La aplicación de Hey Banco acaba de lanzar hace un par de días 5 nuevos fondos de inversión, que ya están disponibles para invertir.
En este artículo vamos a analizar los fondos a detalle, vamos a ver si son buena opción de inversión o si es mejor no invertir.
¿Cómo se llaman los fondos?
Sacaron 5 nuevos fondos de inversión que todos tienen como monto mínimo para comenzar $1,000 pesos.
Tienen una liquidez alta, ya que en 48 horas tú puedes liquidar tu inversión y retirar tu dinero.
Uno se llama fondo a corto plazo, otro fondo a mediano plazo, fondo a largo plazo, hay un fondo de la Bolsa Mexicana y por último hay un fondo en dólares americanos.
En letras muy grandes te ponen que estos fondos no tienen comisión de compra y venta, más adelante lo vamos a revisar en el prospecto.
Y en letras más pequeñas dice que tiene una comisión anual como todos los fondos de inversión, ahorita vemos de cuánto es.
Fondo a corto plazo
Vamos a comenzar con el fondo de inversión a corto plazo.
Te dicen que tiene un horizonte sugerido de inversión de 1 a 3 años, para mí un corto plazo es menos de un año, pero ellos aquí lo dicen de 1 a 3 años.
Mencionan que el fondo está compuesto por hasta el 30% de acciones, ahorita veremos cuáles son las que tienen en este momento en su cartera.
El régimen de inversión nos dice en qué puede invertir el fondo y bajo qué porcentajes.
Lo que se ve en la siguiente imagen, es que mínimo puede invertir en deuda un 50%, quiere decir que mínimo la mitad va a estar invertida en instrumentos de relativamente bajo riesgo.
El otro restante lo puede invertir en acciones y lo que te dice es que del 80% al 100% de los fondos son de GBM.
Parece ser que Hey Banco se alió con GBM y están poniendo los mismos fondos que GBM ya tenía para la oferta de sus inversionistas.
Vamos a ver la cartera que está a septiembre de 2021, es la información más actualizada.
Tienen en instrumentos de deuda un 40% que son 2 fondos de GBM, en instrumentos de renta variable tienen un 30% qué es el fondo de inversión que saco Hey Banco hace tiempo y el 20% restante lo tienen en CETES.
Se cumple tal cual con lo que describía el régimen de inversión.
El fondo Hey G que sacaron hace tiempo está diversificado así; 50% en el S&P 500 por medio de un ETF que se llama SPY.
Tiene alrededor de un 25%, 30% en el ETF que se llama VEA, que son mercados desarrollados.
Y tienen un porcentaje pequeño me parece que del 5% en cuatro ETF´s distintos, que son el QQQ, XLF, EWU y EWG.
El fondo HeyG es muy importante porque lo vamos a ver en varios de estos nuevos fondos, aquí te dejo un análisis del fondo HeyG.
Comisiones
Vamos a ver las comisiones directo del prospecto de información al público inversionista.
Hay 2, las que pagas tú como cliente y las que paga el fondo de inversión, que también la pagas tú, pero se lo descuentan al fondo y no a ti directamente.
Las que paga el cliente dice que es el 0.75% de lo que inviertas por compra y venta, al principio se decía que, sin comisiones de compra y venta, pero el prospecto dice otra cosa.
Aquí no hay congruencia, yo le haría caso al prospecto porque esta es la información oficial.
Y aparte te cobran una comisión anual que se divide en varias categorías, sumando eso la comisión anual puede que ande alrededor del 1.2% de lo que tú inviertes.
Fondo de inversión a mediano plazo
Aquí lo que cambia es el horizonte de inversión, ya es de 3 a 5 años.
Aquí dicen que van a poner hasta el 50% en el fondo HeyG, que ya vimos anteriormente lo que tiene dentro este fondo.
El régimen de inversión dice qué mínimo el 40% está en deuda y ahora 60% en acciones.
Es lo mismo, nada más que más cargado a acciones y poco menos en deuda.
Si vemos la cartera de este fondo lo que vemos son los 2 mismos fondos de GBM, sólo que en este es 40% en deuda, 50% en el fondo HeyG y el 10% restante en CETES.
Las comisiones son lo mismo, 0.75% por compra y venta y la comisión de la administración del fondo es un poco más alta, está alrededor del 1.8%.
Fondo de inversión a largo plazo
Es muy parecido a los anteriores, este es meramente el fondo HeyG, está el 100% en ese fondo.
Si nos vamos a su régimen de inversión dice que mínimo el 80% va a estar en ETF´s y el 20% restante en valores, puede ser también ETF´s o acciones.
Si vemos la cartera, es exactamente lo que estábamos viendo de HeyG, son los mismos ETF´s pero no se muestran los porcentajes.
