¿Cómo conocer si una financiera es una empresa regulada? ¿Cómo pedir ayuda en caso de que una financiera te defraude o tengas un problema con un banco?
¿O Cómo saber si soy beneficiario de un seguro de vida o una cuenta de ahorro de una persona fallecida?
¿Dónde puedo consultar estadísticas de los bancos y otras instituciones financieras para ver cuál me conviene? ¿Cómo puedo saber cuál es el mejor crédito hipotecario?
¿Dónde puedo acceder a cursos gratuitos de educación financiera impartidos por la autoridad mexicana?
Vamos a responder todo esto y más en esta entrevista con la CONDUSEF.
¿Qué es la CONDUSEF?
Omar: Gran parte de la educación financiera consiste en conocer los medios que tienes para protegerte ante un problema con un banco, casa de bolsa o aseguradora.
Y por fortuna tenemos a la CONDUSEF.
Pero muchas personas no saben o no conocen esta institución y cuando tienen un problema con el banco se dan por vencidos.
Paola: La CONDUSEF es la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
Quiere decir que nosotros apoyamos a todas las personas que adquieren algún producto financiero.
Los asesoramos y los apoyamos en algún punto donde no haya claridad.
También hay una parte muy importante que es la de educación financiera en donde entendemos que la inclusión sin la educación financiera no da un resultado óptimo.
Nosotros promovemos esta educación financiera y tenemos programas específicos para diferentes segmentos de la población.
Es un mundo lo que hacemos a favor de los usuarios.
¿Qué servicios financieros cubre la CONDUSEF?
Omar: Para que no se confundan les vamos a mostrar una tabla con todas las instituciones que sí están dentro de la CONDUSEF.
Si tú tienes algún inconveniente con alguna de estas instituciones te puedes acercar a la CONDUSEF y ellos te van a atender.
¿Cómo saber qué empresas tienen el respaldo de la CONDUSEF?
Omar: Muchas personas me han preguntado que cómo pueden evitar caer en alguna estafa de una institución financiera.
¿Cómo podemos saber que las instituciones en las que invertimos si tienen respaldo de la CONDUSEF?
Paola: Es muy importante que antes de adquirir cualquier producto financiero con alguna institución o en iniciar una inversión se acerquen a la página.
Es muy fácil ingresar, justamente en el SIPRES es en donde pueden ingresar colocar el nombre de la institución y buscar para ver si está dada de alta.
Si está dada de alta quiere decir que está regulada y supervisada por nosotros y que es una instancia segura.
Les voy a compartir una imagen de cómo es que se ve la página del SIPRES de la CONDUSEF, pueden filtrar por bancos, casas de bolsas o SOFIPOS.
Proceso de quejas en CONDUSEF
Omar: Las personas muchas veces intentan llegar a un acuerdo con el banco cuando tienen un problema, pero el banco no quiere responder.
Si la CONDUSEF nos puede ayudar, ¿Como sería el proceso para que un usuario ponga una queja?
Paola: hay 2 formas.
El primero es de manera presencial yendo a todas las unidades de atención a usuarios que tenemos en el interior de la república.
O también se puede hacer en línea, que esto ha ido incrementando mucho y se les apoya de la misma forma.
Entonces, lo primero que ocurre es que se acercan y se define si es un tema sólo de asesoría para verificar que es algo que el usuario quizás no entendió bien y no es necesario iniciar un proceso de reclamación.
En caso de que sí sea necesario iniciar una reclamación se inicia un proceso de reclamación con una serie de documentos.
En donde la persona sí debe respaldar o debe mostrar que sí hay un tema como un cargo no reconocido o la falta del pago de un seguro.
Con toda la documentación que respalde esto se busca una conciliación.
Esto quiere decir que la CONDUSEF es como un intermediario entre el usuario y en este caso la institución financiera.
Y se busca que las 2 partes presenten su caso.
Puede ser que se resuelva en ese momento y que se dé a favor del usuario o en su caso de la institución y quede resuelto.
En caso de que no quede resuelto a favor del usuario ya viene una parte legal.
Donde se busca por medio de un juicio que se defina quién es la parte ganadora o la que tiene la razón.
En ese caso existe una posibilidad donde la CONDUSEF de un apoyo y asigne un abogado de forma gratuita.
Por lo general esto aplica en casos especiales como adultos mayores, una persona que no tenga empleo o una persona con discapacidad.
Y la verdad es que aquí la mayoría de los casos los gana la CONDUSEF.
Estadísticas de personas que meten quejas
Omar: Platícanos un poco de las estadísticas.
¿Cuántas personas meten reclamaciones o meten quejas por año? Tal vez tengas un dato de 2022 o de lo que va del 2023.
Paola: Sí, tenemos datos bastante interesantes.
