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Omar Educación Financiera

Inversiones y Finanzas Personales

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Como Ahorrar Sin Importar tus Ingresos

octubre 11, 2019 by Omar 73 comentarios

Presupuesto Financiero

Hoy te voy a compartir los principios básicos que te van a ayudar a solucionar tus problemas financieros y te van a permitir ahorrar.

Índice

  • Esto me ayudo a dejar de vivir al día y comenzar a ahorrar
  • Presupuesto
    • Ingresos
    • Gastos necesarios
    • Gastos NO necesarios
    • Resumen
  • Recomendación de presupuesto
    • Gastos necesarios 55%:
    • Fondo de emergencia 10%:
    • Inversiones 10%:
    • Educación 10%:
    • Gastos no necesarios 10%:
    • Dar 5%:
  • Presupuesto Final
  • Alternativa para ahorrar más

Esto me ayudo a dejar de vivir al día y comenzar a ahorrar

Déjame decirte que por muchos años yo estaba en esta situación donde el dinero no me alcanzaba, esperaba con ansías que fuera quincena para que me pagaran, no tenía nada de ahorros y peor aún, estaba lleno de deudas.

Dicen que no hay mal que dure 100 años y hoy te voy a enseñar lo que hice para cambiar mi situación. Déjame hacerte una pregunta:

¿Alguna vez te has preguntado qué es lo que hacen los ricos para tener dinero que los pobres no hacen?

La respuesta es muy sencilla, los ricos gastan menos de lo que ganan mientras que los pobres gastan más de lo que tienen, los ricos se endeudan para invertir en algo que les va a generar más dinero (ACTIVOS) mientras que los pobres se endeudan para poder gastar en cosas que no les van a generar nada (PASIVOS).

Entonces lo que debes hacer para tener más dinero es gastar menos de lo que ganas, para esto vas a hacer un presupuesto.

Presupuesto

Yo me di cuenta que ni siquiera sabía cuanto dinero gastaba al mes, no entendía en que se iba mi dinero, lo que hice para solucionar este problema fue hacer un presupuesto mensual.

Básicamente tienes que hacer una lista de tus ingresos, que en ese momento simplemente era mi sueldo, este número va a ser diferente para cada quien así que toma una hoja de papel y escribe junto conmigo las cantidades que apliquen a tu caso en específico.

Ingresos

Vamos a suponer que yo ganaba $600 USD después de impuestos al mes en mi trabajo en una oficina, es importante que esta cantidad sea después de impuestos porque es el dinero que en realidad tienes.

Ingresos: $600 USD

Gastos necesarios

Por otro lado necesitas hacer una lista de todos tus gastos NECESARIOS para vivir, algunos ejemplos comunes pueden ser la renta, los servicios como el agua, la luz, el gas, la comida y el transporte. Vamos a suponer que en mi caso era algo así:

Gastos Necesarios:

  • Renta: $150
  • Agua: $10
  • Luz: $50
  • Gas: $35
  • Comida: $200
  • Transporte: $30

Aquí puedes añadir cualquier gasto que consideres necesario para vivir.

Total: $475 USD

Gastos NO necesarios

Ahora debes hacer una lista de todos los otros gastos que NO SON NECESARIOS para vivir, por ejemplo las salidas a comer, salidas de compras, alcohol, cigarros, fiestas, viajes, idas al cine, etc…

Debes incluir TODO en lo que sepas que gastas dinero. Vamos a suponer que en mi caso se ve como lo siguiente:

Gastos no necesarios:

  • Alcohol: $40
  • Cigarros: $20
  • Netflix: $10
  • Tarjeta de crédito (Deudas): $60
  • Plan celular con datos ilimitados: $40
  • Suscripciones a revistas/páginas de internet: $20
  • Ropa: $50
  • Gimnasio: $30

Total: $270 USD

Resumen

En resumen tenemos lo siguiente:

Presupuesto para ahorrar

Vamos a restar los gastos de nuestros ingresos, si tenemos un resultado negativo, como la mayoría de la gente, entonces lo que tenemos que hacer es ajustar nuestro presupuesto para reducir nuestros gastos, o incrementar nuestros ingresos.

Recomendación de presupuesto

Si ya estás gastando menos de lo que ganas, entonces vamos a buscar que nuestro presupuesto cumpla con los siguientes porcentajes, esto solo es mi recomendación y los puedes ajustar si consideras necesario:

Gastos necesarios 55%:

Estos son los necesarios para vivir que ya explicamos.

