2024 parece ser uno de los mejores años para invertir en renta fija, específicamente en SOFIPOS.
Hemos visto tasas que superan el 15% anual y muchas de estas instituciones ofrecen pagos periódicos, por ejemplo, pagos mensuales.
¿Qué va a pasar con las tasas este 2024?
Hablemos con el CEO de una de las SOFIPOS más grandes de México para escuchar su perspectiva.
Bienvenida a Carlos Marmolejo
Omar: Estamos contentos porque este 2024 las tasas en instrumentos de renta fija están en máximos de décadas.
Son tasas muy atractivas que yo en lo personal no había visto.
Es una guerra entre SOFIPOS, Bancos, Cetes y demás instrumentos por querer tener la tasa más alta en el mercado.
Ustedes como FINSUS, ¿Cómo están viviendo esta guerra de tasas?
Carlos: Nosotros en primer lugar celebramos que ya exista una oferta que beneficie a la gente, es lo más importante que debe existir en México.
Los mexicanos antes estábamos acostumbrados a pagarle al banco para que nos cuidaran nuestro dinero.
Hoy esa realidad ha cambiado y lo celebramos mucho.
Y Finsus ha sido pionero en todo este momento de premiar al ahorrador y nos gusta ver que existan más SOFIPOS y Bancos que lo hagan.
¿Por qué han subido tanto las tasas? ¿Hasta cuándo durarán?
Omar: A la mayoría de los inversionistas nos interesa saber esta perspectiva desde una SOFIPO.
¿Por qué ha subido la tasa? ¿Hasta dónde va a subir? ¿Bajarán pronto las tasas?
Carlos: No todas las entidades financieras pueden pagar tasas altas, por una razón muy importante que son los costos operativos qué tenemos.
Por ejemplo, imaginemos un banco tradicional que tiene muchas sucursales, tiene que pagar las rentas de esas sucursales, tienen que pagar al personal o sistemas.
Entonces, le encarece mucho el costo y no puede pagar tasas muy altas a los ahorradores porque tiene una cantidad de gastos que le impiden premiar al inversionista.
En el 2020 a partir de la pandemia todo esto cambió.
Afortunadamente vino una digitalización impresionante en 2 sectores de la economía.
Nada más los bancos y las SOFIPOS pueden recibir depósitos de las personas y usar ese dinero para prestarlo.
No existe otra entidad financiera regulada que esté autorizada para recibir esos depósitos y prestarlos.
Nosotros por ejemplo tenemos el plazo a la vista con un 6% anual y no podemos pagar más por una simple razón.
Porque el dinero que nos dan todos los inversionistas lo ponemos a trabajar del otro lado, esto quiere decir que lo prestamos por un tiempo determinado.
Por eso es muy importante fijarnos a quién le damos nuestro dinero.
Las tasas ya llegaron a un punto muy alto y difícilmente van a seguir subiendo a menos de que pase un evento extraordinario en el mundo.
Pero lo más probable es que estas tasas en los próximos meses comiencen a bajar.
Nosotros lo que ofrecemos es que puedan invertir con Finsus a un plazo largo amarrando una buena tasa que probablemente no la vamos a ver en años.
Ya que muchos instrumentos tienen una tasa muy alta en plazo a la vista, pero esto no va a durar más de 6 meses.
¿Cómo va a sacar dinero Finsus para pagar una tasa fija a 5 años?
Omar: Es raro que una SOFIPO te amarre una tasa por un plazo de más de 1 año y ustedes nos han ofrecido una tasa del 15.01% a un plazo de 5 años.
Y mucha gente me ha preguntado que cómo le van a hacer para pagar una tasa tan alta por un plazo tan largo si las tasas ya van a comenzar a bajar.
Carlos: Claro, se entiende la duda, pero mucho tiene que ver a quién le estamos prestando y por cuánto tiempo.
En Finsus el modelo financiero que tenemos es premiar a todos los ahorradores en el plazo que decidan.
Y entre más tiempo dejes tu dinero te premiamos con una mejor tasa.
Si tú inviertes con nosotros a 5 años con la tasa del 15.01% nosotros te vamos a respetar ese rendimiento por todo el plazo y mes con mes te vamos a hacer pagos de tus intereses.
Nosotros con el dinero que ustedes invierten, tenemos modelos tecnológicos que nos ayudan a prestar el dinero a las PYMES.
Nos gusta apoyar a las pequeñas y medianas empresas de este país para que puedan crecer y les préstamos al mismo plazo.
Y esa PYME tiene que cumplir con muchas condiciones especiales para que nos devuelva el dinero.
En Finsus tenemos una cartera vencida de 1.5%, es un porcentaje muy bajo comparado a otras SOFIPOS y Bancos.
Tenemos ya más de 4.5 millones de pequeñas y medianas empresas que necesitan dinero.
En Finsus prestamos con tasas entre el 22% y el 36% a las PYMES.
¿Qué controla el NICAP?
Omar: He visto que ahora hay mucha confusión con el tema del NICAP y tú como experto en esto me gustaría que nos aclararas esto.
¿Los recursos que captan de inversionistas no de socios accionistas afectan el NICAP o solo el capital que tiene la SOFIPO?
¿Qué controla este indicador y qué lo puede cambiar?
Carlos: El NICAP mide varias cuestiones en cuanto a la solvencia de una institución en este momento.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores es una organización gubernamental que nos esta revisando todos los días.