Es una gran labor la que se hace aquí en la CONDUSEF y para que te des una idea en el 2022 atendimos 1.3 millones de casos.
Pero esto tiene un desglose interesante porque que al final pues hay que dividirlo para entender cuál es el tema.
La mayor cantidad la vas a encontrar en asesorías, después en reclamaciones y por último en controversias, qué es lo que se entendió de manera legal.
La gran mayoría de quejas viene de la banca múltiple, es decir, de los bancos.
Algo interesante es que en el 2022 hubo 146,072 asuntos solamente de los bancos, esto equivale al 57.7% de las quejas total que tenemos.
Y en los temas que se quejan más son en las tarjetas de crédito, de débito y en cargos no reconocidos.
Antes de llegar a esta situación es importante enseñarles a las personas justamente de tarjetas.
Es muy importante estar al pendiente de los movimientos de tus cuentas, hoy en día ya no sólo puedes ver estados de cuenta por papel sino también por tu banca electrónica.
A mí me pasó hace poco que en una noche me llegaron notificaciones seguidas de mi tarjeta de crédito, lo revisé porque me hizo ruido y en ese momento llamé al banco.
Tenía 8 cargos diferentes que se hicieron de manera consecutiva, avisé en el momento que estaba ocurriendo y tomaron nota y el mismo banco lo resolvió.
Por eso yo siempre recomiendo checar bien tus movimientos y si tienes alguna duda o algún cargo no reconocido acércate al banco para tratar de resolverlo y si no te dan solución entonces acércate a la CONDUSEF.
¿Cómo saber si eres beneficiario de una cuenta de ahorro o de un seguro de vida?
Omar: Frecuentemente me preguntan lo siguiente.
Qué si han perdido a un familiar cercano y no saben si ellos eran beneficiarios de una cuenta de ahorro o de un seguro de vida, ¿Hay manera de saberlo con ayuda de la CONDUSEF?
Paola: Sí podemos decirles a las personas si eran o no beneficiarios de una cuenta de ahorro o de un seguro.
En estas páginas lo pueden checar https://phpapps.condusef.gob.mx/SIAB-Vida/form-SIAB.php https://www.condusef.gob.mx/?p=contenido&idc=1332&idcat=1.
Se le informa al usuario y esto le da la posibilidad de hacer la reclamación de lo que le dejó de alguna forma su familiar.
Como consejo adicional, les sugiero a todos los que tengamos un seguro de vida que les avisemos a nuestros beneficiarios esto.
Todo esto como tema preventivo.
Banco con más quejas
Omar: Me gustaría que nos platicaras sobre los bancos con más quejas según los datos más recientes que tengan.
Paola: Te voy a mostrar los datos en la siguiente infografía.
Si vemos esto a simple vista podemos pensar que el peor banco es el que tiene más quejas, que en este caso es Citibanamex.
Pero no siempre es así, hay que tomar en cuenta que generalmente las instituciones más grandes o con más contratos van a presentar más quejas que uno más pequeño.
En esta infografía pueden ver que es por cada 10,000 contratos, digamos que es una evaluación más justa para las instituciones.
Con menos quejas tenemos a BBVA y con más quejas a Citibanamex.
Luego, en cuanto a las quejas los bancos que más resuelven a tu favor son Scotiabank, BBVA y HSBC y el que menos resuelve a tu favor es BanCoppel.
Y el banco que tarda menos tiempo en dar respuesta ante una queja es BanCoppel, Inbursa y Banco Azteca y el que más tiempo se tarda es Citibanamex y Banorte.
También tenemos calculadoras y simuladores para ver dónde conviene un crédito hipotecario o automotriz.
Aquí las pueden checar a detalle https://phpapps.condusef.gob.mx/condusefhipotecario/datos.php.
Semana de educación financiera en México
Omar: Háblanos ahora un poco de la semana nacional de educación financiera que ya lleva muchos años organizando la CONDUSEF.
Paola: Este es el evento más importante en educación financiera que se hace en nuestro país y que ya ha cruzado fronteras porque también se hace de manera internacional.
Entonces es un evento muy importante este año regresamos a la modalidad presencial, este año lo realizamos en el centro cultural Los Pinos.
Es un evento muy grande en donde las instituciones financieras participan de forma divertida para que la gente aprenda.
También tenemos la modalidad en línea.
Como último consejo, no se olviden de prevenir y enseñar a los niños, porque desde chicos es donde empiezan a generarse los hábitos financieros.
Los niños de ahorita deben de ir aprendiendo temas positivos de educación financiera para ser adultos financieramente inteligentes.
Si te interesa ver a detalle Cómo GANARLE AL BANCO. RECUPERA tu dinero. Soluciona problemas GRATIS con la CONDUSEF, te invito a ver el siguiente video.