La SOFIPO Klar acaba de anunciar que las tasas van a bajar a partir del 1 de abril de 2024.
Hace unos días Nu también anunciaba una posible bajada de tasas, se acabaron las altas tasas en la renta fija, comienza la bajada que tanto se anticipaba.
Ahora nos van a pagar menos por nuestros ahorros.
Analicemos los cambios en Klar y te voy a contar sobre otras alternativas de inversión a donde estoy moviendo mi dinero para obtener mejores rendimientos.
Nuevas tasas en Klar
Hace poco mandaron un correo a los usuarios donde dice que va a ver una actualización sobre rendimientos.
A partir del primero de abril realizarán ajustes a los rendimientos de sus inversiones.
Dicen que quieren seguir siendo transparentes comunicando las nuevas tasas y siendo la mejor opción para el mercado.
Casi todas las inversiones van a pagar menos del 12% y la del 17% a un año ya se acabó y máximo va a pagar el 11%.
Y el de 30 días pasó de 12% a 17%, esto es porque si en 30 días lo quieres renovar probablemente la tasa ya bajo otra vez.
Aparte de este correo también Klar publicó en su página de Facebook la siguiente imagen, donde se ven los rendimientos de Klar y Klar Plus.
Se puede ver que para las personas que no son Klar Plus el rendimiento máximo será del 15% a 30 días y los otros plazos entre 10% y 11%.
Prácticamente ya menos que CETES.
Estos cambios no afectarán a las inversiones que ya tenías en Klar, si tú ya amarraste alguna de las tasas que tenían antes del primero de abril se te van a respetar hasta que acabe el plazo.
Y si tú seleccionaste en esas inversiones la renovación automática se te va a renovar con las nuevas tasas que estén vigentes en ese momento.
Tabla comparativa de CETES
Vamos a ver ahora en una tabla comparativa cómo quedaron las tasas.
Del lado izquierdo te estoy poniendo lo que ofrecen a los usuarios normales y del lado derecho, en amarillo a los usuarios plus.
Para ser plus tienes que cumplir con uno de los dos requisitos.
Ya sea que compres mínimo $3,000 pesos mensuales con tu tarjeta o que tengas una inversión de $15,000 pesos o más.
Eso lo debes tener el mes anterior y luego al mes siguiente te activarían el Klar Plus y te pagarían más.
Por ejemplo, si hoy 20 de marzo tienes ya una inversión de $15,000 y no eras Klar Plus a partir de abril ya vas a aparecer como Klar Plus.
Vamos a ver ahora sí cómo quedaron las tasas.
En plazo a la vista no cambio, siguen pagando el 10% para usuarios normales y el 11% para usuarios plus.
Luego, en el plazo de 7 días para usuarios normales en la inversión flexible, que es la que puedes retirar antes de tiempo sin cobrar el rendimiento la tasa a 7 días estaba en el 11% y pasó al 10%.
Y para usuarios plus la tasa estaba en 12% y pasó también al 10%.
Luego, en plazo flexible a 30 días para usuarios normales bajó del 12% al 10.75% y para los usuarios plus bajó de 13% a 12.25%.
El plazo de 90 días para usuarios normales antes pagaba el 13% y ahora quedó en 10.50% y para Klar Plus va a bajar de 14% a 10.50%.
Luego, en inversión flexible a 180 días para usuarios normales va a bajar de 13.50% a 10.25% y para usuarios plus va a bajar de 14.50% a 10.25%.
Por último, tenemos la inversión a 1 año flexible para usuarios normales qué va a bajar del 14% al 10% y para usuarios plus va a bajar del 15% al 10.10%.
Estamos viendo que para inversiones flexibles qué somos los usuarios normales ninguna paga lo de CETES, que actualmente da el 11%.
Para usuarios plus sólo hay una que es un poco atractiva y supera la tasa de CETES, que es a 30 días.
La verdad ninguna de estas 2 tasas se me hace atractiva, ni para usuarios normales ni para usuarios plus.
Donde se pone más interesante es en la inversión fija.
Aquella que no puedes retirar antes de que venza el plazo, pero te pueden pagar semanalmente el rendimiento dependiendo del plazo.
Vamos a ver cómo quedaron las tasas ahí.
La inversión a 7 días para usuarios normales versión fija antes pagaban el 11.50% y ahora van a pagar el 10.25%.
Para usuarios de Klar Plus en la misma inversión antes pagaban el 12.50% y ahora van a pagar el 11.05%.
Dónde se pone interesante es en el plazo a 30 días para usuarios normales y usuarios plus.
En este plazo a los usuarios normales antes les pagaban el 14% y ahora la subieron a 15%, esta fue la única tasa que subió.
Y la tasa para usuarios plus en este mismo plazo era de 15% y la subieron a 17%.
Es la única tasa que yo veo atractiva, muy competitiva y está muy por encima del mercado.
Pero ya los plazos a 90 días, 180 días y un año en plazo fijo no convienen, bajaron considerablemente las tasas.
La gran mayoría de los plazos ya no es atractiva, creo que el plazo a la vista del 11% si esta rescatable y el plazo a 30 días fue el mejor.
Ten en cuenta que en este momento el NICAP de Klar es de 301%, muy por encima del 131% que les piden como mínimo para ser categoría 1.
En sí, la empresa está muy bien capitalizada pero la tasa que te van a dar ya no es tan atractiva.
Tasas de cetesdirecto
Te voy a mostrar ahora las tasas vigentes al 20 de marzo de 2024.
Cetes por ejemplo está pagando arriba del 11% en casi todos los plazos.
Esta es la inversión libre de riesgo, si te pagan menos que esto o lo mismo mejor invierte en cetes.
