Les comparto la conferencia que impartí en la Semana Nacional de Educación Financiera SNEF 2024 de la CONDUSEF.
Donde hablamos sobre inversiones sencillas y de bajo riesgo.
Ahorrar vs invertir
La mayoría de las personas en México son muy trabajadoras y muy ahorradores pero lo malo es que no invierten.
Entonces, ese dinero que se queda guardado o ahorrado se lo va comiendo la inflación, cada vez alcanza para menos.
Si no invertimos va a ser muy difícil preservar el poder adquisitivo.
Vamos a ver una tabla comparativa del ahorro y la inversión para que veas la gran diferencia.
De lado izquierdo vemos el ejemplo de una persona que ahorra $1,000 pesos al mes y del lado derecho vemos a otra persona que ahorra los mismos $1,000 pesos al mes.
Si vemos este ejemplo a 10 años podemos ver que ahorrando reunimos $120,000 pesos y si lo invertimos a 10 años podemos ganar con el 7% 165,000, con el 11% $200,000 y con el 15% $243,000 pesos.
Se puede ver que ya es una gran diferencia en las ganancias.
Ahora, si inviertes a más años la ganancia se vuelve aun mejor, como es el ejemplo a 40 años.
Que si ahorras los $1,000 pesos por mes por 40 años logras reunir $480,000 pesos, pero si inviertes la misma cantidad a los mismos años puedes ganar con el 7% $2.3 millones de pesos, con el 11% $6.9 millones de pesos y con el 15% $21 millones de pesos.
Por esto es qué yo decidí entrar al mundo de las inversiones.
Las ganancias que podemos tener invirtiendo son mayores a cualquier ahorro.
Pero para tener un buen patrimonio hay que tener constancia e invertir mes con mes, aun que sea poco pero no hay que dejar de hacerlo.
¿Cómo funciona el interés compuesto?
Te voy a mostrar ahora cómo se ve de manera gráfica el interés compuesto.
Al principio parece des motivante y más si empiezas con cantidades pequeñas.
Ten en cuenta que al inicio si es lento, pero recuerda que es un ingreso semi pasivo, no te consume tanto tiempo.
Inversiones como estas no son para sustituir tu empleo o negocio yo te recomiendo hacer las 2 cosas a la par.
En la gráfica en color azul quiere decir que es lo que tú aportas, si te fijas al inicio todo es azul porque la mayoría es lo que tu invertiste.
Pero conforme pasan los años va saliendo la barra verde que son las ganancias.
Y ya para el año 10 podemos ver que es mitad color azul y mitad color verde, esto solo funciona si reinviertes las ganancias.
Si inviertes y rápido quieres sacar tu dinero el dinero no va a crecer porque solo estas agarrando el flujo.
No está mal, pero así no va a crecer tu dinero.
Ahora te voy a mostrar como se ve el ejemplo del interés compuesto a 20 años, para que veas que aquí hay una gran ganancia y ya el color azul es mínimo.
Inversión en cetesdirecto
Hay opciones muy reales en las que pueden lograr estas ganancias de las que hablamos, una de ellas es cetesdirecto.
Esta es una página que me gusta mucho y que invierto ahí constantemente.
Cetes es una inversión que te da un rendimiento sencillo, pero con un riesgo muy bajo, nunca va a ver una inversión con menos riesgo que cetesdirecto.
Esta es una inversión del gobierno.
Para que tu le prestes dinero al gobierno mexicano y tu dinero va a estar respaldado por los impuestos que pagamos.
Pueden invertir desde la página de https://cetesdirecto.com o bajar su aplicación.
La cuenta es totalmente gratuita, no tiene comisiones y puedes comenzar con $100 pesos, todo lo puedes hacer en línea.
Le puedes prestar dinero al gobierno por 1, 3, 6,12, 24 o incluso hasta por 30 años.
Y dependiendo del plazo que elijas durante ese periodo te van a pagar al final del plazo, por ejemplo, si inviertes a un mes al final de ese mes te van a regresar tu dinero más tus rendimientos.
Hay un producto dentro del mismo cetes directo que es el fondo BONDDIA, donde ahí sí puedes retirar tu dinero de lunes a viernes en horario hábil.
Este fondo te sirve para tener tu fondo de emergencia.
Ahorita a las casas en cetes están altas, pero debes tener en cuenta que ya están comenzando a bajar.
En cetes encuentras inversiones a corto, mediano y largo plazo.
Por ejemplo, los bonos te depositan cada 6 meses los intereses correspondientes y la tasa tu la puedes amarrar por el plazo que elijas.
Se puede hacer por 3, 5, 10, 20 y 30 años, aún puedes amarrar tasas cerca del 11%.
¿Cuanto se puede ganar al invertir?
Te voy a mostrar cuánto puedes ganar al invertir diferentes cantidades y con diferentes tasas.
En la tabla puedes ver cuánto puedes ganar si tu ingreso es anual, mensual y diario.
Por ejemplo, si quieres ganar $200 pesos al mes debes invertir $25,000 pesos a una tasa del 10% anual.
