La aplicación DINN de Actinver acaba de sacar una nueva opción de inversión en su plataforma, puedes hacer uso de ella por medio de su aplicación móvil.
En este artículo vamos a analizar la nueva inversión que tienen disponible en DINN para ver si es un buen lugar para invertir.
Vamos a ver las cosas buenas y las cosas malas que te ofrecen, todo con total transparencia.
Estrategias de DINN
Hace tiempo la aplicación de DINN saco su única opción de inversión donde ellos invertían en un fondo que se llama ACTIMED por medio de su plataforma.
A ese fondo le cambiaron el nombre y ahora se llama estrategia conservadora, es exactamente lo mismo que ya existía.
Riesgo bajo, volatilidad baja, un rendimiento aproximado del 4% anual y te recomendaban estar 6 meses.
Sacaron una segunda opción, esta se llama estrategia balanceada.
Y va a invertir en un fondo de inversión que se llama IMPULSA, vamos a ver qué es este fondo, sí es buena opción de inversión y qué es lo que ofrece.
De entrada, dice que es un fondo multi activo altamente diversificado que van actualizando, dependiendo de las condiciones de mercado.
Este es un fondo de inversión de gestión activa, quiere decir que hay un grupo de personas o una persona administrando que comprar o que vender.
Constantemente están cambiando las posiciones del portafolio.
Dice que va a traer instrumentos de deuda, renta variable local y global, ahorita lo veremos más a detalle.
Ellos lo catalogan como riesgo moderado, es decir, que el riesgo es un poco mayor que el de la estrategia conservadora.
Y el rendimiento en la estrategia balanceada estiman un promedio superior del 5% al año.
El plazo también aumenta un poco, te sugieren estar por lo menos 1 año para obtener mejores resultados.
Cuenta y simulador
Te voy a mostrar una imagen de cómo se ve la cuenta cuando entras.
Si te fijas, te aparecen las 2 opciones para invertir, la que dice conservadora y la que dice balanceada.
Ahí mismo tienen un simulador para que tú veas cuánto en teoría podrías tener de rendimiento al final de un plazo.
Vamos a ver un ejemplo de $1,000 pesos invertidos al mes, que lo que te dice es que si haces eso por 5 años tú podrías terminar con diferentes escenarios.
En el peor de los casos ellos estiman con un 15% de probabilidad que te van a dar alrededor del 2% de rendimiento.
Lo que creen con un 60% de probabilidad es que ganes alrededor del 5%, y está el 25% de probabilidad de que ganes un 7% anual.
El rendimiento promedio según lo que ellos estiman va a andar alrededor del 5%.
En el ejemplo dice que si aportas $1,000 pesos al mes por 5 años, tú terminarías con $71,000 pesos, eso es lo que te dicen bajo la estrategia balanceada.
Esto es nada más un estimado, puede cambiar.
Estrategia balanceada
Si tú abres la estrategia balanceada en la aplicación móvil te va a salir esta información.
Viene una composición que dice ser a mayo de 2021, dicen tener 78% en deuda, 10% en acciones mexicanas, 9% en acciones globales y el 3% en dólares.
En ese momento esa era la cartera, clasifican el 78% de bajo riesgo y el 22% en alto riesgo.
Es un portafolio relativamente conservador.
Algo muy importante, es que en este fondo te indican que tienes disponibilidad semanal, si tú necesitas el dinero el día siguiente no lo vas a poder sacar.
Dice muy claro que sí necesitas tu dinero puedes programar una desinversión de lunes a viernes antes de las 12:00 pm para que puedas disponer de él el martes siguiente.
No es tan líquido como el otro que si lo podías retirar si tenías una tarjeta de débito en cualquier momento.
No es tan buena opción para el fondo de emergencia por la liquidez, pero si buscas un rendimiento mayor a CETES o vencer la inflación puede que sea una buena alternativa.
Hay un espacio donde dice comentario DINN y dice que si crees en la recuperación después de la crisis provocada por el COVID te recomiendan esta estrategia.
Pues considera acciones de compañías cuya perspectiva de crecimiento es muy buena, lo que te permitirá ganar mayores ganancias en el largo plazo.
Morningstar le pone 4 estrellas de 5 a este fondo.
Este es el objetivo del fondo, busca mantener el capital invertido en línea con la inflación, quiere decir que por lo menos quieren generar la inflación.
Cambiando continuamente su composición, pero sin superar el 20% de riesgo con el fin de optimizar rendimientos.
Dice también que además de eso, incluye un multi seguro de protección personal y patrimonial, el cual se activa automáticamente una vez que alcanzas un saldo mínimo de $20,000 pesos.
