Ualá acaba de salir al mercado con una tarjeta de débito de un banco que te paga un rendimiento del 15% anual en pagos diarios y con un seguro de más de 3 millones de pesos.
Además de esto la misma tarjeta te ofrece un 5% de cashback por tus compras.
¿Será esto muy bueno para ser cierto? Vamos a analizar a detalle la oferta de Ualá, te vas a sorprender con lo que encontré.
Compra de Ualá
La Comisión Nacional Bancaria de Valores autoriza la compra de ABC Capital por la tecnológica Ualá, esta nota es del 25 de mayo de 2023.
Y por lo tanto Ualá ya puede operar como banco.
Si tu lo buscas en el SIPRES de la CONDUSEF efectivamente ABC Capital es un banco regulado en México, todo se ve en orden.
Puntos negativos
Primero tenemos la parte de la tarjeta de débito con cuenta a la vista, que por el dinero que tienes ahí te van a dar el 15% anual.
De manera diaria te van a estar pagando lo proporcional.
No tiene monto mínimo de inversión, no hay plazo fijo y dicen que tu dinero esta disponible 24/7 y el dinero está asegurado por el IPAB hasta por 400,000 UDIS.
Que son un poco más de $3 millones de pesos.
Luego, dice que si incrementas tu límite de depósito mensual te pagaran rendimientos por la cantidad de hasta $100,000 pesos.
Solo que esta tasa tiene vigencia del 09 de octubre al 30 de abril de 2023.
Para mi un punto negativo, porque puede que iniciando el año nos quieran bajar la tasa drásticamente.
El tema ahora es el límite, 3,000 UDIS al mes son $23,000 pesos y para poder aumentar el monto a invertir te tiene que llegar una invitación.
Y no hay manera de saber cómo te puede llegar la invitación, solo es esperar. (Aunque parece que ya las están mandando)
Este punto se me hace algo negativo, porque mencionan lo del aumento del límite, pero en realidad no se puede hasta que te llegue la invitación.
Otro detalle que encontré en la aplicación es que solo puedes hacer una transferencia SPEI por hasta $11,500 pesos por transferencia.
Por ejemplo, si quieres enviar $20,000 tienes que hacerlo en dos transferencias.
No le veo sentido a eso, ningún banco le pone límite a las transferencias.
Otro punto que identifique es que si quieres hacer un retiro con tu tarjeta de débito puedes ir a cualquier cajero a hacerlo, pero te van a cobrar una comisión.
Ualá dice que solo te va a rembolsar $25 pesos con el IVA incluido en las primeras dos transacciones o dos retiros que hagas al mes.
Si haces 3 retiros en el tercer retiro no te reembolsan nada.
¿De dónde saca dinero Ualá?
Tal vez este rendimiento se te hace extraño porque ningún banco te da eso en tarjetas de débito en cuentas a la vista, y eso te hace preguntarte, ¿De dónde sacara dinero Ualá para pagar ese 15%?
El dinero sale de los préstamos que ellos dan por medio de su aplicación y de su página de internet.
Y el Costo Anual Total (CAT) que cobran es del 76.8%.
Entonces, si a ti te dan el 15% ellos vienen prestando al 62% aproximadamente, ese es el modelo de negocio.
Beneficios de la tarjeta
Uno de los beneficios que le encontré a la tarjeta de Ualá es que la tarjeta de débito física te la mandan gratis a tu domicilio si le depositas $100 pesos.
No te cobran los $100 pesos simplemente los depositas, tu dinero se queda ahí y ya te mandan la tarjeta a tu domicilio.
Para que puedas hacer compras en comercios físicos.
Y hace poco parece que lanzaron también su tarjeta de crédito, donde realmente el beneficio es que no te cuesta nada, dice que no tiene anualidad, no tiene comisiones ocultas, pero te da muy pocos puntos.
Vamos a hablar de la parte interesante.
El 5% de cash back, eso sí ningún banco lo ofrece, a mi me parece que sería el primero y dice que por todas tus compras te dan ese reembolso.
Hay unos qué si te van a dar el 5% en ciertas categorías, muy específicas y limitadas.
Aquí es el 5% en todo lo que compres, en cualquier lugar ya sea en línea o en físico y con la tarjeta física o virtual.
Pero, solo es hasta $500 pesos mensuales.
Quiere decir que máximo te puedes gastar $10,000 al mes, que equivalen a los $500 pesos de recompensa.
Y aparte del cash back que te dan tus compras con la tarjeta de débito o de crédito también te generan puntos que luego puedes cambiar por recompensas.
Le llaman Ualá+.
¿Cómo se suman puntos?
Vamos a revisar este esquema de puntos a ver qué tan bueno es.