Fondo de emergencia 10%:

El fondo de emergencia debe consistir de 3 a 6 meses de los GASTOS NECESARIOS, este solo se debe utilizar para gastos sorpresa como gastos médicos, viajes inesperados FORZOSOS (Ojo, no son vacaciones), compra de electrodomésticos que te fallan y en verdad los necesitas, etc…en mi ejemplo 3 meses serían $1425 USD.

Una vez que tenemos este fondo, es importante siempre mantenerlo, si tomamos dinero de ahí para alguna emergencia, debe ser prioridad volver a llenarlo. Este fondo debe estar guardado en una cuenta de ahorro con alto interés (De preferencia debe ser mayor a la inflación de tu país).

Cuando ya se tenga el fondo completo, este 10% se debe mover a inversiones.

Inversiones 10%:

Este dinero se debe invertir en algo que va a generar más dinero, ejemplos de estos puedes ser bienes raíces, acciones, bonos de gobierno, etc…

Educación 10%:

Aquí se incluyen certificaciones, cursos, una carrera universitaria o el nivel más alto de educación que puedas cursar, libros que te van a servir para desarrollarte y aprender cosas que te van a servir para generar más dinero, etc…

Gastos no necesarios 10%:

Esto también ya se ha explicado.

Dar 5%:

Esto puede ser donar a la caridad, ayudar a familiares, amigos, etc…

Si sumamos estos porcentajes obtenemos un total de 100%.

Presupuesto Final

De esta manera, mi presupuesto final mensual se debería ver de la siguiente manera:

Presupuesto completo para ahorrar

Supongamos que me conseguí un roomie y ahora comparto los gastos de la renta, de igual manera gastamos menos en servicios porque moderamos su uso.

Ya no gasto tanto en alcohol y cigarros porque me di cuenta que era malo para mi salud y para mis finanzas, dejé de endeudarme con la tarjeta de crédito porque me di cuenta que estaba gastando más de lo que gano y reduje mi plan de celular a uno con menos datos ya que casi nunca los usaba y tenía wi-fi donde trabajaba.

Cancelé mis suscripciones por internet porque encontré buen contenido en YouTube o Google, compro ropa más barata y de buena calidad, en vez de ir al gimnasio ahora salgo a correr al parque y realizo rutinas de ejercicio en casa.

Gracias a esto ahora puedo ahorrar 10% de mi sueldo al fondo de emergencia, 10% a inversiones y 10% a educación, incluso tengo 5% para ayudar a quienes más los necesitan.

Una vez que hice los ajustes necesarios para cumplir con el presupuesto que te recomiendo, se debería ver así:

Presupuesto completo para ahorrar 2

De esta manera ya puedes gastar menos de lo que ganas y lo que te sobre lo puedes ahorrar.

Alternativa para ahorrar más

La opción número 2 para ganar dinero es aumentar tus ingresos.

Esto puede ser consiguiendo un mejor trabajo, doble turno, trabajar los fines de semana, etc…

Es necesario hacer sacrificios sobre todo al inicio, una vez que tengas dinero para invertir vas a empezar a recibir ingresos pasivos, esto quiere decir sin realizar mucho esfuerzo, porque vas a poner a trabajar a tu dinero para ti y no vas a ser tú el que trabaje para el dinero.

Estas son las bases para establecer un futuro financiero exitoso que te va a permitir ahorrar, sigue estos simples consejos y te aseguro que tu vida financiera va a cambiar para bien, recuerda, la única persona que puede controlar tú futuro financiero, eres tú.

Si te interesa entrar más a detalle en el tema te dejo este video donde explico todo sobre estas técnicas a fondo o lo puedes ver directo en YouTube:

Publicado en: Finanzas personales

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73 Comments
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Alfonso
3 years ago

Muy buena información, muchas gracias por el contenido. 😁

Reply
Author
Omar
3 years ago
Reply to  Alfonso

Excelente, gracias por seguir al blog.

