaría de Hacienda una aportación la cual hasta la publicación de esta nota no se ha confirmado si ya se hizo o no.

Esta nota la publicaron el 14 de enero de 2023.

Aquí podemos concluir 2 cosas; el seguro está y es del gobierno y si te paga.

Pero, a veces no tiene dinero y cuando no tiene dinero tiene que pedir recursos al mismo gobierno y esto puede tardar mucho.

Así que definitivamente no es una buena idea invertir en una SOFIPO a ciegas porque es la que más te paga esperando que el seguro te proteja.

Porque si te van a dar tu dinero pero no se sabe cuándo.

Es mejor analizar bien las SOFIPOS, que estén bien financieramente y que el seguro sea algo que nunca vas a usar.

Vale la pena mencionar que no porque 1 de las 34 SOFIPOS que hay México quebró, todas son malas.

Simplemente hay SOFIPOS malas, con malos números, que si tú las analizas puedes evitarlas.

Y te puedes ir a las SOFIPOS que tienen buenos números para que nunca dependas del seguro.

Conclusión

La verdad es una lástima lo que pasó con la SOFIPO Caja de la Sierra Gorda.

Pero seamos honestos, no pasó de la noche a la mañana, si tú le entraste y perdiste dinero fue porque no la analizaste o te dejaste llevar por otras cosas, como la avaricia.

Porque en ese entonces la SOFIPO pagaba el 10% y ninguna pagaba eso.

Entonces, cuando veas una SOFIPO que paga mucho analízala, ve cuál es su NICAP, su balance general, su estado de resultados, etc.

Chécalo periódicamente, todo esto se va actualizando y es público.

Te aconsejo que hagas esto para que no vayas a caer en una situación como los que invirtieron en esta SOFIPO.

Si quieres ver a detalle cómo SOFIPO CAJA DE LA SIERRA GORDA QUIEBRA Y PIERDE LICENCIA, te invito a ver el siguiente vídeo.