FINSUS acaba de lanzar una opción de inversión que te permite obtener rendimientos de hasta el 16% anual con pago mensual.
¿Será seguro? ¿Es buena idea invertir? ¿Cuánto te pagarían cada mes?
Vamos a revisarlo a detalle.
Nuevas tasas en FINSUS con pago mensual
La SOFIPO FINSUS cambio varias de sus tasas, añadió una de 18 meses con una tasa del 16% con pago mensual.
Pero vamos a comparar en una tabla como estaban las tasas antes y como quedan ahora con su nueva actualización de tasas.
Antes a la vista pagaban el 6.09% y ahora pagan el 10.06%, la verdad ya a esta tasa a la vista está bastante interesante.
Antes tenían el plazo de 7 días y pagaban el 10.06% pero ahora eliminaron ese plazo, prefieren pagártelo en a la vista.
El plazo a un mes no cambio, siguen pagando el 11.09%, a 3 meses tampoco cambio, ni a 6 meses ni a 12 meses.
Y salió un plazo nuevo que antes no existía, es el plazo a 18 meses y lo acaban de inaugurar con una tasa promocional del 16%.
Con la opción de que te paguen cada mes tus rendimientos sin bajarte la tasa.
Luego, está el plazo a 2 años que se mantiene igual al 14.55%, recuerda que todos estos son rendimientos anuales.
En el plazo a 3 años o 36 meses subió la tasa, antes pagaban 14.75% y ahora te pagan el 15.01%.
El plazo a 4 años o 48 meses si bajo, antes pagaba el 14.90% y ahora bajo a 13.90% y el de 5 años pagaba el 15.01% y también ya bajó, ahora paga el 14.01%.
Como podemos ver ahora la tasa del 15.01% la pasaron al plazo de 3 años.
Esto me indica que probablemente las tasas ya van a comenzar a bajar.
Ya algunas instituciones financieras comenzaron a bajar sus tasas, como, por ejemplo, DINN de Actinver y el pagaré de Banamex.
NICAP de FINSUS
FINSUS en su NICAP para noviembre de 2023 tenía 134% y el dato más reciente de diciembre de 2023 tiene 131.75%.
Aquí lo importante es que arriba del 131%, en esta SOFIPO si sigue arriba, pero por muy poco.
El CEO de FINSUS nos explicó que tener el NICAP tan cerca del mínimo no es algo malo.
Tener un NICAP muy alto quiere decir que no eres eficiente con tus recursos y tienes mucho más dinero del que necesitarías en tus reservas para tener un buen NICAP, es dinero que es productivo.
Pero lo ideal es no bajar de 131%.
Y si un mes FINSUS o cualquier SOFIPO que se ha mantenido mucho tiempo por encima del 131% baja su porcentaje no te asustes.
Si es algo que nos debe de alertar, pero cuando son SOFIPOS estables tienden a subir de nuevo su NICAP para el siguiente mes.
En cambio, si una SOFIPO baja su NICAP un mes, y al siguiente mes lo vuelve a bajar, y así sucesivamente, ten cuidado.
Tabla de mejores SOFIPOS en 2024 actualizada
Hace tiempo te compartí una tabla de las mejores SOFIPOS en 2024 pero con estas nuevas tasas de FINSUS te voy a actualizar esa tabla.
En el plazo a la vista la que más paga es Nu con el 15%, en el plazo a 7 días la que más paga es Klar con el 12.50%.
En el plazo a un mes la que más paga es Klar con el 15%, a 3 meses Klar con el 16%, a 6 meses vuelve a pagar más Klar con el 16.5%.
A 12 meses Klar paga el 17% poniéndose en número uno y en plazo de 18 meses o más FINSUS es la mejor opción porque te está pagando el 16%.
Klar ya no tiene nada a este plazo.
En la tabla se ve el NICAP actualizado de todas las SOFIPOS y todas están en categoría 1, todo se ve bien.
¿Cuánto puedo ganar mensual en FINSUS?
Vamos a ver ahora cuánto ganarías si inviertes en FINSUS en alguno de estos plazos y con diferentes cantidades.
Por ejemplo, si alguien quiere invertir $10,000 pesos al plazo que más paga que es a 18 meses con el 16% con pago mensual estaría recibiendo $133 pesos aproximadamente por mes.