Saludos

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Anibal
3 years ago

Excelente información, gracias estimado Omar

Reply
Author
Omar
3 years ago
Reply to  Anibal

Muchas gracias por tu comentario Anibal, un saludo

Reply
JUAN GABRIEL
3 years ago

OMAR SI ES CIERTO HAY QUE CONTROLAR NUESTROS GASTOS GANAR MUCHO GASTAR MENOS

Reply
Author
Omar
3 years ago
Reply to  JUAN GABRIEL

Excelente Juan, así vamos a tener abundancia, saludos

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Carlos
3 years ago

Hola de casualidad tendran el excel de la plantilla?

Reply
Author
Omar
3 years ago
Reply to  Carlos

Hola claro que si Carlos, en la página aparece una ventana con una guía gratuita, si pones tu información ahí te llega el link para descargar la plantila o puedes acceder a miercoles.omareducacionfinanciera.com y pones tus datos abajo y también te llega un enlace con la plantilla.

Saludos

Omar

Reply
bertil lizardo bautista
2 years ago
Reply to  Omar

yo la verdad ya je perdi. ya estoy inscrito segun en la communidad y la verdad no se donde esta el link para la plantilla de excel de el presupuesto. Ya me subscibi a tu el canal you tube y en el grupo de FB. Aver si encuentro la plantill, La verdad esta bien bueno todo esta informacion. No se si te paguen por aser est Omar. pero chido,

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  bertil lizardo bautista

No me pagan nada por crear el contenido, para que te llegue la plantilla regístrate en https://miercoles.omareducacionfinanciera.com y te va a llegar al correo un enlace para descargarla. Saludos

Reply
Alexis
3 years ago

Buena información, lo tomaré en práctica

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Author
Omar
3 years ago
Reply to  Alexis

Excelente Alexis, un saludo

Reply
Jose de jesus
3 years ago

Gracias por apoyarme a poder controlar y modificar mis malos hábitos al gastar y endeudarme menos

Reply
Author
Omar
3 years ago
Reply to  Jose de jesus

Excelente Jose, te deseo mucho éxito en tus finanzas

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Bernardo Ponce
3 years ago

Quetal Omar soi una persona de 52 y en toda mi vida jamas e haorrado nada de.dinero haora tengo un poco y me gustaria comen sar a invertir q concejo me das don de debo comensar? gracias.

Reply
Author
Omar
3 years ago
Reply to  Bernardo Ponce

Hola Bernardo, mira este video donde explico como comenzaría a invertir con poco dinero en 2020: https://www.youtube.com/watch?v=B8kapoWrr1M&list=PLPMnKjy5xLAyDUuz2ueUW6Cu89MmcoDuU&index=3&t=24s

Reply
Edgar Martinez
3 years ago

Muchas gracias por la ayuda, te cuento que voy bien encaminado (solo fumo, no bebo, no salgo a comer ni a bailar, no gimnacio, celular barato prepago, no subscripciones, tarjeta de crédito a 0,00, etc), solo que en mi país a aumentado mucho el costo de vida, los gastos necesarios (siendo fiel a tu esquema) se llevan más del 70% del salario. Pero igual sigo remando, tengo un préstamo a 5 años (llevo 2 pagados) que usé para comprar mi casa y librarme de alquiler. Estoy pensando en 3 años renovar ese préstamo y construir uno o dos departamentos (ya… Read more »

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Edgar Martinez

Hola Edgar,

Yo te recomiendo acabar de pagar tus deudas antes de pensar invertir a menos que la tasa de interés del préstamo sea muy baja que no valga la pena pagarlo antes de tiempo.

Reply
Miriam Pellecer Eckstein
3 years ago

¡Qué excelente ayuda de tu parte! Haré estas cosas nomás pueda, lo más pronto posible. Es increíble que por no ser organizados, nos toque sufrir carencias. ¡Qué importantísimo es en la vida, recibir Educación Financiera! Porque analizando mi estado financiero, he estado en la real lipidia, completa quiebra y lamentablemente en toda mi vida, ¡qué triste, palabra! Pues normalmente a uno no se le ocurre actuar con la inteligencia que Dios nos dió a cada uno… Muchas gracias por compartir tu buen y útil conocimiento que sabrá Dios lo que te ha costado. Que Dios te multiplique mucho bienestar a… Read more »

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Miriam Pellecer Eckstein

Muchas gracias por tu amable comentario Miriam, saludos

Reply
Daniel Silva
2 years ago

Excelente trabajo Omar a mí me han ayudado mucho tus tutoriales sobre todo en el tema de plataformas de inversión tu análisis es muy bueno y ya estoy en dos plataformas que has recomendado, sigue así crack.

