¿Invertir en Generamás? ¿Son seguras esas SOFIPOS? ⚠️

En este artículo vamos a hablar sobre invertir en SOFIPOS por medio de Generamás.

Vamos a ver qué es Generamás, sí es una SOFIPO u otra cosa, qué están ofreciendo, a qué tasas y si es una buena opción de inversión.

Probablemente te han salido muchos anuncios en internet, así que espero este artículo te pueda ayudar.

¿Qué ofrece Generamás?

Si tú te metes a su página, te dicen que puedes invertir en SOFIPOS de manera segura sin comisiones desde $1,000 pesos.

Y todo digital, sin tener que hacer nada presencial.

Entonces, la propuesta de valor es muy interesante, pero vamos a ver cómo funciona.

Para los que no conocen las SOFIPOS te digo rápidamente porque son tan populares.

Tienen un seguro que se llama PROSOFIPO que cubre tu ahorro por hasta 25 mil UDIS que actualmente son unos $172,000 pesos aproximadamente.

Si tú inviertes menos de esa cantidad y la SOFIPO llega a la quiebra, desaparece o es un fraude, a ti te regresan tu dinero porque es un seguro del Gobierno.

Es una inversión «libre de riesgo» invertir en SOFIPOS menos de ese monto.

Lo peor que te puede pasar es que tal vez no tenga suficiente dinero el seguro, le piden dinero a Hacienda y tarden un poco más en regresarte tu capital.

Es un beneficio muy bueno, por eso muchos invertimos en SOFIPOS.

Además de eso tienen un beneficio fiscal para que tú no pagues nada de impuestos si tú saldo promedio anual es menor a 5 UMAs, aproximadamente son $163,000 pesos.

Es un instrumento muy noble, que no te va a cobrar impuestos si no excedes esa cantidad.

Generamás como tal te dice que puedes invertir en 2, Caja de la sierra gorda y Más Caja.

Son 2 tipos de SOFIPOS distintas, tú puedes elegir en cuál invertir o si quieres invertir en las 2.

¿Cómo funciona?

Ellos son una plataforma de mercadotecnia, hacen el Marketing de las SOFIPOS que tal vez no están muy metidas a los temas digitales.

Entonces, llega Generamás con las SOFIPOS y les dice: Voy a poner anuncios por ti, voy a juntar capital por ti y a cambio te voy a cobrar una comisión de lo que tú como SOFIPO captes a través de Generamás.

Las SOFIPOS delegan la captación de clientes a Generamás.

Ellos ponen los anuncios que tanto te salen en Facebook y si tú inviertes, ellos reciben una comisión.

Pero ojo, invertir por medio de Generamás no tiene un costo para ti, no te van a cobrar más e incluso te puedes preguntar, ¿Por qué invertir por medio de Generamás sí me puedo ir directo a la SOFIPO y abrir mi cuenta con ellos?

El detalle es, que si te vas directo a las SOFIPOS las tasas de interés que te van a ofrecer van a ser mucho menores.

Las tasas relativamente altas que ahorita vamos a ver que te ofrece Generamás sólo es por medio de su plataforma.

Así que si vas por tu cuenta te van a pagar menos, por eso en este caso suponiendo que si te gusta la SOFIPO vale la pena hacerlo por Generamás.

Debes entender que tú no le vas a transferir dinero a Generamás, sólo compartes información y ellos se lo mandan a su equipo y de ahí tienes el contacto directo con la SOFIPO.

Otra cosa más es que, Generamás no está regulado por nada ni por nadie ya que es una empresa de Marketing y tú no les transfieres dinero a ellos para nada.

Pero las SOFIPOS en las que te ofrece invertir esas si están reguladas por la CNBV y la CONDUSEF.

Rendimientos

Vamos a ver qué tasas ofrecen.

A 3 meses te ofrecen intereses del 8.5% al año, esto es en cualquiera de las 2 SOFIPOS que elijas, son las mismas tasas.

En 6 meses 9.5% al año, a 1 año 10% anual y luego te pone la misma tasa a 2 años y 3 años 10% anual.

Yo te recomiendo que no agarres inversiones a 2 o 3 años ya que te van a pagar la misma tasa, mejor agarra la de un año que es el menor plazo.

Creo que no vale la pena arriesgarse a 3 años, es mejor ir año con año reinvirtiendo el dinero y si tú ves que las cosas no pintan muy bien, es mejor salirse.

Comparación

Vamos a compararlas con otras SOFIPOS populares para ver si la tasa es alta.

Empecemos con la de SuperTasas, que es la SOFIPO más sólida de México, la mejor realmente, la más segura.

Ellos te ofrecen 8.25% al año, muy por debajo del 10%.

Ahora veamos Kubo Financiero, que si vas por tu cuenta te ofrecen 7.5% al año, bastante bajo, y si te vas a un grupo como el mío te pueden pagar hasta el 9.5% anual, poco menos del 10%.

Y por último, si te vas a Financiera Sustentable, si es que puedes abrir la cuenta porque ya van varios meses que muchos no han podido abrir cuenta, te ofrecen el 10.6% a un año.

Está bastante decente la tasa de generamás y sobre todo es muy competitiva.

Caja de la Sierra Gorda

Comencemos analizando esta SOFIPO.