Si quieres invertir $50,000 al mismo plazo estarías recibiendo alrededor de $667 pesos mensuales.
Y si quisieras topar el seguro e invertir $200,000 pesos a este plazo te darían alrededor de $2,667 pesos.
Hay otros ejemplos en la tabla, por ejemplo, si quieres amarrar la tasa a 5 años que es del 14.01% con pago mensual y quieres topar el seguro con $200,000 pesos estarías generando alrededor de $2,335 pesos mensuales.
Esto es un aproximado puede variar un poco dependiendo del número de días que tenga el mes.
¡OJO! Debes seleccionar en la aplicación el pago de rendimiento mensual, ya que si no lo seleccionas te van a dar tus rendimientos juntos hasta que venza tu inversión.
Y en la tabla yo puse un ejemplo de un departamento que yo tengo que me costó $945,000 pesos y me genera alrededor de $6,050 pesos de renta mensual.
Que equivale a un rendimiento del 7.68%.
Si yo invirtiera esa misma cantidad en FINSUS sabiendo que el seguro solo es por $200,000 pesos estaría ganando más del doble que lo que gano en la renta del departamento.
Me pagarían alrededor de $12,600 pesos mensuales, pero con un riesgo que yo personalmente no estoy dispuesto a correr.
Prefiero mantenerme al margen del seguro máximo.
Seguro PROSOFIPO e impuestos
El seguro PROSOFIPO en 2024 es de 25,000 UDI´s que aproximadamente son $202,000 pesos, cada año es superior este monto, va subiendo con la inflación.
Mi consejo sería que trates de no excederte de este monto, si quieres abrir otra cuenta lo puedes hacer por medio de otra persona.
Por ejemplo, yo tengo mis cuentas, pero también le abrí cuentas a mi esposa para poder aprovechar el seguro en ambas cuentas y sobre todo la tasa que pagan ahorita.
Recuerda que el seguro es por persona y por SOFIPO.
Luego, hay un beneficio fiscal.
Las primeras 5 UMA´s en 2024 que son alrededor de $198,000 pesos están exentas de impuestos.
Entonces, si tu saldo promedio anual es menor a $198,000 pesos sumando todas las SOFIPOS no pagarías nada de impuestos.
Si excedes el monto simplemente pagas el impuesto que sería lo mismo que si pagaras impuestos en cetes, en pagarés bancarios o en fondos de inversión de deuda.
Mi inversión en FINSUS
Vi la nueva tasa y me gusto, yo ya tenía una inversión considerable al plazo de 5 años cuando todavía daban el 15%.
Pero, algunas inversiones que tenía han estado venciendo y me quedaba algo pequeño para invertir y no pasarme del seguro.
Alrededor de $28,000 pesos.
Así que decidí meterlos a este nuevo plazo de FINSUS que es a 18 meses con una tasa del 16% anual con pago mensual.
Con esta inversión voy a generar aproximadamente $6,845 pesos, pero me van a pagar mes con mes lo proporcional.
Constancia de inversión
Algo importante a mencionarte es que cuando una SOFIPO quiebra y quieres cobrar el seguro PROSOFIPO debes demostrar que hiciste la inversión.
En FINSUS esto es muy fácil, te llega de inmediato un correo con la inversión que hiciste, en mi caso así fue y rápidamente me llego la constancia de inversión.
Ya con esto tienes un comprobante de que hiciste la inversión y si algo sale mal que ojalá no sea el caso puedes cobrar el seguro sin problema.
Conclusión
Personalmente me gustó la tasa, yo creo que es muy atractiva y la verdad si quisiera invertir más dinero, pero como te digo no me quiero pasar del seguro.
Entonces lo que voy a hacer es abrirle una cuenta a mi esposa e invertir otros $200,000 pesos por medio de su cuenta.
Así el dinero va a estar asegurado y me va a generar alrededor de unos $2,600 pesos mensuales.
Compárteme en los comentarios si te gustaron estos cambios en FINSUS, si ya invertías aquí o apenas vas a iniciar.
Si te interesa ver a detalle OTRA SOFIPO ENLOQUECE y ofrece 16% CON PAGO MENSUAL, te invito a ver el siguiente video.