Inversionistas tenemos a Rubén Chávez el fundador de Yotepresto, una plataforma muy buena que llevo usando más de 3 años.
¿Qué es Yotepresto y cómo funciona?
Es una plataforma de financiamiento colectivo de préstamos personales, conectamos personas que buscan un crédito con personas que quieren invertir.
Recibimos solicitudes de crédito, las analizamos con un sistema ya automatizado que tenemos y filtramos las solicitudes buenas, aparte les ponemos un nivel de riesgo que corresponde al nivel de tasa de interés que les van a pagar a los inversionistas.
Una vez que la solicitud se autoriza se publica en la plataforma para que la comunidad la pueda fondear y buscamos que el que pida prestado pague mucho menos de intereses que lo que pagaría en un banco.
¿Qué analizan para aceptar a los solicitantes?
Llevamos cerca de un millón de solicitudes procesadas y el algoritmo contempla alrededor de 70 variables a las que les da más peso.
Todo lo que solicitamos, desde tus datos generales a datos que obtenemos del mismo proceso tecnológico se revuelven y se van a modelo de riesgo, que cada mes vamos ajustando.
Entonces nos permite procesar alrededor de 50 mil solicitudes al mes, esto te permite ser muy selectivo y solo autorizar a las que tengan mejor perfil.
Principales variables
Todas las que tienen que ver con las de ingresos vs gastos, la calidad y la longitud del historial crediticio, todo el tema sociodemográfico que recaudamos durante la solicitud serían las principales variables.
Rendimientos
En promedio histórico anda como en 17% anual, el modelo funciona de la siguiente manera, todos los meses el acreditado va haciendo sus pagos, los cuales se cobran vía domiciliación bancaria.
Cada mes vas recibiendo pagos de toda tu cartera, y allí va el rendimiento reflejado.
Garantías
No hay una garantía real, lo que busca el modelo es que el inversionista esté en un portafolio bien diversificado.
Riesgos
Lo peor que nos puede pasar yo creo que ya nos está pasando, que es esta crisis económica por el tema de COVID 19, la verdad fue algo muy agresivo.
Proceso de cobranza
Es una cobranza en cuatro fases, la primera es la atención preventiva, en el caso de que no sea exitosa en donde 8 de cada 10 pagan, hacemos llamadas de cobranza que tiene promesa de respuesta inmediata pero los que no, entran a un área de gestión y empieza a generar compromisos de pago y evitar que la cuenta siga caminando.
La tercera etapa es cuando un cliente no logra las promesas, entra el equipo de recuperación en donde se busca contactar a las referencias y búsquedas a domicilio.
Cuando el cliente ya no muestra voluntad de pago aquí es donde ya entra el equipo interno y externo judicial.
¿Cuándo van a estar regulados?
Yo creo que a finales de año ya estaremos regulados, se ha hecho más lento debido a la pandemia.
Cartera vencida
Dentro de la página, viene una sección donde les damos todos los números y el atraso de hasta 89 días es del 1.4% de la cartera, de 90 días en adelante es del 3.9% de la cartera.
Impuestos
Nosotros no podemos retenerte impuestos porque no somos parte del sistema financiero hasta que nos entreguen nuestra licencia, tú recibes todos los intereses con todo e IVA.
Salud financiera
La empresa está bien capitalizada y el volumen de operación que tenemos nos permite ser una empresa sólida. Estamos invirtiendo mucho en equipo y desarrollo, les podría decir que están en una empresa muy sana.
Pronostico de Yotepresto en 2021
Ahorita ya estamos como en dos o tres meses en niveles pre-COVID, el reto que tenemos como compañía es crecer el 10% mensual. Esto nos permitiría más o menos estar colocando 800 millones de pesos el próximo año y mantener la calidad de cartera.
Bueno pues allí la tienes, entrevista con Rubén Chávez, si deseas ampliar esta información te invito a ver el siguiente video o leer este artículo: