En este artículo te voy a compartir 9 errores que te impiden liquidar tus deudas. Según una nota publicada por Milenio en 2018, el 77% de los mexicanos se encuentran endeudados. Esto quiere decir que 1 de cada 4 personas tiene deudas.
Si eres una de ellas, probablemente te interese acabar de pagar tu deuda para quitarte un peso de encima. Sin embargo, existen muchos errores que cometemos de manera frecuente y no te dejan salir de deudas. A continuación veremos cuáles son.
No sabes en qué se va tu dinero
Este es el primer error que la gente comete al tener deudas. Te recomiendo cambiar esto para poder liquidar cada una de tus deudas.
Quizas te pasa que cada vez que te pagan en unos días te das cuenta que ya desapareció todo el dinero que tenías. No sabes ni en qué se te fue y entonces tienes que utilizar tu tarjeta de crédito para pagar por el resto de tus gastos. Esto se convierte en un círculo vicioso que pasa cada mes y hace que tu deuda vaya creciendo.
Esta situación que te acabo de describir sucede porque no tienes control sobre tus gastos. La solución a este problema es muy sencilla. Debes crear un presupuesto. Esto es una lista de lo que ganas y de lo que gastas cada mes. Aquí te vas a dar cuenta si gastas más de lo que ganas, lo cual es probable que sea cierto, ya que por eso te encuentras endeudado.
Lo más importante es que también vas a poder saber exactamente en qué estás gastando tu dinero. De esta manera va a ser más fácil que soluciones tu problema de endeudamiento. Aquí te dejo este video donde explico paso a paso todo lo que necesitas para hacer un presupuesto financiero.
No tienes seguros
Piensa en esto por un momento. Te encuentras endeudado y para rematar no tienes ningún tipo de seguro. Por ejemplo, seguro médico, seguro de auto o seguro de vida. ¿Qué pasaría si tienes una emergencia médica o un accidente de auto? Vas a tener que pagar con dinero que no tienes por lo que vas a tener que endeudarte. Así te será más complicado liquidar tus deudas.
Por otro lado, imagina que tienes un accidente y pierdes la vida. Si no tenías seguro de vida: ¿Qué va a pasar si tienes dependientes? Les vas a heredar deudas. Sólo vas a ser una carga para ellos, aunque ya ni siquiera vivas.
¿Qué mejor que estar preparado para lo peor? Si dejas a tu familia permite que tengan seguridad financiera con el seguro de vida.
Pides un préstamo para pagar otra deuda
Por ejemplo, utilizar una tarjeta de crédito para pagar otra, o pedir un préstamo en un banco para pagarle a otro. En este caso sólo estás haciendo un hoyo para tapar otro.
La única situación en la que esto tiene sentido es si logras obtener un préstamo a una menor tasa de interés a la que estás pagando actualmente. Aquí por supuesto que tiene sentido tomar el nuevo préstamo, ya que te vas a ahorrar dinero.
Pero si requieres otro préstamo es muy probable que los prestamistas se quieran aprovechar de tu necesidad. Así te darían un préstamo a una tasa de interés más alta, haciendo más complicado que termines de liquidar tus deudas.
Compararte con las demás personas
Si te la pasas comparándote con las personas que te rodean y quieres seguir su ritmo de vida debes entender dos cosas:
- La primera es que no sabes si esa persona tiene muchos más ingresos que los tuyos. Por eso se puede dar el lujo de comprar todas esas cosas que tú quisieras.
- La segunda es que quizás esa persona se está endeudando con cosas que va a tener que pagar por los siguientes años. Esto le limitaría su capacidad de ahorrar e invertir.
Entonces, no te dejes llevar por las cosas materiales que las otras personas tienen. Recuerda que lujos vemos, deudas no sabemos. Si tu objetivo es mejorar tu situación financiera, enfócate en ti. Deja de compararte con las demás personas.
