Hace no muchos días vimos un anuncio por parte de Financiera Sustentable donde estaban subiendo sus tasas.
Hoy estamos con Carlos Marmolejo, él es director general de Financiera Sustentable y nos va a platicar todos los detalles sobre esta nueva tasa del 12.09% con pagos mensuales.
¿Quién es Carlos Marmolejo?
Omar: Me gustaría que me hablaras un poco de ti Carlos.
Yo me quede cuando estaba Patricia Armendáriz y creo que ella se fue a la política, ¿Cómo fue que llegaste tu?
Carlos: Así es, Patricia fundó financiera sustentable con un concepto muy orientado a apoyar a la economía de los transportistas.
De poder darles financiamiento a todas estas unidades convertidas a gas natural, un producto muy bonito, socialmente responsable y posteriormente fue evolucionando.
A tal grado que después salió la parte de la captación a través de una aplicación móvil.
Después Pati decide abandonarnos e irse a la política, desde noviembre del 2021 dejó la financiera.
Y es donde entró yo a trabajar como director general de Financiera Sustentable.
Yo estaba trabajando en el banco Santander y estuve ahí por 3 años haciendo proyectos muy grandes qué tenían que ver con el tema de la inclusión financiera.
Y previamente estuve trabajando en la iniciativa privada, fui vicepresidente de la CONSAR, estuve regulando las afores.
Nos tocó sacar varios proyectos digitales para que la gente pudiera ahorrar prácticamente en cualquier lugar en las afores.
Y previo a eso estuve también en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, duré 17 años siendo regulador.
Siempre metido en temas de cómo proteger a los usuarios y cómo darle más valor a su patrimonio.
Y ahora tomé la decisión de venir a financiera sustentable, me invitaron los accionistas a ver cómo podemos hacer que FINSUS se convierta en la aplicación de referencia para que todo mundo pueda tener acceso a una cuenta de inversión.
Con una entrada muy baja que va desde los $100 pesos y sobre todo a las mejores tasas.
Esa es la filosofía de FINSUS, pagar tasas justas y abrir el sistema financiero de manera formal para toda la gente.
¿Qué hace FINSUS y cómo funciona?
Omar: Muchas felicidades Carlos, está muy padre toda la experiencia que traes detrás, estoy seguro de que cosas buenas vendrán para FINSUS.
Hay personas en esta comunidad que tienen años escuchándonos y ya saben que es una SOFIPO.
Pero muchas veces no sabemos realmente dentro de cada una de las SOFIPOS qué es lo que hacen.
A mí me gustaría destinar un espacio para entender que es lo que está haciendo FINSUS, ¿A dónde se va el dinero que nosotros como inversionistas metemos?
Carlos: Muy buena pregunta, hay que tener claro que en México solamente hay 2 tipos de industrias que permiten captar dinero del público.
Los bancos, que pueden recibir la captación y prestar al mismo tiempo y las SOFIPOS.
Las SOFIPOS fueron creadas porque la banca abarcó originalmente un nicho muy específico, que era tener el dinero de la gente que más tenía.
Y los reguladores pensaron en qué hacer para que todas estas personas que no tienen hoy acceso a la banca puedan empezar y tener también ese acceso en sus comunidades.
Y crearon la figura de sociedades financieras populares.
Una vez que las crean se generan entidades que están enfocadas a un nicho de la población que quizá no va a meter mucho dinero.
Pero esto fue evolucionando y las SOFIPOS se han ido automatizando cada vez más.
FINSUS fue la segunda SOFIPO que obtuvo autorización por parte de la CNBV para poder recibir captación e inversiones a través de una aplicación móvil.
Ofreciendo la oportunidad para abrir cuentas con comisión prácticamente de cero.
Para poder ganar ese rendimiento del 12.09% se necesitan $100 pesos para poder abrir esa cuenta de inversión.
Esta tasa es la más alta hoy tanto en la banca como en las SOFIPOS y eso nos enorgullece mucho.
Las SOFIPOS cuentan con un seguro de depósito de alrededor de $185,000 pesos.
Es una industria donde nuestro dinero está seguro, dónde está regulado, dónde está supervisado y donde la gente se puede sentir tranquila de confiar su patrimonio.
Las SOFIPOS son muy seguras siempre y cuando se mantengan en un nivel de capitalización adecuada.
Vale la pena decir que Financiera Sustentable tiene un NICAP de categoría 1.
¿Cómo gana dinero FINSUS?
Omar: Las tasas están muy padres, el 12.09% a un año esta excelente, en ningún lado te ofrecen eso, yo estoy asombrado.
Lo que quisiera que el inversionista viera es de donde sale para pagar tanto, ¿Cómo ganan ustedes dinero?
Carlos: Primero voy a decir porque pagamos una tasa tan alta.