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Daniel Silva

Muchas gracias por tu comentario Daniel, te mando un saludo

Reply
CESAR
2 years ago

Hola Omar .. me puedes apoyar con la liga para descargar el excel de presuest0?? porfavor.
Saludos!!!

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  CESAR

Hola Cesar,

Te debes registrar en https://miercoles.omareducacionfinanciera.com y te va a llevar una liga a tu correo para que la puedas descargar.

Saludos

Omar

Reply
Edgar
2 years ago

como puedo descargar tu libro, me llegó el correo confire por celular tuve acceso pero después de querer entrar ya no funcionaba la página ni el link del correo de confirmación.

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Edgar

Mira el correo que te he enviado de bienvenida, contiene el link

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Ruben Maldonado crespo
2 years ago

Que me recomienda para invertir y como lo puedo hacer solo tengo una entrada mensual y me gustaría salir de la deuda que tengo

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Ruben Maldonado crespo

Primero acaba de pagar tus deudas antes de invertir

Reply
Miguel Escobar
2 years ago

no encuentro la plantilla de excel, he seguido tus consejos hasta el momento ya no debo nada asi que estoy listo para iniciar.

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Miguel Escobar

La puedes descargar al suscribirte en la ventana que aparece en la derecha (en la computadora) o abajo donde pones tu nombre y tu correo, te va a llegar una vez que confirmes el correo.

Saludos

Omar

Reply
Joab
2 years ago

Muchas gracias por la información omar, vamos a empezar a ejecutar nuestro presupuesto con mucha disciplina.

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Joab

Excelente Joab, un saludo.

Reply
Lucas Bojorquez
2 years ago

Si

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Lucas Bojorquez

😁

Reply
Brenda
2 years ago

Muy buen artículo!! Gracias Omar

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Brenda

🙏🙏🙏

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Elizabeth trejo
2 years ago

Muchas gracias por la información me está ayudando mucho . Te sigo en Facebook y en YouTube y ahora en tu blog

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Elizabeth trejo

Me da mucho gusto Elizabeth, te deseo unas felices inversiones 🙂

Reply
Abraham Meza
2 years ago

Hola Omar, desde el año pasado comencé a ahorrar y a reducir gastos inecesarios, ahora que conozco tu plan para administrar las finanzas personales tengo más claro por dónde conducir mis ahorros y cómo distribuir mí sueldo, ojala hubiera conocido esto hace quince años. saludos y que Dios te de abundancia.

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Abraham Meza

Te deseo mucho éxito Abraham

Reply
Patricia Warren
2 years ago

Hola Omar estoy empezando como residente en eu necesito abrir una cuebta de debito para empezar invertir cual me recomiendas me pagan en la cuenta de mi esposo pero el no piensa en invertir asi que quiero destinar de mi nomina para invertir sin afrectar nuestra cuenta mutua que banco me recomiendas?

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Patricia Warren

Yo uso Bank of America y es muy bueno

Reply
Ivan
2 years ago

A partir de cuanto dinero recibido del interés. Puedo tomarlo para que me pague a mi mismo. Debo tomar todo lo q reciba. O tomo la mitad y la mitad lo reinvierto.

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Ivan

Trata de reinvertir todo lo que puedas hasta que puedas vivir de los puros rendimientos sin retirar el capital

Reply
Cynthia
2 years ago

Apenas estoy empezando a tomar el control de mis finanzas y he de decir que despues de ver esto me encuentro en numeros muy rojos. Gracias por la info y espero poder mejorar mis finanzas

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Cynthia

Te deseo mucho éxito 🙂

Reply
Jose Angel Castillo Hernandez
2 years ago

Exelente metodo Sr. Omar la verdad quiero que el dinero trabaje para mi y yo no para el y como lo memciona al principio son sacrificios hay que ser paciente y perseverante, para tener buenos resultados y gracias por compartir tus consejos y metodos que tiene para poder generar. Muchas gracias 😊

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Jose Angel Castillo Hernandez

Muchas gracias por tu comentario Jose Angel, que 2021 sea un año prospero para tus finanzas 🙂

Reply
Carlos Fuentes
2 years ago

Gracias por información. Vamos a empezar a implementar y a seguir tus consejos.