Tienen una pequeña parte en CETES, pero la mayoría está en renta variable.
Ahora, vamos a ver las comisiones de este fondo, y aquí hay varias, las comisiones pagadas por el cliente qué es el 0.6% por compra y venta y las comisiones que paga el fondo está alrededor del 2%.
Para mí es algo bastante alto.
Fondo de inversión en Bolsa Mexicana
Vamos a ver el cuarto fondo que puso Hey Banco.
Lo que te dice es que invierte en las 35 empresas más importantes de México, dice que está indizado a la Bolsa Mexicana de Valores.
Vamos a ver su régimen de inversión, dicen que mínimo el 80% va a estar en acciones de emisoras que formen parte del índice de precios y cotizaciones (IPC).
Prácticamente son puras acciones de la Bolsa Mexicana de valores las que van a estar comprando en este fondo.
Te voy a mostrar una imagen con lo que tiene la cartera al 2 de septiembre de 2021.
Tiene acciones de Cemex, de grupo México, de peñoles, Televisa, Elektra, etc.
Prácticamente son las 35 empresas que forman parte del índice de la bolsa mexicana y te lo están vendiendo ahora como un fondo de inversión.
Dice en la página que la comisión por gestiones es de 2.25%, pero yo me metí al prospecto, a la serie de personas físicas y dice que la comisión es de 0.5%.
Nuevamente no hay congruencia y yo lo que haría sería tomar el peor caso, porque ellos quieren cobrar comisiones altas.
Hay un ETF que se llama NAFTRAC, que tú puedes comprar por $50 pesos y cobra 10 veces menos comisiones que el fondo de Hey Banco de la Bolsa Mexicana y hace prácticamente lo mismo.
Replica el índice IPC, te lo voy a mostrar a continuación.
Lo puedes buscar en una casa de bolsa como GBM, Bursanet, Kuspit o la que tú quieras.
Fondo de inversión en dólares americanos
El último fondo es el de inversión en dólares americanos, este se me hace interesante porque literal te da exposición al dólar.
Lo que ellos hacen es comprar instrumentos de deuda en dólares para que tú puedas replicar el tipo de cambio y beneficiarte del mismo, en caso de que el dólar se siga apreciando y el peso siga depreciando.
Dice que está indizado al dólar, replica el movimiento en el tipo de cambio y liquidez en 48 horas.
Su régimen de inversión dice que mínimo el 95% va a estar en instrumentos indizados o referenciados al dólar.
Este fondo no invierte en acciones o ETF´s, a menos que sean ETF´s de deuda del tesoro de Estados Unidos.
Vamos a ver su cartera de inversión que está al 2 de septiembre de 2021.
Y si, tal cual el 91% está en una chequera en dólares y el 8% restante está en un ETF que se llama SHV, que son bonos del Tesoro de Estados Unidos.
Si tú quieres exposición al dólar lo puedes hacer por medio de este fondo.
Han tenido pérdidas muy considerables en el fondo ya que el dólar llegó a estar en los $25 pesos y actualmente se encuentra en los $19 o $20 pesos.
Las comisiones para personas físicas son varias, en la página de Hey Banco dice que la comisión anual por gestión es de 1.65%.
Para ser honesto creo que este fondo es muy malo, creo que hay mejores maneras de exponerte al dólar sin pagar esa comisión.
Conclusión
Y bueno, ya vimos todos los fondos de inversión de manera concisa y te voy a compartir mis conclusiones.
La comisión de los fondos de inversión de manera general es muy elevada, y tú puedes invertir en los mismos activos por tu cuenta en una casa de bolsa como puede ser GBM+, Kuspit, Bursanet, etc, sin pagar las comisiones anuales.
Lo único que vas a pagar en GBM por ejemplo es el 0.5% por cada compra y venta que haga, no hay cuotas de mantenimiento.
El único beneficio que le veo a los fondos de Hey Banco es que te ahorran mucho tiempo.
Tal vez tú tienes $1,000 pesos y ya los tienes en Hey Banco y con un solo clic ya puedes invertir en la bolsa de USA.
La contra es que pagas con una comisión excesiva.
El monto de entrada está bien, pero hay instrumentos en los que ya puedes entrar con más poco, como el NAFTRAC que te mostré.
Si prefieres ahorrarte la comisión y comprar los instrumentos directamente, puedes abrir una cuenta en GBM+, aprovecha que tienen una promoción para los nuevos usuarios, donde si utilizas el código «VI076S» antes de fondear la cuenta con $100 pesos, te van a regalar una acción de entre $250 y $300 pesos.
Te invito a ver el siguiente video con la información más a detalle sobre estos 5 nuevos fondos de inversión de Hey Banco.