Hablemos sobre cómo analizar los fondos de inversión, después de esto sabrás qué es un fondo de inversión, qué alternativas tienes y dónde los puedes encontrar.
¿Qué es un fondo de inversión?
Es un instrumento financiero muy antiguo que junta el dinero de muchas personas y lo invierte.
Un gestor del fondo lo administra con su respectiva comisión. (0.25% – 3% al año).
Regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
¿En qué invierte un fondo de inversión?
Renta fija: Deuda gubernamental, deuda corporativa y pagarés.
Renta variable: Acciones y ETFs tanto nacionales como extranjeros, otros fondos de inversión, instrumentos de deuda y criptomonedas.
Ventajas de los fondos de inversión
De entrada, te ayuda a diversificar tus inversiones.
El dinero lo maneja un “experto en finanzas”.
Lo padre de esto es que no te consume mucho tiempo.
También existen miles de alternativas diferentes.
Desventajas de los fondos de inversión
Las comisiones son elevadas.
Un estudio publicado en 2017 por Standard and Poors reveló que el 95% de los fondos de inversión no vencen a un fondo indexado que siga al S&P 500 (dan menos de 10% anual).
Algunos montos mínimos de entrada pueden ser elevados.
No puedes seleccionar lo que compra en el fondo.
¿Dónde los puedes encontrar?
En cualquier banco, casas de bolsa o directo con la gestora que lo ofrece, para fondos internacionales busca una comercializadora de fondos (bancos, casas de bolsa, operadoras de fondos de inversión y distribuidoras de fondo de inversión).
¿Cuánto es el mínimo para invertir?
Depende del fondo de inversión, hay algunas casas de bolsa como GBM+ donde puedes abrir cuenta con $100 pesos y comenzar a invertir en fondos que cuestan menos de $20 pesos.
Utiliza el código «VI076S» antes de fondear la cuenta para que te regalen una acción de $250-$300 pesos.
¿Dónde encontrar información de los fondos?
Prospecto de información al público inversionista (Prospectus en inglés)
Incluye datos generales, objetivos, horizonte de inversión, estrategia de inversión, rendimientos pasados, riesgos relacionados, comisiones, liquidez, información sobre cómo opera el fondo, etc.
Documentos clave (Summary Prospectus en inglés)
Resumen de toda la información anterior.
¿Qué es GBM F2 BF?
“GBM F2” es el nombre del fondo, “BF” es la serie para personas físicas.
Fondo barrido que invierte en deuda con liquidez diaria de lunes a viernes de 8:00 a 1:30 pm sin comisiones por compra y venta (Es por ley).
¿Qué comisiones cobra?
Hay distintas comisiones, de las más notables está la comisión por administración de activos de 0.52500% al año.
Ellos lo descuentan automáticamente de manera diaria.
¿Qué es GBMINT BO?
Es el nombre del fondo y la serie para personas físicas, esto es un fondo de inversión de renta variable que invierte en acciones o ETFs listados en el Sistema Internacional de Cotizaciones de la bolsa de USA.
¿Cómo elegir un fondo de inversión?
Para empezar, tendrías que ver cuánto tiempo quisieras invertir, definir tus objetivos, recuerda que alto riesgo es igual a renta variable y bajo riesgo, bajo rendimiento es renta fija.
Podrías utilizar un screener para encontrar alternativas como este de Morningstar, tiene más de 3,700 opciones distintas.
Fondos indexados/ETFs (bolsa de valores)
Aparte de los fondos de inversión, están los fondos indexados, son los fondos que cotizan en la bolsa y usualmente siguen a un índice.
Hay fondos indexados que solo copian los índices.
La comisión que cobran es muy baja ya que no se requiere mucha gestión.
El fondo indexado tú lo adquieres directo con la gestora. El ETF lo encuentras en el broker, y estos hacen exactamente lo mismo.
Todos estos brokers están regulados por la CNBV.
Otras inversiones
CETES.com
Hay un fondo de inversión que invierte en deudas con liquidez diaria llamada BONDDIA.
AFORES (administradoras para el fondo de retiro)
Es un fondo de inversión para el retiro.
Monto mínimo de $50 pesos.
Rendimiento anual estimado en 2021: 7%.
Un profesional maneja tu dinero.
Te cobran comisiones elevadas.
Las aportaciones adicionales son deducibles de impuestos.
Al final lo puedes retirar libre de impuestos (60-65 años).
Regulados por la CONSAR.
Si deseas ampliar esta información te invito a ver el siguiente video o leer este artículo: