Encontré una inversión que con el interés compuesto genera un rendimiento del 15.56% anual y te da un flujo de efectivo constante.
Te voy a explicar cómo funciona el interés compuesto y la manera de ponerlo en práctica.
¿Cómo funciona el interés compuesto?
Te voy a mostrar numéricamente cómo funciona el interés compuesto.
Pero por definición es sencillo, si tú generas intereses sobre los intereses vas a generar interés compuesto.
Por ejemplo, inviertes en algo, en algún pagaré o en una inversión a plazo fijo, recibes intereses y luego lo vuelves a invertir.
Ya que metes el capital y aparte metes los intereses, así se empieza a hacer la bola de nieve.
Ejemplo, si inviertes $100 pesos a una tasa del 14.55% anual, después de un año te van a pagar $14.55 pesos de rendimientos.
Te regresan tus $100 pesos y aparte los $14.55 que generaste para que termines con $114.55 pesos.
Si estos $114.55 los volvieras a invertir ya no generarías $14.55 de rendimiento, ya sería $16.66 pesos aproximadamente.
En este ejemplo estamos asumiendo el pago anual, qué solo te paguen una vez hasta al final del año.
Pero ¿Qué pasaría si tu inviertes a plazo de un año y recibes pagos cada mes? ¿Crees que recibirías más?
Te voy a mostrar la misma simulación, el mismo monto de $100 pesos y la misma tasa del 14.55% pero con la diferencia de que ahora el pago es mensual.
Cómo puedes ver si hay una diferencia, en lugar de recibir $14.55 pesos recibiste $15.56 pesos.
Se puede ver que es casi 1% más de diferencia.
Así es como se genera el interés compuesto, lo vas reinvirtiendo y con el paso del tiempo vas a tener un patrimonio más grande.
Pagos mensuales en FINSUS
Sí hay un instrumento real que te paga el 14.55% anual, es la SOFIPO FINSUS y puedes empezar a invertir con $100 pesos.
Cómo se puede ver ellos tienen diferentes plazos a los que puedes invertir concierta tasa cada plazo.
Para generar el interés compuesto simplemente tienes que seleccionar algún plazo con la tasa que te den y al finalizar ese plazo lo debes de reinvertir.
Lo ideal es que te den una tasa atractiva y aparte pagos mensuales.
En FINSUS si te ofrecen pagos mensuales a plazos largos, por ejemplo, en el plazo de 360 y 720 días.
Beneficio fiscal en SOFIPOS
Es un instrumento muy potente y aparte tiene beneficios fiscales porque lo que te estoy mostrando es antes de impuesto.
Pero, si tu inviertes menos de 5 UMAS que actualmente son alrededor de $189,000 pesos en 2023 no vas a pagar nada de impuesto.
Esto es si inviertes menos de esa cantidad en una o varias SOFIPOS, no es un beneficio por SOFIPO, es entre todas.
Este realmente es un beneficio maravilloso que debemos aprovechar todos.
Cómo funciona FINSUS
Para invertir en esta SOFIPO el primer paso es descargarla en IOS o en Android, se llama así tal cual, Finsus.
Yo ya tengo tiempo con mi cuenta en FINSUS, te voy a mostrar cómo se ve.
El proceso de apertura es 100% digital y muy sencillo, solo te piden datos como tu INE, tú comprobante de domicilio y tal vez una videollamada para corroborar datos y listo.
Es una empresa que está regulada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y por la CONDUSEF.
En la aplicación sacaron una nueva función que se llama “mis cuentas” y si tú le das clic ahí te van a salir lo que son tus ahorros e inversiones.
Yo prácticamente no tengo ahorros ahí, lo tengo todo invertido a plazo fijo porque es donde pagan más.
Te dice cuánto es lo que generas al mes de rendimiento, yo con mis inversiones ya estoy generando $238 pesos mensuales.
Yo cada mes le deposito $5000 pesos para irme al próximo mundial con mi esposa.
Mi objetivo es reunir $200,000 pesos y lo estoy haciendo por medio de SOFIPOS, ahorita principalmente lo hago en FINSUS.
Por qué es la que tiene la tasa más atractiva y aparte hace pagos mensuales.
Puedes seleccionar la inversión que tengas y te dice cuántos días le quedan para vencer.
En la imagen que te acabo de mostrar sale una tasa del 13.13% anual, esto es porque cuando invertí ese día aún no tenían la tasa del 14.55%.
A mí mismo me da la opción de “reinversión”.
Puedes descargar también la constancia de tu inversión y también ver cuando te van a hacer los pagos mensuales y de cuánto.
Todo esto es calculado antes de impuestos, pero la retención es muy baja, del 0.15% del capital.
Prácticamente te llega todo el capital, ya que si te pasas del monto exento de impuestos pagarías impuesto sobre la diferencia.
Esto se haría en la declaración anual, es muy sencillo.
Si tú ya tienes dinero en tu cuenta de FINSUS puedes pagar algunos servicios como la luz, el agua, tu internet, tu telefonía móvil, tu Infonavit o cualquier otro.
También las transferencias son muy fáciles de hacer, puedes transferirle a otra cuenta de FINSUS o a otra cuenta bancaria.
La transferencia llega prácticamente de inmediato, es muy sencillo.
Sí te vas a la sección que dice “depositar” te van a dar tu clabe interbancaria para que a esa cuenta puedas transferir y puedas invertir.
El banco es STP y en nombre pones el tuyo completo.
Recuerda que puedes iniciar a invertir desde $100 pesos a cualquier plazo y a la tasa que este en el momento.
Riesgos
Te voy a explicar si hay algunos riesgos en esta inversión y cómo es que generan dinero para pagarnos a nosotros inversionistas los rendimientos.
FINSUS capta recursos de los inversionistas como tú y como yo y lo prestan a tasas de interés más altas.
Lo prestan a tasas razonables para emprendedores.
Así es como ellos generan ingresos, te pagan a ti una parte y una parte se la quedan y con eso cubren nóminas, gastos, etc.
Así es cómo funciona esta empresa que es 100% digital.
Hay ciertos indicadores financieros que debes tomar en cuenta al invertir en SOFIPOS, uno de ellos es el NICAP.
SOFIPOS hay más de 30 en México y todas se pueden evaluar igual que como estamos haciendo con FINSUS.
Lo ideal es que su NICAP sea mayor a 131% y podemos ver que el de Financiera Sustentable en abril fue de 144% y en marzo de 150%.
Está muy bien, está por encima del 131%.
Te aconsejo que si algún día ves que el NICAP de FINSUS baja un mes no te asustes, pero si ya ves que lleva varios meses con NICAP 2, 3 o 4 ya es cuestión de revisarlo y ver si sigue siendo buena opción.
Y para no quedarse sólo con ese indicador hay otro muy importante.
Como el principal negocio de esta empresa es prestar dinero, otro riesgo es que las personas no le paguen a la empresa.
Pero para esto hay un indicador que se llama la cartera vencida.
Tú lo puedes sacar directamente de sus estados financieros, específicamente del balance general.
Te voy a compartir los datos más actuales que tienen publicados en su sitio que vienen al 31 de marzo de 2023.
Lo que vas a hacer es agarrar la cartera de crédito vencida que son $54 millones de pesos y la vas a dividir entre el total de la cartera de crédito vigente qué son más de $3000 millones de pesos.
Cuando haces la división te das cuenta qué las personas que no pagan es solo del 1.62%.
Este porcentaje está más bajo incluso que los bancos.
Esto te dice que el riesgo de que quiebre es muy difícil por qué es un negocio que tiene muy poca cartera vencida y trae buen margen financiero.
Seguro PROSOFIPO
Otro beneficio de invertir en las SOFIPOS es que hay un seguro del gobierno llamado PROSOFIPO y protege tu ahorro por hasta 25,000 UDIS.
Que en 2023 son alrededor de $194,000 pesos.
Entonces, mientras tú inviertas menos de esta cantidad en FINSUS o en cualquier otra SOFIPO y la SOFIPO llega a quebrar o desaparecer el gobierno te va a apoyar y te va a regresar esa cantidad asegurada.
Creo que FINSUS es una opción muy sólida para invertir, tiene buenas métricas, buenas tasas, pagos mensuales, beneficios fiscales y un seguro.
Probablemente es difícil encontrar algo que te pague más.
Conclusión
Ya sabes cómo generar interés compuesto de la manera más eficiente.
Te enseñé una herramienta qué es muy buena para que la pongas en práctica que es la aplicación de FINSUS.
Yo te recomiendo que la baje, la pruebes y me compartas en los comentarios qué te parece.
Si te interesa ver a detalle CÓMO PUEDES GENERAR 15.56% CON INTERÉS COMPUESTO en esta inversión, te invito a ver el siguiente vídeo.