Estafas comunes a los inversionistas

Hoy vamos a hablar sobre los tipos de inversión en los que nunca debes poner tu dinero. Desde estafas comunes hasta sistemas de dudosa procedencia en los que jamás deberías invertir.

Esquema Ponzi o Piramidal

Es una de las estafas comunes en las que muchas personas caen.

En este sistema alguien inicia arriba de la pirámide y convence a una o más personas de invertir en un esquema a cambio de rendimientos muy elevados.

Mientras todo sea legal no debería haber ningún problema. Te podrían pagar los rendimientos, pero siendo realistas los retornos que te ofrecen por arriba de 40% al año son imposibles de mantener de manera constante.

Supongamos que el sistema es un fraude y no inverte en nada. Como no están invirtiendo el dinero en nada la única manera de pagarte es reclutar a más personas bajo las mismas condiciones y con el dinero de ellas te pueden pagar a ti.

Es en estos casos donde tú vas a pensar que estás recibiendo las ganancias y no vas a querer sacar tu inversión inicial. Incluso se lo vas a recomendar a tu familia y amigos por los “altos rendimientos” que estás obteniendo, o peor aún, vas a querer meterle más dinero.

¿Qué pasa si quiero retirar mi dinero?

Para las pocas personas que quieren retirar su capital después del período inicial no habrá problema ya que les pueden regresar su inversión inicial más los rendimientos usando el dinero de alguien más.

De esta manera se hace una pirámide en la que le van pagando a los de mero arriba con el dinero de los nuevos. Esto puede funcionar mientras siga entrando gente al sistema.

¿Cuándo terminan estos esquemas?

Pueden pasar años o décadas antes de que se acabe la gente interesada en “invertir” en este tipo de estafas comunes o muchas personas quieran retirar su dinero.

En este punto, el estafador ya no tiene suficiente liquidez para pagar a los inversionistas y la pirámide colapsa. Esto provoca que mucha gente pierda su dinero.

Ejemplos en México son la flor de la abundancia, el telar de la abundancia o empresas que estaban reguladas como FICREA.

¿Cómo puedo evitar caer en una estafa piramidal?

En este tipo de estafa es común que ofrezcan rentabilidad elevada comparada con los instrumentos financieros tradicionales.

Por ejemplo el caso de 60% al año en promedio es algo absurdo. Para hacerte una idea, CETES paga alrededor de un 7% al año. Puedes leer más sobre las mejores alternativas para invertir en México aquí.

Con la bolsa de valores sí que es posible obtener esto y más, aunque es poco probable. El 95% de los fondos de inversión gana menos de 10% al año en promedio.

¿Qué evalúo si alguien me ofrece más de 15% al año ?

• Si te dicen que debes reclutar personas, convencer a familiares y amigos es una mala señal. Esto es para seguir alimentando la pirámide. No caigas en este tipo de estafas comunes.
• Puede que te engañen ofreciendo algún producto o servicio misterioso para comprar. Si no te pueden explicar con fundamentos financieros de dónde salen las ganancias y cómo funciona el negocio entonces es una estafa.
• Usualmente este tipo de empresas se ven medio extrañas, son muy pequeñas y dirigidas por una persona o una organización que ni instalaciones tiene. Pueden decir que son del extranjero pero no explican a detalle.
• Revisa si se encuentra regulada o en proceso de estarlo por alguna institución como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, el IPAB o la CONDUSEF.
• Si no escuchas nada de regulaciones mi recomendación es que CORRAS, si tienes dinero invertido ahí SÁCALO inmediatamente antes de que sea tarde.

¿Es esto lo mismo que una multinivel?

No. Un negocio multinivel es legal y tiene un producto o servicio que van a vender. Debes comprar ese producto o servicio, recomendar a más personas que se unan y venderlo por tu cuenta.

Estas nuevas personas también deben comprar el producto o servicio para entrar, venderlo y referir más gente. De esta manera tú obtienes comisiones de esas ventas y de las ventas de las personas que ellos refieran y así sucesivamente.

Una multinivel es diferente a las comunes estafas que te describiremos a lo largo de este artículo.

Pese a que sean legales los negocios multinivel, ¿Son recomendables?

El problema es que sólo ganan dinero los que están en lo más alto de la pirámide. Es probable que para cuando te inviten estés muy por debajo en la pirámide y tus comisiones sean muy bajas.