¿Cuánto se puede ganar en Klar con las nuevas tasas?
Te voy a mostrar a continuación en una tabla cuánto puedes ganar en Klar con las nuevas tasas.
Te hice una simulación con diferentes montos que van desde los $5,000 pesos hasta los $200,000 pesos que es lo que cubre el seguro PROSOFIPO.
Asumiendo la tasa ya sea del 15% para usuarios normales y del 17% para usuarios plus en la inversión fija a 30 días.
Por ejemplo, si ahorita inviertes $10,000 pesos con el 15% te van a estar pagando mensualmente $125 pesos y con el 17% $142 pesos.
Y si por ejemplo, inviertes el tope que es de $200,000 con el 15% te van a estar pagando por mes $2,500 pesos y con el 17% $2,833 pesos.
Si lo quieres ver en montos anuales si inviertes $10,000 pesos con el 15% ganarías en 1 año $1,500 pesos y con el 17% 1,700 pesos.
Y si inviertes $200,000 pesos a un año ganarías $30,000 pesos anuales con el 15% o $34,000 pesos ganando el 17%.
OJO, puse una nota en rojo abajo de la tabla donde aclaro que estás ganancias son si no cambia la tasa.
Porque tal vez en un mes la lleguen a bajar y ya no quieran pagar ni el 15% ni el 17%.
Mis inversiones en Klar
Yo personalmente sí tengo inversiones en Klar.
Tengo dos cuentas topadas al monto del seguro que en 2024 es de $201,000 pesos.
Si inviertes más de eso y la SOFIPO llega a quebrar podrías perder la diferencia y esto se vuelve mucho más riesgoso.
Estas inversiones que te muestro son en la cuenta de mi esposa y la otra en mi cuenta y cada una tiene el seguro por $200,000 pesos.
Cómo puedes ver yo amarré la tasa del 17% anual en ambas inversiones.
Estas inversiones yo no hice en enero y en febrero de 2024 pero si no tuviera inversiones en esta SOFIPO y me avisan que ya casi bajan las tasas, probablemente sí consideraría hacer lo que ya hice.
¿Qué movimientos haré?
Yo personalmente no invertiré más del monto asegurado en Klar y mientras no bajen mucho la tasa en Nu tampoco lo retirare de ahí.
Ya que si las tasas comienzan a bajar demasiado buscaré otro lugar para invertir y que mejor lugar que la bolsa de valores.
La renta variable nunca baja, al contrario, se beneficia.
Porque justo ese dinero que vamos a sacar de las inversiones en renta fija se va a ir probablemente a la bolsa.
Te voy a mostrar el rendimiento en los últimos 12 meses de algunos ETFs, que son paquetes de acciones que tú puedes dejar ahí por años.
Por ejemplo, el de las 500 empresas más grandes de Estados Unidos que son del S&P 500 han crecido 32% en un año.
Ha habido años mejores y también años con pérdidas, pero en los últimos 12 meses han sido muy buenos y este 2024 se pronostica que también sea un buen año.
Por ejemplo, si vemos ETFs del sector tecnológico hay algunos que tienen en los últimos 12 meses 43% de ganancia, otros 46%, otros 53% y otros hasta 161%.
Solo en renta variable se puede lograr eso.
Acciones
Pero lo que más me gusta a mí son las acciones, les ha ido mucho mejor que a los ETFs a ciertas acciones.
Vemos empresas grandes como Google que llevan un 46% de ganancia en 1 año.
Meta que son Facebook, Instagram y WhatsApp con 155% en un año, Amazon 82%, Nvidia 248%, Uber 146%, entre muchas otras que están en verde.
Varias de las acciones que salen aquí yo las tengo en mi portafolio y he tenido esos rendimientos en los últimos 12 meses.
A mí es en lo que más me gusta invertir, en las acciones es donde creo que se puede ganar más dinero.
Y la carga fiscal es muy baja, se paga muy poco impuesto, menos del 10%.
Sí debes tener en cuenta que invertir en acciones es algo más riesgoso ya que requieren más análisis, no es tan sencillo como la renta fija.
Pero si estás buscando opciones para mover ese dinero que te va a ir pagando menos en el futuro la bolsa de valores es una opción interesante.
Conclusión
No te decepciones de que las tasas van a bajar, era algo que siempre se supo que iba a pasar y ya está pasando.
La renta fija va a pagar menos.
Es momento de movernos hacia otras inversiones que nos den algo atractivo o si te gusta lo que te ofrecen pues te puedes quedar en renta fija.
Pero van a seguir bajando las tasas.
Si a ti te gusta todo esto y quieres invertir en acciones o ETF´s te recomiendo mi curso intenso de la bolsa de valores.
Para que aprendas a analizar bien sus estados financieros, saber hacer números para ver cuánto hay que pagar por la acción porque solo así vas a tener buenos resultados como yo los he tenido.
Así que si quieres aprender a hacerlo como yo lo he hecho a lo largo de 5 años y quieres aprender de una persona que está certificada cómo asesor en estrategias de inversión por la AMIB mi curso es ideal.
Si usas el código “2024” se te aplica un descuento del 10% en la compra del curso.
Al momento de comprar el curso tienes acceso a un grupo de Discord, dónde comparto todos mis movimientos en tiempo real, diario respondo preguntas y seguido se hacen mentorías grupales.
Incluso lo puedes adquirir a 3 meses sin intereses pagando con cualquier tarjeta de crédito en Mercado Pago.
Si te interesa ver a detalle CAMBIOS IMPORTANTES en Klar. ¿Momento de retirar el dinero? Te invito a ver el siguiente video.