En México existen 50 bancos, entre ellos ofrecen distintos productos como tarjetas de crédito, inversiones, crédito automotriz e hipotecario entre muchos otros.
Vamos a analizar cuáles son los peores bancos para diferentes productos y bajo distintos criterios según datos de la CONDUSEF y mi experiencia propia.
Comparación de tarjetas de crédito
Vamos a comenzar comparando los bancos por sus tarjetas de crédito, toda esta información desde el sitio oficial de la CONDUSEF.
De entrada, nos aparecen 91 tarjetas de crédito de diferentes bancos, yo las ordene por tipo de tarjeta.
Las básicas, luego las clásicas, luego las oro y por último las platino.
En todos los bancos vas a encontrar la tarjeta básica dónde no te cobran anualidad, todos los bancos están obligados a tener una.
Pero si nos vamos a los peores bancos, a los que cobran mucha anualidad en sus tarjetas nos salen las siguientes.
Por ejemplo, nos sale la tarjeta de HSBC Premier qué cobra una anualidad de $6,300 pesos, otra que nos aparece con una anualidad alta es de Scotiabank.
La tarjeta Scotia Travel con una anualidad de $5,800 pesos.
Y podemos ver que hay otras con anualidades altas como en el banco Afirme, en Santander, en Invex y en Banca Mifel.
Ahora, vamos a filtrarlas por el costo anual total promedio, qué es el famoso CAT, cuál es el que cobra mayores intereses.
Podemos ver que Banorte es un banco malo con la tarjeta llamada POR TI de Banorte con un CAT del 92%, sumamente alto.
Luego tenemos otra tarjeta de Banorte cobrando el 91% de CAT, luego una de Santander llamada Aeroméxico Blanca y otra de Santader llamada Fiesta Rewards clásica con un CAT del 90%.
Se puede ver en la imagen otras tarjetas con un CAT muy alto.
Recuerda que esto sólo te afecta si te atrasas en los pagos, pero si siempre pagas todo completo y a tiempo esto no te debería de afectar.
Ten en cuenta que esta tabla es por productos, va a ver algunos buenos y otros malos.
En esta liga puedes ver a detalle las 91 tarjetas que aparecen.
Comparación de créditos hipotecarios
Ahora vamos a ver al peor banco porque cobran muchos intereses en un crédito hipotecario.
Lo más seguro es que la mayoría de las personas necesita un crédito hipotecario porque es muy difícil tener el monto reunido para comprar una vivienda.
Vamos a ver cuáles son los más abusivos, los que más cobran para que no vayas a sacar tu crédito ahí.
Y si lo tienes en alguno de estos bancos con muy alta tasa consideres moverte.
La CONDUSEF nos da un ejemplo con un crédito hipotecario de $1,000,000,00 de pesos, con un enganche del 10% a 20 años.
Y los datos nos salen actualizados a marzo de 2023.
En la imagen lo filtré por el banco que más te pide al inicio, más desembolso inicial.
Podemos ver que en primer lugar está Afirme, luego Banorte, luego HSBC, luego BBVA, luego Scotiabank, luego BanRegio.
Pero tal vez esto no es lo peor para ti, tal vez tú no vas a querer tomar el que cobre la mensualidad más cara.
También lo puedes filtrar por el banco que te pida mayores ingresos a comprobar.
O qué tal también filtrarlo por el banco qué más te cobra al final, te voy a mostrar unos datos de este filtro según la CONDUSEF.
Estos datos son solo referencias de la CONDUSEF, no es exactamente lo que te van a cobrar a ti.
Según la CONDUSEF el banco que más te cobra es Santander, luego BanRegio, BBVA, Afirme, Mifel, HSBC, Banorte y Scotiabank.
También lo puedes filtrar por la pura tasa de interés que te dan al inicio o filtrarlo también por un dato muy importante que es él CAT.
De preferencia si vas a sacar un crédito busca uno que tenga un CAT bajó.
Entre los mejores bancos con mejor CAT tenemos a HSBC, Banorte, y Afirme.
Comparación de créditos automotriz
Vamos a ver ahora que nos dice la CONDUSEF respecto a un crédito automotriz.
Nos ponen un ejemplo con un Nissan Versa de $276,000 pesos dando $55,000 pesos de enganche, que es alrededor del 20%.
El resto lo sacas con un crédito a un plazo de 48 meses que vienen siendo 4 años.
Vamos a omitir el primero que es una SOFOM, luego esta un banco llamado Mi Banco con un CAT del 33.9%.
Luego BBVA con un CAT del 33.9% también muy alto, BanBajío con 21.3%, Banorte con 20% y CIBanco con 19.8%.
Estos bancos son los que te dan el crédito automotriz con las condiciones promedio más altas.
Comparación invirtiendo en pagarés
Luego, vamos a ver un ejemplo si tu inviertes $10,000 pesos para que tu dinero te produzca algo de interés a 28 días en diferentes bancos.
Esto va a ser desde hace 5 años hasta ahorita, veamos cuánto dinero tendrías.
Se puede ver que el que más paga como tal no es un banco, es cetesdirecto, que históricamente tendrías $4,000 pesos de ganancia con $10,000 pesos invertidos a lo largo de 5 años.