Dice que por cada $20 pesos que gastes con tu tarjeta de débito te dan 1 punto o por cada $20 pesos que gastes con tu tarjeta de crédito te dan 2 puntos.
Entonces las recompensas no son muchas, pero vienen algunas tarjetas de regalo.
Por ejemplo, una tarjeta de regalo de $100 pesos en Amazon la cambias por 2500 puntos o $200 pesos en Walmart por 5000 puntos.
Si hacemos el cálculo para que te den $200 pesos tienes que juntar 5000 puntos, lo cual equivale a que cada punto tiene un valor de cuatro centavos.
Dicho de otra manera, por cada $1000 pesos que tú gastes te van a dar $2 pesos si usas la tarjeta de débito.
O por cada $1000 pesos que gastes con tu tarjeta de crédito te van a dar $4 pesos.
El problema aquí es que si tu no haces compras fuertes mes con mes los puntos caducan, tienen una duración de 24 meses desde el día que se generaron.
Así que tal vez nunca puedas juntar suficientes puntos para alcanzar una buena recompensa.
Lo que veo es que este programa realmente no es muy atractivo, para mi es muy malo.
Algo atractivo que encontré es que si tienen algunas promociones que realmente son buenas.
Te pueden dar hasta 3 meses gratis de la membresía Rappi Prime y descuentos en ópticas, en mercado libre, en vips y en otros establecimientos.
Servicio al cliente
Aquí es donde empieza la historia de terror, el servicio al cliente solamente es en línea o por teléfono.
No tienen atención en sucursales físicas.
Si tú eres de las personas que les gusta ir al banco hablar con un ejecutivo que te atiendan cara a cara aquí no vas a encontrar ese servicio.
Todo es por correo o por teléfono.
Y si vemos su reseña en la app de IOS y Android vemos que tienen muy pocas estrellas.
Y en sus reseñas más recientes tienen solo una estrella y malos comentarios.
Debes estar revisando esto porque cuando muchas personas se quejan de lo mismo no es por algo bueno.
Y si a muchos ya les pasó una mala experiencia lo más probable es que a ti también.
Mi experiencia en cuenta Ualá
Hace algunos meses abrí mi cuenta en esta aplicación, te voy a mostrar cómo se ve.
En el mes de Julio hice un depósito de $100 pesos cuando abrí la cuenta.
Me mandaron la tarjeta de débito, me llego a mi casa y todo bien, dejé el dinero y hasta apenas cuando vi que lanzaron el 15% a la vista me interesó bastante.
Busqué en la aplicación la opción y como te decía anteriormente no existe, no hay manera de subirlo.
Y yo di por hecho que como no me aparecía nada ya me habían subido de nivel automáticamente.
Hice una transferencia de $100,000 pesos y se me regresó a mi banco porque excedía el monto máximo que puedo depositar al mes.
Transferí entonces $19,900 para completar los $20,000 y sí llegó mi transferencia correctamente.
Activé lo de los rendimientos y me empezaron a pagar, el primer día gané $6.59 pesos y el segundo día igual.
Pero, cuando intenté hacer el primer retiro no se pudo, me apareció que había un problema.
Verifique que la CLABE y mis datos estuvieran correctos y no se pudo, aun así.
Luego, intenté hacer otro retiro ahora de $11,000 pesos, menos del monto que se puede retirar por día y tampoco se pudo.
Conclusión
Después de todo lo que te acabo de platicar la verdad es que me quedo con muy mal sabor de boca.
Siento que la idea es muy buena, la oferta tambien es muy buena y el mejor rendimiento en tarjeta de débito.
Pero viene la limitante de que es hasta $20,000 pesos al mes.
Y el otro detalle de no poder retirar tu dinero hace dudar a muchos, porque tal vez lo quieren para su fondo de emergencia.
Otro punto negativo es el servicio al cliente, no es nada eficiente.
Pero en cuanto a la parte del cash back sí se me hace maravillosa la oferta, aun que no me gusta que solo este vigente hasta finales de 2023.
Esperemos qué mantengan este cash back en 2024 o que suban el límite máximo de recompensas que puedes obtener.
Siento que el problema en este tipo de aplicaciones que empiezan como Fintech se enfocan en puro crecimiento, luego adquieren un banco o una SOFIPO y se enfocan más en el marketing que en dar un buen servicio al cliente.
Yo desde mi perspectiva probablemente no la voy a usar, voy a intentar sacar mi dinero.
Probablemente me quedé con opciones a la vista que también pagan bien y funcionan bien como la tarjeta de débito de Klar, MercadoPago, fondos de deuda o BONDDIA.
Pero recuerda que al final de cuentas tú decides.