Abonar sólo el pago mínimo de tu deuda
Si eres de los que sólo paga el mínimo en tu tarjeta de crédito no podrás liquidar tus deudas. En realidad, vas a lograr que tu deuda siga creciendo. Terminarás pagando mucho más de lo debías al principio.
Lo único que logras es que no te afecte en tu historial crediticio. Pero el siguiente mes vas a tener que pagar lo que debes más los intereses que generaste por sólo haber abonado el mínimo.
Para que te des una idea, los intereses de una tarjeta de crédito pueden rondar entre un 20% a 80% al año. Es decir, cada mes vas a pagar lo proporcional a esta tasa de interés. Por ejemplo, si tu tasa es de 40% al año entonces cada mes te van a cobrar 40% dividido entre 12. Esto sería 3.33%. Es decir, por cada $1,000 que debas vas a tener que pagar otros $33.33 por no haber pagado tu deuda a tiempo.
Te sigues endeudando con la tarjeta de crédito
Si ya estás lleno de deudas no puedes continuar con el estilo de vida que llevabas antes. Debes dejar de ir a las tiendas y seguir comprando cosas que no sean necesarias con tu tarjeta de crédito. Por lo menos hasta que acabes de pagar tus deudas.
Si no cortas los gastos innecesarios te será mucho más difícil liquidar tus deudas, porque van a seguir creciendo. Así que enfoca tu dinero en eliminar tus deudas.
Luego podrás volver poco a poco a ir de compras, aunque por supuesto que cuidando no volver a caer en los mismos errores que te llevaron a endeudarte. Por esta razón, enfócate en eliminar tus malos hábitos financieros.
Tratar de salir de deudas por ti mismo
Si tomando tus propias decisiones terminaste endeudándote, es probable que requieras ayuda para liquidar tus deudas.
No gastes dinero en un asesor financiero. Simplemente le puedes platicar tu situación a alguien que sepas que tiene sus finanzas en orden. Esta persona te puede dar consejos para salir de deudas.
También puedes encontrar mucha información gratuita en esta página o en mi canal de YouTube. En internet hay mucha información y toda es gratis, así que aprovéchala.
No tener un plan para pagar tus deudas
Si no tienes un plan bien definido para poder liquidar tus deudas, entonces no te lo estás tomando enserio. Debes darle prioridad a pagar tu deuda. Enfocar todas tus energías en poder liquidarla lo más rápido posible.
Calcula cuánto es lo más que le puedes abonar a tu deuda cada mes. Busca maneras de reducir otros tipos de gastos para poder abonar ese dinero a tu deuda. Incluso considera obtener un segundo trabajo de manera temporal en lo que liquidas tu deuda. Una vez que lo logres te vas a quitar esta carga de encima, pero para esto debes tener un plan.
Pensar que no necesitas liquidar tu deuda y en 6 años se borrará de tu historial crediticio
Algo que he escuchado en muchas ocasiones es “no pagues tu deuda, que en 6 años se borra de tu historial crediticio”. Esto refleja una falta de educación financiera. Es cierto que no te pueden meter a la cárcel por deber dinero ya que esto no es un delito, pero puedes causarte otros problemas.
Si al pedir un préstamo tuviste que dejar una propiedad en garantía, entonces el banco te puede quitar la propiedad para venderla y recuperar su dinero. Incluso si no dejaste nada en garantía puede que te demanden por no liquidar tus deudas. Esto eventualmente puede terminar en un embargo de tus propiedades.
De igual manera, créeme que los bancos van a hacer todo lo posible por recuperar su dinero. Así que vas a estar recibiendo múltiples llamadas, e incluso visitas a tu casa de los cobradores. Tu vida se va a convertir en una pesadilla, porque los cobradores no te van a dejar en paz hasta que liquides tu deuda.
Si no pagas, tu historial crediticio va a quedar manchado. Te va a ser muy difícil acceder a nuevos préstamos. En resumen, no vale la pena. Paga tus deudas.
Si deseas ampliar esta información te invito a ver el siguiente video.