En este artículo vamos a hablar sobre las mejores tarjetas de crédito para principiantes en este 2022 en México.
Vamos a mencionar varias opciones, si estás interesado en tramitar tu primer tarjeta de crédito y estás abrumado de tantas opciones que hay en el mercado te voy a decir cuales elegiría yo si fuera el caso.
Vamos a ver de una por una y como puedes comenzar tu historial crediticio.
Nu Bank
La primera se llama Nu Bank, es un banco que recientemente salió hasta la bolsa de valores de Estados Unidos.
Nu Bank tiene la tarjeta de crédito Nu, presumen que básicamente la puedes sacar en 3 minutos desde la aplicación del celular o tu computadora.
El trámite mencionan que es muy sencillo, tienen ciertas características que en otros bancos no vas a encontrar.
Como en este caso te permiten ajustar los límites de crédito desde la aplicación.
Por ejemplo, si te dan un límite de $30,000 pesos, pero tu nada más quieres usar $10,000 lo puedes ajustar en la aplicación.
Tienes la flexibilidad de ajustar tu fecha de pago, cosa que creo que en ningún banco puedes hacer.
Te dan la opción de diferir tus pagos a meses con intereses a tasa fija.
Yo te recomendaría que nunca uses esta opción, ya que el interés que cobran es muy elevado.
Si hablamos de meses sin intereses aquí tienen algo también bien interesante.
Tú puedes diferir tus compras a meses sin intereses y aparte puedes adelantar pagos y te van a dar un descuento.
Te voy a mostrar una imagen donde dice que dependiendo de cuantas mensualidades quieras adelantar te dan un descuento.
Cómo prácticamente ya todas las tarjetas de crédito que hay en México puedes conectar la tarjeta de crédito Nu a la aplicación de Apple Pay si usas IPhone y desde ahí pagar.
Esto yo lo hice con muchas tarjetas que tengo de crédito y pues prácticamente nunca lo he usado, en ningún lado lo aceptan, pero bueno, ahí está la opción.
Nu es una tarjeta de crédito de MasterCard, prácticamente a donde vayas te la van a aceptar.
Lo interesante de esta tarjeta es que si tú eres principiante no te va a cobrar nada de anualidad mientras no estes agarrando los meses con intereses.
No hay actualidad, no te cobran por reposición, parece que ni siquiera te cobran por retirar efectivo y tampoco por uso en el extranjero.
En general, es una buena tarjeta que no te cobran nada, puedes aprovechar para ir generando historial crediticio.
Para tramitarla es muy sencillo, debes ser mexicano o vivir en México, tener tu identificación y tu RFC.
Te voy a dejar una imagen con las preguntas más frecuentes sobre esta tarjeta de crédito de Nu.
Hey Banco
La segunda tarjeta de crédito que recomiendo es la de Hey Banco.
Es un banco que ha hecho las cosas muy bien, algunos productos no son tan buenos pero lo que es la tarjeta de crédito es una maravilla.
Tampoco tiene anualidad, si tú la tramitas te van a dar los primeros 3 meses el 5% de todo lo que gastes en recompensas.
En Nu no había muchas recompensas, tal vez lo de adelantar anualidades, pero fuera de eso no te dan algún porcentaje por tus compras.
No te cuesta nada, no tiene anualidad y puedes encontrar meses sin intereses en varios comercios.
Después de los primeros 3 meses con la tarjeta física te van a dar 1% en todas tus compras.
Con la tarjeta virtual o en terminales de BanRegio te van a dar el 2%.
Es una tarjeta muy competitiva, que si te vas a comprar algo en internet por ejemplo en Rappi o en Amazon te van a dar el 2% sobre todo.
Para acceder a estas recompensas es muy fácil.
Desde la aplicación puedes transferir el dinero o a tu cuenta de débito y usarlo para pagar tu tarjeta de crédito o gastártelo.
Me parece que una vez al mes se hace el corte y ahí te aparece el dinero.
Algo interesante de la tarjeta de crédito de Hey Banco es que es Dual, que aparte de ser una tarjeta de crédito también es una tarjeta de débito.
Es la misma tarjeta con dos números y tú decides cual vas a usar en tus compras.
