En este artículo te voy a compartir unos sencillos pasos que debes seguir para salir de deudas.
Esto de las deudas es algo que he vivido en carne y hueso. A mis 23 años cuando me gradué de la universidad contraje deuda por alrededor de $40,000 USD. Esto es alrededor de unos $800,000 pesos mexicanos.
En 3 años logré pagar la gran mayoría de esta enorme deuda. Ahora te voy a compartir lo que he hecho para lograrlo.
Pasos para salir de deudas
- Entiende por qué te endeudaste. Debes conocer la razón por las que estás endeudado. Tal vez fue por una tarjeta de crédito, por un préstamo o por una emergencia.
- Ahora que ya conoces la razón de tu endeudamiento, piensa qué puedes hacer para que no te vuelva a pasar. Dejar de hacer compras compulsivas, alejarte de los préstamos o tener un fondo de emergencia. TIENES QUE DEJAR DE ENDEUDARTE.
- Haz una lista de todas las deudas que tienes y de la tasa de interés que estás pagando.
- Elige un método para pagarlas y úsalo.
Maneras de pagar las deudas
Existen 2 maneras de pagar las deudas. La primera consiste en enfocarte en primero pagar la que tiene la tasa de interés más alta, ya que ésta es la que te está quitando más dinero.
Si tienes deudas de tarjeta de crédito es muy probable que esta sea la primera que vas a eliminar. Después vas a pagar la segunda con mayor tasa de interés. Así consecutivamente hasta que estés libre de deudas. Este es el método más eficiente financieramente hablando.
La segunda manera es con el método bola de nieve, que se le atribuye a Dave Ramsey. Consiste en empezar a pagar la
deuda más chiquita para acabarla de pagar rápido. Después continuar con la segunda más pequeña y así sucesivamente. Dejando la más grande para el final.
El beneficio de este método es psicológico. Te vas a sentir bien al ver como rápidamente vas eliminando deudas y pasas a la siguiente.
Ten en cuenta que, si eliges este método, vas a pagar más intereses que con el primero.
Esto es sencillamente lo que debes hacer para salir de deudas. El tiempo que te vas a tardar va a depender del tamaño de la deuda y de la tasa de interés que estés pagando.
Consejos para acelerar este proceso de salir de deudas
El primero es reducir tus gastos.
Este dinero que ahorres extra dedícalo a pagar tus deudas para acelerar el proceso. Debes ser frugal mientras tienes deudas.
Recuerda que esto no es para siempre. Además, mientras más rápido las termines de pagar, mejor para ti y para tus finanzas. Así podrás empezar a ahorrar e invertir. Si deseas saber más sobre técnicas para ahorrar puedes ver el siguiente artículo acerca de ello.
La segunda opción es aumentar tus ingresos. Puedes buscar un segundo trabajo o convertirte en freelancer en tu tiempo libre.
Mientras más ganes, más le vas a poder aportar a la deuda para liquidarla rápido. Recuerda que cada mes que adelantes es un mes que no vas a tener que pagar intereses.
Un tercer consejo para salir de deudas, es que intentes negociar con la persona o entidad a la que le debes dinero. Nada pierdes hablando.
Explícales tu situación, diles que estás en la mejor disposición de llegar a un acuerdo para poder pagarles. Te aseguro que prefieren llegar a un trato contigo a que no les pagues nada. Personalmente haciendo esto me ahorré unos $2,000 USD de mi deuda.
Otro consejo es que, si los intereses son demasiado altos, puedes buscar obtener un préstamo a menor tasa de interés para pagar el primero y luego enfocarte al segundo, pagando menos intereses.
Reestructuración Del Pago
Si de plano ya no puedes pagar las mensualidades porque el interés es muy alto, puedes buscar hacer una reestructuración del pago. Esto significa que, si por ejemplo te faltaban 2 años por pagar, puedes reestructurar la deuda a por ejemplo 10 años. Así tus mensualidades serán menores. Ten en cuenta que te vas a terminar pagando muchos más intereses si haces esto, por lo que debes intentar evitarlo. Considéralo como tu último recurso.
Si quieres tener más información para salir de deudas te invito a ver el siguiente video o hacer click aquí.
Qué hay sobre las hipotecas, sobre ti dobla de Infonavit, que en mi caso es de 9000 por mes. Alguna sugerencia?muchas gracias
La hipoteca la puedes dejar hasta el final, primero liquida todas las otras deudas que tengas que probablemente tengan una mayor tasa de interés y luego ya le puedes hacer aportaciones adicionales a la hipoteca.
Yo hago aportaciones adicionales y baje 6 años y llevo 4 pagando solo me faltan 20 pero quiero invertir para obtener más ingresos y así poder pagar más rápido la hipoteca y adicional me gustaría comprarme un auto reciente, que puedo hacer tengo unas deudas de tarjeta no genera intereses pero estoy apurando apagarlas , que crees que pueda hacer para aumentar mis ingresos. Actualmente ahorro poco pero lo hago.
Te recomiendo leer este artículos Cómo aumentar tus ingresos
Tengo 12 años con mis tarjetas y era impecable, pero ahora no puedo pagarla deje de pagar hace como 3 meses y bajó mi historial crediticio, he intentado solicitar préstamos para liquidar a menor interés pero me dicen que no tengo buen historial, ¿que puedo hacer?
Intenta negociar con la institución a la que le debes a ver si te pueden reestructurar la deuda para que puedas cumplir con tus pagos aunque sea a un plazo mayor
Tengo 5 años pagando un crédito en Banamex, necesito pagar este crédito, pero la deuda no baja nunca… estoy desesperada, que puedo hacer?
Necesitas aumentar las aportaciones, si la mensualidad es muy alta intente negociar con el banco para reestructurar la deuda de tal manera que tus mensualidades sean menores y puedas hacer aportaciones adicionales, esto es muy importante porque si solo la reestructuras y pagas el mínimo vas a tardar mucho más tiempo en pagarla.