Creemos que las inversiones tienen que ser justas y democrática porque creemos que no sólo puedes pagar como antes se pensaba, altas tasas a los que más tienen.
Creemos que cualquier persona tiene derecho a aspirar a las mejores tasas del mercado.
Los bancos tienen que crear sucursales físicas, contratar empleados, pagar servicios, etc, mientras que nosotros nos pusimos a trabajar y desarrollamos la aplicación móvil.
Y lanzamos ese producto para que bajemos también el costo operativo de todo esto.
Los costos son justos en temas de la cantidad de personas que hay atrás de la aplicación móvil, son más de 100 personas las que están trabajando todos los días el mejorarla y ofrecer la máxima seguridad.
Son unas inversiones muy fuertes en equipos de cómputo y en equipos de seguridad.
Y logramos hacer que maximicemos el uso de la aplicación, bajemos los costos y entonces reflejemos esa ganancia en la tasa de rendimiento que le podemos dar a la gente.
Por otro lado, el dinero que captamos lo préstamos y prestamos con la misma filosofía, tasas justas.
¿Con que tasas prestan dinero?
Carlos: Nuestras tasas con las que prestamos dinero están alrededor del 20%.
Son tasas justas que le permiten a las empresas, a las PYMES o a los pequeños empresarios poder pagar sus créditos.
Poder desarrollar sus negocios, poder crecer y con eso generar un círculo virtuoso.
Muchos microempresarios que han pedido un crédito también tienen ahorros con nosotros.
Entonces, nosotros creemos en el mundo financiero justo, equilibrado y democrático.
Si vas a invertir con nosotros te vamos a pagar una tasa justa de mercado que corresponda al esfuerzo que tú estás haciendo como inversionista.
Y del otro lado, sí te vamos a prestar va a hacer para algo productivo, nosotros no préstamos para el consumo.
Nosotros préstamos para proyectos productivos que te permitan a ti desarrollarte como microempresario.
Cartera morosa en FINSUS
Omar: Ahora platícanos un poco sobre la cartera morosa en FINSUS.
¿Cómo andan los créditos? ¿Pagan todos? ¿Qué porcentaje de cartera morosa manejan?
Carlos: Nuestra cartera vencida se venía manejando en los 2%.
Cuando vino el COVID a quien más le afecto fue a la industria del transporte, la gente se quedó en sus casas y casi no utilizo el transporte.
Y nosotros veníamos principalmente prestándole el 100% al transporte.
Y los transportistas ya no tenían para pagar los créditos y lo que hicimos fue programas de apoyo para los transportistas.
Hubo algunos que fallecieron, otros que se enfermaron y otros quienes ya se han puesto a volver en marcha.
Esto nos llevó a niveles del 10% de morosidad, pero implementamos inmediatamente un programa que nos permite reestructurar sus créditos para que sigan pagando.
Entonces, lo que vamos a ver en nuestro índice de morosidad es que se está ajustando de manera acelerada.
Vamos a ver en los próximos meses una disminución muy acelerada de nuestra cartera vencida.
Estamos haciendo mucha labor para sacar nuevos productos, próximamente los vamos a sorprender con nuevas funcionalidades.
Seguiremos siendo una empresa que crece, que aporta valor y que se mantenga como líder en el mercado para seguir dando las mejores tasas.
¿Hasta cuándo estará esta tasa?
Carlos: Esta tasa del 12.09% no se va a quedar para siempre.
Es una tasa que pusimos en este momento para apoyar a la comunidad ya que han subido las tasas en el país y queremos ser congruentes.
Pero tampoco visualizamos que las tasas se van a quedar mucho tiempo.
Tendremos momentos de nuevamente tasas pues más acordes a una realidad a largo plazo.
Yo creo que una buena estrategia es tomar esta tasa ahora, ya que no veo que dure por mucho tiempo ni tampoco veo que haya más incrementos en este sentido.
Todo va a depender de la tasa de referencia que el propio Banco de México vaya poniendo.
Lo que sí puedo garantizar es que nos vamos a mantener competitivos porque nos gustan las tasas justas y apoyar a la sociedad.
Pero si ya tienes liquidez te recomiendo invertir a un año para que aproveches esta tasa del 12.09% antes de que se termine.
Recesión en FINSUS
Omar: Hay personas que han escuchado sobre una posible recesión, las cosas con la economía han estado mal, hay alta inflación y están subiendo las tasas, es normal que las personas tengan miedo.
¿Recomendarías invertir más del monto asegurado en FINSUS? ¿O qué está haciendo FINSUS por si se viene la recesión para proteger el dinero de los inversionistas?
Carlos: Sin duda se los recomiendo, Financiera Sustentable es una empresa 100% sólida y es una empresa capitalizada correctamente.
Es una empresa que está trabajando en todos los sentidos en eficiencias operativas y eso nos permite minimizar los costos.
