Las tasas de interés siguen en un máximo que no veíamos hace muchos años, pero cada vez falta menos tiempo para que comiencen a bajar.
Esto me ha llevado a buscar alternativas de bancos que ofrezcan tasas altas a un plazo fijo largo, encontré un banco que permite amarrar las mejores tasas por varios años.
Vamos a analizarlo a detalle.
Tasa de Banco de México
Te voy a mostrar la tasa objetivo de banco de México, con historia desde 2008 hasta 2024.
Esta tasa es la que va a dictar lo que pagan los instrumentos de renta fija, por ejemplo, CETES, bancos y SOFIPOS.
Podemos ver como ahorita estamos en una tasa objetivo del 11%, lo más alto en lo que hemos estado en los últimos años.
Esto no es lo normal, lo normal es que vaya bajando y en lugar de estar en un 11% baje a un 9%,8% o 7%.
Hubo un tiempo donde esta tasa objetivo llegó a estar en el 4% y los instrumentos de renta fija como CETES pagaban lo similar.
Y cómo ahorita la tasa objetivo es del 11% los instrumentos de renta fija como las SOFIPOS ofrecen más que eso.
Así que te voy a mostrar cómo puedes amarrar una inversión a largo plazo con una tasa alta para cuando la tasa objetivo baje a ti en tu inversión no te la vayan a cambiar.
Banco Covalto
La inversión de la que te quiero hablar hoy se llama Banco Covalto.
Hace casi un año hable sobre el Banco y hoy te quiero hacer una actualización para ver qué es lo que ofrece actualmente.
De entrada, quiero que sepas que este es un banco totalmente regulado en México.
Cuenta con su registro en el SIPRES de la CONDUSEF.
Y gracias a que es un banco regulado en México va a contar con el seguro del IPAB, que va a proteger tu ahorro en este banco por hasta $3.2 millones de pesos.
Quiero decir que si inviertes menos de esta cantidad y el banco llega a quebrar o desaparecer el seguro te va a regresar tu capital.
Y también el rendimiento qué habrías acumulado a la fecha de la quiebra.
Siempre que vayamos a invertir en un instrumento hay que tener de referencia la tasa de cetes, ya que si te paga menos que cetes entonces no conviene.
Porque cetes es la inversión con menos riesgo en México.
Y este caso vamos a comparar la tasa de cetes con la de banco Covalto a un plazo de 2 años porque es la que tiene la tasa más alta.
Cetes a 2 años te está pagando el 11.19% anual y Banco Covalto te paga el 14% anual, como podemos ver es una tasa muy superior a cetes.
Este es el único banco que te permite invertir a un plazo de 2 años amarrando una tasa del 14%, por lo general otros bancos solo te permiten invertir a plazos menores.
Y algo que me gusta de este banco es que el monto de entrada es muy bajo, puedes iniciar a invertir con $5,000 pesos.
He visto que en otros bancos para ofrecerte una tasa similar a esta te piden mínimo medio millón de pesos o incluso un millón.
Situación financiera de Banco Covalto
Pero antes de invertir en un banco es importante conocer su situación financiera.
Para ver si es un banco que tiene buenos indicadores o si es un banco que está en decadencia.
Desde el portal oficial de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores podemos ver afortunadamente toda esta información que está gratuita.
El banco en sus activos tiene más de $5,000 millones de pesos, tiene un resultado neto a abril de 2024 (que es ganancia o pérdida) de – $5 millones de pesos.
Con esta pérdida que tuvo no quiere decir que el banco va a quebrar, es una pérdida muy sostenible.
La cartera total del banco qué es lo que tiene colocado en créditos ya supera los $4.27 millones de pesos.
Y en las gráficas podemos ver 2 cosas, en la primera es la cartera de crédito para que veas cómo ha cambiado.
Podemos ver cómo por el 2018 la cartera andaba por los $3,000 millones de pesos, luego bajó considerablemente y en el banco hubo cambios administrativos.
Lo mismo vemos con la morosidad, llegó a estar en el mismo tiempo cerca del 30%.
Y cuando entra la nueva administración vemos que la morosidad bajó, tiene niveles sanos otra vez del 2% al 7%.
Y en la cartera de crédito también hubo un crecimiento bastante importante.
El negocio de este banco para poder ellos sacar el 14% que a ti te pagan es que el capital que tú inyectas ellos lo prestan a una mayor tasa de interés.
Y ahí el banco paga nóminas, paga gastos y les paga a los inversionistas.
Yo recomiendo seguir monitoreando la morosidad del banco, creo que si está abajo del 10% sigue siendo sano.
Capitalización del banco
Te voy a mostrar ahora cómo puedes saber si el banco está bien capitalizado o si por culpa de los morosos el banco puede quebrar.
Para esto hay un indicador llamado ICAP.
Todos los bancos lo tienen y éste nos ayuda a saber qué tan estable está el banco ante las pérdidas de la gente que no paga.
Este indicador debe ser mayor al 10.5% y por lo general todos los bancos en México están muy por encima de este porcentaje.
Quiere decir que están muy bien capitalizados.
Al cierre de mayo de 2024 el ICAP de Banco Covalto es de 17.25%, muy por encima del mínimo que piden.
Esto es una muy buena señal de que el banco no va a quebrar ni desaparecer.
¿Cómo abrir una cuenta?
Si te interesa la inversión en este banco te voy a decir cómo puedes abrir una cuenta.
El proceso de apertura de cuentas ha mejorado mucho, hace un año que te hablaba sobre este banco el proceso era más tardado.
Era una parte digital y una parte presencial y gracias a la alta demanda el proceso ha mejorado mucho.
Ahora si hay una parte del proceso que es 100% digital.
Al ser todo en línea acelera el proceso, se ha simplificado mucho y sin duda esto lo hace mejor.
Si deseas invertir un monto muy grande tal vez si te van a abrir tu cuenta con el proceso hibrido para que puedas firmar personalmente.
Mi inversión en Banco Covalto
En septiembre de 2023 hice mi primera inversión en el banco a una tasa muy buena, lo fui probando y me gusto.
Luego, extendieron el plazo a 2 años con la misma tasa del 14%.
Y como estoy seguro qué las tasas ya pronto van a comenzar a bajar, incluso en este banco quise amarrar esta tasa a un mejor plazo.
Así que decidí hacer una segunda inversión de siete cifras a una tasa maravillosa que es del 14%.
Yo estoy tranquilo porque sé que estoy ganando buenos rendimientos y mi inversión está completamente segura.
Conclusión
¿Tú qué opinas de esta tasa tan alta que te ofrece el banco covalto al plazo de 2 años?
Para mí es muy buena, algo que deberíamos aprovechar ya que si hay competencia buena pero no a un plazo de 2 años.
Se que es una tasa que no va a durar mucho y es por eso que yo lo estoy aprovechando, incluso si puedo invertir más dinero a ese plazo y con esa tasa lo haré.
Es un producto de muy bajo riesgo y que está asegurado por el seguro del IPAB.
Si te interesa ver a detalle Encontré el BANCO que PAGA MÁS a PLAZO FIJO, te invito a ver el siguiente video.