Puede que el mercado se sature y dejes de recibir comisiones o ni siquiera puedas vender los productos que ya compraste.

Aunque esto no sea una estafa NO te recomiendo que inviertas ni tiempo ni dinero en las multinivel.
Es un tipo de pirámide legal donde el negocio son los reclutamientos que generan y este dinero no va ir a ti, si no a los fundadores.

FOREX

Otro tipo de estafas comunes en donde nunca deberías invertir tu dinero es en FOREX. Es el cambio de divisas.
96% de las personas que invierten en FOREX terminan perdiendo dinero.

Puedes invertir 200:1. A esto se le llama “Margin Trading”que es mantener un monto mínimo. Por cada dólar que inviertes te prestan 200 para multiplicar tus ganancias por 200.

El problema es que si le va mal a tu inversión te van a obligar a depositar más dinero a tu cuenta para mantener el mínimo y si no lo haces vas a perder todo tu dinero.

Un círculo vicioso donde le metes y le metes y sigues perdiendo hasta que te rindes y lo pierdes todo.

Además FOREX no está regulado por ninguna institución en México.

CFD o Contrato por diferencia

Operan bajo “Margin” para comprar acciones, ETFS y otros instrumentos que se ofrecen en la bolsa de valores.

Esto genera un riesgo muy elevado para el inversionista. Hay algunos brokers que manejan CFDs como Etoro o plus500 donde ofrecen apalancamientos de 1:300.

Entre 75% y 90% de las personas terminan perdiendo su dinero, esto ni siquiera es legal Estados Unidos. Aléjate de este sistema para que no termines perdiendo tu dinero.

Opciones Binarias

Esto es apostar a que va a subir o bajar el precio de un activo en el corto plazo, pueden ser minutos u horas.

Para poder hacerlo, el broker te va a cobrar una comisión. Esto hará todavía más difícil que tengas ganancias.

Si le atinas puedes ganar alrededor del 75% de lo que inviertes y si fallas pierdes el 100% de tu inversión.

En Estados Unidos es imposible invertir en ellas, ya que están prohibidas por su alto riesgo. Aléjate a toda costa de este tipo de inversiones.

Es importante no confundirla con las opciones vainilla. Un instrumento financiero diferente de alto riesgo, pero que si lo sabes usar te puede dar buenas ganancias. No lo recomiendo para principiantes.

Penny Stocks

Son acciones que se venden a un precio menor de $5 USD.

Si el precio es menor a $1 USD ni te metas. Hay mucha incertidumbre e incluso puedes ser víctima de una estafa.
Esto es lo que hacen en la película de “El Lobo de Wall Street”. Estafan a inversionistas ofreciéndoles Penny Stocks para robarse su dinero.

Si no es una estafa, es muy riesgosa por la alta volatilidad que tienen. No vale la pena invertir en penny stocks, ya que es muy probable que termines perdiendo tu dinero. Así que ten cuidado.

Day Trading: Otra de las estafas comunes a los inversionistas

Esto quiere decir comprar acciones esperando que suban de valor en un plazo de tiempo muy corto. Usualmente ocurre en un mismo día.

Es imposible saber si el precio de una acción va a subir o bajar en un plazo de tiempo tan corto.

Muchos estafadores intentan vender la idea de vivir haciendo Day Trading profesional queriendo engañar a las personas, pero esto es otra de las estafas comunes. Lo que no te dicen, es que ellos se hicieron millonarios vendiendo cursos para hacer Day Trading y no por sus inversiones.

La estadística dice que alrededor del 90% de las personas que hacen Day Trading terminan perdiendo dinero. Mejor no lo hagas.

No confundas con el Swing Trading, que es comprar una acción y venderla a los pocos días o meses. Esto sí puede ser rentable si la ejecutas correctamente. Sólo se considera Day Trading si haces muchas transacciones de compra y venta dentro de un mismo día.

Nunca inviertas en algo que no conoces

Este es el error más peligroso de todos. No porque a alguien le ha funcionado bien y obtuvo buenos rendimientos quiere decir que tú también lo vas a poder hacer.

Antes de invertir en cualquier cosa asegúrate de investigar a detalle el instrumento financiero.  Así evitarás caer en otra de las estafas comunes a los inversionistas.

Intenta empezar con poco dinero y conforme vayas agarrando confianza puedes incrementar de manera gradual tu inversión.

Si deseas obtener más información sobre este artículo te invito a ver el siguiente video o hacer click aquí.