Un rendimiento bastante alto, ningún banco superó a cetes en plazos largos y eso es normal porque usualmente los bancos pagan mucho menos que cetes.
Porque lo que hacen los bancos por lo general es que invierten en cetes, ganan la diferencia y te pagan un poco menos.
Luego, en la tabla podemos ver a Banco Inmobiliario Mexicano con un rendimiento de $3,325 pesos.
En el tercer lugar vemos a Banco Compartamos con un rendimiento de $2,594 pesos, después a Banco Multiva con un rendimiento de $2,545 pesos, después a CiBanco con un rendimiento de $2,474 pesos.
También aparece Banca Mifel con un rendimiento de $2,338 pesos y ya muy abajo en la lista sale un banco de los grandes que es Banorte con un rendimiento de $1,105 pesos.
La realidad es que los bancos pagan muy poco por tener ahí tu ahorro.
Los peores bancos para ahorrar tu dinero serían BanBajío, Santander, American Express, HSBC, Bancomer, Banorte y Banjercito.
Yo creo que es mucho mejor irnos directamente a cetesdirecto.
Comparación de servicio al cliente
Ahora, vamos a buscar los bancos, pero por el número de quejas que tienen.
Tal vez tú estás buscando un banco con un excelente servicio al cliente, vamos a ver que dice la CONDUSEF respecto al número de quejas.
Aquí hay un indicador muy importante que se llama “Índice de reclamación por cada 10,000 contratos”.
Eso nos dice cuántos usuarios metieron una queja a la CONDUSEF por cada 10,000.
Siguiendo este indicador el peor banco es, Banco Forjadores que por cada 10,000 contratos tiene 228 reclamaciones al trimestre.
Después vemos a Fundación Dónde con 212 reclamaciones por cada 10,000 contratos, CiBanco con 148 quejas por cada 10,000 contratos.
En cuarto lugar, podemos ver a BanRegio con muchas quejas, con 109 por cada 10,000 contratos por trimestre.
Luego está Invex Banco con 107 quejas, luego BanBajío con 92.5 quejas, luego Inbursa con 58 quejas, luego Scotiabank con 51 quejas.
Y como mejores bancos con menos reclamaciones tenemos a BanCoppel, Santander, Afirme, Banorte y Citibanamex.
Indicador sobre los bancos
Cómo cereza del pastel te encontré un indicador que desafortunadamente esta actualizado a septiembre de 2022.
Pero nos dan datos muy importantes sobre los bancos y de manera muy resumida.
En la imagen anterior se puede ver lo que veíamos sobre las quejas en los bancos, como te mencioné entre los mejores 3 bancos están BBVA, BanCoppel y Santander.
Pero también es importante saber que de todos los que se quejan en porcentaje cuantas se resuelven a favor.
Podemos ver que en primer lugar esta BBVA con 44%, luego HSBC con 41% y en tercer lugar esta Santander con 41% también.
Y de los peores tenemos a Banco Azteca con 24%, Scotiabank con 28% y Banorte con 31%.
Recuerda que aquí no vienen todos los bancos, puede haber mucho peores, pero de los bancos más grandes estos serían los peores.
Ahora te voy a decir de los bancos grandes cuáles se tardan más contando días hábiles en darte respuesta.
Los bancos más lentos son Santander, Scotiabank, Citibanamex y Banorte.
Y los más rápidos serían Banco Azteca, BanCoppel, Inbursa, HSBC y BBVA.
Conclusión
Son muchos indicadores, yo sé que es difícil decir que un banco es el mejor o que un banco es el peor.
En mi opinión yo he probado muchos bancos, he tenido cuentas en Santander, en Banorte, en Citibanamex, en HSBC, en BanRegio y en algunos otros bancos.
Y lo que te puedo decir actualmente es que Citibanamex tiene muy buen servicio al cliente, me gusta y ahí tengo la mayoría de mis cuentas.
Antes las tenía en Banorte, también muy buen banco, pero se me hizo mucho mejor el servicio de Citibanamex.
Con el banco HSBC he tenido una terrible experiencia, el servicio al cliente ha sido muy malo, pero si tienen algunos productos buenos.
BanRegio tiene muy buenos sus productos de Hey Banco y en cuanto al servicio al cliente creo que tiene áreas a mejorar.
Tengo cuentas en Banco Azteca y el servicio al cliente ha sido bueno, tiene uno que otro producto interesante.
Si te interesa ver a detalle LOS PEORES BANCOS EN MÉXICO EN 2023, te invito a ver el siguiente video.
El peor banco sin duda alguna es banjercito les explico porque en toda mi familia pensamos esto donde tenemos miembros de la familia en el ejercito. Hemos descubierto que los cajeros automaticos de este banco son los mas vandalizados con las trampas que atrapan el dinero. esto ocurre sobre todo en tiendas walmart o bodega aurrera pero incluso en algunos hospitales militares y tambien las tiendas sedena hay complicidad donde se colocan las trampas por personal militar para chingarse el dinero. ya nos ha pasado 4 o 5 veces que son cajeros de marca dibold y siempre que está la… Read more »
gracias por compartir tu experiencia
El banco más usurero. Ni peor ni mejor porque la usura se tolera pero NO es legal. Cada cuentabiente según la educación financiera que haya recibido sabrá a quién regalar su dinero.