Y además las SOFIPOS tenemos otro órgano auxiliar de supervisión que en nuestro caso es FINE.
Entonces, para efectos de que todos podamos leer cual es la fotografía del mes en una entidad financiera como una SOFIPO está el NICAP.
Y el NICAP es un indicador donde nos dice si está en nivel 1, 2, 3 o 4.
Donde en nivel 1 la entidad se encuentra perfectamente bien, en cuanto a cartera vencida, en el gasto que se está haciendo, en los seguros PROSOFIPOS, entre otros aspectos.
Nosotros en Finsus nos queremos mantener siempre en categoría 1 y ser eficientes en el NICAP.
Finsus es una entidad 100% solvente que ha planificado muy bien cuáles son sus inversiones y donde quiere estar en el NICAP.
Ya tenemos 24 meses estando en nivel 1 de NICAP y esperamos seguir por el mismo camino.
Regulación en SOFIPOS
Omar: Me gustaría que ahora habláramos de regulaciones, ya que vi una nota dónde decía que les iban a poner más regulaciones a las SOFIPOS para que estuvieran a la par de los bancos.
Hablaban algo de los acuerdos de Basilea III que está en los bancos y que las SOFIPOS están más abajo.
Me gustaría que nos explicaras qué es esto y cómo afectaría o beneficiaría esto a las SOFIPOS.
Carlos: Esto es un tema complejo.
El tema de la regulación está hecho porque estamos administrando dinero e información del público y eso tiene una gran responsabilidad.
Hay una ley en especial que protege a las personas, regula a las SOFIPOS y a los Bancos, pero era más exigente esta ley en los bancos.
Las SOFIPOS se habían quedado un poco más abajo.
A mí me parece fenomenal esta propuesta que está haciendo la CNBV de poder homologar la regulación de las SOFIPOS al de la banca.
¿Qué es Finsus?
Omar: Para los que no los conocen, me gustaría que nos explicaras que es FINSUS y que es lo que hace.
Carlos: Claro, Finsus es una SOFIPO regula y 100% digital que está hecha para que cualquier persona con su credencial de elector y un comprobante de domicilio pueda invertir.
Es muy fácil el proceso, en 5 o 6 minutos ya son clientes.
Tienen una cuenta CLABE y a partir de ese momento ya pueden depositar dinero en FINSUS.
Con nosotros puedes comenzar a invertir desde $100 pesos y en nuestra cuenta eje se pueden hacer múltiples inversiones, puedes pagar la luz, los impuestos, el predial, recargar tiempo aire, comprar donas, boletos de cine, etc.
Tenemos seguros también y un crédito de emergencia.
Es una plataforma muy completa que nos permite a todos ahorrar y planificarnos financieramente mejor.
¿Tiene considerado Finsus convertirse en Banco?
Carlos: Me preguntan mucho eso y hoy por hoy yo te digo que no quiero ser banco.
Porque si me convierto en banco les quito el beneficio a todos de las retenciones de impuestos hasta $200,000 pesos.
Hoy tengo a la gente que ha trabajado en bancos, así que mejor aprovechen el beneficio de una SOFIPOS.
No necesitamos ser banco, probablemente en el futuro lo pensaremos.
¿Por qué elegir a Finsus y no otra SOFIPO?
Carlos: Hay 36 SOFIPOS en México, son 8 digitales que ya tienen permiso de abrir cuentas de manera digital.
Está funcionando muy bien poder aperturar cuentas desde el celular y desde la comodidad de tu casa sin tener que ir a una sucursal.
Nosotros ofrecemos el 15% anual a 5 años y nos comprometemos a respetar la tasa por todo ese plazo.
Pero no va a durar mucho tiempo esta tasa ni tampoco creo que la subamos por competir con otras SOFIPOS que tienen tasa alta en a la vista.
Próximamente vamos a tener un comité para evaluar cuándo empezaremos a bajar la tasa.
Estamos muy contentos de que en Finsus hay mucha lealtad, el 99% de los vencimientos que hay de una inversión se vuelven a reinvertir en Finsus.
Esto es porque estamos dando un buen servicio, cumplimos siempre con todo, la aplicación es muy noble, tiene muchas ventajas y no cobramos comisión por nada de ello.
Puedes hacer transferencias a tus contactos, recibir remesas o recibir dinero de otros bancos.
¿Cuánto dinero tiene Carlos invertido en Finsus?
Carlos: No puedo hablar de un número como tal, pero si les puedo decir que tengo en Finsus invertido todo mi patrimonio.
Porque creo en Finsus, tengo 54 años y he trabajado toda mi vida en el sector financiero.
Fui funcionario público muchos años, después trabajé en banco Santander, trabaje en la CONSAR, regulé las pensiones y todos esos ahorros que hice están en Finsus.
Mis hijos, mis hermanos, los amigos de mis hijos, mis amigos y más familia también ahorran en Finsus.
Hemos encontrado en Finsus el lugar más seguro donde nos protegen nuestra información y el patrimonio tambien.
Así que siéntanse en confianza que aquí va a estar segura toda su información.
Omar: Se entiende que con tantos años de trabajo el patrimonio que tienes en Finsus es muy grande y eso es algo que nos da aún más confianza.
Si te interesa ver a detalle GUERRA de TASAS en SOFIPOS en 2024, te invitó a ver el siguiente video.