Reply
Author
Omar
2 years ago
Reply to  Carlos Fuentes

Saludos Carlos!

Reply
José Ramón
1 year ago

Me interesa saber cómo hacerlo

Reply
Author
Omar
1 year ago
Reply to  José Ramón

Hola José, comienza descargando la plantilla que explico en el video.

Reply
jorge carmona morales
1 year ago

Muy buena informacion, muy buen contenido, sigue subiendo informacion muy valiosa para los que estamos empezando.

Reply
Author
Omar
1 year ago
Reply to  jorge carmona morales

Saludos Jorge!

Reply
Mari Rios
1 year ago

Cómo divides el presupuesto se parece al sistema de los 6 jarrones.
http://6jars.com/

Aquí puedes ver cómo dividir el presupuesto y cambiar los porcentajes de acuerdo a tus necesidades.
https://jarscalc.thefirstit.com/

Muchas gracias Omar, por compartir esta información, espero a la próximo miércoles para leer la siguiente entrada del blog 🙂

Reply
Author
Omar
1 year ago
Reply to  Mari Rios

Gracias por tu comentario!

Reply
Jestyn
1 year ago

Hola Omar, ya tengo mi fondo de inversión a 3 meses y lo tengo en el apartado de inversion de DINN.
Ahora el 10% de la inversión donde me sugieres empezar a invertirlo?

Reply
Author
Omar
1 year ago
Reply to  Jestyn

Puedes cmoenzar en algo seguro como una SOFIPO

Reply
Andrés Gonzalez
1 year ago

Hola Sr Omar, me gusta muchísimo tu canal y tus vídeos. Tus consejos los empecé a ver hace una semana y me han abierto los ojos, saludos desde Bogotá.

Reply
Author
Omar
1 year ago
Reply to  Andrés Gonzalez

Saludos hasta Colombia

Reply
Patricio Capistran
1 year ago

Gracias Omar, ya con el presupuesto me voy a enfocar en pagar mis deudas y erradicar gastos innecesarios para entonces comenzar a invertir

Reply
Author
Omar
1 year ago
Reply to  Patricio Capistran

Excelente Patricio

Reply
Luis
1 year ago

En buena medida, tienes razón..
Ya he empezado a aplicar tu plan..
Gracias

Reply
Author
Omar
1 year ago
Reply to  Luis

Excelente Luis

Reply
Charlie Munger
1 year ago

El objetivo de aprender e invertir no es generar ganancias. Es el de no obtener pérdidas, puede sonar algo contradictorio. Pero la realidad es mucho más contraintuitivo.

Reply
Author
Omar
1 year ago
Reply to  Charlie Munger

Así es

Reply
Jorge Angeles Cruz
1 year ago

Gracias por la información Omar, es de gran ayuda, espero un día conocerte en persona. saludos.

Reply
Author
Omar
1 year ago
Reply to  Jorge Angeles Cruz

Saludos Jorge

Reply
Vero
1 year ago

Omar desde que te conoci a traves de Eduardo Rosas, no he dejado de ver ningun video. Veo en ti intelecto y sobre todo determinación. Tengo mi presupuesto y hare algunos ajustes despues de descargar el que propones. GRACIAS

Reply
Author
Omar
1 year ago
Reply to  Vero

Excelente Vero, te mando un saludo

Reply
Ana
1 year ago

Omar , me paso algo muy extraño , yo vi un vídeo tullo donde mencionan una plataforma para comprar acciones y baje la aplicación por una razón personal no termine de llenar la información, y en cuestión de segundos me comenzaron a llegar mensajes extraños “ estafas pidiendo dinero “ lo cual yo concluyo que es por la información ingresada en la aplicación , dime tu si estoy en lo correcto ?

Reply
Author
Omar
1 year ago
Reply to  Ana

¿Cuál aplicación era? Lo que puede que te salgan es si buscas temas de inversión, que te salgan anuncios pagados en facebook, youtube, google de posible estafas u otras inversiones, sin embargo si son plataformas reguladas en teoría no deberían compartir tu información para esos fines.

Reply
Ana
1 year ago
Reply to  Omar

Era la GBM+ Me desanime vastante ya que si tengo mucho interés en las inversiones

Reply

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Mi nombre es Omar, soy ingeniero mecánico con maestría en administración de negocios, apasionado por las finanzas personales y las inversiones.

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