Esta tabla es una referencia para que sepas cuánto puedes ganar invirtiendo cualquier cantidad.
Esto es lo bonito de las inversiones que no tienes que trabajar para lograrlo, simplemente pones el dinero y el rendimiento llega solo.
Inversión en bancos
También hay inversiones en bancos grandes como Bancomer, Banamex, Banorte, Santander, Inbursa, HSBC y Scotiabank.
Estos son los 7 bancos más grandes de México.
Y la mayoría de estos bancos ofrece 2 productos de inversión sencillos y de bajo riesgo.
Como son los pagarés bancarios y el certificado de depósito.
En el SIPRES de la CONDUSEF puedes buscar las instituciones reguladas, ahorita aparecen 50 bancos en operación en México.
Te voy a mostrar algunos de ellos.
Es muy importante que analices siempre en esta página los bancos regulados antes de invertir en ellos porque puedes caer después en un fraude.
Por ejemplo, he visto mucha publicidad en redes sobre invertir en Pemex y prometen rendimientos exuberantes, pero todo eso es fraude.
Cuando alguna inversión te ofrezca un rendimiento exagerado debes tener cuidado porque lo más seguro es que se trate de un fraude.
Este es un foco rojo que puedes identificar.
Ha habido ya muchos casos de estos tipos de fraudes, unos muy sonados y recientemente son de empresas como Yox Holding, Inverfox, Grupo Peak, Smart Business, entre otros.
Por eso es muy importante checar en el buscador de la CONDUSEF la empresa en la que quieras invertir.
Las inversiones en los bancos se dice que son de bajo riesgo y sencillas porque tienen un seguro que cubre tu ahorro por hasta 3.3 millones de pesos.
Si tú tienes una inversión en cualquiera de estos bancos regulados y por cualquier razón llega a quebrar o desaparecer el seguro te regresa tu dinero, siempre y cuando no sea más de 3.3 millones de pesos.
Este seguro es por banco, tú puedes invertir en 2, 3, 4 o más bancos regulados y tu dinero está asegurado en todos.
Pagarés y certificados de depósito
Primero les voy a mostrar un producto llamado pagaré con rendimiento liquidable al vencimiento.
Estos pagarés te pagan tu rendimiento hasta el final del plazo y lo ofrecen la mayoría de los bancos.
Te voy a mostrar en una imagen cómo funcionan.
Lo que siempre les sugiero que hagamos al invertir en un banco es que comparemos lo que paga cetes con lo que te paga el banco.
Y si te van a pagar lo mismo o menos que cetes mejor te conviene invertir en cetes, siempre la tasa a vencer será la de cetes.
Ten en cuenta que a veces hay bancos más pequeños que sí están regulados que te ofrecen mejores tasas que los bancos grandes.
Por ejemplo, Banco Inmobiliario Mexicano.
Este banco te ofrece muy buenas tasas y si está regulado, solo que son más pequeños pero sus tasas son muy competitivas.
Invertir en un banco tiene sus ventajas, por ejemplo, te puede ofrecer créditos hipotecarios con tasas de interés bajas, tarjetas de crédito con buenas recompensas, préstamos personales, etc.
Ahora te voy a mostrar cómo funciona el certificado de depósito.
Aquí la diferencia es que cada mes te pagan rendimientos de tu inversión y al final del plazo recibes todo tu capital.
Si ambos te pagan lo mismo yo sugiero en que te pague más rápido, qué en este caso es el certificado de depósito que te deposita cada mes.
Por lo general todos los bancos ofrecen este producto sólo que algunos a tasa fija y otros a tasa variable.
Inversión en SOFIPOS
La inversión en SOFIPOS también es algo sencilla y de bajo riesgo porque tiene un seguro.
También puedes buscar en la página de la CONDUSEF las SOFIPOS que están reguladas, es como un banco pequeño que capta recursos y los presta.
Por lo general esta inversión paga mucho más que cetes, por eso las hace más atractivas.
Aquí el seguro es más pequeño, se llama seguro PROSOFIPO.
Tu ahorro te lo cubre por $206,000 pesos en 2024, si inviertes más de esto y la SOFIPO llega a quebrar o desaparecer es muy difícil que te regresen la diferencia.
Y si inviertes menos de esto y llega a quebrar o les quitan la licencia, el seguro te regresa todo tu dinero.
Otro beneficio que tienen las SOFIPOS es que si inviertes menos de $198,000 pesos al año, no pagas nada de impuesto.
Si ya te excedes de ese monto si pagas impuesto por la diferencia, toma en cuenta que el seguro es por SOFIPO y el beneficio fiscal es entre todas las SOFIPOS.
Yo recomiendo SOFIPOS como Nu, FINSUS, Kubo Financiero, Supertasas, Stori y Klar.
En todas estas puedes invertir a diferentes plazos, incluso tienen plazo a la vista donde puedes retirar tu dinero 24/7.
Todas estas inversiones son sencillas y de bajo riesgo, en cualquiera que decidas invertir tu dinero va a crecer y va a estar seguro.
Si te interesa ver a detalle Inversiones SENCILLAS y de BAJO riesgo, te invito a ver el siguiente video.