Esto es lo que me gustó mucho, cómo estamos hablando de tarjetas para principiantes, tal vez nunca has tenido una o tienes mal historial crediticio y quieres mejorarlo, pero en ningún lado te aprueban tarjetas.
Aquí tienes la opción de que saques la tarjeta de crédito garantizada, que te la van a dar si o si y está la vas a usar para generar historial crediticio o para mejorar el mal historial crediticio que ya tenías.
Te voy a dejar una imagen de cómo funciona esto.
Aquí tienes la opción de Hey Banco por si te interesa tramitar tu primera tarjeta de crédito.
RappiCard
La siguiente tarjeta de la que te quiero hablar es la RappiCard.
Si tu usas la aplicación de Rappi para pedir el súper o para pedir comida ya tienes algo de historial ahí por los movimientos qué estás haciendo.
Puedes aprovechar eso para sacar la misma tarjeta que tanto sale en su aplicación y la verdad es que no se ve tan mal.
Te da el 5% si tú compras vuelos y hoteles en Rappi, 3% en todo lo que compres en Rappi, sí vas a hacer compras digitales también te da el 2% en todo y si vas a hacer compras con tu tarjeta física te da el 1%.
Si te fijas, está bastante parecida a la de Hey Banco, muy competitiva.
Si vas mucho al extranjero presumen que te dan un buen tipo de cambio y que no te cobran comisión por eso.
Para sacarla simplemente necesitas tu celular y tu identificación a la mano y te la llevan hasta tu domicilio.
Tienen meses sin intereses en algunos comercios como todas las tarjetas, eso es general la tarjeta de Rappi.
Algo que he visto que tienen de diferencia con las otras tarjetas es que presumen mucho de su seguridad.
Lo interesante de esta tarjeta es que es una tarjeta que no tiene números, no trae nada literal la tarjeta, tú puedes consultar los números desde la aplicación.
También me gustó, que si tú la quieres cancelar lo puedes hacer desde la aplicación de manera muy sencilla sin andar batallando como en los bancos tradicionales.
Es un beneficio para mí, aunque la idea de las tarjetas no es sacarlas para luego cancelarlas, pero tienes la opción de que si un día lo vas a hacer no vas a batallar tanto.
Todas estas tarjetas para principiantes no te cobran nada, pero si generas el historial qué es lo más importante.
Obviamente te va a cobrar por si pagas tarde o se te perdió la tarjeta, como cualquier otra tarjeta.
Tarjetas adicionales
Por último, te quiero mencionar algunas tarjetas adicionales aparte de las 3 que ya te mencioné.
Tal vez tú quieres una tarjeta de un banco que tenga sucursal por si un día necesitas hablar con alguien puedas ir físicamente.
Te puedes ir a los bancos tradicionales, todos los bancos por ley deben tener una tarjeta de crédito básica que no te cobra absolutamente nada.
No te pide un saldo mínimo ni te cobra alguna anualidad.
Nada más que esa tarjeta a ellos no les genera ingresos y por eso casi no las promocionan, muchas veces hasta las tienen ocultas.
Por ejemplo, tú puedes ir a Banorte y preguntar por la tarjeta de crédito básica y esa es la buena.
Puedes ir a otro banco, al que tú quieras, todos la van a tener, puedes probar con la de Bancomer que se llama mi primera tarjeta BBVA.
Checa que no te cobren absolutamente nada, porque estaba viendo una de Banamex que sacaron y dice qué sin anualidad, pero tienes que gastar al mes tanto dinero o si no te van a cobrar una comisión.
En muchos lados te la van a ocultar, pero si les pones presión puede que te la muestren.
Ve al banco que más te guste y saca la tarjeta de crédito ahí para empezar a generar buen historial y luego sacar otras tarjetas.
En ningún lado mencioné el CAT o los intereses porque siempre al usar una tarjeta de crédito la debes liquidar en su totalidad antes de la fecha de pago.
Si la vas a sacar para endeudarte o para dar el pago mínimo mejor no la saques.
Caso contrario si eres totalero y la pagas mes con mes vas a recibir recompensas muy interesantes que van a ir desde puntos, millas, noches de hotel, etc.
Conforme pase el tiempo vas a ir sacando mejores tarjetas.
Si te interesa ver a detalle esta información sobre las mejores tarjetas de crédito para principiantes, te invito a ver el siguiente video.