Todos las SOFIPOS publican su información financiera en su sitio web, ahí puedes consultar su estado de resultados y su balance general para ver sus números.

Y para ver qué tan riesgoso es invertir en ella.

Vamos a ver el balance general de Caja de la Sierra Gorda, para ver su cartera de crédito de cuánto es, cuánto dinero presta, cuánto dinero no les han pagado que es cartera vencida y tratar de evaluar qué tan riesgoso puede ser.

Es información actualizada al 30/06/2021 en el último reporte trimestral que hicieron.

La cartera de crédito total es de $91 millones de pesos, vamos a decir que es una SOFIPO mediana, no es tan pequeña pero tampoco es de las más grandes como SuperTasas.

En cartera vencida tienen $12 millones de pesos.

Entonces, si haces una simple división de la cartera vencida entre la cartera total tú puedes obtener el porcentaje de cartera vencida, que es 14.16%, un horror.

Ya cualquier cartera vencida arriba del 10% para mí es inaceptable y el riesgo puede ser muy alto.

Sí muchos no les pagan y ellos no tienen suficiente dinero para saldar sus obligaciones contigo se van a declarar en bancarrota y puedes perder tu dinero.

Este es un indicador muy bueno para ver cómo va la cartera y te puedo decir que la cartera no se ve muy bien.

SuperTasas

Vamos a compararla con la de SuperTasas para ver qué números tienen ellos.

De entrada, tiene una cartera de crédito total de $1,600 millones de pesos, es una SOFIPO enorme.

Es más de 16 veces el tamaño de Caja de la Sierra Gorda.

Sólo $14 millones de pesos no les han pagado, que si sacas el porcentaje, es menos del 1%.

Ahora, SuperTasas nos ha dicho que ellos limpian su cartera y que ese número es un poco mayor, pero nos dijeron que es como el triple.

Entonces, en vez del 1% es un 3%, sigue siendo bastante bajo.

Este es un ejemplo de un buen balance general en una SOFIPO, que es lo que tú deberías estar buscando.

Caja de la Sierra Gorda no lo cumple, yo no buscaría una SOFIPO con pérdidas para invertir en algo «seguro» am enos que la tasa lo justificara.

NICAP de la Sierra Gorda

Vamos a hablar ahora del NICAP, un indicador de los más importantes para evaluar una SOFIPO.

Este es un porcentaje que dice que tanta solvencia tiene la SOFIPO para afrontar sus obligaciones respecto al tamaño de su cartera.

Mientras mayor sea este porcentaje mejor, más seguro es para ti.

Lo ideal es que sea nivel 1, que esté arriba del 131%, menos de ese porcentaje yo te diría sal corriendo, ni toques esa SOFIPO.

Vamos a ver qué tal se ve Caja de la Sierra Gorda.

Su NICAP es de 132%, ya prácticamente están al ras del nivel uno así que yo te digo que está bien, si llega a bajar al nivel 2 cambia todo.

Hay que estarla checando porque ya casi está en el nivel 2.

Está razonable, no está tan mal, pero puede ser mucho mejor, puedes buscar el de SuperTasas que es mucho más alto.

En conclusión, no te recomendaría Financiera Caja de la Sierra Gorda para invertir, pero vamos a ver la segunda SOFIPO en la que puedes invertir por Generamás.

MásCaja

Esta se llama MásCaja servicios financieros.

Vamos a ver sus números, su balance general.

Ellos tienen una cartera total de $43 millones de pesos, es alrededor de la mitad de la de Caja de la Sierra Gorda.

Y tiene una cartera vencida de $6.9 millones de pesos, si calculamos el porcentaje de cartera vencida es de casi el 16%.

De nuevo, una cartera vencida muy alta, lo cual sólo puede significar cosas malas.

Pero vamos a ver si ganan o pierden dinero.

En su estado de resultados más recientes en la parte mensual dice que ellos tuvieron una pérdida de $891 mil pesos en junio 2021.

Están perdiendo dinero porque son SOFIPOS pequeñas que tardan un rato en llegar al punto de equilibrio.

Alta cartera vencida y pérdida de dinero en sus operaciones es un riesgo bastante alto.

NICAP MásCaja

Ahora vamos a ver el NICAP de MásCaja a ver qué tal anda, acuérdate que lo que buscamos es arriba de 131%.

Ellos tienen 398%, muy sólidos, eso quiere decir que está excelente.

Lo que me preocupa aquí es la cartera vencida y que pierden dinero.

Conclusiones

Casa de la Sierra Gorda yo te diría que ni la toques, anda casi en el nivel 2 del NICAP.

Y el NICAP de MásCaja es bueno, ambos tienen una cartera vencida muy alta, arriba del 10% para mí ya es algo preocupante.

Yo lo monitorearía constantemente y si algún día llega a bajar del 10% tal vez lo consideraría.

Personalmente una cartera vencida arriba del 15% se me hace sumamente riesgoso para los que están invirtiendo ahí, porque operan bajo grandes pérdidas.

Yo te recomiendo que tengas cuidado, no te recomiendo invertir en estas SOFIPOS.

No quiere decir que Generamás sea malo.

Te invito a ver el siguiente video donde puedes ver más a detalle el análisis de estas SOFIPOS de generamás.