Es decir, que si tú inviertes $20,000 pesos o más después de un cierto plazo te van a regalar un seguro, ahorita veremos qué incluye.
Cartera
Vamos a ver un poco su cartera para ver qué es lo que tienen.
Si nos vamos al prospecto de información al público inversionista del fondo impulsa podemos ver que mínimo ellos quieren tener el 3% en renta variable, ya sea nacional o internacional.
Mínimo el 65% de la cartera debe estar en deuda, que puede ser deuda gubernamental, estatal, municipal, corporativos, bancos, etc.
Tienen por ahí un mínimo de 20% en valores de fácil realización y valores con vencimiento menor a 3 meses.
Comisiones
Algo bien importante son las comisiones, vamos a ver dónde dice clase B qué es para personas físicas como tú y como yo.
Ellos están cobrando una comisión por administración de activos del 1.59% al año de lo que tú inviertes.
Se pudiera decir que es una comisión que está en promedio de lo que cobran los fondos de inversión.
Lo que tenemos que ver aquí es si el rendimiento va a justificar esa comisión, se supone que el 5% que ellos te ponen ya es libre de comisiones.
Cartera actual
Vamos a ver su cartera actual, esta viene siendo al 26 de agosto de 2021, es lo más actualizado que hay.
Tienen un monto muy grande, casi $9,000 millones de pesos invertidos en este portafolio.
Tienen el 12% en fondos de inversión de acciones, fueron muy inteligentes ya que está en fondos como el ACTI500, ACTINTK, OPTIMO, MAYA y ECOFUND y todos estos son fondos de Actinver.
Es un fondo de Actinver que invierte en otros fondos de Actinver, no tiene nada de malo eso, pero sí es algo raro.
El 75% está en acciones, pero ahora de fondos de inversión que invierten en deuda, también vienen puros de Actinver.
Y por último tenemos posiciones relevantes, en UDIBONOS 3% y en reportos 6%.
Se ve un portafolio bueno, con muchos fondos que busca vencer a la inflación.
Seguro
De entrada, si esto me lo ofrecieran así si el seguro yo la verdad diría que no es tan buena opcion.
El rendimiento es muy similar al de CETES, pero con un poco más de riesgo porque ya le metes algo de renta variable.
Pero esto del seguro está interesante, si tú inviertes $20,000 pesos o más te regalan un seguro, mientras lo tengas invertido en el fondo de la estrategia balanceada.
Todo lo que incluye este seguro es impresionante, tiene protección a tu patrimonio, dentro de esos incluye en robo a celular por $10,000 pesos.
Si vas por la calle y te asaltan no puedes defenderte por el peligro al que te expones, pero este seguro te regresa $10,000 pesos para que puedas adquirir otro.
Dicen también que si se te descompone un equipo electrodoméstico también te aseguran por $20,000 pesos.
Robo a casa-habitación $30,000 pesos y vienen más cosas aseguradas que te las voy a compartir en la siguiente imagen.
Asistencias
Luego te ponen más cosas aparte de lo asegurado, cómo son las asistencias.
En plomería, electricidad y cerrajería $1,200 pesos a cada una.
Por ejemplo, sí saliste de tu casa y dejaste las llaves adentro el fondo te ayuda con $1,200 pesos para un cerrajero.
Dicen también que para cristales $500 pesos y para albañilería $3,000 pesos.
Y aparte de eso te ponen más cosas, en caso de muerte accidental te aseguran $125,000 pesos que le dan a tu beneficiario, si te da cáncer te dan $125,000 pesos y si te da un derrame cerebral te dan lo mismo.
Yo por pura curiosidad le pregunte a mi agente de seguros y me dijo que mínimo ese seguro costaba algunos $100 pesos al mes, el puro seguro de protección personal.
Lo que te brinda el seguro es algo muy bueno, a mí me gustó, si no tuviera el seguro no te recomendaría invertir aquí.
Conclusiones
Lo que vas a ganar es algo similar a CETES, la idea es vencer a la inflación, pero aquí va a ser un poco más volátil por la renta fija que tiene.
No creo que sea un instrumento para el fondo de emergencia ya que la liquidez no es tan alta.
Pero si tienes un ahorro que lo quieres por lo menos preservar o quieres el seguro no está nada mal.
Sin el seguro personalmente no lo adquiriría, pero con el seguro se ve bastante bien y posiblemente lo adquiera.
Si te interesa abrir una cuenta en DINN, usa el código “omac763” para que te den $100 al invertir $1,000 pesos.
Si deseas ver más información sobre esta nueva estrategia de inversión en DINN, te invito a ver el siguiente video.