Es una empresa que tiene el mejor talento humano y que estamos buscando productos que nos permitan generar la mayor rentabilidad.
Vamos a buscar seguir siendo más eficientes y seguir siendo más digitales.
Yo te puedo asegurar que puedes irte a 365 días y tú patrimonio va a estar seguro.
Nosotros sin lugar a duda sabemos manejar muy bien las finanzas y seguiremos optimizando los procesos para darles mejores productos y que les generen a ustedes mayor confianza.
¿Subirán aún más las tasas?
Omar: Hemos visto que los pronósticos de Banco de México es subir las tasas todavía más de manera muy agresiva.
El cete a un año ya casi llega al 10%, ¿Qué tal si se acerca a ese 12% que tiene FINSUS?
¿Considerarían subir las tasas en caso de que las tasas de banco de México sigan subiendo o ya no la quieren subir más?
Carlos: Yo considero que va a ser muy difícil que subamos la tasa aún más, sin embargo, todo puede pasar.
Si llegáramos a ver tasas por encima del 12% por supuesto estaríamos analizando subirlas.
Otro beneficio que tenemos aquí en FINSUS es que puedes configurar tu inversión de 365 días para que se te paguen los intereses de manera mensual.
Puedes empezar a jugar hasta al interés compuesto si así lo quieres.
Creo que es un gran valor que estamos ofreciendo a la comunidad, poder reinvertir sus intereses a la misma tasa.
Diferencias de FINSUS con otras SOFIPOS
Carlos: Lo que más me emociona es que hoy somos la mejor opción en tasas y somos la mejor opción digital.
Puedes administrar todas las inversiones que quieras desde $100 pesos así que puedes tener todos los portafolios que quieras.
Somos los únicos que estamos en el mercado qué te ofrecemos un pagaré de 30 días, otro de 60 días, otro de 90 días, de 180 días, de 360 días, etc.
Y estamos pensando cómo ofrecerles uno a más largo plazo.
Hay competidores de nosotros que han decidido dar inversiones altas, no igual a nosotros, pero te piden un monto de entrada mucho mayor o te piden ir a la sucursal.
Existen otras limitantes que hoy FINSUS te las está facilitando a través de su aplicación móvil, estamos contentos en ese sentido.
¿Cómo funciona la reinversión?
Omar: Hablamos de pagos mensuales y que se puede reinvertir y generar el interés compuesto.
¿La reinversión cómo funciona? ¿La tienen que hacer de manera manual o se puede programar en automático?
Carlos: El pago de intereses tú configuras si quieres que se haga mensual o al término de la inversión.
Yo te recomiendo hacerlo de manera mensual, cobrar tus rendimientos y darles una mejor utilidad.
Pero puedes configurarlo para no estar pendiente de ello.
Mucha gente si nos ha estado pidiendo que tengamos la opción de poder reinvertir su inversión solo haciéndolo clic.
Pronto les va a llegar una notificación a todos aquellos que se les estén venciendo las inversiones la opcion de poder reinvertir su inversión.
Me llevo esa tarea, lo vamos a configurar y lo vamos a hacer.
Consejos finales de Carlos
Omar: Todo quedo muy claro y me encantaría que le dieras un mensaje final a los inversionistas.
¿Por qué deberían invertir en FINSUS y no en alguna de las otras 33 SOFIPOS?
Carlos: Yo los convencería por lo más fácil, si quieres realmente ganar una tasa arriba de la inflación la mejor opción es FINSUS.
Y lo mejor de todo es que desde $100 pesos puedes acceder a esta tasa única que tenemos.
FINSUS cobra 0% de comisión y es 100% digital para que no tengas que ir a alguna sucursal a abrir una cuenta.
Solo necesitas un teléfono celular, que afortunadamente la mayoría de la gente lo tiene, una conexión a internet, tú credencial del INE vigente y que le dediques de 15 a 20 minutos para abrir la cuenta.
Te vamos a hacer una entrevista, va a haber una persona que te va a asesorar y vas a concluir tu proceso en menos de 20 minutos.
Concluyendo el proceso podrás depositar inmediatamente en tu cuenta FINSUS.
Y hay otros beneficios adicionales, puedes pagar la luz, puedes comprar tiempo aire, etc., todo desde tu aplicación.
Nuestra plataforma tiene varios exponentes de máxima seguridad dónde nos garantiza que sólo la persona titular la puede usar.
Te invito a abrir una cuenta en FINSUS, van a tener sin duda y sin temor a equivocarme la mejor cuenta para poder invertir a las mejores tasas y con las mejores funcionalidades que te pueda ofrecer una aplicación móvil.
Si te interesa ver más a detalle el 12.09% CON PAGOS MENSUALES en FINSUS y cuánto va a durar, te invito a ver el siguiente video.